银行流动性管理要转向精细化
银行如何抓好精细化管理
银行如何抓好精细化管理自去年以来的很长一段时间,精细化管理这个概念已经非常清晰、深刻地冲击着中国中铁旗下众多员工的大脑神经，对大家日常的工作、学习和生活都产生着越来越重要的影响。
一、领导决策精细化。
管理层在实施决策的过程中，要充分考证，充分酝酿，精心筛选，要考虑周全，密而不漏。
一是要牢固树立科学的发展观和正确的政绩观,为科学决策奠定思想基础。
树立科学的发展观和正确的政绩观是一个企业实现长治久安的治本之策.“树立科学管理意识”，是牢固树立科学的发展观和正确的政绩观,用崭新的理念武装全行干部员工的头脑，把一心一意办商业银行的理念贯穿于经营管理的各个细节,一手抓内控,一手抓发展，在队伍建设、基础管理、风险控制、推进改革等方面作出更大的成绩。
二是深入基层，充分调研，为决策提供第一手资料.“没有调查就没有发言权”，在银行可以说“没有调查就没有决策权"。
作为领导层，要倾听员工的呼声，了解业务发展趋势,掌握客户的需求,把握市场走向,在决策前获取大量的第一手资料，为做出科学合理的决策提供依据。
三是坚持决策民主化。
民主的决策是经过广泛征求意见和充分讨论酝酿的方案，具有高质量、易贯彻、更合法、一贯性的优点，充分体现了精细化管理的特点。
坚持决策民主化是一个企业发展的必然选择.必须坚持决策民主化，从多方面、各个细节周全考虑，权衡利弊,最大限度地化解各类矛盾，力争使各项决策达到最佳状态，从而使出台的机制办法发挥最大效能。
四是建立决策实施反馈机制，这是精细化管理的重要步骤。
管理者要在方案的实施过程中进行跟踪检查，建立重要工作报告制度，了解方案进展情况，以便发现问题，及时反馈，采取措施，调整修正，确保目标顺利实现。
二、基层操作精细化.我行经营的特殊性决定基层操作必须精细化，从技术层面上要求必须把精细化操作摆上重要议事日程.从我们历史上发生的案件可以看出，大多是因为没有精细操作,没有管理好重要凭证和操作密码，使制度服从了指示,执行不到位，给我行造成了巨大的损失。
浅谈商业银行金融业务精细化管理
浅谈商业银行金融业务精细化管理摘要：社会经济的发展促使金融业务的稳步前进，各个商业银行抓住了这一契机，都在打造自己银行的专属金融业务。
金融业务的发展对于商业银行的发展作用是不可小觑的。
它既可以改善商业银行的经营结构，使其经济效益得以提升；还可以增加新的利润点，为商业银行的市场化和国际化的发展创造有利条件。
因此，在商业银行开展金融业务是必要的，而这也成为商业发展的大势所趋。
针对金融业务的发展，商业银行必须要进行良好的把控，实现对金融业务的精细化管理。
关键词：商业银行；金融业务；精细化；管理；商业银行的金融业务就是针对储蓄、信贷、理财以及代理等领域开展的金融业务。
在经济全球化发展的今天，金融行业也在发生着日新月异的变化，而金融业务成为当今商业银行发展中的重要内容[1]。
另外，科技的发展使得人们对社会信息的获取和处理更加多元化，这也促使了商业银行金融业务的拓展。
为了顺应时代发展的潮流，商业银行要秉持着多元发展的理念，深入开展金融业务。
并在金融业务中开展精细化管理，促使金融业务更好的为商业银行创造利润。
一、正确经营理念的树立正确经营理念的树立，第一步要做的就是确立以客户为中心的经营理念，这是开展金融业务的前提条件。
只有从客户的角度出发，才能切实的了解到客户的需求。
这样才能给客户制定出专属的金融服务，促进客户合作关系的达成。
第二步要做的就是树立质量和效益的观念。
在客户看来，发展金融业务，一方面，是为了满足自身的一些需求；另一方面，是为了实现自身的利益最大化。
因此，商业银行在制定金融业务时，要从质量和效益的角度出发，制定高质量、高效益的金融服务，这样才能同客户达成共识，进而达成金融业务的开展。
第三步要做的就是提升商业银行自身的金融业务开展能力[2]。
从这个层面上看，需要针对当前发展的金融业务构建一个专业的团队。
利用这个团队来运营商业银行的金融业务，促进金融业务的高效发展。
在团队构建上，要具备高素质的理财员。
浅议国内商业银行运营管理的转型发展精编
浅议国内商业银行运营管理的转型发展精编High quality manuscripts are welcome to download近年来，随着互联网技术等电子渠道的快速发展、越来越多非传统金融机构竞争的加入、监管政策的取向和客户金融行为与意识的深刻变化等等诸多因素，都促使银行竞争从市场份额的竞争逐步转向客户基础的竞争。
