以科技助建智慧银行
智慧银行报告
智慧银行报告摘要：随着科技的不断发展，银行业也在不断探索和应用新科技，智慧银行应运而生。
本报告通过对智慧银行的研究分析，探讨了智慧银行的优势和发展趋势，并提出了应对挑战的对策建议，旨在为银行业的科技发展提供参考。
正文：一、智慧银行简介智慧银行是利用新一代科技和互联网+的模式构建的数字银行。
它不仅提供了传统银行业务的服务，如存款、贷款、信用卡等，还融合了人工智能、大数据、区块链等前沿科技，创新出了更加智慧化、便利化的服务方式。
二、智慧银行的优势1.更便捷的金融服务智慧银行采用以数据为驱动的金融服务模式，使客户通过手机银行等移动渠道便捷地完成银行业务，随时处于金融服务的掌控范围内。
2.更好的客户体验智慧银行通过大数据和人工智能的应用，实现了个性化服务，为客户量身定制金融服务。
通过数据分析，智慧银行能够准确识别客户需求，提供更为精准、细致的个性化服务体验。
3.更高效的运营管理智慧银行采用机器人流程自动化（RPA）、数据挖掘、人工智能等技术手段，实现了快速流转信息、高效处理业务等优势。
三、智慧银行的发展趋势1.智能化服务越来越普及以“智慧银行”为代表的金融科技在全球范围内呈扩散趋势。
2.互联网金融发展初具规模随着移动互联网的普及，金融和互联网的融合使新型的金融行业快速发展，推动了智慧银行等金融软件的发展。
3.大数据技术的应用深入推进随着大数据时代的来临，智慧银行将更加注重数据分析技术的建设和应用，实现更加精准、高效的金融服务。
四、智慧银行的挑战和对策建议1.新科技更新换代迅速智慧银行必须跟上新科技的潮流，及时更新自身的科技设施和技术水平，让技术更好地服务于客户的金融需求。
2.信息安全态势严峻智慧银行必须加强信息安全防范意识和技能水平，建立更加完整的信息安全防范体系。
3.客户的信任和认可受到挑战智慧银行还需要进一步提升客户体验感和服务质量，树立良好的品牌形象，取得客户的信任和认可。
结论：智慧银行是银行业向数字化、智能化转型的必然趋势，也是更好的金融服务形式。
智慧银行一站式智能网点建设方案
智慧银行一站式智能网点建设方案在当今数字化时代，银行面临着日益激烈的竞争和客户不断变化的需求。
为了提供更高效、便捷和个性化的服务，智慧银行一站式智能网点建设成为了银行业发展的重要趋势。
本文将详细阐述一套全面的智慧银行一站式智能网点建设方案，旨在帮助银行实现数字化转型，提升客户体验，提高运营效率。
一、建设目标智慧银行一站式智能网点的建设目标是打造一个以客户为中心，融合智能化技术和人性化服务的金融服务场所。
通过智能化设备和系统，实现业务办理的自动化、快捷化和个性化，同时提供舒适、便捷的服务环境，增强客户的满意度和忠诚度。
具体目标包括：1、提高业务办理效率，减少客户等待时间，实现大部分常见业务的自助办理。
2、提供个性化的服务，根据客户的需求和偏好，精准推荐金融产品和服务。
3、优化网点布局和服务流程，提升客户的服务体验。
4、降低运营成本，提高银行的经济效益。
二、智能化设备与技术应用1、智能自助设备部署一系列智能自助设备，如智能柜员机、自助发卡机、自助回单机等。
这些设备具备人脸识别、指纹识别、身份证识别等功能，能够快速准确地识别客户身份，办理开户、存取款、转账、查询、打印等常见业务。
2、智能引导系统在网点入口设置智能引导屏，通过人脸识别和客户信息分析，为客户提供个性化的服务引导，包括推荐业务办理区域、介绍金融产品等。
3、虚拟客服引入虚拟客服系统，通过语音识别和自然语言处理技术，为客户提供在线咨询和解答常见问题。
4、大数据分析利用大数据技术，对客户的交易数据、行为数据等进行分析，了解客户需求和行为习惯，为精准营销和个性化服务提供支持。
5、物联网技术通过物联网技术，实现设备之间的互联互通和智能化管理，如设备的自动监控、故障预警、远程控制等。
三、网点布局与环境设计1、功能分区将网点划分为自助服务区、智能服务区、人工服务区、客户休息区等不同功能区域。
自助服务区和智能服务区设置在显眼位置，方便客户自主办理业务；人工服务区提供专业的金融咨询和复杂业务办理；客户休息区提供舒适的环境和免费的饮品、充电设施等。
南京银行金融科技发展现状
南京银行在金融科技发展
