农村金融：美国的经验及中国的路径选择
农村金融服务中国与美国的经验对比
农村金融服务中国与美国的经验对比中国和美国作为两个国家的金融体系在农村金融服务方面表现出了一些不同的经验和做法。
本文将对两国在农村金融服务方面的经验进行对比，以加深人们对这一领域的认识。
中国的农村金融服务经验中国是一个农业大国，农村金融服务对于农民的脱贫致富和农村经济的发展起到了至关重要的作用。
中国在农村金融服务方面的经验主要体现在以下几个方面：1. 农村金融机构的建设中国政府大力发展农村金融，成立了农村信用社、农村合作银行等专门为农民提供金融服务的机构。
这些机构通过与农民建立长期的合作关系，不仅提供贷款、存款和支付结算等基础金融服务，还向农民提供理财、保险等高级金融服务，满足了农村居民多样化的金融需求。
2. 农村金融产品创新中国的农村金融机构积极探索创新，推出了一系列适应农村特点和需求的金融产品。
比如“农村创业贷款”、“农民信用互助保险”等产品，有针对性地解决了农民在农业生产、创业和保险方面的资金需求，促进了农村经济的发展。
3. 农村金融服务体系的建设中国政府在推进农村金融服务方面，注重建立完善的体系。
通过加大基础设施建设，推进信息化建设，提高金融服务的覆盖率和效率。
同时，建立了农村金融风险防控机制，加强监管，保证金融服务的安全性和可持续性。
美国的农村金融服务经验与中国相比，美国在农村金融服务方面有着自己的一些独特经验，主要体现在以下几个方面：1. 农村信贷合作社的发展美国推行了一种以农村信贷合作社为核心的金融服务模式。
这种模式主要通过建立由农民自己组成的合作社，互相借贷，共同向成员提供贷款服务。
这种方式有效地解决了农村地区金融服务机构稀缺的问题，提高了金融服务的便利性和效率。
2. 农村信用保证制度的建立美国政府建立了农村信用保证制度，通过政府提供担保，鼓励金融机构向农村提供贷款。
这一制度有效缓解了金融机构对农村贷款风险的担忧，为农民提供了更多的获得贷款的机会。
3. 农村金融创新的推动美国注重鼓励金融科技的创新，推动农村金融服务的数字化和智能化。
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示【摘要】美国农村金融体系在发展历程中积累了丰富经验，其由多方机构参与、多元化产品服务和有效监管构建的特点值得借鉴。
运作模式灵活高效，创新模式注重技术应用与服务升级。
监管机制健全有力，确保金融风险可控。
结合美国经验，我国应加强农村金融体系建设，推动普惠金融发展以促进农村经济繁荣，提升农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。
通过对美国农村金融体系的经验借鉴，我国可以更好地满足农村居民的金融需求，促进农村经济发展，推动农村现代化建设。
【关键词】美国、农村金融体系、建设、我国、农村、普惠金融、经验启示、发展历程、组成、机构特点、运作模式、创新模式、监管机制、借鉴、经验、推动、经济繁荣、服务水平、现代化。
1. 引言1.1 美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验具有很大的启示意义。
在美国，农村金融体系经过多年发展，形成了完善的制度和机制，为农村居民提供了多元化、专业化的金融服务。
通过学习美国的经验，我们可以借鉴其先进的管理理念和运作模式，加强我国农村金融体系建设，推动农村普惠金融的发展，促进农村经济的繁荣。
借鉴美国的监管机制，加强对农村金融的监管，提升我国农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。
通过不断吸取美国农村金融体系建设的经验，我国可以不断完善农村金融体系，为农村居民提供更好的金融服务，推动农村经济的快速发展，实现农村全面现代化的目标。
2. 正文2.1 美国农村金融体系的发展历程美国农村金融体系的发展历程可以追溯到19世纪。
在美国的早期历史中，农村地区的金融服务主要由私人银行和小额信贷机构提供。
随着工业化的兴起和城市化进程的加快，农村金融的需求逐渐增加，同时也面临着许多挑战。