同时，银行智能化发展趋势以及业务复杂程度的增加，也加快各银行发展不断向前推进。
银行的运营管理是现代企业财务职能、运营职能、营销职能三大职能之一，在企业竞争过程中有着不可替代的地位。
在新的经济条件下，“不出错，保证系统稳定”的运营管理理念，已经不能很好地适应外部经济环境的变化。
在未来，宏观环境的变化正在挑战关于“运营”的传统理念，运营的目标将是“成本更低、效率更高、风险可控”，卓越运营将会成为优秀金融机构的核心竞争力之一，转型发展势在必行。
一、运营管理转型的宏观环境（一）金融市场与客户意识行为发生深刻变化随着金融服务的不断发展和互联网用户的连年增长，银行在新技术手段的支持下，逐步实现电子化、无纸化。
尤其是ATM、网上银行、电话银行、手机银行、电子商务、第三方支付等渠道的广泛应用，服务交付也从传统物理网点扩展到互联网，用户数量和交易规模迅速扩大。
客户的金融行为也从最基本的流动性，安全性不断转变为信息化、便利化和快捷化，对银行运营服务能力、服务渠道的支持保障等方面都提出更高要求。
（二）金融市场主体多元化竞争加剧近年来，由于互联网与金融服务的深度融合，和国家对民营银行试点的扶持鼓励，带来了金融市场新的参与者，客户有了更多的金融服务选择。
互联网金融新创公司、移动运营商、互联网公司、电商第三方等，他们利用平台、基础设施和积累的客户行为数据，不断实现向支付、理财、融资等的全方位渗透，削弱银行对客户信息的垄断地位，倒逼银行业传统发展模式的转变。
（三）日趋复杂的银行产品和业务的快速发展为了顺应市场变化和竞争加剧，银行借助大数据应用和先进技术，不断丰富金融产品，新功能、新产品、新业务层出不穷，交易数量和交易方式也随之大幅攀升。
新常态下城市商业银行流动性风险管理
新常态下城市商业银行流动性风险管理我国经济社会进入了新的发展阶段，经济常态化、供给侧结构性改革、数字化转型等对银行业服务实体经济的能力和水平提出了更高的要求，同时也进一步加大了金融风险，而流动性是商业银行经营管理的三性原则之一，是一个银行正常经营的前提条件，同时也是平衡一个银行安全性和效益性的重要保障。
城市商业银行是我国银行业的重要组成部分，为地方经济发展和支持地方建设做出了重大贡献。
加强城市商业银行新常态下的流动性风险管理，对防控金融风险，支持实体经济发展至关重要。
一、商业银行流动性风险内涵及加强管理的重要性（一）流动性风险内涵关于流动性风险银保监会于2018年在《商业银行流动性风险管理办法》中给出了这样一个定义：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
对于商业银行来说，其流动性主要有两方面，分别是负债的流动性和资产的流动性，前者指的是商业银行能够以合理的成本融入资金的能力，后者指的是商业银行手头持有资产能够实现变现的能力。
因此，商业银行的流动性风险主要是指持有的资产能否得到偿还或变现，又或者当持有资金出现缺口的时候商业银行是否能够以较为便捷的方式和较低的成本进行融资工作以满足负债偿还。
商业银行的流动性风险是一种内生性的风险，伴随着商业银行的产生而产生，无法完全消除，但可以通过一定的方法或手段来分散或降低，以保证业务正常开展与运行，其出现和形成的原因是相当广泛和复杂的，与市场风险、操作风险、信用风险等单一风险不同，是一种综合性的风险。
（二）加强商业银行流动性风险管理的重要性流动性风险具有易扩散性和易传染性的特征，个体的流动性不足，可能引发个体挤兑风险，威胁银行自身的生存发展，如果没有及时加以关注和解决，还可能引起区域性恐慌，使风险扩大化，引发风险的扩散，甚至影响金融系统的流动性水平，造成系统性风险。
而防范和化解流动性风险，不但能够维护商业银行自身资产负债安全稳健运行，还能预防发生系统性风险。
金融科技的发展与商业银行流动性创造
金融科技的发展与商业银行流动性创造1. 金融科技的概述金融科技是指利用先进的技术手段和理念，对金融服务进行创新和改进的一种新型金融业务模式。
随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技已经渗透到金融业的各个领域，为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
