货币银行学考试提纲

货币银行学

（考试提纲）

题型设计

第一题：单选（15*2’）=30’

第二题：名词解释（4*5’）=20’

1、劣币驱逐良币规律（P15）

指在金银复本位制条件下，当金币和银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、融化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”。（课本）在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，名义价值低于实际价值的货币即良币会退出流通领域；而名义价值高于实际价值的货币即劣币则充斥流通领域，这一现象称之为劣币驱逐良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最

早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。（PPT）

2、货币制度（P12）

是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。（是国家为了保障本国货币制度的统一与稳定，对货币发行和流通的各个要素所做的系统的法律规定的总和。）

3、价值尺度（P4）

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。

指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用。它是货币本质的体现。它的表现为价格标签。商品价值的大小就表现为货币的多少

4、利率管理体制

一国经济管理体制的组成部分，规定了金融管理当局或中央银行的利率管理权限、范围和程度。（PPT）

是国家对利率进行管理的一种组织制度.它是一个国家或地区金融管理当局利率管理的权限，范围，程度，措施及利率传导机制的总称，它是一个国家或地区经济管理体制的重要组成部分，随着其经济体制和经济管理水平的发展而改变。

5、流动性原则

一种在不损失价值情况下的变化能力，一种足以应付各种支付的、充分的资金可用能力。（PPT）

流动性原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态，银行随时可以以适当的价格取得可用的资金，以便随时应付客户提存及满足银行支付的需要。

6、利率市场化

国家控制基准利率，其他利率是基本放开由市场自由决定，即由市场供求关系确定。

利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化

7、巴塞尔协议（百度）

国际清算银行，是规范商业银行经营原则的一个世界性组织，对商业银行的各种经营风险进行监管，尤其是资本充足率的规定，并且对商业银行的资本充足率进行了相关规定，以确保银行能够稳健经营。

8、选择性货币政策工具（百度）

是指中央银行针对某些特殊的信贷或某些特殊的经济领域而采用的工具，以某些个别商业银行的资产运用与负债经营活动或整个商业银行资产运用也负债经营活动为对象，侧重于对银行业务活动质的方面进行控制，是常规性货币政策工具的必要补充，常见的选择性货币政策工具主要包括：证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制。

9、直接信用控制工具

直接信用控制工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制。其手段包括利率最高限额、信用配给、流动性资产比率、信贷规模控制等。

10、间接信用控制工具

主要是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。

11、货币供应量（158）

指在企业、个人以及各金融机构中的货币总存量。货币供给量是一个时点数，是一定时刻的货币存量。

12、公开市场业务（百度）

指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

13、商业贷款理论（百度）

商业性贷款理论也叫生产性贷款理论，它是商业银行资产理论中的一部分，它为保证商行资金的高度流动性，其贷款应是短期的和商业性的。

14、菲利普斯曲线（百度）

菲利普斯曲线是一条表明失业与通货膨胀存在一种交替关系的曲线，通货膨胀率高时，失业率低；通货膨胀率低时，失业率高。

第三题：简答与计算（2*7’+2*8’）=30’