在19世纪末和20世纪初，美国政府开始介入农村金融领域，通过设立农业信贷机构和合作社等方式，为农民提供更多金融支持。
农村金融：美国的经验及中国的路径选择
农村金融：美国的经验及中国的路径选择农村金融：美国的经验及中国的路径选择美国是世界上农业最发达的国家，这与其有完备的农村金融体制密不可分。
美国构建农村金融体制的基本原则是为农业发展提供资金支持。
经过多年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农业发展的各种资金需要，为农业现代化提供了资金保障。
建设社会主义新农村，必须坚持以发展农村经济为中心，而发展农村经济离不开农村金融的支持。
农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，其作用越来越明显，农村金融兴，则农业兴，农村金融活，则农业活。
从其他国家农业发展经验来看，无论是发达国家还是发展中国家，都十分重视农村金融体制建设。
在一些农村金融发展比较好的国家，普遍建立起了包括政策性金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制，建立起了支持农村建设资金循环的长效机制，较好地支持了农村和农业发展，维护了广大农民利益。
我们通过对这些国家的农村金融体制进行比较分析，提出了我国农村金融体制改革和完善的路径选择。
农村金融体制建设的理论基础农村金融理论的形成与发展，受到了现代金融发展理论及政策主张的影响。
从发展中国家的农村金融理论来看，主要有三个流派：农业融资理论、农村金融市场理论和近年来出现的不完全竞争理论。
在２０世纪８０年代以前，农业融资论一直是农村金融理论界的主流。
该理论的基础是，认为农村居民、特别是贫困阶层没有储蓄能力，农村面临的是资金不足问题。
而且由于农业的产出特征（收入的不确定性、投资的长期性、低收益性等），农业也不可能成为商业银行的投资对象，这就使农村金融陷入困境，大量的资金外流。
因此，有必要从农村外围注入政策性资金，并建立非盈利性的专业金融机构来进行资金分配。
然而，这种过分依赖外部资金的农村金融政策引发了资金回收率低、使用效率低下等一系列矛盾，加之对农村金融市场机制的忽视，致使农村金融循环发展的长效机制难以建立。
我们向美国农村金融学习些什么？
我们向美国农村金融学习些什么？随着中国经济的发展，乡村经济也逐渐受到关注和重视。
而金融是乡村发展的重要因素之一，它涉及到农村财政、农民收入、农村扶贫等方面。
正因如此，我们不得不向全球金融体系中的翘楚——美国学习，这也是我们在互惠互利的基础上，与国家间进行金融创新和合作的一部分。
而美国农村金融经验又是什么呢？美国农村金融概述美国农村金融是指涉及美国农业、渔业和林业等各个领域的金融服务。
自上世纪60年代以来，美国的农村金融市场发展迅速，此过程促进美国乡村活力增强，农村经济不断发展。
1980年代，美国农村金融危机爆发，导致美国经济受到影响。
此后，美国政府出台了一系列政策和措施来解决农村金融危机。
学习美国农村金融的启示为农民提供多元化金融服务美国农村金融的服务主要包括贷款、赠款、保险、储蓄、投资等，这些服务内容的丰富和多样化，有助于满足农村各类农民的金融需求。
相较之下，我国农村金融服务范围相对较窄，多数是以贷款为主，缺乏多元化的金融服务。
因此，我们应当向美国农村金融学习，加强金融产品和服务的创新，提升农村金融服务质量，满足农村各类群体的金融需求。
定制化金融产品服务农业、渔业、林业各项部门美国农村金融涵盖的不仅仅是农业领域，还包括渔业和林业。
具体而言，美国的农村金融服务分为农业贷款、渔业贷款、林业贷款等，这些贷款的类型和产品都和所涉及的行业有着密切的关系。
同时，美国农村金融的贷款利率和还款方式也较为灵活，能够更好地适应每个农业领域的特定需求。
因此，我们应当学习美国农村金融的做法，探索各个农业领域的发展需求，根据实际情况开发针对性突出的定制化金融产品，进一步加快农业、渔业、林业的发展。
推进农村金融市场化美国农村金融市场化程度较高，商业银行在农村金融市场中发挥着重要作用。
