商业银行经济学(贷款业务管理)习题与答案
商业银行经济学习题与答案
商业银行经济学习题与答案商业银行经济学习题与答案在商业银行的经济学学习中，学生们经常会遇到各种各样的问题和挑战。
这些问题涉及到金融市场、货币政策、银行运作等方面，需要学生们深入理解和解决。
在本文中，我将提供一些常见的商业银行经济学习题，并给出相应的答案，希望能对学生们的学习有所帮助。
1. 什么是商业银行？商业银行是指以经营存款、贷款、支付结算等业务为主的金融机构。
它们接受来自个人和企业的存款，并通过贷款和信用创造来支持经济发展。
2. 商业银行的主要职能是什么？商业银行的主要职能包括吸收存款、发放贷款、支付结算、信用创造和风险管理等。
它们通过各种金融产品和服务来满足客户的需求，并促进经济的稳定和发展。
3. 什么是存款准备金率？存款准备金率是商业银行需要按一定比例存放在中央银行的存款准备金的比率。
它是中央银行调控货币供应量和流动性的重要手段。
4. 存款准备金率的调整对商业银行有什么影响？存款准备金率的调整会直接影响商业银行的存款规模和贷款能力。
当存款准备金率提高时，商业银行需要增加存款准备金的比例，导致可贷款资金减少，进而影响经济的融资和投资活动。
5. 什么是货币乘数？货币乘数是指商业银行通过存款和贷款的循环作用，将中央银行的货币基础扩大为更大规模的货币供应量。
它是货币供应量与货币基础之间的比例关系。
6. 货币政策对商业银行的影响是什么？货币政策的调整会直接影响商业银行的利率水平、贷款需求和贷款成本等。
例如，中央银行通过调整基准利率来影响商业银行的贷款利率，从而对经济的消费和投资产生影响。
7. 商业银行如何管理风险？商业银行管理风险的方式包括风险评估、风险控制和风险分散等。
它们通过合理的信贷政策、风险管理工具和风险监测系统来降低不良贷款和金融风险的发生。
8. 什么是银行间市场？银行间市场是商业银行之间进行短期资金融通和交易的市场。
它包括同业拆借市场和同业存单市场等，为商业银行提供了资金流动和风险管理的渠道。
银行贷款业务试题(含答案)
贷款业务考试参考题选编一、单选题1、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。
A、75％B、80％C、85％D、90％2、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（），并与贷款配套使用。
A、现金流量B、还贷保障资金C、资本金足额到位D、抵、质物4、银监会2007年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。
A、高碳排放限批B、高污染限批C、行业限批D、流域限批5、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过（）。
A、4年B、5年C、6年D、10年6、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。
A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他经营收入7、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住（）以上（含）的港、澳、台居民及外国人。
贷款业务知识考试题库大题
贷款业务知识考试题库大题一、简答题1. 请简述贷款业务的基本流程。
2. 贷款审批过程中，银行通常会考虑哪些因素？3. 什么是信用评分？它在贷款审批中扮演什么角色？4. 什么是贷款的利率？请解释固定利率和浮动利率的区别。
5. 请解释什么是贷款的本金和利息，并简述它们在贷款还款中的作用。
二、论述题1. 论述银行在进行贷款风险评估时，应考虑哪些主要因素，并解释它们的重要性。
2. 论述个人信用记录对贷款申请的影响，并提供一些改善个人信用记录的建议。
3. 论述不同类型的贷款产品（如个人消费贷款、房屋按揭贷款、企业贷款等）的特点及适用场景。
4. 论述贷款合同中常见的条款，并解释它们对借款人和贷款机构的意义。
5. 论述在当前经济环境下，贷款利率变动对借款人和贷款机构可能产生的影响。
三、案例分析题1. 假设你是银行的贷款经理，一位客户申请了一笔房屋按揭贷款。
请分析在审批过程中，你将如何评估该客户的信用风险？2. 某企业申请了一笔用于扩大生产的企业贷款。
请分析在贷款审批过程中，你将如何评估该企业的还款能力？3. 一位客户希望提前还款其个人消费贷款。
请分析提前还款对客户和银行可能产生的影响，并提出你的建议。
4. 某客户在贷款期间遭遇了财务困难，无法按时还款。
作为银行的贷款经理，你将如何处理这种情况？5. 某银行推出了一种新的贷款产品，该产品具有较低的利率但较高的手续费。
请分析这种产品的市场竞争力，并提出你的营销策略。
四、计算题1. 如果一位客户贷款100万元，年利率为5%，采用等额本息还款方式，贷款期限为20年，请计算每月应还款金额。
2. 假设上述客户在第5年末选择提前还款50万元，剩余贷款的年利率仍为5%，剩余期限为15年，请重新计算每月应还款金额。
3. 如果一位客户希望贷款购买一辆价值30万元的汽车，银行提供的贷款年利率为6%，贷款期限为5年。
如果采用等额本金还款方式，请计算首月和最后一月的还款金额。
4. 某企业向银行申请了一笔500万元的贷款，年利率为7%，采用按季付息，到期还本的还款方式。
金融商业银行贷款资产业务及管理配套习题及答案
第二编银行业务第九章商业银行贷款资产业务及管理一、填空题1. 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人，按照一定的______，对借款人提供的______还本付息的货币资金。
2. 商业银行贷款按期限可分为：______、______、______。
3. 商业银行贷款按保障条件可分为：______、担保贷款和______。
4. 按贷款的质量和风险程度，贷款可分为：______、______、______、______、和______。
5. 我国《商业银行法》规定银行的存贷款比率不得超过______，若超过这一比率，说明贷款规模过大，银行的流动性较低，贷款风险较大。
6. 一般的，贷款价格的构成包括：______、______、______和______。
7. 信用分析中的“5C”原则是指______、能力、______、______和环境。
8. 贷款定价的方法主要有：______、基准利率加点定价模式和______。
9. 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有：保证人担保、______、质押担保和______10. 质押贷款分为______和______两种。
二、单项选择题1. 我国商业银行最主要的收入来源是（）A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资D. 结算业务2. 商业银行贷款分为自营贷款和委托贷款的依据是（）A. 贷款保障程度B. 贷款期限C. 贷款发放自主程度D. 以上都不是3. 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）A. 逾期贷款B. 关注贷款C. 呆滞贷款D. 次级贷款4. ______是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对贷款本息偿还的不利影响因素的贷款。
