投资理财课件
《黄金投资理财》课件
3 流动性强
4 全球认可
黄金是国际通用的贵金属，易于转让和变现。
黄金具有广泛的全球认可度和信任度，为任 何投资组合增加了稳定性。
黄金投资的风险与防范
1 价格波动
黄金价格受到市场供需和投资情绪影响，需 谨慎把握买卖时机。
2 存储安全
黄金需要安全的存储方式，如银行保险柜或 可靠的珠宝商。
3 投资风险
投资黄金需要理性分散投资，避免过度依赖 单一资产。
申购黄金开放型基金
申购具有良好业绩和管理能力 的黄金开放型基金，分享黄金 市场的收益。
投资黄金期权
参与黄金期权交易，通过预测 黄金价格变动赚取差价收益。
黄金投资理财的合理配置
1
黄金投资的比例
根据个人投资目标、风险偏好等因素，合理确定黄金投资在投资组合中的比例。
2
合理的黄金投资时间
通过市场分析和周期研究，选择合适的时机买入和卖出黄金，实现更好的投资收 益。
《黄金投资理财》PPT课件
# 黄金投资理财 PPT大纲 ## 一、介绍黄金投资理财的意义 - 黄金投资的背景 - 黄金投资带来的好处 - 黄金投资的风险与防范
黄金投资的好处
1 保值增值
黄金是稳定的投资工具，能够抵御通货膨胀 和金融风险。
2 避险资产
黄金作为一种避险资产，能够帮助投资者平 衡风险，保护投资组合。
3
黄金投资的风险管理
制定风险控制策略，如分散投资、止损策略等，保护投资者的本金和投资收益。
结语
黄金投资理财的总结
黄金投资理财是一种多元化 投资方式，能够为投资者提 供保值增值和风险防范的好 处。
黄金投资的未来展望
随着全球经济和金融形势的 不断变化，黄金投资将继续 发挥其重要的避险和保值功 能。
投资理财基础知识PPT57页课件
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
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制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
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数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
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05
风险管理与保险规划
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风险识别与评估
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风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
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股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
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选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
投资理财微课课件.pptx
你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投 资意向转向债券？
解疑答惑
债券专家 （第三小组）
【角色3】如果你是3号理 财师，你需要为陈大伯解 决以下几个问题： 1、钱存哪去？
（三）债券的含义 是一种债务证书，即政府、金融机构、企业
等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定 时期支付约定利息，并到期偿还本金。
保险事故发 股金不退， 生后可获得 只能出卖 补偿或保险 股票 金
收益高， 有回报率， 风险大 时间长
投资 效益
信用度高收益 利率较低 高代用率高时 基本无风 间长风险大流 险 通性强
联 系
都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投 资者带来一定收益
解疑答惑 我来选择
假如你是 保险专家 陈大伯，你将 （第四小组） 如何选择？
人身保险财产保险3是一种规避风险的投资工具比较储蓄债券股票商业保险性质方式投资效益储蓄限期偿还入股凭证风险保障取款获息安全性最大定期收取利息安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定收益按保险条款获得经济赔偿按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限必须偿还本金股金不退只能出卖股票保险事故发生后可获得补偿或保险金利率较低基本无风险信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性收益高风险大有回报率时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益解疑答惑保险专家第四小组角色2如果你是4号理财师你需要为陈大伯解决以下几个问1如何约定2钱给付谁
4、有何作用
3、是一种规避风险的投资工具
比较
性质 受 区 益 别 权
还返 方式
储蓄 储蓄
债券 限期偿还
股票 入股凭证 取得股息和 红利经营好 坏决定收益
商业保险
风险保障 按保险条 款获得经 济赔偿
高中政治人教版必修一经济生活第六课 投资理财的选择课件(共35张PPT)
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
投资与理财2 优质课件
运算。
i A= F．
(1+i )n－1
i
其中系数 （1+i ）n－1
称为等额序列偿债基金系数，
其符号记为（A / F，i，n），
∴等额序列偿债基金公式可记为：A= F（A/F，i，n）
例2-9 王先生为了外出旅游使用的2万元费用，打算在第1-4年的年初，向银行 存入等额的存款A，复利利率为6%。 (1）假如打算于第3年末取出20000元。 (2）假如打算于第5年末能取出20000元。 问：在两种情况下，王先生.每年必需各存款多少？