1. 科技投入与创新成果：
-南京银行持续加大金融科技投入，提升自主研发能力，构建了完善的金融科技组织架构和人才队伍。
近年来，该行通过科技创新，推动金融产品和服务的数字化、智能化转型，以满足客户多样化、个性化的需求。
2. 数字化金融服务升级：
-在客户服务方面，南京银行积极推广线上化服务渠道，如手机银行、网上银行等，提供包括账户管理、转账汇款、投资理财、信贷服务等在内的全链条金融服务，并优化用户体验。
3. 金融科技项目实施：
-通过开展“科技赋能”项目，支持科技创新企业的发展，例如累计支持超3.5万户科技创新企业的融资需求，利用大数据、人工智能等技术进行风险评估和信贷投放决策，提高了金融服务效率和质量。
4. 科技团队建设与人才培养：
-南京银行重视金融科技人才队伍建设，通过举办金融科技创新大赛等活动，激发内部创新活力，培养兼具业务和技术知识的人才，为金融科技发展注入源源不断的动力。
5. 场景金融与区域金融创新：
-如江北新区分行借助金融科技优势，加强场景化、区域化的金融产品创新，如针对小微企业、“专精特新”中小企业提供的定制化金融服务解决方案。
6. 基础设施建设与系统优化：
-南京银行不断强化IT基础设施建设，推进核心系统的升级改造，确保能够支撑日益增长的业务需求及各类新型金融业务的拓展。
总之，南京银行在金融科技领域保持积极进取态势，致力于打造智慧银行，实现金融服务的高效便捷与安全可靠，进一步巩固并提升了市场竞争力。
建设银行打造新一代智慧银行
建设银行打造新一代智慧银行作者：金磐石来源：《中国金融电脑》 2017年第2期中国建设银行信息技术管理部总经理金磐石建设银行建立了集“柜台服务、自助服务、移动服务、集中服务”为一体的“智慧银行服务平台”，构筑起全新的网点金融服务模式，完成了网点业务流程整合与再造，实现了柜台业务与自助业务互动协同，增强了网点业务运作环节中关键业务信息的共享与精准应用，为建设银行的全面转型发展打下了坚实的基础。
近年来，随着互联网金融的不断发展壮大，传统的银行业经营模式受到了严峻挑战，迫使各银行重新思考网点的定位，大力推进网点转型与业务流程再造。
建设银行以强大的业务创新能力和敏捷的技术实施能力，迅速适应市场变化、技术变革带来的经营理念与模式转变，致力将传统银行服务模式和科技创新有机结合，打造“以客户为中心”的最具“智慧”的银行。
建设银行于2014 年发布《中国建设银行转型发展规划》，明确将“智慧银行”作为未来银行转型的重要方向，正式拉开了智慧银行建设的序幕。
经过两年的建设，建设银行建立了集“柜台服务、自助服务、移动服务、集中服务”为一体的“智慧银行服务平台”，构筑起全新的网点金融服务模式，完成了网点业务流程整合与再造，实现了柜台业务与自助业务互动协同，增强了网点业务运作环节中关键业务信息的共享与精准应用，为建设银行的全面转型发展打下了坚实的基础。
一、建设银行智慧银行建设目标与思路1. 建立企业级业务架构，打破部门级系统框架智慧银行在设计上首先从银行业务视角构建了企业级的渠道服务业务架构。
通过企业级建模方法进行顶层设计（如图1 所示），对各个子渠道进行定义，明确每个子渠道的服务流程、产品布放标准、客户体验标准、数据共享标准，基于标准化、结构化的方法描述银行业务流程、数据与产品全貌，统一渠道用户体验标准，形成了流程再造与革新的基础。
从根本上改变由过去部门主导业务需求、竖井式系统设计所导致的业务运营效率不高、界面风格迥异、客户体验差等问题。
坚持科技创新引领打造银行数字化转型新引擎
金融业信息科技回顾与展望（上）未来已来，时下以5G、人工智能、大数据、云计算等为代表的新ICT技术的创新发展如火如荼，引领并赋能科技与金融的融合创新，革新并重塑着金融行业的经营理念及服务模式：金融机构积极调整IT创新机制，筹建金融科技创新实验室，成立金融科技公司，规划与重构IT治理体系，不断提升智慧运营水平，加快信创建设步伐……重构技术变革时代的金融科技创新基础及机制，以期以新兴技术的创新应用为契机抢占未来竞争制高点，助推自身数字化、智慧化转型。
走过2020，数字经济成为维系社会运转的重要支撑。
