浦发银行信贷业务手册
浦发银行信贷产品大纲
浦发银行信贷产品大纲浦发银行是中国的一家大型商业银行，提供多种信贷产品来满足个人和企业的融资需求。
以下是浦发银行信贷产品的大纲：一、个人信贷产品：1. 个人消费贷款，浦发银行提供个人消费贷款，包括购车贷款、购房贷款、装修贷款、旅游贷款等。
借款人可以根据自己的需求选择合适的贷款产品。
2. 个人经营贷款，针对个体工商户和小微企业主，浦发银行提供个人经营贷款，用于经营资金周转、设备购置等。
3. 个人信用贷款，浦发银行提供个人信用贷款，无需抵押物，借款人凭借个人信用状况和还款能力获得贷款。
4. 个人房屋抵押贷款，浦发银行提供个人房屋抵押贷款，借款人可以将自己的房产作为抵押物，获得较高额度的贷款。
5. 个人汽车抵押贷款，浦发银行提供个人汽车抵押贷款，借款人可以将自己的汽车作为抵押物，获得贷款。
6. 个人教育贷款，浦发银行提供个人教育贷款，用于支付学费、生活费等教育相关费用。
二、企业信贷产品：1. 企业经营贷款，浦发银行提供中小微企业经营贷款，用于企业的日常经营资金周转、设备采购、扩大生产等。
2. 企业流动资金贷款，浦发银行提供企业流动资金贷款，帮助企业解决资金短缺问题，确保正常运营。
3. 企业固定资产贷款，浦发银行提供企业固定资产贷款，用于企业购置、升级、扩大固定资产。
4. 企业进出口贷款，浦发银行提供企业进出口贷款，用于支持企业的进出口业务。
5. 企业房地产贷款，浦发银行提供企业房地产贷款，用于企业购置、开发、建设房地产项目。
6. 企业项目贷款，浦发银行提供企业项目贷款，用于支持企业的新项目建设和扩张计划。
以上是浦发银行常见的个人和企业信贷产品大纲。
具体的贷款利率、额度、期限等详细信息可以咨询浦发银行的客户经理或访问其官方网站获取。
请注意，贷款申请需要满足一定的条件和资格要求，具体要求可能因产品和个人情况而有所不同。
信贷客户经理业务操作指南(定)
信贷客户经理业务操作指南(定) 信贷客户经理业务操作指南信贷客户经理的岗位职责主要包括客户营销、贷款受理和贷后管理三项内容～本《操作指南》将按照评级授信、贷前调查、贷款发放和贷后管理的顺序重点讲述后两项内容。
第一章评级授信评级授信是量化客户风险承受能力的过程～是判断客户优劣的重要方法～也是信贷资金进入实体经济的防火墙。
一、评级,一, 客户信用等级概述客户评级指农信社或外部评级机构根据《信用评级管理指导意见》确定的信用评级要素、标识及含义～运用统一的评价方法～对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿～进行定量和定性分析～从而对客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评判。
客户信用等级分三等九级～即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。
每个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调～表示略高于或略低于本等级～但不包括“AAA+”。
AAA级客户:积极营销～可以发放信用贷款,AA级客户: 积极支持,A级客户: 还款意愿强～还款能力有保障的～可以支持,BBB级客户:不能新建立信贷关系。
以存量维护为主～伺机退出,BB级以下客户:制定退出预案～坚决退出。
,二,评级方法城区联社评级认定方法主要有内部评级、直接认同和委托评级三种。
对拟融资总量不超过100万元的法人客户～由客户经理根据《湖北省农村信用社法人客户评级授信管理暂行办法》规定的方法和程序进行内部评级～但信用等级最高不超过AA级,含,,1对能够出具他行省级分支机构、省联社认可的专业评级机构评级证书的～可直接认同。
除此之外～均需委托省联社指定的社会中介机构进行评级。
二、授信,一,授信定义授信是指农信社通过核定法人客户最高综合授信额度～统一控制农信社系统对法人客户融资风险总量的管理制度。
授信包括表内授信和表外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等,表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、银行承兑汇票等。
,二,授信额度的核定客户信用等级确定后～要结合农信社信用可供能力～综合分析评价客户的生产经营状况、实际信用需求、其他信用来源、可提供的担保等相关因素～合理核定客户最高综合授信额度和公开授信额度。
浦发银行中小企业金融业务服务产品
浦发银行中小企业金融业务效劳产品手册前言建行以来，浦发银行坚持效劳于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的开展、壮大。
早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：领先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探究中小企业专营道路；2021年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启效劳中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。
浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务开展的考核鼓舞、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面接着给予政策倾歪，提升全行中小企业业务开展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融效劳；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务效劳模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融效劳。