同时，美国政府也推行了一系列合理过渡的政策，逐步把农村金融市场运行转变为市场化程度较高的模式，进一步提高各类机构及经营者的行为自由度，增强市场的竞争性。
农业金融服务中国与美国的创新对比
农业金融服务中国与美国的创新对比近年来，随着农业产业的发展，农业金融服务也变得越来越重要。
中国与美国作为全球农业大国，在农业金融服务方面都积累了丰富的经验，并各自形成了独特的创新模式。
本文将对中国与美国农业金融服务的创新进行对比，并探讨其相互借鉴的可能性。
一、中国农业金融服务的创新1. 农村金融机构的发展：中国的农村金融机构包括农村信用合作社、农村商业银行等。
这些机构在服务农民、农村企业和农村地区发挥了重要作用，为农业提供了融资、信贷、支付结算等金融服务。
2. 农业保险的普及：中国积极推广农业保险，通过设立农业保险基金和引入商业保险公司的方式，为农民提供了多样化的农业保险产品。
这种模式有效降低了农民的经营风险，提高了农业的可持续发展能力。
3. 农村电商模式的兴起：中国的农村电商通过整合农产品资源，利用互联网技术和物流网络，打破了传统农产品流通的壁垒，为农民提供了更广阔的市场和更多的销售渠道。
这种模式不仅带动了农村经济的发展，还提高了农产品的附加值。
二、美国农业金融服务的创新1. 农业信贷制度的完善：美国建立了完备的农业信贷制度，包括联邦农业信贷银行、农村信用合作社等专门为农民提供贷款和信贷支持的机构。
这些机构通过长期信贷、低利率等方式，满足了农民的融资需求。
2. 农业基金的设立：美国的农业基金通过政府资金和私人投资的方式，为农业企业提供了融资支持。
这些基金通常设立在农业发达地区，旨在促进当地农业的创新和发展。
3. 农业科技的应用：美国注重农业科技的研发和应用，通过引进先进技术和设备，提高了农业生产的效率和质量。
农业科技的创新不仅推动了美国农业的发展，还为全球农业领域提供了可借鉴的经验。
三、相互借鉴的可能性中国和美国在农业金融服务方面都有独特的创新模式，两者可以相互借鉴、共同进步。
首先，中国可以学习美国的农业信贷制度和农业基金设立经验，完善农村金融机构的功能和服务水平。
其次，美国可以借鉴中国的农业保险普及经验，加强对农业风险的管理和保护，提高农民的收益和社会保障水平。
美国农村金融体系构建的经验及其启示
内容摘要：20世纪以来，美国农村金融对本国农村经济发展起到了巨大推动作用，这与美国完善的农村金融服务体系是分不开的。
美国政府为了缓解农村贫困，推动农村经济发展，制定了许多有利于农村金融发展的政策措施，对农村经济的发展起了较好效果。
分析美国金融理论创新、农村金融服务体系的构建及其相关政策，总结美国农村金融发展中的经验，对于中国正在进行农村金融体系改革具有一定的借鉴意义。
众所周知，美国是世界上经济最发达的国家，在其社会经济发展历程中，无论是经济理论的研究，还是经济发展实践都远远领先于其他国家。
对金融资源整合利用和理论研究就是其中之一。
金融资源服务于经济发展建设是经济发展的必然要求，完善的金融服务体系又是盘活金融资源的基础和关键。
美国完善的农村金融服务体系对美国农村经济的发展，特别是美国经济的发展提供了坚实的支撑。
一、强化金融对经济发展的作用，推动金融理论的创新在20世纪50年代以前，传统经济理论普遍强调经济中的真实变量，如土地、资本、劳动等，在这些理论中，金融要素被视为既定的，其对经济发展的贡献通常看成是常量，金融往往处于被动和从属的地位。
20世纪50年代以后，美国经济学家开始深入研究金融在经济发展中的作用，如戈德史密斯(Goldsmith)、格利和肖(Gurley&Shaw)、帕德里克(Patrick)、麦金农(Mckinnon)等。
戈德史密斯提出了金融工具与制度随着经济发展而发展的观点，并提出了衡量金融发展程度的指标——金融相关率(FIR)。
根据对几十个国家近100年资料的研究，戈德史密斯证实了金融部门的发展和完善与不同层次的经济发展水平有显著的正相关关系。
帕德里克研究了金融发展对国民财富的构成及使用的影响，并在此基础上提出了落后国家应采取金融优先发展的货币供给带动政策。
麦金农和肖则强调了金融部门发展对储蓄、投资的影响，进而指出金融深化对发展中国家经济增长的决定性作用。