金融业作为国民经济的命脉，在疫情倒逼下不断提速数字化转型进程，积极借助新兴技术加快新型基础设施建设，推动科技与金融的融合创新，探索构筑无界金融安全生态，深挖数据资源价值……成为金融机构这一年中践行科技创新的主旋律。
迈进2021，“数智化”和“数治化”或将成为金融业数字化转型升级的关键词。
2021年，是“十四五”规划的开局之年，站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点，金融业数字化升级以及与新兴技术的深化融合将迸发出怎样的创新动能值得我们拭目以待。
新的一年里，金融业如何锻造跨越式发展思维，加快新兴技术在多元金融场景中的渗透范围和深度？如何充分借助前沿技术不断完善科技基础设施建设，以前瞻适应快速变化的业务需求？如何依托金融科技，持续提升集约化、精细化经营水平？如何更好地满足客户需求，提升用户体验，使金融服务朝着智能、普惠的方向发展？如何在深化科技创新的过程中加强合规建设，强化风险管理？如何实现人才培养的专业化、体系化，夯实技术创新应用的智力保障？如何有效强化科技管理创新，打造契合新型发展战略的治理体制？带着上述问题，本专题分上下两期特别邀请具有代表性的金融机构科技负责人及专家剖析金融科技发展的形势及特点，分享各机构在过去一年所取得的突出科技成果及新一年的科技工作规划，以期预见金融科技演进的新路径。
坚持科技创新引领打造银行数字化转型新引擎2020年，中国银行按照“激发活力、敏捷反应、重点突破”的战略要求，统筹推进科技引领数字化发展战略，秉承“赋能创新、开放融合、安全稳定”的发展理念，积极构建移动化、智能化、场景化的金融服务体系，持续推进技术架构转型与新型基础设施建设，科技赋能作用日益凸显，数字化发展基础进一步夯实，科技创新与自主可控能力持续提升。
科技引领,人才兴业,创新赋能--访中国工商银行辽宁省分行副行长宋宁
31视角Viewpoint2021 . 03 中国金融电脑科技引领，人才兴业，创新赋能本刊记者 郑清源——访中国工商银行辽宁省分行副行长宋宁近年来，伴随我国创新驱动发展战略的稳步实施，以科技创新为核心的全面创新持续推进，并逐步形成了一系列以创新为引领和支撑的新发展模式。
时至今日，随着“十三五”规划的胜利收官，我国的创新型国家建设也取得了重大进展，尤其是新兴技术的快速发展及其在金融领域的深入应用，为金融行业注入了深化科技体制改革和实现数字化转型的全新动力，科技与金融业务融合步入创新驱动的全新发展阶段。
在此背景下，为深入探索更具区域特色的科技创新发展路径，本刊特别采访了中国工商银行辽宁省分行（以下简称“辽宁省分行”）副行长宋宁。
《中国金融电脑》：新发展格局下，您认为金融科技领域呈现出怎样的趋势和特征，有哪些新变化值得关注？宋宁：近年来，伴随新一轮科技革命和产业革命的孕育兴起，以物联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的信息技术成为继互联网技术之后推动金融业变革的全新力量。
如今，金融科技在银行业的应用早已从过往的以后台技术支持为主演变成金融服务创新发展的核心驱动力，并正在持续推动银行经营管理向数字化转型发展。
与此同时，金融科技在提升银行市场竞争力和可持续发展能力等方面均发挥着重要作用，金融业务与科技的深度融合不仅改变了传统渠道、获客等前端环节，也驱动产品设计、风控、合规等中后台领域发生了巨大变化，包括以技术创新促进基础业务创新，以及实现以业务创新为核心诉求的支付、征信、风险管理等业务升级。
简而言之，金融科技已经成为能够影响金融机构高质量发展的关键因素之一，而科技创新则是其中的核心推动力。
《中国金融电脑》：您认为科技创新最关键的核心要素是什么？辽宁省分行在这一领域有哪些具体实践？宋宁：数字时代，科技创新的根本在于人才，谁拥VIEWPOINT有一流的创新人才，特别是懂业务、精技术的复合型人才，就能在创新中占据优势，在竞争中立稳脚跟。
以金融科技赋能开启数字化转型新篇章——工商银行数字化转型的探索与实践
《金融科技发展规划（2019-2023 年）》，按照“依托 成果。工商银行历年来所获人民银行“银行科技发展奖”等
智能科技、构建开放生态、打造智慧银行”的基本思路， 级和数量保持同业第一，是唯一两次获得特等奖的商业银行；