基于多年来浦发银行对所效劳的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速开展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器〞产品系列——成长型企业金融效劳方案，致力于为不同时期、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业效劳。
2007年浦发银行推出了“助推器〞十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。
2021年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。
现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得效劳的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供开展过程中金融效劳，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新效劳〞的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务效劳产品内涵及品质，2007、2021、2021年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业开展十佳商业银行〞的奖项；“企业按揭宝〞荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
信贷业务全流程各环节名称及主要内容
信贷业务全流程各环节名称及主要内容下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行业信贷管理操作手册
银行业信贷管理操作手册第一章信贷管理概述信贷管理是银行业中一项至关重要的工作。
它涵盖了信贷审批、风险评估、贷后管理等一系列信贷业务的管理与监控工作。
本操作手册旨在指导银行业信贷管理工作的操作流程和规范，确保信贷业务的安全与稳定。
第二章信贷审批流程2.1 客户申请2.1.1 客户需准备的申请材料包括个人身份证明、收入证明、财产证明等。
2.1.2 客户填写信贷申请表格，包括申请额度、用途，以及贷款还款来源等信息。
2.2 信贷审查2.2.1 信贷员收到客户申请后，进行初步审查，核实客户信息的真实性与完整性。
2.2.2 信贷员进行详细的风险评估，评估客户的还款能力与信用状况。
2.2.3 信贷员对客户提供的抵押品进行评估，确定其价值与可接受程度。
2.3 信贷决策2.3.1 信贷员将审核结果提交信贷审批委员会进行终审。
2.3.2 信贷审批委员会根据风险评估结果及内部政策规定，决定是否批准信贷申请。
2.3.3 客户收到银行的信贷审批结果通知，并据此决定是否接受贷款。
第三章贷后管理流程3.1 贷款发放与放款核对3.1.1 放款前，信贷员核对客户提供的还款计划与贷款合同等信息，确保一致性。
3.1.2 银行向客户提供贷款，包括放款金额、还款方式、利率等明确的贷款协议。
3.2 还款管理3.2.1 客户根据还款计划按时还款，可以选择自动还款、银行柜台还款等方式。
3.2.2 如客户出现还款逾期情况，银行将采取适当措施，例如电话提醒、催收等。
3.2.3 对于长期逾期或严重违约的客户，银行将启动追偿程序，维护银行的权益。
3.3 风险监控与控制3.3.1 银行设立风险控制部门，负责监控和评估信贷业务的风险情况。
3.3.2 风险控制部门进行定期的风险评估，以及对信贷业务进行合规性审查。
3.3.3 风险控制部门根据风险评估结果，提出合理的风险控制建议。
第四章其他信贷管理事项4.1 银行业信贷管理规范4.1.1 银行业信贷管理需遵循国家相关法律法规及监管部门的规定。
上海浦东发展银行个人消费信贷业务综合管理办法(修订)
上海浦东发展银行个人消费信贷业务综合管理办法（试行)第一章总则第一条为有效规范现行各类个人消费信贷业务的开展与操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》及中国人民银行已颁布的各类个人消费信贷业务有关制度文件,结合我行相关制度规范，制定本综合管理办法.第二条本管理办法所称银行是指上海浦东发展银行指定的有权发放个人贷款的分支机构。
第三条本管理办法所称个人消费信贷业务是指我行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的人民币担保用贷款,实行“有效担保、专款专用、按期偿还”原则,具体包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人汽车消费贷款、个人助学贷款、个人留学贷款、个人其他消费贷款等个人消费信贷业务品种。
个人住房贷款,是指银行向借款人发放的用于在各级各类房产市场购买居住用房的贷款；所购房产应具有个人产权.个人商业用房贷款,是指银行向借款人发放的用于在各级各类房产市场购买商业用房的贷款;所购房产应具有个人产权.个人汽车消费贷款,是指银行向借款人发放的用于购买汽车的个人贷款,不含工程类用车、机械类车辆贷款.个人助学贷款，是指银行对正在国内接受非义务制教育的学生及其直系亲属（父母及配偶)、或法定监护人发放的用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的个人贷款。
根据贷款用途，分为学费贷款和生活费贷款.个人留学贷款，是指银行向出国留学人员或其直系亲属(父母及配偶）的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。
个人其他消费贷款,是指银行向借款人发放的用于购买除房产、汽车、教育之外的其他合理用途的消费品或服务项目的个人贷款.第四条本管理办法第三条所指的“合理用途的消费品或服务"，是指包括房产、汽车、留学、助学、耐用消费品等一切具有合理用途,并能由借款人提供真实消费证明的消费品或服务项目.第五条借款人、保证人、提供消费品及服务项目的企业，以及提供贷款中介服务的相关人或机构，应处于贷款银行可控制的区域内。