他们认为发展中国家存在着“金融抑制”，它反映为政府过分地干预金融，实行信用配给，人为地压低利率、汇率，使两者不能真实地反映资金和外汇的供求，而政府又不能有效地控制通货膨胀，结果造成金融与经济发展的恶性循环；金融制度的落后阻碍经济发展，而经济停滞或落后又制约着金融制度的发展。
银行系统论文：国外农村金融发展的经验和启
银行系统论文：国外农村金融发展的经验和启示长期以来，我国金融领域改革重点一直放在城市，对农村金融发展不够重视，农村金融服务供给没能够很好地满足农村经济社会发展的各项需求，农村和城市金融在资金投入、网点覆盖、业务发展、风险控制、人员素质、管理水平、经营环境等方面存在的不平衡性亟待改变。
刚刚闭幕的十七届三中全会提出了未来一段时期我国农村改革发展的任务和目标，明确指出要“建立现代农村金融制度”。
考察国外农村金融的制度建设和发展经验，对我国现代农村金融制度的建设和完善具有借鉴意义。
美国的农村金融制度和发展经验20世纪初，美国农业信贷资金几乎都是由私营机构和个人提供的，这导致信贷资金数量有限，而且期限较短。
从1916年开始，美国政府制定了一系列农贷法律，由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成农村信贷系统。
其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目的放贷，扩大农业可用资金的来源，改善农民工作条件和福利，增加农民收入，加快农业发展。
时至今日，美国农村已经从整体上形成了多层次、全方位的金融体系，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农村发展的各种资金需要，为农业现代化提供资金保障。
概括起来，美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有如下特点：一是提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构。
二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。
美国现在已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。
政策性金融机构是美国农村金融的重要组成部分。
美国农村政策性金融机构体系由两大部分组成，一是互助合作性质的农业信贷机构体系。
根据美国有关农业信贷的法律规定，全美被划分为12个农业信贷区，每个农贷区设立一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
二是政府农业信贷机构，包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气代管理局四个机构。
浅析国外农村金融模式的经验与给我国的启示
浅析国外农村金融模式的经验与给我国的启示摘要：本文通过对国外一些先进国家的一些农村金融模式的研究，得出可以给我国提供的一些借鉴和启示。
在我们城镇化日益加快的发展中，能够有一定的借鉴意义。
关键词：国外农村金融模式；启示一、国外农村金融几种主要的发展模式（一）美国的农村金融发展模式二十世纪二三十年代，美国政府创建了农村信贷体系，这是以互助合作的金融为基础美国的农村信用体系主要是为美国的农业生产和农业生产的信贷资金和服务供应有关的活动，并通过信贷政策对农业生产经营活动的调度，农业政策的实施，发展美国农村经济。
美国农村信贷金融体系分为两个部分：一是互助合作性质的农业信贷机构体系。
农业信贷机构系统下设12个农业信贷区，在每个信贷区设置一个土地联邦银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
二是由农民家计局、商品信贷公司和农村电气化管理机构三个机构构成的农业信贷机构。
其中互助合作性质的农业信贷机构为农业发展提供长短期贷款，为农业活动融资；政府的农业信贷机构为农民提供贷款业务，用于改善农民的消费水平，补贴自然灾害所带来的损失，为农村基础性建设提供贷款。