在金融科技的发展过程中，移动支付、P2P网络借贷、第三方支付、区块链技术、大数据分析等一系列创新技术不断涌现，极大地改变了传统金融业务的运作方式。
这些新兴技术的应用，使得金融服务变得更加便捷、高效和个性化，同时也为商业银行提供了更多的流动性创造工具和手段。
金融科技(FinTech)是指利用先进的技术手段和理念，对金融服务进行创新和改进的一种新型金融业务模式。
随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技已经渗透到金融业的各个领域，为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
在金融科技的发展过程中，移动支付、P2P网络借贷、第三方支付、区块链技术、大数据分析等一系列创新技术不断涌现，极大地改变了传统金融业务的运作方式。
这些新兴技术的应用，使得金融服务变得更加便捷、高效和个性化，同时也为商业银行提供了更多的流动性创造工具和手段。
提高金融服务效率：金融科技的应用使得商业银行能够更快地完成交易结算、风险管理等业务，提高了金融服务的整体效率。
降低运营成本：金融科技的发展使得商业银行能够更加精确地识别和管理风险，从而降低了运营成本。
拓展客户群体：金融科技的应用使得商业银行能够更好地满足客户的需求，拓展了客户群体。
提升竞争力：金融科技的发展使得商业银行在竞争中具备更强的优势，提升了市场竞争力。
促进创新：金融科技的发展为商业银行提供了更多的创新空间，推动了金融业务的创新和发展。
金融科技的发展为商业银行带来了诸多机遇和挑战，商业银行需要紧密关注金融科技的发展动态，不断创新业务模式和技术手段，以适应金融市场的变化，提高自身的竞争力。
政府和监管部门也需要加强对金融科技的监管，确保金融市场的稳定和健康发展。
上市公司流动性比率精细化分析
流 动性 比率 显 示 企 业 在 不 遭 受 显 著 损 失 的 情 况 下 将 流 动 资 产转 换 为 现 金 的 能力 ， 即反 映企 业 资 产 的 流 动性 。 流 动 性 比率 主要 包 括 流 动 比率 和 速 动 比率 ， 是衡 量 企 业 短 期 偿 债 能 力 最常 用 的指 标 。缺 乏 足够 的短 期 偿 债 能 力 ， 流 动 资 产 与 流动 负 债 不 匹 配将 导 致 企业 流动 性 严 重 不 足 ， 使 其 走 向技 术 意义 上 的破 产 。 因此 ， 市 公 司 如 何对 流 动性 上 比率 进行 精 细化 分 析 ， 强流 动 性 比率管 理 是 一个 值 得 关 加
流动 性 比 率是 银 行 等债 权 人 以及 其他 利 益 相 关 者 十 分 关 注 的衡 量 企 业 业 绩 的 重要 指 标 。传 统观 念 认 为 ． 动 比率 流 和 速 动 比率 分 别在 １ － ． ． ２０以及 １ －１５之 间较 为合 适 ５ ． ． ０
（ ） 动 比 率 一 流
然 而 在 实务 中 ，世 界 ５ ０强 中很 多企 业 的 流 动 比率 却 小 ０ 于１ ，但 并 不能 因此 断 定 这 些 企 业 的短 期 偿 债 能 力不 足 ，
资 产 的流 动 性 差 。 文针 对 这一 问题 ． 过 Ｘ 通讯 公 司的 本 通 案 例 ． 流 动 性 比 率相 关 问题 进 行 分析 对
一
、
相 关 概 念 解 析
（ ） 动 比 率 二 速
（ ） 细 化 分 析 一 精
速 动 比率＝ 动 资产／ 动 负债＝ 流动 资 产一 货 ～ 摊 速 流 （ 存 待 费用 ）流动 负债 ， 中速 动 资产 指 企业 拥 有 的现 金 ． ／ 其 由有 价
银行流动性管理
短期债券和其他高流动性的资
产，以应对突发资金需求。
信贷风险控制 3 合理控制信贷规模和风险，
避免过度依赖短期融资和 单一融资渠道。
Part
06
结论
银行流动性管理的未来发展趋势
数字化转型
随着科技的发展，银行流动性管 理将更加依赖数字化工具和平台， 实现更高效、精准的管理。
风险管理精细化
未来银行将更加注重流动性风险 的识别、评估和控制，建立更加 精细化的风险管理体系。
特点
流动性危机通常具有突发性、高风险性、低透明度和高传染性等特点，对银行的经营和声誉造成严重 威胁。
流动性危机的应对措施
紧急融资
通过向其他银行或中央银行借款 等方式获取紧急融资，以弥补流 动性缺口。
政府救助
