安徽省首家小额贷款公司调查
《加强金融诚信建设优化金融生态环境》
《加强金融诚信建设优化金融生态环境》浮梁农商村镇银行诚信是一个重要的社会道德范畴，也是一种行为规范。
它是人们在社会活动与经济交往中所必须遵循的最基本的行为准则，是一个社会正常运行的重要基础。
尤其是以信用为主要特征的金融业更是其生存和持续发展的生命线。
近年来，在各级政府和金融界的共同努力下，金融生态环境已发生了很大的转变，法制环境日益改善，诚信建设不断加强，投资环境逐步得到优化，一个功能较为完善、市场主体较为发达的金融体系正逐步形成。
但也必须清醒地看到，当前金融诚信建设还有许多薄弱环节，甚至诚信缺失问题依然相当突出。
诚信缺失、不讲信用，致使“赖帐经济”恶性循环。
这不仅在一定程度上影响了金融安全运行，而且危害整个社会经济发展，破坏市场和社会秩序，损害社会公正，损害群众利益，妨碍民族和社会文明进步。
因此，加强金融诚信建设优化金融生态环境的问题必须引起全社会的高度重视。
一、发挥政府的核心和主导作用，打造金融诚信良好的外部环境，构建良性金融生态。
加强金融诚信建设，是优化金融生态环境，建设和谐社会的重要组成部分，需要全社会共同努力。
这就需要充分发挥政府的核心主导作用，加强金融诚信建设的领导与调控。
一是要大力推行诚信环境建设，展示诚信政府形象。
要1通过加强政府自身的诚信建设，推动全社会的诚信建设。
二是加强企业信用信息的沟通与披露，规范企业信用行为。
工商、财政、税务、技术监督等有关部门，应就各自的相关信息、资料，建立数据库与商业银行共享。
三是摒弃地方保护主义，从地方经济发展的长远利益出发，不充当失信行为的保护伞，减少行政干预。
大力支持金融机构通过经济，法律等手段，处臵抵贷资产，保全债务，维护自身合法权益。
严厉打击恶意拖欠借款，逃废和悬空银行债务行为，确保银行贷款安全，促进经济与金融的良性互动，相互发展。
四是要加强信用宣传教育，把强化信用意识作为社会主义精神文明建设的一项基础工程来抓，充分利用广播，电视，报刊等各种新闻媒体，大张旗鼓地抑浊扬清，净化社会空气，大力倡导中华民族素有的“诚信为本”的优良传统，造成一种以讲信用为荣，以不守信用为耻的浓厚舆论环境。
小额贷款公司调研报告
小额贷款公司调研报告
《小额贷款公司调研报告》
一、背景及目的
随着经济的发展，小额贷款公司在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
本调研旨在了解小额贷款公司的业务模式、风控模式以及市场表现，为金融企业和投资者提供参考和分析。
二、调研方法
本次调研采用了问卷调查、实地走访和案例分析等方法，以全面了解小额贷款公司的运营情况和市场表现。
调研范围包括国内各地的小额贷款公司，以及相关金融市场的动态。
三、调研结果
1. 业务模式：大部分小额贷款公司采用线上审批和线下服务的模式，侧重于个人贷款和小微企业贷款，利用大数据和人工智能技术进行风控和信用评估。
2. 风控模式：小额贷款公司普遍采用多层级风控体系，包括征信、身份证验证、贷前调查等手段，以确保贷款风险的可控。
3. 市场表现：小额贷款公司在金融市场中具有一定的竞争力，但面临着市场监管的不确定性和风险控制的挑战。
四、结论和建议
小额贷款公司在发展过程中需要加强对市场监管的合规性，进一步加强风险控制和信用评估的能力，提升金融服务的专业性和可持续性。
同时，金融机构和投资者需要加强对小额贷款公司的市场监测和风险评估，以确保投资安全和市场稳定。
五、展望
随着金融科技的不断发展和监管政策的不断完善，小额贷款公司将在金融市场中发挥更重要的作用。
但同时也需要在合规性和风险控制方面不断提升，以推动小额贷款行业的健康发展和金融市场的稳定。
金融运行形势分析调研报告3篇
金融运行形势分析调研报告3篇【导语】调研报告是整个调查工作，包括计划、实施、收集、整理等一系列过程的总结，是调查研究人员劳动与智慧的结晶，也是客户需要的最重要的书面结果之一。
以下是悠悠#整理的金融运行形势分析调研报告，欢迎阅读！【篇一】金融运行形势分析调研报告今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。
一、金融运行主要特点一是城乡居民存款增势强劲。
截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额亿元，年内新增亿元，较年初增长%，同比多增亿元，其中城乡居民存款较年初增加亿元，增幅%，同比多增亿元。
