电子现金与电子钱包的概念、特点及网络支付流程
电子现金的原理和使用流程是什么
电子现金的原理和使用流程是什么概述电子现金是一种电子支付方式，它允许用户使用数字格式的货币进行交易，而无需使用实际的纸币或硬币。
本文将介绍电子现金的原理和使用流程，并解析其在现代支付系统中的作用。
电子现金的原理电子现金的原理基于数字签名和加密技术。
以下是其工作原理的基本步骤：1.用户注册：用户需要在电子现金系统中注册个人信息并创建一个账户。
这需要提供个人身份信息和银行账号等必要信息。
2.账户充值：用户可以通过网银或线下充值的方式，将现实世界中的货币充值到自己的电子现金账户中。
这个过程一般需要银行的参与，确保充值的安全。
3.数字化货币生成：一旦账户充值完成，系统便会根据用户充值的金额生成相应数量的电子货币，作为对应用户账户中的余额。
4.交易过程：当使用者需要进行支付时，系统会根据支付者的账户余额和收款者的信息，生成一定数量的电子现金，作为交易的支付凭证。
5.交易认证：支付者使用自己的私钥对生成的电子现金进行数字签名，确保电子现金的有效性和真实性。
同时，系统会验证支付者的数字签名和账户余额。
6.交易完成：一旦支付认证通过，交易系统会将支付者账户中的对应金额转移到收款者的账户中，并更新双方的账户余额。
电子现金的使用流程使用电子现金进行支付通常包括以下步骤：1.用户将自己的手机或电子设备连接到支持电子现金功能的支付终端。
2.在支付终端上选择电子现金支付选项。
3.输入支付金额。
4.系统通过NFC（近场通讯）等技术，将用户账户中适当数量的电子现金传输到支付终端。
5.支付终端验证电子现金的有效性和真实性，并完成交易。
6.系统更新用户和商家账户的余额。
7.用户收到支付成功的通知，并可以要求获取交易的详细信息，如支付确认码、交易时间等。
电子现金的优势和应用场景优势使用电子现金具有以下优势：•便利性：用户无需携带大量的纸币和硬币，只需将电子设备带在身边即可完成支付。
•安全性：电子现金通过加密和数字签名技术保护用户的交易安全，同时减少了盗窃和假币的风险。
电子支付概述
电子支付 E-PAY
18122818 孙磊
电子支付 E-Pay
• 电子支付的简介 • 电子支付常用工具
• 电子现金
• 移动支付
• 电子支付的弊端
简介
• 电子支付
• 指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构以
商用电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信
技术为手段，二进制为存储形式，通过计算机网络系统进行
– 交易内容的保密 – 不可跟踪性
电子现金应具有的基本特性
1.独立性 2.不可重复使用性 3.匿名性
4.不可伪造性
5.可传递性
6.可分性
移动支付
• · 支付宝 Ali-PAY • · 微信支付 Wechat-PAY
支付宝
VS
微信支付
支付是微信基础上衍生出来的一个服务，微信可 以搭载更多的支付工具，包括了支付宝，也可以在微 信上实现有效应用，所以说，微信支付跟支付宝确切 的说不是一个层面上的竞争。
支付宝
VS
微信支付
6亿客户端 社交软件 服务范围广
微信红包 微信支付
微商
支付宝VS微信源自付庞大客户群 阿里巴巴旗下
独立账户体系
扫一扫买单 转账汇款
网上购物
线上online VS 线下 offline
1） 支付宝与微信支付均与友宝等品牌的售货机形成 合作关系，通过扫描二维码等形式进行支付，为移动 支付端提供了线下的购买途径。 2） 滴滴打车与快的打车是传统招手叫车模式的一种 革新，支付方式也从线下现金，转变到线上付款。 3） 超市、商场、饭店等购物，吃饭，无需现金或者 刷卡。
电子现金
电子现金一、概念电子现金( E-cash )又称为电子货币 ( E-money )或数字货币( di电子现金流程gital cash )，是一种非常重要的电子支付系统，它可以被看作是现实货币的电子或数字模拟，电子现金以数字信息形式存在，通过互联网流通。
但比现实货币更加方便、经济。
它最简单的形式包括三个主体：商家，用户，银行；和四个安全协议过程：初始化协议，提款协议，支付协议，存款协议。