打造客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营 连续八年在银保监会信息科技监管评级中位于全行业第一；
共同推动下，各商业银行纷纷启动数字化转型，将数字 DNA，金融科技在银行的定位正在从“内部服务”向“外
化转型作为推动业务经营转型升级、提升客户体验、增 部链接、构建生态”转型，成为推进数字化转型、提升金
强竞争力的重要手段，数字化转型已经成为银行业共识。 融服务普惠性的重要途径。数字化转型成为了银行破解自
潮平岸阔催人进，风起扬帆正当时。工商银行将坚
型
业态、极致客户体验、敏捷灵活创新等方面的变革。工 持创新在现代化建设全局中的核心地位，紧紧抓住当前
商银行从“用户、产品、渠道、流程”四大领域进行整 数字化转型加速的机遇，顺应数字经济发展趋势，构建
合重构，重新定义“从客户到用户”，构建全量客户经 数字化发展新模式，以更开放的思想、更主动的姿态、
数字化时代的金融竞争是平台和生态的竞争。随着
引领银行再造，把“科技驱动、价值创造”作为新时代 银行服务的平台化和综合化，商业银行积极推动构建金
加快金融科技创新的工作思路，走出了一条有工商银行 融服务生态圈，打造跨界融合的生态体系，推进开放银
特色的数字化转型之路。
行建设。工商银行以 API 平台和金融生态云平台双轮驱
基
同时，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个 身发展难题的内在需要，是银行经营转型的目标和方向。
金
五年规划和 2035 年远景目标纲要 》提出加快建设数字经
智慧银行实施方案
智慧银行实施方案随着科技的不断发展和金融行业的不断创新，智慧银行已经成为了未来银行发展的必然趋势。
智慧银行不仅是对传统银行业务的数字化升级，更是对金融服务模式的全面革新。
为了实现智慧银行的目标，我们需要制定一套全面的实施方案，以确保银行业务的顺利转型和发展。
首先，智慧银行实施方案需要从技术基础建设入手。
银行需要投入大量资源，建设高效、安全、稳定的信息技术基础设施，包括云计算、大数据、人工智能等先进技术的应用。
只有在技术基础上做足功课，银行才能实现智慧化运营和服务。
其次，智慧银行实施方案需要重点关注金融产品和服务的创新。
传统的银行产品和服务已经无法满足客户的多样化需求，因此银行需要加大对金融科技的投入，推出更加智能化、个性化的金融产品和服务，以提升客户体验和满足客户需求。
同时，智慧银行实施方案还需要重视风险管理和合规监管。
随着金融科技的发展，金融风险也在不断演变，银行需要借助先进的技术手段，加强对风险的识别和监控，确保金融业务的安全稳健运行。
同时，银行还需要严格遵守监管政策和法规，确保智慧银行的发展符合法律法规的要求。
此外，智慧银行实施方案还需要重视人才培养和组织变革。
智慧银行的发展需要具备数字化思维和技术能力的人才，银行需要通过培训和引进人才，提升员工的数字化素养和创新能力。
同时，银行还需要进行组织结构和文化的变革，推动智慧银行理念的深入人心，确保全员参与智慧银行建设。
最后，智慧银行实施方案需要注重与合作伙伴的合作与共赢。
智慧银行的发展需要依托金融科技公司、互联网企业等合作伙伴的支持，银行需要与合作伙伴共同探索智慧银行发展的新模式、新路径，实现合作共赢。
总之，智慧银行实施方案是银行实现数字化转型和智能化发展的关键。
银行需要从技术基础、产品创新、风险管理、人才培养、组织变革和合作共赢等方面全面推进智慧银行建设，以满足客户需求，提升竞争力，实现可持续发展。
希望通过我们的努力，智慧银行能够成为未来金融行业的新标杆，为客户、合作伙伴和社会创造更大的价值。
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以科技助建智慧银行
作者：暂无
来源：《当代县域经济》 2019年第10期
张成宣
传统银行通过金融科技强化自身数字化能力，建设创新型智慧银行已初露端倪。
在国内无
论是大型国有商业银行还是地区中小金融机构，都很重视金融科技的落地应用。
一方面是国内
银行业机构本身的经营出现一些挑战，传统存贷业务下滑，利差收窄。
另一方面客户需求也在