居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加亿元和亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。
城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。
2月末，全县企业存款余额亿元，较年初减少亿元，同比多下降亿元。
从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少亿元，同比少增亿元。
二是实体经济信贷增速放缓。
2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额亿元，较年初新增万元，同比少增万元，增长%，与去年同期相比，增幅回落个百分点。
企业贷款调查报告
企业贷款调查报告企业贷款调查报告11、基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
2、财务状况：（1）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。
负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。
所有者权益，资产负债比率。
（2）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。
成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
3、企业贷款的可行性分析：（1）资产负债分析；（2）生产周期与流动资金分析；（3）现金流量分析；（4）生产与销售分析；这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。
5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。
6、第一还款来源：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。
企业贷款调查报告2一、农村信用社小企业贷款的基本情况（一）全市小企业概况。
我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。
规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。
浅析我国小额贷款公司的发展现状及前景
浅析我国小额贷款公司的发展现状及前景【摘要】在国家政策的引导下，目前我国出现了大量的小额贷款公司，由于是新生事物，大家对其褒贬不一。
本文以主要面向中小企业的小额贷款公司着手。
紧紧跟随我国非正规金融机构改革发展的脚步。
就存在的问题进行分析，并提出自己的建议和看法。
【关键词】小颠贷款公司中小企业多元化一、小额贷款公司概述定义。
小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立.不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
它按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开。
但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
小额贷款公司是以经营小额贷款，开展小企业发展、管理、财务、投资、经济信息、商务等咨询业务的金融服务公司。
出现的原因。
必要性：正规会融机构出于管理、监测费用高和缺少抵押和担保等方面的考虑，缺少对中小企业和农民小额信贷的动力。
而对于亟需贷款的中小企业和农民来说，信用社和大型商业银行的贷款手续繁杂，而且需要抵押和担保，贷款难度很大。
可能性：目前。
我国民间存在大量可用于投资的闲置资本。
特别是2007年以来，随着经济形势的变化。
资金目前正从制造业、房地产、股市撤离。
有大量回撤资金闲置。
二、发展现状（一）首家小额贷款公司的成立2008年5月中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，浙江省第一个开展小额贷款公司试点。
这家公司于08年9月在海宁开业.注册资本为1.6亿元人民币，主要经营办理各项小额贷歙，为小企业发展、管理、财务咨询提供服务。
按照银监会和中国人民银行有关规定。