美国政府承认市场经济是法制的经济，任何经济的正常运转都需要得到法律的保证。
美国政府为农村信贷体系的建立是制定了一系列农村信贷法律，发布了各种相关的有助于农村金融发展地方性法律法规，使美国的农村金融有法可依，很大程度上规范了农村金融发展不合理的现象发生，为美国的农村金融发展奠定了坚实的法律基础。
（二）日本的农村金融发展模式日本是一个典型的土地资源稀缺的国家，国内经济高度发达，农业在国民经济中的比重不高，但日本的农业仍然起着重要的作用，在经济和社会。
日本在二战过后，经济进入复苏阶段，在这一时期，建立了由政府引导组织建立了合作金融和政策性金融体系。
在合作金融、政策性金融，合作金融中占据最重要的地位。
日本的合作金融具有不同于其他国家的金融发展特征，它的金融组织依附于农协，在农协中具有独立融资的作用。
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农村金融：美国的经验及中国的路径选择美国是世界上农业最发达的国家，这与其有完备的农村金融体制密不可分。
美国构建农村金融体制的基本原则是为农业发展提供资金支持。
经过多年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农业发展的各种资金需要，为农业现代化提供了资金保障。
建设社会主义新农村，必须坚持以发展农村经济为中心，而发展农村经济离不开农村金融的支持。
农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，其作用越来越明显，农村金融兴，则农业兴，农村金融活，则农业活。
从其他国家农业发展经验来看，无论是发达国家还是发展中国家，都十分重视农村金融体制建设。
在一些农村金融发展比较好的国家，普遍建立起了包括政策性金融、合作金融以及农村保险在内的全方位、多层次的金融体制，建立起了支持农村建设资金循环的长效机制，较好地支持了农村和农业发展，维护了广大农民利益。
我们通过对这些国家的农村金融体制进行比较分析，提出了我国农村金融体制改革和完善的路径选择。
美国的农村金融体制美国是世界上农业最发达的国家，这与其有完备的农村金融体制密不可分。
美国构建农村金融体制的基本原则是为农业发展提供资金支持。
经过多年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农业发展的各种资金需要，为农业现代化提供了资金保障。
美国农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有如下特点：一是提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构。
二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。
美国现在已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。
(一)美国的政策性农村金融体系美国根据《农业信贷法》建立了一个分工合理、相互配合的政策性金融体系，这个体系由农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成。
美国政策性农村金融机构是由美国联邦政府主导创建的，专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的机构。
其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并通过信贷活动调节农业生产规模和发展方向，贯彻实施农村金融政策，控制农业发展规模等。
这些金融机构的资金主要来源于政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转资金和部分借款，资金运用主要是提供一些商业银行和其他贷款机构不愿提供的贷款，在贷款对象上各有侧重。
1.以改善农民生活、改进农业生产为宗旨的农民家计局(Farmer Home Administration)。
