银行招聘考试金融学知识点
银行考试知识点归纳总结
银行考试知识点归纳总结一、金融基础知识1. 金融市场（1）货币市场：是一种短期债务市场，包括商业票据、银行承兑汇票等。
（2）资本市场：是一种长期债务市场，包括债券、股票、资产支持证券等。
（3）外汇市场：是进行外汇交易的市场，包括中央银行、商业银行、外汇经纪商等。
2. 金融机构（1）货币金融机构：包括商业银行、政策性银行、信托公司等。
（2）非货币金融机构：包括保险公司、证券公司、期货公司等。
3. 金融产品（1）货币市场产品：包括活期存款、定期存款、大额存单等。
（2）资本市场产品：包括债券、股票、基金等。
（3）金融衍生品：包括期权、远期合约、利率互换等。
4. 金融监管（1）中国人民银行：负责货币政策的制定和执行。
（2）中国银行保险监督管理委员会：负责银行、保险、证券等金融机构的监管。
（3）证券监督管理委员会：负责证券市场的监管。
二、银行业务知识1. 存款业务（1）活期存款：随时可取，无定期限。
(2) 定期存款：按一定期限存入的存款，到期时按利率计息。
（3）理财产品：银行提供的投资理财产品，包括货币基金、定期理财产品等。
2. 贷款业务（1）个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。
（2）企业贷款：包括流动资金贷款、投资贷款、进出口融资等。
3. 外汇业务（1）外汇结算：包括进出口信用证、外汇汇款等。
（2）外汇贷款：向国外借款或向国外放款的业务。
4. 结算业务（1）票据结算：包括承兑汇票、转让汇票等。
（2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等。
三、风险管理知识1.信用风险：当债务人或其他交易对手未能按时履行合同条款，因而给金融机构造成损失的风险。
2.市场风险：由金融市场价格波动引起的损失。
3.流动性风险：由金融机构无法满足债务到期日的支付义务引起的风险。
4.操作风险：因内部系统、员工疏忽等原因引起的风险。
四、金融法律法规1.《中华人民共和国商业银行法》2.《中华人民共和国商业银行条例》3.《商业银行国际业务管理暂行办法》4.《商业银行金融产品销售管理办法》五、银行业务流程1. 柜员业务（1）存款取款：包括存款、取款、查询余额等。
银行招聘考试-金融学（简答题）
银行招聘考试-金融学（简答题）银行招聘考试-金融学简答题（章节）第一章1、为什么说货币的出现降低了交易成本？物物交换：①搜寻成本②机会成本③直接成本一方面，简化交换方式，降低交易成本；另一方面，提高交换效率2、如何理解马克思对货币本质所做的表述？①一般等价物的商品②反映一定的社会关系3、不兑现的信用货币制度具有什么重要意义？①货币供应量不受金银的控制，可以根据市场的需要做适当的调节②纸币不与定量的金属相联系，其外汇汇率也不受国际市场价格的影响。
第二章4、试述信用的主要形式。
商业信用和银行信用，最主要。
商业信用是现代信用制度的基础。
银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用，和商业信用一起构成社会信用体系的主体。
国家信用、消费信用、国际信用和民间信用。
5、试述商业信用的作用与局限性。
作用：①对经济的润滑和增长作用。
②调节企业之间的资金余额，提高资金使用效益，节约交易费用；是企业解决流通手段不足的首选方式。
③商业信用的合同化，有利于银行信用参与和支持商业信用，强化市场经济秩序。
局限性：①严格的方向性②产业规模的约束性③融资期限的短期性④信用链条的不稳定性⑤增加了政府宏观调控的难度6、银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？由于5点局限性，商业信用不可能从根本上改变社会资金和资源的配置与布局，也不可能广泛满足经济资源的市场配置和合理布局的需求。
因此，它虽然是商品经济社会的信用基础，但终究不能成为现代市场经济信用的中心和主导。
银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用，和商业信用一起构成社会信用体系的主体。
特点：①主体。
债务人是企业、政府、家庭和其他机构，债权人是银行及其他金融机构。
②客体是单一形态的货币资本。
③中介信用。
④与产业资本的动态不完全一致。
第三章7、什么是单利，什么是复利？利息的基本形式是单利还是复利？计算利息的两种方法。
将上期利息并入本金统算利息。
利息的基本形式是复利，考虑资金的时间价值8、影响利率的关键因素有哪些？①平均利润率（基本因素）②货币资金的供求状况③经济周期④物价水平⑤经济政策⑥其他影响因素9、关于利率的期限结构，有哪几种理论解释？①预期理论：长期债券的收益率应该等于现行短期利率和未来短期利率的几何平均值。
银行招聘考试金融基础知识点