在必要时，寻求政府资金支持或 政策救助，以帮助银行渡过难关。
资产出售
迅速出售部分或全部资产，以获 取现金来满足流动性需求。
银行流动性管理
• 引言 • 银行流动性来源 • 银行流动性管理策略 • 流动性风险 • 流动性危机与应对措施 • 结论
目录
Part
01
引言
银行流动性管理的定义
银行流动性管理是指银行通过合理安排资金运用和筹措，保持足够的流动性以应对客户 提存、支付到期债务和满足其他资金需求的过程。
银行流动性管理涉及对资产和负债的匹配、对流动性的预测和监控、以及在必要时采取 措施获取流动性。
投资
1
投资是银行获取资金的重要手段之一，通过投资， 银行可以将资金配置到不同的领域和资产类别中。
2
投资可以包括债券、股票、基金等，其中债券是 银行投资的主要品种之一，具有相对较高的流动 性和稳定的收益。
3
精细化管理实施方案
精细化管理实施方案精细化管理实施方案「篇一」一、我行提升财务精细化管理的必要性从外部来看，当前我国的银行业已经处在快速变革的金融市场环境之中，伴随着利率市场化的全面开展，“金融脱媒”的不断加剧，金融监管政策与国际化标准的对接等等外部因素，都将对银行的盈利模式形成持续压力，对银行的经营和风险管理都会产生影响，对银行的日常经营和管理都提出了更高的要求。
从内部来看，我行的战略目标是把我行打造成一家最具特色和成长性的地方银行，让每一个邢台银行人都找到优越感和自豪感。
如何才能实现我行的战略目标，实现自身的可持续发展，也对我行的整体服务、经营和管理能力提出了要求。
结合内外部动因，需要我们完善和创新经营管理模式，单从财务管理方面来分析，我行现有的管理水平粗放化，管理手段落后。
在日常管理中，感到管控能力非常薄弱，最明显的是：1、我们制定战略规划，根据战略规划制定年度经营目标，但却不能完全有效的引导、指挥全行各机构、条线、员工去实现经营目标。
不能多维度的实现对各机构、条线、产品、员工的经营业绩客观、全面的评价。
2、成本控制和利润分析只停留在机构的层面，我们不知道哪些条线、产品在为我们带来收益，收益有多少；哪些条线、产品是亏损的，亏损的程度有多高。
不能精确计算出各机构、条线、产品、员工的所创造的效益、占用的成本及带来的风险。
无法科学的做出有关核心产品和业务的扩张、维持、收缩或退出的决策。
3、我们不知道该怎么来评价我们的客户，客户对行内的成本与收益水平是什么样的，我们该给客户定出什么样的价格水平才是可行的，无法实现客户的分层、差异化定价。
4、虽然全行资金统一上收，总行统一管理流动性与利率风险，但是各机构、条线、产品与客户的行为都会形成流动性风险与利率风险。
我行目前的流动性管理不能完全满足自身经营与监管要求。
从现实的发展趋势看，财务管理的不精细，是无法适应行内的发展战略与创新转型要求的，因此我们必须要转变财务管理理念，关注“盈利管理”和“风险管理”，运用一系列的专门方法，并借助于信息化管理手段，提升财务精细化管理水平，为经营决策提供依据。
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银行流动性管理要转向精细化
来源: 金融时报
2014年开年再度出现的流动性紧张局面，让市场更加关注央行在四季度货币政策执行报告中关于“流动性”的表述。
日前，多位专家表示，四季度货币政策执行报告以较大篇幅阐述了流动性状况以及流动性操作的方向和力度，回应了市场关注，有利于形成市场预期，有助于避免流动性剧烈波动。
“总体来看，今年的流动性将保持适度中性、稳定偏紧，呈现出紧平衡格局。
”多数接受记者采访的专家作出类似判断。
去年以来的流动性波动加大，银行业金融机构一定程度在其中“推波助澜”，反过来又增加了银行流动性管理的难度。
专家建议，银行业金融机构下一步要继续提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平。
流动性将保持在合理区间
“所谓适度中性，就是不放松也不收紧银根，央行货币供应既不会大开闸门放水，也不会紧缩以致流动性紧张，市场流动性处于合理区间。
”社科院金融研究所曾刚说。
曾刚认为，近年来快速扩张的债务规模应是监管部门选择稳中偏紧货币政策的主因之一。
以信贷为例，2013年末人民币贷款余额为71.9万亿元，相比2009年初增加39.9万亿元，增幅为125%，信贷增长非常之快。