二、流程：电子现金在其生命周期中要经过提取、支付和存款3个过程，涉及用户、商家和银行等3方。
电子现金的基本流通模式如图1所示。
用户与银行执行提取协议从银行提取电子现金；用户与商家执行支付协议支付电子现金；商家与银行执行存款协议,将交易所得的电子现金存入银行。
或者：1）客户需要先在其电子钱包软件中储存Ecash硬币，即一定数量的电子现金；（2）客户浏览商户的站点，确定欲购物品的品类、数量及价格等；（3）客户通过商户的站点递交一份购物表格；（4）商家收到定单后，即向客户电子钱包发送支付请求，请求内容包括有定单金额、可用币种、当前时间、商户银行、商户的银行账户ID及定单描述等；（5）客户钱包将上述信息呈现给客户，请求是否付款；（6）客户同意付款，则将从电子钱包中采集与请求金额值相等的硬币；（7）在将所要支付给商户的硬币值送给商户之前，须用银行的公用密钥加密；（8）商户将接收的硬币值送给银行存入自己的账户。
在先送往商户、后送给银行的支付信息中包含有关支付和加密的硬币值的信息；（9）在商户存款期间，支付信息与加密硬币一起被送往银行；（10）在收到支付信息后，作为存入请求的一部分，商户将其送往银行。
客户可以用类似的存入信息格式向银行返回专用硬币；（11）在收到有效支付后，商户给用户发送所购商品或收据。
性质：独立性、不可重复花费、匿名性、不可为造型、传递性、可分性。
电子现金
3 电子现金的优点和存在问题
1）电子现金的优点
(1) (2) (3) (4) 匿名性 不可跟踪性 减少实物现金的使用量小 (2)成本较高 (3)存在货币兑换问题 (4)可丢失性 (5)不排除出现电子伪钞的可能性
4
电子现金的应用过程
1 请求开设E-cash帐户 2 帐号 买方 3 购买数字现金请求 银行 7 核对 数字现金库
4 银行数字现金签名的随机数
5 定单及加密 的数字现金
卖方 9 确认信息
6 加密的 数字现金
8 确认
1.电子现金的概念及属性
电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的
加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是 一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 属性
1）货币价值 2）可交换性 3）可存储性 4）重复性
2 电子现金支付方式的特点
1) 2) 3) 4) 协议性 对软件的依赖性 灵活性 可鉴别性
电子支付与电子钱包
1.2 电子钱包
• 目前世界上有Visa Cash和Mondex两大电子钱包服务 系统，其他电子钱包服务系统还有Master-Card Cash、EuroPay的Clip和比利时的Proton等。 其实很 多用户都已经接触过电子钱包。很多软件厂商都在 自己开发的软件、系统中加入电子钱包的功能。如 IBM的“IBM Wallet”和微软的“Microsoft Wallet”。 在微软浏览器软件IE的选项中，就可以选择6种电子 钱包系统，为世界各地的不同的用户提供不同的电 子钱包的服务。
1.2 电子钱包
• 电子钱包软件在电子商务活动中通常是免费提供的，用户可以 直接使用与自己银行账号相连的电子商务系统服务器上的软件， 也可以通过各种保密方式利用因特网上的电子钱包软件。使用 电子钱包的客户要在有关银行开立账户。使用时，将电子钱包 通过有关的电子钱包应用软件安装到电子商务服务器上，利用 电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡 的数据输入进去。
1.1 电子支付
– 5) 电子支付可随时随地通过因特网进行直接转账结算，形成电子商务 环境，即“网上支付”。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有 信用卡、数字现金、电子钱包、电子支票、智能卡等。
1.2 电子钱包
• 电子钱包 (Electronic Purse) 是电子商务活动中购物顾客常用的 一种支付工具，也是电子货币的类型之一，通常用于小额购物 或购买小商品。电子钱包内只能装电子货币，即装入电子现金、 电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币和数字货币等。 在网上购物使用电子钱包时，要在电子钱包服务系统中进行。