（）A. 正常贷款B. 关注贷款C. 次级贷款D. 可疑贷款5. ______从银行自身的角度出发，考虑了银行的筹资成本、费用和承担的风险，有利于商业银行补偿成本，确保其目标利润的实现，是典型的“内向型”定价模式。
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
商业银行经营学课后答案05
商业银行经营学课后答案05商业银行经营学课后答案05第五章贷款业务银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。
2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（），担保贷款又可分为（）、（）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（）和（）。
5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（）、对借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（）和贷款的收回。
6、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。
7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（）。
8、担保法中规定的保证方式包括（）和（）。
9、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。
10、抵押物的处分方式主要有三种：（）、（）和（）。
11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、（）和（）。
12、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。
13、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。
14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（）。
A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。
A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
2021年自考《商业银行业务与经营》习题及答案(卷一)
2021年自考《商业银行业务与经营》习题及答案（卷一）1、贷款种类--流动资金贷款的条件(43min)种类：1、短期贷款对企业发放的临时性季节性贷款。
就用途而言，属于流动资金贷款。
流动资金贷款的主要特点：自动清偿性。
贷款通常用来为购买存货融资，贷款增减与借款人的存货周转相结合。
2、定期贷款，定期贷款中，风险最大的项目贷款3、小企业贷款4、农业贷款5、房地产贷款2、借款企业的信用分析：如何对还款人能力进行分析(框架)。
3、财务分析的各项指标，财务分析指标涵与判断依据(属于什么能力，大小说明了什么)总体而言为：杠杆比率、流动比率、营运效率、盈利比率1、盈利比率—盈利能力：销售利润率(毛利率)、营业利润率、净利润率、成本和费用比率2、杠杆比率—长期偿债能力：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数3、流动比率—短期偿债能力：流动比率、速动比率、营运资金4、营运效率—营运能力：总资产周转率、固定资产周转率、存货周转率(次数、天数)、应收帐款周转率(次数、天数)、应付帐款周转期、资产报酬率、权益报酬率4、现金流量的分析，理解观点：净利润能不能偿还贷款?净利润能不能偿还贷款?净利润不是现金，而只是会计报表上的数字反映。
净利润不能偿还贷款，只有现金才能偿还贷款。
现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量;现金净流量为现金流入量与现金流出量之差。
计算方法为：现金净流量=经营活动现金净流量+投资活动现金净流量+融资活动现金净流量5、担保分析，担保的种类，抵押财产的范围最大抵押率，对抵押和质押的分析：重点应关注什么?(担保保证出现纠纷的先后，担保的保证期限，如果不换会如何，保证方式，保证责任)1.贷款担保的种类(1)抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。
(2)质押：指借款人或者第三人将动产或权利移交银行，将该动产或权利作为债权的担保。
(3)保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。
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一、单选题
1、借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于（）。
A.可疑贷款和损失贷款
B.次级贷款
C.正常贷款
D.关注贷款
正确答案：B
2、政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利润等代为发放、监督使用并协助收回的贷款被称作（）。
A.特定贷款
B.自营贷款
C.担保贷款
D.委托贷款
正确答案：D
3、一般来说，分级授权的主要依据是（）。
A.银行资质
B.偿还能力
C.贷款金额
D.贷款信用
正确答案：C
4、以下哪一指标（）反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。
A.贷款/存款比率
B.单个企业贷款比率
C.中长期贷款比率
D.贷款/资本比率
正确答案：D
5、我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的（）。
A.50%
B.10%
C.20%
D.30%
正确答案：B
6、以下哪个选项（）不属于速动资产。
A.有价证券
B.应收账款
C.存货
D.现金
正确答案：C
7、流动负债率越高，表明企业长期负债的负担就越（）。
A.没有关系
B.轻
C. 重
D.以上选项均不对
正确答案：B
二、多选题
1、按照期限分类可将商业贷款分为（）。
A.定期贷款
B.长期贷款
D.透支
正确答案：A、C、D
2、我国《商业银行法》规定商业银行应遵循的经营方针是（）。
A.稳定性
B.安全性
C.流动性
D.效益性
正确答案：B、C、D
3、以下哪些选项属于贷款定价的原则（）。
A.利润最大化原则
B.保证贷款安全原则
C.维护银行形象原则
D.扩大市场份额原则
正确答案：A、B、C、D
4、抵押物的处分主要有哪些方式（）。
A.拍卖
B.兑现
C.转让
D.报废
正确答案：A、B、C
5、以下哪些选项属于短期负债（）。
A.短期借款
B.应付票据
D.应交税金
正确答案：A、B、C、D
三、判断题
1、我国票据贴现业务属于中长期贷款范围。
（×）
2、担保贷款手续复杂，且需要花费抵押物(质物)的评估、保管以及核保等费用，贷款的成本也比较大。
（√）
3、一次性偿还是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款，利息也必须一次性付清。
（×）
4、存货周转率以次数来表示，次数越多，即变现速度越快，偿债能力也越弱。
（×）
5、银行授信管理通常是指广义授信，也就是银行对客户授信额度的管理，即银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制量，以控制风险、提高效率。
（×）。