海宁宏达小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率约为银行贷款利率的四倍。
而贷款期限和贷款偿还条款等合同内容。
由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
（二）小额贷款公司面临的困境（1）政府的限制。
①和其他银行类金融企业最大的不同在于，小额贷款公司只能贷款不能吸收存款，更不能进行任何形式的集资；②地方政府可能会提高其准入门槛。
发展民间融资模式——小额贷款公司的对策建议研究
发展 民间 融资模 式
小额贷 款公 司的对 策 建议 研 究
袁 萌萌
（ 山东 经济 学院 ， 济南 ２ ０ １ ） ５０ ４
摘要 ： 在农村 经济发展的过程 中， 如何解决农户、 个体 生产者和 中小企业 融资难的 问题 ， 发展 小额贷款公 司不
失为一 条有效的途径。文章在我 国小额贷款公司的现状及运作特点的基础上 ， 分析 了小额 贷款公 司的优 势和存在
从小额信贷在我 国的发展过程来看 ， 主要从
试点三年， 各小额贷 款公 司试 点进 程基本顺 事小额信贷的农村金融机构是农村信用社。农村 利， 发展路径大致相 似但又各具 特点。“ 只贷不 信用 社 的组织 性 质 是 合 作 金 融 ， 赋 予 了政 府 职 被 存” 的小 额贷 款公 司运作 具 有如 下 的基本 特点 ： 能 和财 政 职 能 ， 负 着 为农 业 服务 的 职 责 。 自成 肩 １ 发放贷款 的利率在基 准利率 的四倍 以内 ． 立 以来 ， 就是 以为 广大 农 村 经济 服 务 为宗 旨的 ， 它 由资金供求双方 自由协商。小额贷款公司的利率 在农业经济 中的地位尤为重要 ， 无法替代。但是 ， 高于金融机构 的贷款利率 ， 但低 于民间贷 款利率 从 我 国 的实 际情 况看 ， 村 信用 社 机 制老 化 ， 小 农 做 的平均水平 ， 利率分布没有明显的档次特征 ， 不过 额信贷的力度也很小 ， 并未真正做好小额信贷。 农业贷款 、 养殖业贷款的利率 明显低于工商业 、 运 在这种情况 下 ， 额信贷组织一小额贷款 公 小 输业和服务业贷款利率 ， 商业贷款利率低 于工业 司的出现让人们 眼前一亮的 同时 ， 吸引了更多期 贷款 利率 。 待的 目光 。作为试点的小额贷款公司完全实行市 ２ 信用贷款、 ． 担保贷款和抵押贷款是小额贷 场 化 运作 ， 定义 为 ： 暂 自主 经营 ， 自负盈 亏 ， 自我约 款公司的主要贷款形式。四川广元 全力小额贷款 束 ， 自担风 险 ， 吸收公 众 存款 的有 限 责任 公 司或 不 公 司以发 放信 用贷款 为 主， 用 贷款 占比高达 股份 有 限公 司 ； 人 为 自然人 、 信 发起 企业 法 人 或是 其 ６． ％ 。山西 平遥 日升 隆公 司 和贵 州 江 口华 地 公 他社 会 组织 ； 金来 源为 股 东缴 纳 的 资 本金 、 赠 ０７ 资 捐 人资金 ； 贷款利率上限放开 ， 但是不得超过 司法部 门规 定 的上 限 ， 限 为人 民银 行 公 布 的 贷 款 基 准 下 利率 的 ０ ９ ， ． 倍 具体浮动幅度按照市场原则 自主 贷款 占５ ．％ ， ２３ 农户贷款 占 １０ ； ０ ％ 山西平遥晋源 确定 ； 贷款期限和贷款偿还条款均 由借贷双方在 泰公司种养业贷款占５ ．３ ； ４ １％ 四川广元全力公司 公平 自愿的原则下依法协商确定 。从小额贷款公 用于种养业经营的贷款为 １．５ ； ４ ２ ％ 贵州江口华地 司的定 义 上来 看 ， 私人 性 质 和 “ 贷 不 存 ” 只 的机 制 公司的贷款对 象 ７ ．％ 为农村个 体经 营户。Ｏ 是这项金融改革的重大创新 。小额贷款公司发展 ２２ ６ 年 ８月开业的万利通小额贷款公司 ９ ．％ 的贷款 成为农村信用社 的有效补充 ， ５６ 与农村信用社平分
浅析小额贷款公司现状及发展建议
浅析小额贷款公司现状及发展建议随着经济的发展和金融市场的不断开放，小额贷款公司逐渐成为我国金融体系中不可或缺的一部分。
本文将对小额贷款公司的现状进行分析，并提出相应的发展建议。
小额贷款公司是指依法设立，主要面向小型微型企业、个体工商户、农户等提供信贷服务的金融机构。
自2008年我国首家小额贷款公司诞生以来，小额贷款公司在我国金融市场上取得了长足的发展。
目前，小额贷款公司在市场上面临着激烈的竞争。
以重庆市为例，截至2021年末，全市共有61家小额贷款公司，而市场份额却不到整个信贷市场的5%。