发生变化，越来越多的消费者不愿意去银行网点办理业务。
加上第三方支付机构的冲击，所以
银行不得不改变自身传统的运营模式。
智慧银行发展现状
——线上与线下结合、前后台协同。
一是线上与线下结合。
虽然客户对线下网点的依赖变
小了，但仍然重视线下的服务体验，线下网点依然是高价值服务互动的重要平台，所以目前银
行在智能化变革中一方面裁撤传统网点，另一方面也在增加新型智慧网点的数量，优化线下网
点的布局，有效整合线上线下资源，从而为客户提供更优质的服务。
二是前后台协同。
智慧银行的建设越来越依赖于前后台的协同，即充分利用后台的决策分
析系统，实现对前台业务和服务流程的优化。
如：价值客户识别、精准营销、大数据智能风控、智能客户等。
——多模态生物识别。
传统的用户识别技术采用证件、密码、Ukey与柜面人工审核的相结
合的方式，安全级别较低，容易产生冒名开户、卡片盗刷等情况，并且传统技术过于依赖Ukey
等硬件加密技术，使得流程繁琐效率低下。
目前新兴的多模态生物识别技术，包括：人脸识别、虹膜识别、指静脉识别、声纹识别、指纹识别等技术，因能较好地兼顾安全和效率，在银行得
到了广泛的应用。
——基于智能客户的精准营销。
一是在线智能客户。
它通过知识图谱构建客户机器人的理
解和专业答复体系，结合自然语言处理技术进行实时语言识别与语义理解，从而掌握客户的需求，为客户提供在线服务。
二是智能外呼。
集成语音技术智能外呼系统，可实现自动呼叫与应答。
三是语音数据挖掘。
通过语音与语义技术，系统可自动将电话银行海量通话和各种客户单
据内容结构化，为客户打上标签，挖掘分析有价值的信息。
四是实体服务机器人。
实体服务机
器人集智能语音语义系统、生物识别交互技术于一身，在银行大堂内分担部分大堂经理的工作，如迎宾分流、引导客户、业务介绍等。
——基于大数据的智能风控系统。
风控是银行业生存发展的关键。
目前各家银行的传统风
控体系过于注重流程而缺乏灵活性，且防控手段较为落后，金融大数据覆盖面广、维度丰富、
实时性高等特点结合人工智能强大的自我学习能力恰好为银行业的风控提供了新的方法和思路。
智能风控利用人工智能技术建立风控模型，并将模型应用到如授信定价、贷前审批、贷后
监控、反欺诈等业务流程，通过反复训练不断提升模型精度，从而提高银行的风控能力。
它提
供一种贯穿事前预警与反欺诈、事中监控和事后分析全业务流程的风控手段。
智慧银行建设方向
近几年来，虽然长宁竹海农商银行不断增强对电子银行的建设力度，初步建成了三大互联
网银行平台（手机银行、网上银行、微信银行），但智慧银行建设仍停留在初级阶段，与国有
商业银行智慧银行建设还存在很大的差距。
结合银行现状，紧靠省联社大平台建设，对未来智
慧银行建设有以下几点构思：
——人性化的客户服务。
客户进入营业网点或者使用自助渠道、虚拟渠道时，银行能够自
动发现、辨识客户，自动转入友好的引导、有效的分流、主动的接待等环节。
——便携化的业务办理。
银行客户经理随身携带移动设备，使用移动设备向客户推介银行
产品和服务，现场办理银行卡、理财产品销售、贷款申请等。
既可运用于银行网点场景，简化
柜面操作，增强网点的营销职能；也能运用于客户经理上门营销场景，促使银行由传统的“坐商”模式，向未来“行商”营销模式转变。
——个性化的产品营销。
建立在大数据平台的客户行为分析模型，建立客户分层营销体系，按照客户的个性偏好，优化组合产品，为银行客户经理提供营销指导。
——智能化的风控体系。
通过信息互联互通，充分应用社会各行业数据资源，建立有效的
大数据风控平台，实现风险管理事前、事中、事后的智能化风险信息推送、实现自动化的贷款
授信体系。
——创新型的操作体验。
友好的服务界面，简洁的操作流程，快捷的业务受理。
有效衔接
与整合手机、平板电脑、大屏幕显示器、自助机具、虚拟渠道等，各设备间实现信息的无缝传送、展现与交互。
——流程化的作业处理。
客户接待和业务办理实现单点接触、全程服务。
优化作业流程，
实现“串行处理”与“并行处理”的有效结合，通过计算机系统或后台作业中心集中处理，保
障全程服务流畅、连贯、高效。
为客户提供一站式、一体化的高效服务。
（作者单位：四川长宁竹海农商银行）。