银行招聘考试金融基础知识点整理一、信用的含义与基本特征一含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为.历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用.二基本特征价值作单方面的让渡;以还本付息为条件.二、直接融资和间接融资一直接融资1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金.2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等.3.直接融资的优势1资金供求双方直接联系实现资金融通,筹资规模可以不受金融中介的约束;2筹资人面对市场监督的压力,必须规范生产经营活动,将资金投向高效益的领域;3有助于实现资源的最优配置;4筹集的资金具有稳定性、长期性特点.4.直接融资的局限性1融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;2对资金供给者来说融资风险较大;3对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性,财务保密性差.二间接融资1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动.资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系.银行信用是典型的间接融资.2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等.3.间接融资的优势1通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金,突破资金融通在数量、期限等方面的限制;2间接融资的社会安全性较强.各国对金融机构的监管比一般企业严格的多,金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业;3对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决;4财务保密性较好.4.间接融资的局限性1投资者对投资对象经营状况关注较少,筹资者在资金使用方面的压力和约束减少;2风险集中于金融中介机构;3对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足; 4隔断了资金供求双方的直接联系,在一定程度上降低资金使用效率.货币制度一、货币制度内容一规定货币材料.规定币材是货币制度中最基本和最重要的内容.选用不同的货币材料,就构成不同的货币制度.二规定货币单位.三规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序.其中,本位币：又称主币,是一个国家法定的计价、结算货币.辅币是本位币货币单位以下的小面额.四有限法偿和无有限法偿：在一次支付中,若超过规定的数额,收款人有权拒收,但在法定限额内不能拒收.有限法偿：不论支付数额多大,不论属于何种性质的支付对方都不能拒绝接受.本位货币具有无限法偿的资格.五建立准备制度二、货币制度演变过程一银本位制二金银复本位制1．平行本位制.两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定,法律上对其不做任何规定.2．双本位制.是指金银比价由政府参照市场比价规定的金银两本位制.双本位制也不是理想的货币制度.因为虽克服了平行本位制下“双重价格”的缺陷,但由于违背了价值规律,又产生了“劣币驱逐良币”的现象格雷欣法则.在双本位制下,官方的金银比价与市场上金银的比价平行并存,但同时金币和银币的实际价值与名义价值相背离,从而使实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币充斥市场,使得市场上实际只有一种货币留在流通市场上.3．跛行本位制三金本位制1．金币本位制.它是以一定量的黄金为货币单位铸造金币,作为本位币；金币可以自由铸造,自由熔化,具有无限法偿能力,辅币和银行券可以自由兑换金币或等量黄金；以黄金为唯一准备金.2．金块本位制.亦称金条本位制.在该制度下,由国家储存金块,作为储备；流通中各种货币与黄金的兑换关系受到限制,不再实行自由兑换,但在需要时,可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块.3．金汇兑本位制.是一种持有金块本位制或金币本位制国家的货币,准许本国货币无限制地兑换成该国货币的金本位制.在该制度下,国内只流通银行券,银行券不能兑换黄金,只能兑换实行金块或金币本位制国家的货币.四不兑现的信用货币制度在货币制度的知识点中,考生应注意一些常考的知识点,例如货币制度基本内容和重点把握其演变历程和相关知识点,例如双本位制中的格雷欣法则则是常考知识点,需要引起重视.风险分类一、信用风险信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性.对大多数银行来说,信用风险几乎存在于银行的所有业务中.信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险.二、市场风险市场风险是指因市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类.三、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式：内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面,并且具有可转化性,即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险.四、流动性风险流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给银行带来损失的可能性.