一些大型互联网金融机构的崛起，也给小额贷款公司带来了巨大的压力。
在业务模式方面，大部分小额贷款公司主要依靠传统的信贷业务，如抵押贷款、质押贷款等。
然而，由于市场竞争加剧和监管政策的影响，小额贷款公司的盈利能力受到了一定的制约。
拓展业务范围针对当前市场竞争激烈的问题，小额贷款公司应积极拓展业务范围，开展多元化的金融服务。
例如，可以涉足供应链金融、科技金融等领域，创新产品和服务，以满足不同客户的需求。
加强风险控制在开展业务的同时，小额贷款公司应注重风险控制，建立完善的风险管理制度和内部控制体系。
通过提高风险识别、评估和控制能力，确保公司的稳健运营。
合规监管小额贷款公司在发展过程中，应严格遵守国家法律法规和监管政策，确保业务合规。
同时，要积极与当地政府和监管部门沟通，了解政策走向，以制定合理的经营策略。
加大科技创新力度在科技金融领域，小额贷款公司可以借助大数据、人工智能等先进技术，提高风控能力和运营效率。
例如，运用人工智能算法对客户进行信用评估，以实现更精准的信贷投放。
还可以通过科技创新优化客户服务体验，提高客户满意度。
培养专业人才小额贷款公司在拓展业务和加强风险控制等方面，需要具备专业知识和技能的人才支持。
公司可以加大人才培训力度，提高员工的业务素质和风险管理能力。
同时，积极引进具有丰富经验和专业技能的人才，提升公司的核心竞争力。
小额贷款公司行业分析报告
小额贷款公司行业分析报告1.行业概况小额贷款公司是一类向个人或小微企业提供短期小额贷款的金融机构。
近年来，随着社会经济发展，小额贷款公司行业迅速发展起来。
小额贷款公司的主要业务是提供小额贷款，为个人和小微企业解决资金短缺问题。
这种小额贷款往往是以信誉与还款能力为基础，并以较高利息收益为特征。
小额贷款公司的兴起，为个人和小微企业提供了一种便捷的融资途径。
2.市场规模与发展趋势小额贷款公司行业市场规模巨大。
随着消费金融市场的不断发展，对个人及小微企业的金融需求呈现扩大趋势。
小额贷款公司的存在填补了银行等传统金融机构的服务空白，并为无法满足传统金融机构要求的客户提供了有竞争力的金融产品。
因此，小额贷款公司行业有望在未来继续保持增长势头。
3.受益于互联网技术受互联网技术的影响，小额贷款公司行业迎来了大发展的机遇。
通过互联网，小额贷款公司可以更加高效地开展业务，降低运营成本。
互联网技术还能提供数据支持，使得小额贷款公司能够更准确地评估客户的信用风险，降低违约风险。
同时，通过互联网，小额贷款公司能够更广泛地覆盖潜在客户，提高品牌知名度。
4.金融监管政策影响小额贷款公司行业受到金融监管政策的制约。
监管政策一方面保护了客户的权益，提高了行业准入门槛，减少了不法分子的存在；另一方面，监管政策也增加了小额贷款公司的运营成本，限制了其盈利能力。
因此，小额贷款公司需要密切关注监管政策的变化，合规经营。
5.风险与挑战小额贷款公司面临的主要风险包括信用风险、资金风险和违约风险。
由于小额贷款公司往往向信用记录较差或无法满足传统金融机构要求的个人和小微企业提供贷款，信用风险较高。
同时，资金风险和违约风险也是小额贷款公司需要关注的问题。
此外，市场竞争激烈也是小额贷款公司的挑战之一，需要小额贷款公司提供有竞争力的金融产品和优质的服务，提高市场份额。
总结：小额贷款公司行业作为新兴金融业态，充满了机遇与挑战。
随着互联网技术的广泛应用和金融监管政策的不断完善，小额贷款公司行业将迎来更大的发展空间。
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安徽省首家小额贷款公司调查:初显市场活力2009年06月02日 12:36 来源：新华网字体：大小如意邮局自中国银监会和中国人民银行2008年5月8日下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，各地方政府纷纷出台了关于组建小额贷款公司的具体实施细则，各地的小额贷款公司如雨后春笋般纷纷拔地而起，而舒城县惠民小额贷款有限责任公司(以下简称舒城惠民小额贷款公司)是经安徽省人民政府金融工作办公室批准设立的安徽省第一家小额贷款公司，公司自2008年11月8日成立以来，业务发展迅猛，但在发展中也出现了一些问题和困惑，最近笔者对惠民小额贷款公司进行了深入调研，现将调查情况报告如下：一、基本情况舒城惠民小额贷款公司成立于2008年11月8日，是安徽省试点以来成立的首家小额贷款公司，公司现有员工5人，营业面积130平方米，设董事长、总经理、主管会计，信贷、风险主管等岗位。