1.2 电子钱包
• 但是，在国内，由于大多数信用卡业务只是停留在国内服务， 所以还不能与国外的信用卡系统直接进行资金往来，这要等电 子钱包全面普及，金融业逐步开放、人民币自由兑换才能真正 解决。
电子现金、电子钱包、qPBOC、UPCash、闪付 一文全了解
电子现金、电子钱包、qPBOC、UPCash、闪付一文全了解2015-04-02 金融IC卡技术与应用金融IC卡技术与应用最近，小编所在的一个金融大咖群里出现了一场关于电子钱包、电子现金、非接小额、脱机交易等等方面的讨论，小编入行不久关于技术知识了解甚微，看着这些专业名词、英文缩写有点像丈二的和尚。
为了能大致弄懂这些大咖们在说些什么，我恶补了一下金融IC卡以及相关应用方面的知识，在此分享给大家。
文章内容大多来源于网络和业内前辈们的分享，我只是个搬运工，还请大家轻喷。
一、关于金融IC卡领域的规范由Europay、Mastercard、Visa三大国际信用卡组织联合制定的金融集成电路(IC)卡金融支付标准，称为EMV规范，其目的是为金融IC卡、金融终端、支付系统以及金融机构建立一个统一的标准平台。
三家公司于1994年开始共同制定EMV规范-IC卡全球支付的框架，并于1996年第一次发布,简称EMV96(v3.1.1)。
1999年发布了 EMV2000(v4.0)。
接着又发布了EMV2004(v4.1)更新了之前的相关内容规范。
目前最新的是EMV2008(v4.2)版本。
在国内则由中国人民银行制订IC卡的金融支付应用规范，也就是我们所说的银联标准。
人民银行于1997年基于EMV96颁布了国内标准的第一版，也就是 PBOC1.0，2003年开始对1.0进行修订，于2005年参照EMV2000正式颁布PBOC2.0，2010年参照EMV2008开始对2.0进行增补并颁布新规范。
业内人士普遍认为，在内容上国内的PBOC规范基本上是翻译和参照了EMV 的规范，也就是国际标准的中国化，比如EMV96之于PBOC 1.0，EMV2000之于PBOC2.0。
具体演变内容可见下图：二、关于电子钱包和电子存折电子钱包应用出现于PBOC 1.0中，同时也脱胎于EMV96。
从当时的基于卡片的应用类型来看，分为电子钱包EP(Electronic Purse)和电子存折ED(Electronic Deposit)两种。
电子支付--电子钱包
电子支付——电子钱包随着网络技术的不断发展，电子商务也加快其发展进程，渐渐成为人们生活中不可缺少的一部分。
显然，传统的支付方式由于其面对面的交易模式，已经无法满足电子交易在线操作的要求，于是各种电子支付方式应运而生。
它克服了传统支付方式过程复杂，耗时，携带现金不方便等局限性，因具有便利性，高效性，安全性等特点，在电子商务中显现出重要作用。
目前已经广泛使用的电子支付方式分为以下几类：电子货币支付方式；电子支票支付方式；银行卡支付方式；电子钱包。
一、电子货币支付方式电子货币是通过计算机网络以信息传递形式实现支付功能的货币。
电子货币支付方式与传统货币相比，具有简便，安全，迅速，可靠，小额支付等特征。
电子货币中比较具有代表性的是电子现金(e-cash)。
电子现金是由Digicash公司开发的，通过它们提供的e-cash客户软件“电脑钱包(cyberwallet)”(商家和消费者都可以通过开通账户获得)，消费者可以从银行提取e-cash，然后在自己的计算机上存贮e-cash。
当需要购物并进行货币支付的时候，货币银行验证货币的有效性并把真实的货币与e-cash交换，商家接收消费者支付的e-cash，完成货币支付过程。
消费者也可以把存贮在自己计算机上剩余的e-cash重新放回银行的电子现金库里。
由于电子现金没有传统货币面额的限制，所以非常适合小额支付，例如一条网上新闻的收看，一支MP3音乐的下载，等等。
小额支付如今已经变得十分流行，被更多人认可和接收。
二、电子支票支付方式电子支票简单的说就是携带数字签名的数据报文。
它通过使用数字签名确认支付者和收款者身份、支付银行和账户。
电子支票与传统支票的功能几乎相同。
利用它可以使支票支付的业务以及处理过程实现电子化和自动化。