农民家计局的前身是农业重振管理局，该机构不以盈利为目的，旨在帮助贫困地区和低收入的农民解决资金短缺问题，其借款人主要是那些无法从商业银行和其他农业信贷机构贷到款的农业从业人员。
近年来，农民家计局也成为美国政府贯彻实施农业政策的主要工具。
如美国政府为了合理利用农业生产资源，通过农民家计局对农场主发放兴修水利和土地改良贷款，期限可达40年之久。
到20世纪90年代，农民家计局在各州、县设立的办事处已达1700多个，有力地支持了农业发展。
农民家计局的资金运用主要是提供贷款和担保。
农民家计局的贷款分为直接贷款计划和紧急贷款计划两种，包括农场所有权贷款、经营支出贷款、农房建设贷款、水利开发和土壤保护贷款等；农民家计局主要是对商业银行和其他金融机构按农民家计局贷款计划向农民借款人发放的贷款提供担保。
2.为改善农村公共设施和环境而设立的农村电气化管理局。
农村社区发展、水利建设、电力设施等有关农村基本建设问题，需要统一规划共同解决，国家要给予财政扶持和提供必要的信贷帮助。
成立于1935年的农村电气化管理局，也是美国农业部下属机构，其主要职责是对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款从而提高农村电气化水平。
该局的资金运用也是以贷款和担保为主。
3.商品信贷公司(Commmodity Credit Corporation)。
1933年，美国政府建立商品信贷公司主要是为了应对自然灾害和农业危机。
商品信贷公司对农场因自然灾害造成的减产给予补贴，与农业生产保险相类似。
其主要功能是管理实施价格和收入支持计划，进行价格支持，控制农业生产，避免农业的生产波动给农业生产者带来的影响，保护广大消费者的利益。
其资金运用形式主要为提供贷款和支付补贴，主要包括农产品抵押贷款、仓储干燥和其他处理设备贷款、灾害补贴和差价补贴等。
另外，美国还有一种政策性金融机构——小企业管理局(Small Business Administration)，其专门是为不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。
该局资金主要来源于国会拨款的周转基金和收回的贷款本息等，资金主要用于发放直接贷款、参与联合贷款、担保以及其他特殊信贷。
小企业管理局对小农场的贷款是与农民家计局分工协作的，如果小农场借款人经济状况不好且贷款额度小，则由农民家计局提供资金支持，当小农场借款人经济地位得到改善后，其更多的贷款需求则由小企业管理局提供。
(二)美国农村合作金融体系受益于美国高度发达的经济金融体系，美国农村也构建了比较完善的合作金融体系。
在20世纪初，美国农业信贷资金几乎都是由私营机构和个人提供的，这样的信贷资金数量有限，而且期限较短，随着美国经济的发展，这种金融体系显然已不能适应现代化农业发展的需要。
美国政府于1916年开始制定了一系列农贷法律，由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成信贷系统。
其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目放贷，扩大农业可用资金的来源，改善农民工作条件和福利，增加农民收入，加快农业发展。
最初的农村金融合作组织都是在政府领导并出资支持下建立起来的，随着国家资金的逐步推出，现在的农村合作金融已成为由农场主拥有的合作金融机构。
目前，美国农村合作金融由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行及土地银行合作社三大系统组成，这三个农村合作金融机构都是在政府领导和出资扶持下，采用自上而下的方式建立起来的。
其中联邦中期信用银行是美国最重要的农业信用合作系统，该系统是1923年由美国政府在12个信用区建立的12家联邦中期信用银行组成的，其主要解决农民中短期贷款难的问题。
每一个信用银行下属许多生产信用合作社，合作社实行股权所有制，借款人必须拥有相当于借款额5%-10%的合作社股金或参与权证。
贷款期限一般为1年，最长不超过7年。