1、简述价值尺度与价格标准之间的联系与区别

价值尺度与价格标准的关系

（1）联系：价值尺度依靠价格标准来发挥作用，因此，价格标准是为价值尺度职能服务的。

（2）区别：

1)前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商品的价值；后者代表一定的

技术重量，用来衡量金属本身的量。

2)前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律加以规定的。

3)前者随着劳动生产率的变动而变动，后者一经规定就比较稳定。

2、如何理解现代信用货币制度对金融货币制度代替的必然性

1）金属本位制的缺陷：金属数量决定的货币供给的有限性与经济增长对货币需求的无限性之间存在不可调和的矛盾。

2）资源的节约：金属、人力

3）成本的下降

4）流通效率的提高

5）货币形态演变的规律

3、我国实施利率市场化的制约因素有哪些？

1）微观经济主体去染发利益的约束机制；

2）金融机构对利率的调控，反映不灵敏；

3）中央银行宏观调控手段不健全；

4）金融市场特别是货币市场发展不完善。

4、决定和影响利率水平的因素包括哪些？（PPT）

1)社会平均利润率

2)资金供求状况

3)国家的经济政策

4)物价水平

5)国际利率水平

5、简述商业银行资本业务的主要功能（PPT）

1)营业的功能

2)保护的功能

3)管理的功能

6、商业银行信用创造的基础和条件是什么？（百度）

（1）基础

商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能（2）条件

1)要以存款基础

2)要收中央银行存款准备金率、自身先进准备率及贷款付现率的制约

3)要有贷款的需求

7、商业银行拓展中间业务的重要意义是什么？

1)经济运行的新变化，提出全方位的金融服务要求

2)商业银行走出困境的有效途径

3)国际银行业发展的趋势

4)来自入世的压力

5)中间业务的特点

6)银行资源的充分利用

8、商业银行经营过程中应当遵循哪些原则？

1)盈利性原则

2)流动性原则

3)安全性原则

盈利性原则：商业银行的基本方针，它可以扩充银行资本，扩大经营，增强银行信誉，提高银行竞争实力

流动性原则：应付存款人提取存款和对新的优质客户发放贷款

安全性原则：银行的资产，收入，信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度

9、简述贴现率政策作用机制和优缺点

贴现政策是指货币当局通过变动自己对商业银行所持票据再贴现的再贴现

率来影响贷款的数量和基础货币量的政策，

作用机制：提高再贴现率，商业银行从中央银行借贷的成本随之提高，它们就会相应减少贷款的数量；反之则会扩大贷款规模。

优点：它有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。

缺点：再贴现业务的主要缺点是再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的主动性；再贴现率的调节作用有限。

10、公开市场业务的优缺点是什么？

公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。通过公开市场业务买卖有价证券：→直接增减基础货币→调控货币供应量→影响有价证券价格→调节社会信用量。

优点：

1）主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；

2）灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；

3）调控效果和缓，震动性小；

4）影响范围广。

缺点：

1）中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力

2）要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；

3）必须有其它政策工具的配合。

第四题：论述题（2*10’）=20’

1、请对我国商业银行盈利能力偏低的原因进行分析和阐述

1)巨额不良资产，贷款收益无法实现

2)存贷利差缩小

3)存差巨大（存款规模大于贷款规模）

4)优质客户的流失

5)税负过重（所得税、营业税等）

6)中间业务的收入较少

7)成本费用过高，包括人员和管理费用

2、试述商业银行拓展中间业务的重要意义体现在哪些方面？

1) 经济运行的新变化，提出全方位的金融服务要求

2) 商业银行走出困境的有效途径

3) 国际银行业发展的趋势

4) 来自入世的压力

5) 中间业务的特点

6) 银行资源的充分利用

3、请问一般性货币政策工具包括哪些？进一步阐述这些工具各自的优缺点

是什么？（百度）

一般性货币政策工具是指法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务

（1）法定存款准备率:

优点：

1)即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；

2)其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；

3)即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的

调整也会产生效果；

4)即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存

款的能力。

缺点：

1)法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；

2)存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货

币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。

（2）再贴现政策：

优点：

1)再贴现率的调整可以改变货币供给总量；

2)对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。缺点：

1)主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿；

2)再贴现率的调节作用是有限度的；

3)再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所

适从。

（3）公开市场业务：

优点：

1)主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；

2)灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；

3)调控效果和缓，震动性小；

4)影响范围广。

缺点：

1)中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；

2)要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类

齐全并达到一定规模；

3)必须有其它政策工具的配合。

4、结合我国的实际情况，谈谈对我国利率市场化改革的认识

利率市场化是指国家控制基准利率，其他利率是基本开放自由市场自由决定。

1、利率市场化的必要性

1)从国际上看，利率市场化已经成为当今世界的潮流

2)利率市场化是市场经济的客观要求

3)利率市场化是顺利实施货币政策目标的内在要求

2、利率市场化的制约因素

1)微观经济主体缺乏利益的约束机制。

2)金融机构对利率的调控、反应比灵敏。

3)中央银行宏观调控手段不健全。

4)金融市场特别是货币市场发展不完善。

5、请说明商业银行进行信用创造的具体过程

当一家银行吸收到一笔存款时，它按规定加纳存款准备金后，可以把剩余资金贷款给客户。客户收到贷款后可能用来支付投资款项，或用作其他支付但最终会转变成其他人的资金来源；其他人会把收到的存款存入另一家银行，另一家银行扣除存款准备金后再把剩余的款项重新贷给客户……如此循环下去，当初的一笔原始存款将在整个银行体系中形成数倍的派生存款。

6、试述决定和影响利息率的因素是什么？

1)平均利润率

2)银行成本

3)通货膨胀预期

4)中央银行政策

5)商业周期

6)借贷资金供求状况

7)政府预算赤字

8)国际利率水平