因为数字签名具有很高的安全性，所以从某种意义上讲电子支票比传统支票具有更高的安全性。
从电子支票的定义和功能可以看出，它具有如下特点：方便，高效，受众面广，易于流通，适用性强，安全性高，业务自动化，省时省钱等。
概述电子钱包的支付流程
概述电子钱包的支付流程
同学们！今天咱们来聊聊电子钱包那超酷的支付流程。
咱们得有个电子钱包，就像是手机里的支付宝、微信钱包之类的。
这就好比是我们的小“金库”，得先往里面存钱或者绑定银行卡，让它有“资本”可以用。
比如说，咱可以通过银行转账把钱存进去，或者直接绑定银行卡，这样在需要的时候就能直接从卡里取钱到钱包里啦。
当我们要去买东西的时候，比如说在超市结账，或者在网上买衣服。
如果是线下，我们就打开电子钱包的付款码，收银员用扫码枪一扫，“滴”的一声，支付就完成啦。
如果是在网上购物，选好了喜欢的东西，到了付款那一步，就会有各种支付方式让咱们选，这时候咱就点电子钱包支付。
然后可能需要输入密码或者进行指纹、面部识别这些验证，来确认是咱本人在操作，保证安全嘛。
有时候商家会有一些优惠活动，像满减啦、打折
啦。
在支付的时候，电子钱包还能自动帮咱们计算优惠后的价格，可方便啦。
比如说，买了100 块的东西，满80 减10 块，电子钱包就能直接算出咱们只需要付90 块。
支付完成之后呢，咱们还能在电子钱包里查看交易记录。
啥时候买的，花了多少钱，买的啥，都清清楚楚的。
要是发现有啥不对的地方，也能及时找商家或者客服解决。
有些电子钱包还有个特别贴心的功能，就是能把不同的消费分类统计。
比如吃饭花了多少，买衣服花了多少，这样咱们就能清楚地知道自己的钱都花在哪儿了，也能更好地规划自己的零花钱。
电子钱包的支付流程简单又方便，让咱们的购物变得更加轻松和快捷。
以后咱们出门都不用带那么多现金，一个手机就能搞定一切啦！怎么样，是不是觉得超级棒呀？。
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电子现金
一、电子现金的概念
电子现金（E-Cash）又称数字现金，是一种以数据形式流通的、能被消费者和商家接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。
消费者用预先存入的现金来购买电子现金时，通过他的计算机产生一个或多个64bit（或更长）的随机二进制数，银行打开消费者加密的信封，检查并记录这些数，进行数字化签字后再发送给消费者。
经过签字的每个二进制数表示某一款额的电子数字。
消费者可用这一数字现金在商业领域中进行流通。
电子现金是纸币现金的电子化，具有与纸币现金一样的很多优点，随着电子商务的发展，必将成为网上支付的一种重要工具，特别是涉及个体、小额C2C电子商务时的网上支付与结算。
二、电子现金网络支付的特点
电子现金可以理解为纸质现金的电子化，与其他电子货币相比，更能体现货币的特点与等价物的特征。
因此，电子现金各方面具有同纸质现金类似的特点，在网络支付上也表示出纸质现金的应用特征，这与其他的网络支付方式有明显不同。
（1）匿名性。
这同样也是纸币现金的优点。
买方用数字现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方的身份或交易细节。
如果买方使用了一个很复杂的假名系统，那么甚至连卖方也不知道买方的身份。
因为没有正式的业务记录，连银行也无法分析和识别资金流向。
也正式由于这一点，如果电子现金丢失了，就会同纸币现金丢失一样无法追回。
保护客户的隐私是电子现金的主要优点，因此电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息，即使在进行网络支付时也无法追踪。
（2）独立与功能性。
电子现金不依赖于所用的计算机系统。
银行和商家之间应有协议和授权关系，客户、商家和E-Cash银行都需要使用E-Cash软件，E-Cash银行负责客户和商家之间资金的转移。
在此过程中，身份验证是有E-Cash本身完成的，E-Cash银行在发放电子货币时使用了数字签名。
商家在每次交易中将电子货币传送给E-Cash银行，由E-Cash 银行验证用户支付的电子货币是否无效（伪造或使用过等）。