更值得关注的是企业债务，有关统计显示，截至2012年末，中国企业债务与GDP的比重是140%，而同期美国是80%。
“在经济下行和企业现金收入放缓时，信贷增速加快，债务持续增长，将导致收入无法覆盖债务本息出现偿债危机。
”华夏银行发展研究部赵玉睿认为。
从目前市场实际情况看，企业高杠杆和低盈利，已加大了信用风险。
统计显示，2013年二季度，付息占上市公司经营活动净现金流已高达14%；三季度，社会融资平均利率为6.81%，较一季度的6.35%有所上升；而同期工业企业主营利润率由6.05%降至5.59%，债权融资成本与企业利润率之间的差距进一步拉大。
因此，业内专家认为，从稳中求进总基调出发，避免加杠杆，流动性应当保持适度并适当偏紧。
对于下一步流动性操作的方向，央行明确表示：“综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合，健全宏观审慎政策框架，保持适度流动性，实现货币信贷和社会融资规模合理增长。
”
“从2013年下半年开始，央行通过了公开市场操作和SLO、SLF等流动性调节工具有效地应对了多种因素引起的流动性波动，应该说过去一年央行在流动性管理方面进展很大，取得了较大成绩。
在报告中，央行也多次提到了此类操作在稳定流动性上的积极作用，预计类似的操作将会在2014年的资金紧张时点得到延续，今年发生流动性剧烈波动的概率较低。
”曾刚预计。
资金投向应更精准
银行专家赵慈拉认为，货币政策执行报告中多次提到货币政策调控要与深化改革紧密结合，这意味着货币政策将继续为结构调整和转型升级创造适宜的货币金融环境。
“当前流动性管理的难点是在‘总量稳定’的前提下，增加资金投向的精准性，引导金融机构加大对‘三农’、小微企业等重点领域和薄弱环节的金融支持，同时解决融资贵的难题。
”他认为。
央行在货币政策执行报告中提到，当前经济稳定增长的基础尚不稳固，经济增长对投资和债务的依赖仍在上升，高投资模式以及资源过度向房地产等领域集中，容易导致债务水平上升，并可能对其他经济主体特别是中小企业形成挤出效应，加剧融资难、融资贵问题，结构性问题也使总量政策的效果受到影响。
数据显示，截至2013年末，中长期贷款比年初增加4.6万亿元，同比多增1.7万亿元，在新增人民币贷款中占比达51.6%，比2012年高16.53个百分点。
而刚刚公布的GDP显示，2013年GDP增长7.7%，为14年来最低。
业内专家认为，在GDP增速放缓的背景下，中长期贷款却出现较快增长，这在一定程度上反映出金融资源仍在向房地产等传统领域流入，调结构任重道远。
资金配置的不合理还导致市场利率抬升，实体经济财务成本上升。
数据显示，2013年12月，票据融资加权平均利率为7.54%，这是2000年以来票据融资成本最高的一年。
赵慈拉认为，票据融资成本高企，反映出实体经济特别是中小企业融资有困难。
“一些财务软约束部门资金需求量大，对利率敏感性相对较低，其大量融资也推高了全社会融资成本。
”央行指出。
业内专家认为，“财务软约束部门”主要包括房地产企业以及政府投融资平台。
因此，继续改善和优化融资结构和信贷结构的要求非常迫切，金融机构要认真落实金融支持经济结构调整和转型升级的决策部署，提高金融服务实体经济的效率。
提高流动性管理专业化水平
业内专家指出，去年以来的流动性波动加大，银行业金融机构一定程度在其中起了“推波助澜”的作用，而这又反过来增加了银行流动性管理的难度。
央行货币政策执行报告亦指出，“金融机构在利润压力、监管套利等因素作用下，利用同业、理财等短借长贷，资产负债结构对利率风险敞口十分灵敏，对货币市场高度依赖，也是加大市场流动性波动的主要原因。
”
赵慈拉解释说，当前仍以存贷比对银行进行监管，由于银行吸纳的同业存款不能放贷，在经营压力下，导致其对同业、理财业务的过度扩张。
“银行的资产扩张以及表外的诸多金融产品创新，都直接或间接需要银行体系流动性的支持。
各类融资活动越活跃，就越会消耗银行体系的流动性，从而导致对流动性的需求上升。
”
他说。
专家表示，做好流动性管理，下一步应引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平。
具体来看，银行业金融机构应增加对多元化和稳定性融资的管理、日间流动性风险管理、优质流动性资产管理、并表和重要币种流动性风险管理等方面的要求，提高压力测试、应急计划等监管要求的针对性和可操作性。