与之相对应的便是联邦土地银行系统，该系统由12个农业信用区的联邦土地银行及其下属的合作社组成，该系统已经成为农场主长期贷款的主要提供者；联邦土地银行实行股份所有制，每个合作社必须向联邦银行缴纳占本社社员借款总额5%的股金，银行股权归全体合作社所有，也间接地归全体借款人所有；联邦土地银行只办理长期不动产贷款，贷款对象主要是个体农场主，贷款期限为法定的5-40年。
合作银行系统则是美国专门为了给合作社添置设备、补充营运资金、购入商品等提供贷款而设立的，它由13家合作银行组成，12个信用区各设立一家，还包括1988年在华盛顿成立的中央合作银行。
(三)美国的农业保险体系美国农业保险体系是经过不断摸索、发展而形成的。
早期美国农业保险也是由私营保险公司提供的，但由于农业保险的风险巨大，其经营的农作物保险均以失败而告终。
为了帮助农民对付农业生产面临的风险，美国政府积极参与了农作物保险计划。
自1938年《联邦农作物保险法》颁布，美国农业保险经过60多年的发展，形成了比较完备的农作物保险业务，保障水平和农民参与率不断提高，对于稳定农业生产、提高国民福利水平起到了重要作用。
现行的美国农业保险完全由商业保险公司经营和代理，当然，商业保险公司会得到政府在经营管理费和保险费补贴等方面的有力支持。
美国农作物保险的运行主要分三个层次，第一层为联邦农作物保险公司(风险管理局)，主要负责全国性险种条款的制定，风险的控制，向私营保险公司提供再保险支持等；第二层为有经营农险资格的私营保险公司，它们与风险管理局签订协议，并承诺执行风险管理局的各项规定；第三层是农作物保险的代理人和查勘核损人，美国农作物保险主要通过代理人销售，他们负责具体业务的实施。
中国农村金融体制与社会主义新农村建设不相适应的地方我国从1979年开始实行农村金融体制改革，形成了相对完善的农村金融体制，建立起了包括政策性农村金融机构、商业性金融机构及合作性金融机构在内的多层次农村金融体体制，并开展了农业保险业务。
但我们的农村金融体制改革并不完善，农民贷款难的问题并没有从根本上得到解决，有关金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求相比还有很大差距，还不能满足社会主义新农村建设的需要，主要表现在以下方面。
(一)农村金融发展相对滞后，不能很好地支持和服务于社会主义新农村建设农民、中小企业贷款难的现象普遍，存贷款以外的其他金融服务如商业保险、汇款、证券投资、银行卡等业务也不足。
20世纪90年代中期以来，农业银行逐步走向商业化经营，主要业务也由农村转向城市，对农民的信贷支持明显减少；而农村信用社的服务方式、技术手段还比较落后，不能适应农户和农村经济发展的需要，许多地区信用社对农户贷款手续繁琐，提供资金有限，一些农民用于发展生产、改善生活的合理资金需求得不到满足。
信贷资金短缺导致发展高附加值农业投资机会的丧失，中小企业也很难做大、做强，阻碍了农村经济的发展。
(二)三类农村金融机构普遍亏损严重，不良资产率高，可持续发展能力有限，难以形成对新农村建设的有效支持我国农村信用社普遍存在历史包袱沉重、信贷质量差等问题，亏损面和亏损金额大，55%的信用社资不抵债，存在较大的支付风险。
2005年末，全国农村信用社不良贷款达5147亿元，占贷款总额的37%；农业银行也面临资产质量差、资本充足率严重不足的问题。
国家曾采取过包括发行特别国债充实资本金、剥离不良贷款在内的一系列措施，但农业银行的不良贷款无论金额还是比例仍然居高不下，持续经营能力受到限制。
农业发展银行则由于政策贷款的影响，贷款损失较大，亏损严重，严重束缚其政策性功能的发挥。
(三)农村资金严重外流，无法为社会主义新农村建设提供充分的支持一是中国农业银行在深化国有商业银行体制改革的过程中，进行了以业务流程为核心的资源重组，收缩了经营范围，撤并了大量的基层分支机构。
同时，中国农业银行把经营的核心也转移到金融资源聚集的城市，将业务对象放在开发大城市、大企业上，对农村的放款也限于大型基础设施、国债配套资金和生态建设等大型项目，对农户农业生产和中小企业的金融服务处于萎缩状态，使得农村资金通过商业银行大量外流。