(完整word版)中国银行信贷业务手册.精讲
中国XX银行信贷业务手册1.1 概述1.1.1定义授信就是银行对客户给予的信用。
XX银行对客户办理贷款、保证、承兑、进出口贸易融资以及信用卡透支等XX银行承担资产风险的各项信贷业务都是对客户的授信。
额度授信是指XX银行根据本行信贷政策和客户条件，对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。
我们将“授信控制总量”称为授信额度，授信额度是XX银行根据客户的资信情况、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握，给予同一客户的使用表内外形式的全部本外币信用的限额。
1.1.2 对象XX银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。
1.1.3 目标实行额度授信的目标有三个：一是防范风险。
XX银行对单个客户的信用不能太集中，应当有个度，这个“度”限制XX银行对该客户的信用总量。
二是提高效率。
对于不同的授信客户，在已确定授信额度内，不同程度地简化审批手续，直至经办行可自主地发放贷款（额度内仍须按权限报批的除外），不必每笔贷款都报批。
三是增强竞争能力。
对客户做出授信额度的公开承诺，密切XX银行与优质客户的合作，有助于培养XX银行的客户群体，树立XX银行的良好形象。
1.2 额度授信方式XX银行对客户的额度授信采用两种方式。
一种是对客户进行一般额度授信，即对客户核定用于我行内部控制的授信额度；另一种是在对客户进行一般额度授信的基础上，将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。
1.2.1 一般额度授信1.2.1.1 定义一般额度授信是指XX银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。
在用于内部控制的授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证开证）、银团贷款、境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。
对客户确定的用于内部控制的授信额度是XX银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。
浦发银行个人消费信贷专用合同7篇
浦发银行个人消费信贷专用合同7篇篇1合同编号：XXXXXX甲方（借款人）：__________________身份证号码：______________________联系方式：______________________住址：______________________乙方（贷款人）：上海浦东发展银行股份有限公司地址：______________________联系电话：______________________鉴于甲方因个人消费需求向乙方申请借款，乙方同意向甲方提供个人消费信贷服务，双方根据平等、自愿、公平的原则，经协商一致，达成如下合同条款，以资共同遵守：一、借款条件及用途甲方为合法公民，因个人消费需求向乙方申请借款，借款用途为购买消费品或服务。
乙方根据甲方的信用状况及借款需求向甲方提供一定额度的个人消费信贷服务。
甲方必须按照约定用途使用借款，不得挪用。
二、借款金额及期限借款金额：人民币（大写）________________元整（小写）￥________元。
具体借款金额以乙方实际发放贷款金额为准。
借款期限：自本合同生效之日起至__________止。
具体以乙方实际放款日期为准。
三、利率及还款方式贷款利率：按照乙方公布的贷款利率执行。
贷款利率调整时，本合同执行利率按新利率执行。
还款方式：甲方应按照等额本息还款法或其他约定的还款方式进行还款。
具体还款计划详见附件《还款计划表》。
四、保证与担保甲方应按照乙方的要求提供相关的保证和担保措施，包括但不限于信用担保、抵押担保等。
具体担保事项及要求由甲乙双方另行签订担保合同进行约定。
五、违约与责任1. 甲方未能按照合同约定履行还款义务的，视为违约行为。
乙方有权要求甲方立即偿还全部借款本金、利息、罚息及其他费用。
2. 甲方逾期还款的，应按照逾期利率支付逾期利息。
逾期利率按照乙方公布的逾期利率执行。
同时，甲方还需支付逾期违约金等费用。
3. 甲方违反本合同约定的其他情形，乙方有权要求甲方承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。
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授信额度：
个人综合授信额度包括质押额度和抵押额度。分别设置如下：
*以我行认可的质押物（我行定期存单、我行代理发行的国债）提供质押担保的，人民币定期存单
（国债）质押率不超过面额的90%,外币定期存单质押率不超过面额的80%
*以房产进行抵押的，抵押额度不超过我行认可的抵押物价值的70%
借款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）。
银行要求提供的其他材料。
2.在借款人开始偿还购房贷款后， 其贷款余额小于银行可给予的贷款额度，其小于部分即可作为 对借款人的授信。
申请贷款条件
«1、具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日一般不超过55周岁。
-具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份。
-有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ本息的能力。