负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性.五、国家风险国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类.国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业,还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失.六、声誉风险声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的这种无形资产造成损失的风险.七、法律风险法律风险是指银行在日常经营活动中,因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷,而可能给银行造成经济损失的风险.八、战略风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险.主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略;为这些目标而动用的资源;战略实施过程的质量.。
银行笔试经济金融重要知识点
银行笔试经济金融重要知识点
经济金融是银行笔试中的重要知识点，涉及到金融市场、货币政策、经济指标
等方面。
以下是关于经济金融的重要知识点介绍：
1. 金融市场：金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、证券
市场和期货市场等。
货币市场主要进行短期借贷，证券市场用于股票和债券的买卖，期货市场交易标的为期货合约。
2. 货币政策：货币政策是指中央银行通过调控货币供应量和利率水平来影响经
济发展的政策。
常见的货币政策工具包括利率调整、open market操作和准备金率等。
3. 经济指标：经济指标是衡量经济发展和经济状况的重要数据，常见的经济指
标包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率、消费者物价指数等。
4. 货币供应量：货币供应量是指一个国家或地区流通中的货币总量，包括流通
中的现金和存款。
货币供应量的变化直接影响着物价水平和经济活动。
5. 利率：利率是借贷资金的价格，是借贷双方约定的利益。
央行通过调整利率
来调控经济，一般情况下，降低利率可以促进经济增长，提高利率则有利于抑制通胀。
这些都是银行笔试中与经济金融相关的重要知识点，掌握了这些知识，能够帮
助我们更好地理解和分析金融市场和经济状况。
在笔试中，对这些知识点的理解和应用能力将会成为我们取得好成绩的重要因素。
银行考试金融基础知识
银行考试金融基础知识金融作为现代社会经济的核心，银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着不可替代的角色。
在银行考试中，掌握金融基础知识是非常重要的。
本文将从银行的定义、金融市场、金融产品等方面，系统介绍银行考试所需要的金融基础知识。
一、银行的定义银行是指经国家批准成立，主要从事存款、贷款、汇兑、结算及各种信用业务的金融机构。
银行的核心业务是吸收存款和发放贷款，同时还提供支付结算、外汇买卖、票据承兑、担保等服务。
银行根据其所有者和经营方式的不同，可以分为商业银行、农村信用社、政策性银行等多种类型。
商业银行是以盈利为目的，为个人和企业提供全面的金融服务；农村信用社主要服务于农村地区，满足农村经济的金融需求；政策性银行则是根据国家的经济政策，从事扶持国家重点项目和产业发展的金融机构。
二、金融市场金融市场是指金融资产（包括货币、证券、债券等）交易的场所和平台。
金融市场按照交易对象和市场性质的不同，可以分为货币市场、证券市场、外汇市场等多个市场。
货币市场是短期借贷和短期投资的市场，主要交易短期债券等金融工具。
证券市场则是指股票、债券等长期证券的买卖场所，是企业融资和投资者获利的重要渠道。
外汇市场是指各国货币兑换的市场，也是国际贸易和跨国投资的重要场所。
金融市场的健康发展对于经济的稳定和发展至关重要。
银行考试中常涉及金融市场的基本概念、交易方式、市场监管等内容。
三、金融产品金融产品是指金融机构提供给客户的各种金融服务和工具。
金融产品的种类繁多，根据不同的风险偏好和需求，可以进行投资、交易、储蓄等操作。
其中，存款是银行最基本的业务之一。
储蓄存款是指银行为个人和企业提供的安全存储资金的服务，在储蓄存款上，银行向存款人支付一定的利息。
贷款是银行吸收存款后再投放给符合条件的个人或企业，以获取利息和服务费用。
除了存款、贷款，银行还提供更多的金融产品，如信用卡、债券、基金、外汇等，以满足客户的不同需求。
四、风险管理在银行考试中，风险管理是一个重要的考察点。
银行招聘考试金融专业知识备考知识点
第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的？在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。
在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。
二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些？在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。