公司成立以来，秉承"服务三农、服务中小企业、服务县域经济"的经营宗旨，积极为当地城乡居民、个体工商户、中小企业及其他经济组织提供金融服务，促进城乡经济的协调发展。
截至2009年5月末，舒城惠民小额贷款公司累计发放贷款5.08亿元，其中小企业贷款187户，4.24亿元，个人贷款108户，0.84亿元，贷款余额7800万元。
5月末，共实现利息收入485万元，利润325万元。
二、主要特点(一)方便快捷、拾遗补缺。
舒城惠民小额贷款公司经营着银行业同样的信贷业务，因此必须有自己的独特的经营特色。
公司坚持"手续简便，方便快捷"的经营特点，只要客户具有足够的偿还能力，符合公司的贷款条件，就能在最短的时间取得贷款，最长不超过3天，最短只需要1个小时。
据总经理汪思树介绍：他们的调查方式，颇具"感性特色"。
在舒城县城关镇，常住人口只有13万，平时抬头不见低头见，人与人相互之间也是知根知底，稍微打听一下，对方的"底细"基本上就一清二楚了。
他们的贷款审查程序也比较灵活，主要是通过本地的人脉网络对贷款企业进行审查，主要是看借款人的信用，贷款是否用于生产经营，产品是否有一定的效益，有无一定的客户积累，另外还要有偿还能力的企业或个人做担保。
汪经理介绍说：在风险可控的情况下，有时候一个小时就能处理一个业务。
据调查，小额贷款公司开业一个多月，就发放贷款近5000万元，直逼其注册资本，导致其不得不从当地农村合作银行银行融入资金2500万元。
(二)救急解难作用明显。
一是解企业燃眉之急。
由于受国际金融危机的影响，地处中部的安徽省舒城县也有部分企业出现了现金流枯竭，企业要想重新在银行申请贷款因手续繁琐或抵押担保不足，很难获得银行信贷支持，而惠民小额贷款公司的出现，为资金周转困难企业及时解了困，虽然利率高一些，但企业从时间、手续、费用等方面综合考虑，能够承担。
二是为企业提供"搭桥"贷款。
一些企业在银行业金融机构贷款到期，由于现金流不足，而出现的暂时还款困难，为避免出现不良信用记录，很多企业想到了小额贷款公司。
企业利用小额贷款公司手续方便灵活的特点获得融资归还银行业金融机构贷款，待银行机构重新发放贷款后再归还小额贷款公司，这类贷款一般期限不长，大都在一个月以内。
(三)平抑民间高利借贷。
舒城县民间资金较为充裕，民间高利借贷现象在一定范围内较为普遍，这对舒城经济平稳健康发展和社会稳定产生一定负面影响。
惠民小额贷款公司的出现，为民间资金的合法借贷提供了平台，使民间借贷规范运作，也影响着民间借贷的利率水平，而随着小额贷款公司的发展和规模的扩大，其平抑作用愈加显著，从而促进金融秩序的改善和社会的稳定。
尽管惠民小额贷款公司利率已接近同期银行贷款基准利率的4倍，远高于当地银行业金融机构，但由于小额贷款手续简便，门槛较低，控制灵活，仍低于民间借贷水平而供不应求。
笔者调查期间，不断有客户来寻求贷款，但因为资金不足而无法放贷。
(四)期限短，利率高。
据调查，惠民小额贷款公司贷款中，最长期限为3年，最短为3天，一个月(含)以内的贷款占52%，三个月(含)以内的贷款占39%，两项合计占贷款的91%。
3年期的贷款主要是个人额度贷款，在授信有效期内可以随时支用，循环使用。
该公司贷款利率为月息16.8‰，加上每笔贷款收取3‰的财务顾问费，实际利率水平为19.8‰，利率高出当地农村合作银行近10个百分点。
三、存在的主要问题(一)资金来源单一，融资成本过高。
惠民小额贷款公司的资金来源主要是股本金5000万元，按照《小额贷款公司试点指导意见》可以从金融机构融入注册资本的50%，也就是说舒城惠民小额贷款公司可以从银行业机构融入2500万元，合计可用资金7500万元，而其庞大的需求令其经常面临"无米之炊"的尴尬局面。
另外，其同业融资虽然得到银行的认可，但对方银行没有列入同业拆借科目，而是以贷款形式，融资利率高达6.6‰，融资成本较高。
(二)客户不稳定。
从调查来看，从惠民小额贷款公司取得的贷款大多数是客户解决临时资金周转困难，贷款期限均较短，而真正与小额贷款公司形成长期合作的企业或真正用于企业生产经营的比重较小，这样，小额贷款公司很难获得较为稳定的长期合作的优质客户，而真正发放的用于农民养殖、种植等贷款则更少，主要原因一是农户小额贷款在当地农村银行或邮政银行就能解决，另外农民需要的小额贷款，有时通过民间借贷即可得到。
(三)与担保公司高度关联。