*在我行办理个人购房贷款，以所购房产作为抵押担保，且当地能办理所购房产的最高额抵押。
*具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居留身份；
«能提供贷款人认可的担保。
须提供资料
«有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；
*确认消费行为的相应资料或文件（如销售合同） ；
«首付款发票或收据；
«汽车消费贷款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）；
«银行要求提供的其他材料。
贷款额度：
最高贷款额度为汽车价值的70%，且单笔最高贷款额不超过50万元。
个人银行部分
产品简介
“理财房贷”是指银行在借款人以所购房产作抵押担保，使用购房贷款的同时，向借款人提供一定的 房产抵押授信额度，供其循环使用的产品。
产品特色
一、购房贷款为主，个人授信为辅。
二、多种情况可获得”理财房贷”授信：
1.在申请个人购房贷款时， 如果借款人未用足购房贷款额度，未用足部分即可作为对借款人的授 信。
授信期限
有效期限不超过3年，且不得超过购房贷款的到期日。
申办流程
提出申请 银行审批 签署合同 办妥手续 贷款发放 客户还款。
"个人综合授信”是指银行以提供授信额度的方式向受信人提供资金融通的操作方式。
产品特色：
-可在总额度下循环获得贷款，一次授信，多次贷款；
*也可在总额度下为他人提供担保（担保的对象仅限于同一授信人处申请的贷款）。
须提供资料
*有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。
*与我行签订的个人购房贷款合同（包括抵押合同）。
*理财房贷个人授信申请表（您可从身边的我行营业网点获取）。
*银行要求提供的其他材料。
贷款额度
*若以所购住房抵押的，最高授信额度可达房价的80%
*若以所购商业用房抵押的，最高授信额度可达房价的60%
不超过存单或国债到期日（约定转存的除外）。
申办流程
提出申请 银行审批 签署合同 办妥手续 贷款发放 客户还款。
简介：
个人汽车消费贷款是指银行向借款人发放的用于购买汽车的个人贷款。
产品特色：
*缓解因购买轿车的而产生的资金压力；
*还款方式灵活，配合个人现金流。
申请贷款条件
*具有完全民事行为能力的自然人；
须提供资料
-本人有效身份证件。
«我行未到期定期存单（折）/我行代销的1999年以后发行的未到期凭证式国债
贷款额度
使用人民币存单或凭证式国债质押，贷款金额不超过存单或国债面额的90%
使用外币存单质押，借款金额不超过存单面额的80%
网银受理渠道：本外币卡内定期存款、外汇宝等折合人民币的80%。
贷款期限
最长不超过1年。
申请贷款条件：
-具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日一般不超过55周岁；
*具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；
*有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
须提供资料：
«有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；
*个人综合授信申请表（您可从身边的我行营业网点获取）；
产品特色
*促进个人商品、劳务交易双方建立相互信任关系
*交易双方可以足不岀户，开立保付通账户、建立支付关系。
«提供银行级的资金监管服务，保障资金按照双方设定支付规则支付。
申办渠道
网上银行
1•付款人通过网上银行开立保付通账户，转入资金，建立关联关系，收款人3日内通过网上银行
确认关联关系。
2•付款人设置委托银行向收款人支付的条件，收款人确认委托支付条件。
注：银行将在每年重新设定/调整授信额度。
授信期限：
授信有效期限不超过5年；
申办流程：
提岀申请一一银行审批一一签署合同一一办妥手续一一贷款发放一一客户还款
产品简介
为满足个人商品、劳务交易中资金结算的需要，促进交易双方建立相互信任关系，而开发的由银行通 过保付通账户对交易资金进行监管，按照交易双方设定的付款关联关系和委托支付条件进行资金划付的业 务。
2、保付通最长有效期为一年， 关联关系期限届满，浦发银行根据双方在支付关系中设置的到期资金处 理方式，解除保付通关联关系或将保付通账户剩余资金支付给收款人。
产品简介
以后发行的凭证式未到期国债作质押，到期一次性归还本息的一种短期个人贷款。
产品特色
*满足短期资金周转需求。
-支付少额贷款利息，避免提前结清带来的利息损失。
3•委托支付条件成立，银行从保付通账户划转资金至收款人结算账户。
柜面
1•交易双方共同至浦发银行签署协议、开立保付通账户、存入资金、建立关联关系、设置委托支 付条件。
2•委托支付条件成立，银行从保付通账户划转资金至收款人结算账户。
特别提醒
1、 如需对已经设置的关联关系或委托银行支付条件进行修改，必须先解除原关联关系或委托银行支付 条件，重新设置支付关联关系和委托银行支付条件。
*提供灵活的还款方式。
申请贷款条件
*年满18周岁并具有完全民事行为能力，且贷款到期日不超过60周岁。
*具有贷款行所在地城镇常住户口或有效居留身份。
能提供贷款人认可的担保。
须提供资料
有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。
确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）。
已支付所购商业用房价款规定比例首付款的发票。
贷款期限：
最长不超过5年。
申办流程：
提岀申请一一银行审批一一签署合同一一办妥手续（公证、抵押等）一一贷款发放一一客户还款
产品简介
个人商业用房贷款，是指银行向借款人发放的用于购买具有个人产权的商业用房的贷款，目前，我行
个人商业用房贷款仅指商铺贷款和办公用房贷款。
产品特色
*专为商业用房客户设计，针对性强。