国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。
国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。
2.通货膨胀。
通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。
3.利率。
利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。
4.经济增长状况。
经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。
长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。
5.中央银行的干预。
中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。
6.市场预期。
在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。
三、造成国际收支失衡的原因是什么？造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。
在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。
这属于周期性失衡。
2.经济结构性原因。
一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。
这属于结构性失衡。
3.货币价值的变动。
当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。
这属于货币性失衡。
银行招考必考60条金融常识
1、外汇(动态概念)一国货币兑换成另一国货币的实践过程，用以清偿国际间的债权债务关系。
(静态概念)用于国际汇兑活动的支付手段和工具。
(常见表述)外汇是以外币表示的，用于清偿国际债权债务的一种支付手段。
2、外汇汇率又称外汇汇价，是不同货币之间兑换的比率或比价，也可以说是一种货币用另一种货币表示的价格。
3、纸币制度下影响汇率波动的主要因素：国际收支差额/利率水平/通胀率/财政货币政策/投机资本/政府市场干预/经济实力/突发因素。
4、汇率变化对贸易产生的影响：本币对外贬值后，有利于本国商品出口;本币对外升值后，有利于外国商品进口，不利于本国商品出口，因而会减少贸易顺差或扩大贸易逆差。
5、利率套算：(1)直标法:远期汇率=即期汇率+升水(-贴水)(2)两种货币都采用直标法(被除法为计价货币交叉相÷)(3)都采用间接标价法(除数为计价货币交叉相÷)(4)一种直标法，一种间标法(垂直相×)。
6、外汇市场是专门从事外汇买卖的市场，包括金融机构之间相互进行的同业外汇买卖市场(或称批发市场)和金融机构与顾客之间进行的外汇零售市场。
7、外汇市场的功能：调节外汇供求/形成外汇价格/实现购买力的国际转移/提供外汇资金融通/防范外汇汇率风险。
8、外汇市场的参与者：商业银行/中央银行及政府主管外汇的机构/外汇经纪商/外汇交易商/外汇的实际供给和需求者/外汇投机者。
9、外汇市场的交易产品：即期交易/远期交易/掉期交易。
10、外汇市场的有效性：弱式/半强式/强式有效市场。
11、外汇衍生产品通常是指从原生资产派生出来的外汇交易工具。
12、外汇衍生产品交易的基本特征：保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可以进行金额交易，不需要实际上的本金转移，合约的终结一般也采用差价结算的方式进行，只有在到期日以实际交割方式履约的合约才需要买方交足货款。
因此该交易具有杠杠效应，保证金越低，杠杠效应越大，风险越大。
银行考试金融基础知识
银行考试金融基础知识
银行考试金融基础知识主要涉及以下几个方面：
1. 金融市场：金融市场是指进行金融资产发行、交易和再融资的场所。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
2. 货币供应：货币供应是指银行系统向市场提供的货币。
主要包括广义货币M2和狭义货币M1。
广义货币M2包括现金货币、存款和其他货币资金。
狭义货币M1仅包括流通中的现金和活期存款。
3. 货币政策：货币政策是中央银行为实现宏观经济稳定和可持续增长，通过调整货币供应量和利率水平等手段对经济进行调控的一种政策工具。
4. 银行业务：银行业务包括存款业务、贷款业务、外汇业务、承兑和汇票业务等。
存款业务是指接受存款和存款支付；贷款业务是指银行向客户提供的信贷资金；外汇业务是指银行进行跨国货币交易和外汇兑换业务；承兑和汇票业务是指银行对商业汇票和信用证进行承兑和支付。
5. 风险管理：银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指银行因借款人违约而造成的损失；市场风险是指银行面临的利率、汇率、股票价格等市场波动风险；操作风险是指银行由人为和技术等因素引起的错误和事故风险；流动性风险是指银行无法及时满足资金需
求的风险。
以上是银行考试金融基础知识的一些主要内容，具体考试内容可能会根据考试要求有所调整。
建议考生在备考过程中结合相关教材和资料进行深入学习和理解。