风险与报酬率通常呈正态分布，分布越离散，风险 越大，反之，分布越集中，风险越小。
3、期望收益率：指未来收益率的概率估计， 知道某资产未来的各种可能收益率及其概率分 布而计算出的收益率。
公式：（P20）
4、投资组合的期望收益率
案例
A公司和B公司的股票报酬率的概率分布如下，据此计 算期望报酬率和报酬率标准差。
第二章 投资与理财的财务基础
主要内容： 一、货币的时间价值 二、风险的计量与管理
关键概念： 货币的时间价值、风险
第一节 货币的时间价值
一、货币的时间价值的概念 指货币经历一段时间的投资和投资所增加的 价值。
二、货币时间价值的产生 货币的时间价值产生的最直接原因就是通货膨 胀。 货币的贴现率与通货价格的关系。
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1．等额序列与其终值的关系（n个A与
F 的关系）--年金终值
条件：（1）第n年末的F与n个等额的A等值，（F 是n个A的终值）。
（2）F一定要与最后一个A同在n时点上，这是为 了便于公式推导。
（1）等额序列终值公式(A F)
已知：从1到n年末有n个等额年值A，折现率i。 求：n年末与n个A等值的F=？
投资理财PPT课件
29.09.2020
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公司理财
▪ 主要是根据资金的运动规律，对公司生产 经营活动中资金的筹集、使用和分配，进 行预测、决策、计划、控制、核算和分析， 提高资金运用效果，实现资本保值增值的 管理工作。公司理财的本质是一种价值管 理活动。
▪ 而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑的是收益率，很少 考虑个人的其他需求。
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3.涵盖范围不同
▪ 目标不同也决定了其涵盖的范围不同。例 如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费 习惯的分析与改善计划一定不属于投资范 围。为了理财目标的实现，经济主体需要 对于其消费进行分析研究并做出科学合理 的安排与计划，这属于理财的范畴。再如 购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是 为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由 于不产生任何收益，不能算是投资，但这 的确是家庭理财的一部分。
▪ 公司的财务活动包括筹资活动、投资活动、 资金ห้องสมุดไป่ตู้运活动和资金分配活动四个部分。
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二、个人理财
▪ 个人理财是通过收集整理个人或家庭的 收入、资产、负债等数据，根据不同时 期的目标、要求，制定投资组合、储蓄 计划、保险投资对策、继承及经营策略 等财务设计方案，并实施的过程。
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4.结果不同
▪ 投资的结果是获得了收益，实现了资产的 保值增值，但也可能因为风险而承受一定 的损失。
▪ 理财则是在目前的资产和收入状况下，使 未来的生活更加富有，生活更加有质量。
1投资理财概述精品PPT课件
第一章 投资理财概述
主要内容
什么是投资理财？ 为什么要投资理财？ 投资理财的方式 投资理财原则 人生不同阶段的理财思维
一、什么是投资理财
1、什么叫投资理财？ 投资是货币转化为资本的过程，理财是 对财产的经营和管理。通俗的来说就是 通过各种手段管好用好现在的钱，期望 未来可以保值增值，获得更多的钱。 投资目的： 本金保障；资本增值；经常 性收益 考虑：时间和风险。
除了工资，我们还能通过什么渠道获取 收入？
2、家庭收入来源的比较
美国家庭
工薪收入
50%
50%
投资收入
中国家庭 工薪收入
98%
2%
投资收入
收入的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明财务自由度越大
挣钱的三个方法
家庭投资理财
覃建芹（Qin Jianqin） 联系方式：
参考教材：
刘永刚主编. 《投资理财概论》. 清华大学出 版社，北京交通大学出版社，2012年8月
曾昭逸编著. 《一生的理财功课》. 北京大学 出版社，2007年12月
陈玉罡. 《个人理财理论、实务与案例》. 北 京大学出版社，2012年6月
2、投资与消费区别
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄 了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去购买了一套房， 乙去买了一辆“奥迪”。 5年后的今天：甲的房子，市值60万元； 乙的二手车，市值只有5 万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而 且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在 了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手 车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后， 说不定已翻了好几番。
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2、给时尚白领的理财处方一个人理财经济风险偏高幸福理财不假手他人建一个个人账本适当投资，防止盲目投资理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比（三）白领理财的几个误区误区糊涂生活过度投资单一投资投资健康保险障碍第三节家庭理财有高招（一）家庭理财计划先行 1、步骤估量机会确定目标确定实施计划的预期环境综合评价选定方案制定分计划量化计划 2、遵循的原则木桶原理及时修订保持灵活性案例分析李先生：27岁，老婆26岁，本科毕业，刚新婚，两人都在国企工作，月收入除社会保险后两人共计6500元，年终奖共2万。