电子现金不可重复使用，一次花完后，就不能用第二次。
（3）灵活性。
电子现金支付过程中无需银行作为中介，因此可在更大的范围内使用，不像信用卡还限于授权的商店，因此使用起来更加方便与灵活。
（4）经济性与较高效率。
电子现金借助Internet在发送者与接收者之间直接传输就完成了支付过程，这不但具有较高的效率，而且应用比较经济，还可以分得比较小，较适合Internet上一些小额资金的支付结算，像C to C电子商务支付。
（5）较好的安全性。
充分利用数字签名、隐藏签名等安全技术来保证安全，以防抵赖、伪造。
如果需要，还可附加后台银行认证，提高防止伪造与防止重复消费的识别能力。
另外，其无需携带，只需注意防丢失。
（6）对电子现金应用软件的依赖。
客户、商家与电子现金发行银行都需使用对应的电子现金软件。
（7）大大节省资源，避免类似纸币的巨额保管、运输、维护费用。
三、电子现金的网络支付流程
电子现金的网络支付业务处理流程一般概括为如下步骤，它涉及商家、客户与发行银行三个主体，初始化协议、提款协议、支付协议以及存款协议四个安全协议过程。
（1）预备工作。
电子现金使用客户、电子现金接收商家与电子现金发行银行分别安装电子现金应用软件，为了安全交易与支付，商家与发行银行从CA中心申请
数字证书。
（2）客户验证网上商家的真实身份（安全交易需要），并确认商家能够接收电子现金后，挑好商品，选择自己持有的电子现金来支付。
（3）客户把订货单与电子现金借助Internet平台一并发送给商家服务器（可利用商家的公开密钥对电子现金进行加密传送，商家收到后利用私人密钥解开）。
对客
户来说，到支付这一步就算完成得差不多了，无需银行的中转（支付协议）。
（4）商家收到电子现金后，可以随时地一次或批量地到发行银行兑换电子现金，即把接收的电子现金发送给电子现金发行银行，与发行银行协商进行相关的电子
现金审核与资金清算，电子现金发行银行认证后把同额资金转账给商家开户行
账户。
（5）商家确认客户的电子现金真实与有效性后，确认客户的订单与支付，并发货。
电子钱包
一、电子钱包的概念
所谓电子钱包，英文名为E-Wallet或E-Purse，它是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，如同生活中随身携带的钱包一样，特别在涉及个人的、小额网上消费的电子商务活动中，应用起来很方便而又高效。
二、电子钱包支付特点
(一)个人资料管理与应用方便
(二)客户可用多张信用卡
(三)使用多个电子钱包
(四)购物记录的保存与查询
(五)多台电脑使用是同一套电子钱包，共同同一张数字证书
(六)不管应用何种电子货币（特别是信用卡）都具有较强的安全性
(七)快速而有效率
(八)对参与各方要求较高
三、电子钱包网络支付的基本流程
（1）客户使用浏览器在商家的web主页上查看在线商品目录浏览商品，选择要购买的商品。
（2）客户填写订单。
包括项目列表、价格、总价、运费、搬运费、税费。
（3）订单可通过电子化方式从商家传过来，或由客户的电子购物软件建立，有些在线商场可以让客户与商家协商物品的价格（例如出示自己是老客户的证明，或
给出竞争对手的价格信息）。
（4）顾客确认后，选定用电子钱包付钱。
单击电子钱包的相应项或电子钱包图标，电子钱包立即打开，然后输入自己的保密口令，在确认是自己的电子钱包后，
从中取出一张电子信用卡来付钱。
（5）电子商务服务器对此信用卡号码采用某种保密算法算好并加密后，发送到相应的银行，同时销售商店也收到了经过加密的购货账单，销售商店将自己的顾客
编码加入电子购货账单后，再转送到电子商务服务器上去。
（6）如果经商业银行确认后拒绝并且不予授权，则说明顾客的这张电子信用卡上的钱数不够用了或者没有钱了，或者已经透支。
被商业银行拒绝后，顾客可以再
单击电子钱包的相应项再打开电子钱包，取出另一张电子信用卡，重复上述操
作。
（7）如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，销售上店就可交货。
与此同时，销售商店留下整个交易过程中发生往来的财务数据，并且出示一份电子收据发
送给顾客。
（8）上述交易成交后，销售商店就按照顾客提供的电子订货单将货物在发送地点交到顾客或其指定的人手中。