舒城惠民小额贷款公司董事长由安徽金信担保有限责任公司董事长兼任，而其最大股东舒城县中小企业创业基地投资建设有限责任公司(入股金额1000万元，占总股本的20%)又是安徽金信担保有限责任公司的大股东，在这种高度关联的关系下，一方面担保公司将以前部分隐性贷款转移到小额贷款公司，使其合法化，另一方面，小额贷款公司的贷款也可通过担保公司的担保使其业务稳步发展。
但同时，小额贷款公司的经营也或多或少地受到一些干预，道德风险不容忽视。
(四)缺乏科学系统的业务规范及操作系统。
虽然惠民小额贷款公司按照有关要求制订了部分内控管理制度和操作规程，但存在制度不健全，内容不完善等情况。
截至调查日，舒城惠民小额贷款公司尚未建立业务处理系统，全部贷款业务均为手工台账，也未建立金融业务统计系统，所有会计、统计报表均为手工填报，存在一定风险隐患。
(五)未纳入人民银行信贷征信系统及当地金融统计报表中。
截至调查日，舒城惠民小额贷款公司的所有贷款客户均未纳入人民银行征信系统，虽然《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确提出"中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息"，但实际操作中有一定政策障碍，主要因为小额贷款公司没有金融业务许可证，没有编码，不能进入信贷征信系统。
另外，惠民小额贷款公司的贷款业务数据既没有纳入当地人民银行的统计月报中，也没有在当地银行业监督管理部门的金融统计报表中反应，不利于国家的宏观决策。
(六)行业归属不明确，缺乏监管机制。
小额贷款公司究竟谁来管？人民银行、银监局、工商局、金融办都可以管，要是大家都来管，会把他们管死，但是要是没人管，就会出问题。
小额贷款公司经营的是贷款业务，理应由银行业监管机构进行监管，但银监会和人民银行只是出台了指导意见，并没有真正纳入监管范围。
舒城县政府虽然成立了金融办，但金融办工作人员都是从外单位临时抽调的，对金融监管业务不熟，监管力量有限，况且也没有具体的监管措施，这样使小额贷款公司陷入多重监管但实际却无人监管的局面。
四、相关建议针对上述问题，结合小额贷款公司自身特点，笔者提出以下建议。
(一)把握市场定位，坚持小额分散的原则。
小额贷款公司牢固树立为农民、农业和农村经济发展服务的市场定位，坚持"小额、分散" 贷款发放原则，鼓励面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
真正形成自己特色的信贷服务，只有这样，才能建立长期优质有效的客户，更好为地方经济发展和社会主义新农村建设服务。
如果偏离这一定位，也就丧失了小额贷款公司的优势，同时也违背了小额贷款公司设立的初衷。
(二)建立科学完善的内控制度和业务操作系统。
随着小额贷款公司试点的逐步推进，越来越多的小额贷款公司成立并开始运营，建议省政府金融办尽快出台小额贷款公司各项管理制度，做到制度健全，岗责明确。
尽快开发统一的信贷、会计等操作系统，确保各项数据的准确真实。
同时人民银行和银监部门要积极配合金融办加强对从业人员的业务指导和培训，提高从业人员素质。
(三)尽快纳入人民银行的信贷征信系统和当地的金融统计报表中。
人民银行要积极向上级汇报小额贷款公司的实际情况，积极争取小额贷款公司尽快加入信贷征信系统，提高其防范信贷风险的科学性，同时要将其贷款数据纳入金融机构统计月报中，为宏观经济决策提供科学依据。
(四)相关部门给予一定优惠政策扶持，支持小额贷款公司的发展。
小额贷款公司是新生事物，其发展与政府的政策支持有很大关系，建议政府出台相关政策给予一定的优惠政策，如税收返还，一定期限内免征所得税，降低营业税税率等，同时减少行政干预；银行业机构要降低对小额贷款公司融资利率，减轻其融资成本，使小额贷款公司得以健康发展。
(五)加强对小额贷款公司的监管。
小额贷款公司是从事信贷业务的特殊企业，其自身风险可能诱发系统性、区域性风险，不能将其视同一般工商企业管理。
目前，国际上对不吸收公共存款的小额贷款机构实施非审慎性监管，即监管的主体可以是银行业监管当局，也可以是行业协会等自律组织，甚至可以委托其他部门监管，关键是要有明确的监管目标、监管原则和监管措施和可以胜任的监管力量。
从目前来看，安徽各县区都在搞试点，但部分县市并没有成立相应的监管部门-即金融办，所以极有可能导致监管真空，而从宏观角度看，随着小额贷款公司试点的推进，贷款金额会越来越大，其庞大的资产和可能出现的风险仅靠地方政府难以监管。
建议小额贷款公司的市场准入、退出审批以及日常监管还应纳入银行业监督管理部门。
(中国银行业监督管理委员会六安监管分局王建兵)。