一个月两人消费2000元左右。
现有活期存款10万。
李先生在读在职研究生，每年大概要花费3万左右。
其他都没有什么负担，也没有任何投资。
打算后年要小孩。
方案建议家庭日常生活开支 2.4万健美消费4800元/年；旅游消费5000元/年紧急备用金 2万/年；意外保障1120元/年知本投资 3万/年证券投资 1.7万/年 * * （三）用银行的钱生活――消费贷款“花<a name=baidusnap0></a>明天</B>的钱，圆今天的梦”，消费贷款只是实现必要目标的权益之计，也是鞭策自己的动力。
对工薪族来说，平常日常生活，不会去考虑贷款，贷款主要用于购房与购车。
1、住房贷款“货比三家”挑选银行自由选择还贷方式和还贷期限利用银行优惠政策 2、“精打细算”贷款买房首付款并非越少越好还款期限多长为宜还款方法因人而异提前还贷值不值量入为
出仍需提倡 3、一手楼按揭贷款申请条件借款人须提供的资料贷款金额、期限及利率办理贷款的程序还款方式二手楼按揭贷款 4、买房你适合哪种贷款方式公积金贷款利率最低住房总价高可申请组合贷款 5、如何贷款买车贷款条件汽车消费贷款额度、期限、利率汽车消费贷款还款方式、年限向银行申请须提交的资料第三节把握理财好心态（一）财商测试 1、虽然你对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，你会考虑下列哪一项 A：相信消息的可靠性，投入全部存款购买 B：取少量的存款投入，看行情如何，再作投资 C：不投资，不相信股市 2、你的新房正在装潢，你会在哪部分花钱最多的钱。
A：客厅的沙发、摆设 B：卧室的床C：浴室、厨房 3、岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品 A：体积过大的老电器 B：零零碎碎的小东西 C：过期的旧书杂志 4、新年你第一次去庙进香，你许愿今年万事如意，结果抽了大吉签。
如果你要把签挂在树枝上，你选以下哪个树枝？ A：尽量高的树枝 B：一伸手就够得到的树枝 C：低矮的树枝上5、对你来讲钱的意义最大是以下哪一笔？ A：孩子的抚养权 B：海外以及全球的旅游 C：权利、自由或安全感 6、你是如何刷牙的？ A：慢慢仔细刷至少2分钟 B：疾速刷两三下完毕 C：一边让水龙头开着一边刷 7、你到古玩店，看到柜台上有3件令你怦然心动的东西，但是你只有买一件东西的钱，你会选择哪一个？ A：闹钟B：烛台 C：首饰盒 8、如果送给你一棵树苗，种在你家花园，你
想象一下，几年以后，它会长成什么样子？ A：开满鲜花 B：枝繁叶茂，结满果实 C：枯死了 9、你准备为自己买一台手提电脑，但是你手头的钱并不宽裕，那你选择下列哪项？ A：挪用其他预算买最高配置 B：买一台性能比较不错而自己又能承受得起的 C：能满足自己最简单需要，能用就行 10、好朋友急于向你借钱，他和你有深厚的感情，那么你会怎么办？ A：你一定会竭尽所能来帮助他 B：你会在手头宽裕时帮助他，但让他写好借条及归还日期 C：即使友情深厚，也不借钱给他（二）什么是好的心态避免冲动自我控制过于自信心浮气躁请将你每月支出按伙食费、通讯费、交通费、服装费、日常用品费用、社交娱乐费用等归类记录，并算出各项占总支出的比例。
作业1 本讲大纲 3.1 人生春耕期理财正当时个人投资理财策略决定是富人还是穷人初涉职场如何精细理财改“三十而立”为“三十而富” 3.2 青春白领理财有捷径年轻单身白领理财思路给时尚白领的理财处方白领理财的几个误区 3.3 家庭理财有高招本讲大纲 3.1 家庭理财有高招家庭理财计划先行家庭理财一般方法家庭理财N 个小窍门第一节人生春耕期理财正当时（一）个人投资理财策略 1、“三阶段”理财法你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。
当你吃穿住行等基本生活有保障后尚有少量节余，可选择稳健型投资以扩大积累。
当你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目。
2、你是富人还是穷人 3、初涉职场如何精细理财案例分析在某银行做程序员的王小姐，24岁，
走出大学校园不过一年有余。
对未来抱有很多梦想，但积蓄不多，目前月收入4000元，另有银行存款2.1万。
王小姐所学专业是理工科，理财知识比较缺乏，每月收入除日常开支之外余款全部存入银行。
感觉到迫切需要理财。
案例分析王小姐对未来生活的主要目标是：教育经费：6万购房首期：10万左右保险方面：加强人寿保险 4、改“三十而立”为“三十而富”马太效应手表定理第二节青春白领理财有捷径（一）年轻单身白领理财思路案例分析1 林小姐：大学本科毕业之后从外地分配到广州政府机构工作刚满一年，属公务员编制，目前相对稳定的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入约1000元/月，日常开支平均1900元/月。
在工作单位享有医保和社保。
工作时间不长，暂无多少存款，无家庭负担。
案例分析2 王小姐对未来生活的主要计划是：两年内购入 10万元以内的小车有必要时打算自己供楼（什么时候?) 有余钱时考虑投资案例分析 3 财务状况分析家庭理财建议先将个人职业生涯定位，再谨慎选择消费项目注重基本资金积累，“理才”与“理财”并重 2、月资3000元小白领理财秘笈首先，拿出每个月必须的生活费其次，收入的1/3用来储蓄最后，活动资金占收入1/3 （二）给时尚白领的理财处方案例分析方芳：29岁，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公关经理。
月薪达10000 元，除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月有 6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。
忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间。
方案建议风
险偏好确定理财规划投资方案建议以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型建议购买健康保险，以解除后顾之忧组合投资，获得持续稳健的回报。