银行核心业务系统介绍复习过程
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
银行核心业务系统技术手册
银行核心业务系统技术手册1、引言在当今金融行业中，银行核心业务系统扮演着关键的角色。
它是银行日常运营过程中的关键组成部分，负责处理各类业务操作，保证了银行的正常运转。
本手册将详细介绍银行核心业务系统的技术要点和使用方法，以帮助用户更好地理解和应用该系统。
2、系统概述银行核心业务系统是一个全面集成的软件平台，用于管理银行内部的核心业务流程。
它覆盖了各类金融产品和服务，如存款、贷款、支付结算、风险管理等。
该系统的设计目标是提高银行的效率和准确性，同时确保金融业务的安全性和可靠性。
3、系统架构银行核心业务系统采用了分层架构，分为表示层、业务逻辑层和数据访问层。
表示层负责与用户进行交互，提供友好的界面；业务逻辑层处理业务规则和逻辑，确保业务的合规性；数据访问层负责与数据库进行交互，保存和检索数据。
4、系统功能4.1 账户管理银行核心业务系统提供全面的账户管理功能，包括开户、销户、账户查询、账户变更等。
用户可以通过该系统方便地管理自己的银行账户，实时获取账户余额和交易明细。
4.2 交易处理该系统支持各类交易处理，如存款、取款、转账、缴费等。
用户可以通过该系统轻松进行各类资金操作，并实时获取交易结果和账户余额。
4.3 贷款管理银行核心业务系统具备强大的贷款管理功能，支持个人贷款和企业贷款。
用户可以通过该系统申请贷款、还款，并查询贷款账户的相关信息。
4.4 风险管理该系统内置了风险管理模块，用于监控和控制银行业务的风险。
它可以根据预设的规则和指标实时监测业务操作，并发出警告或采取相应的措施，以确保风险的及时发现和处理。
5、系统要求银行核心业务系统要求在稳定、安全的硬件和软件环境下运行。
硬件方面，建议采用高性能服务器和高速网络设备；软件方面，建议使用稳定可靠的操作系统和数据库管理系统。
6、系统安全银行核心业务系统具备强大的安全性能，确保用户和银行的信息安全。
系统采用了多层次的身份认证和访问控制机制，保护用户的账户和交易信息不被非法访问。
银行新一代核心业务系统介绍
上海银行“新一代核心业务系统”正式上线今天，以“携手合作共创辉煌”为主题的上海银行新一代核心业务系统正式上线新闻发布会在沪举行。
上海银行行长陈辛、惠普公司亚太和日本地区专业服务事业部高级副总裁连萧思、上海银行总工程师蒋洪、中国惠普有限公司企业计算及专业服务集团咨询与集成事业部总经理吴龙华等出席了上线仪式。
上海银行这项基于T24的对公和国际业务系统，由中国惠普有限公司（HP）作为总集成商，协调在银行业具有国际领先地位的核心系统软件供应商Temenos等多家厂商，历时一年半的紧密合作，最终将该行200多家分支行基于核心业务系统的有关信息整体移植、一次切换上线成功。
该系统上线后，上海银行成为国内少数成功将核心业务系统建立在全球先进IT和应用系统平台上的商业银行。
这不仅是上海银行以国际先进银行为标杆、培育核心竞争力、全面建设现代金融企业的一项重要举措，也是中国银行业以国际视野推动信息化战略规划、金融科技主导产品和服务创新的成功案例之一。
同时，这也是惠普在中国金融业首次实施“核心业务系统”即获得成功的大型项目。
有关人士认为，该项目的成功，对国内商业银行加速引进国外先进的核心业务系统，提升中国商业银行应对全球化挑战的核心竞争力，具有积极的示范效应和推动作用。
据介绍，上海银行新一代核心业务系统具备的主要功能特征包括：支持大集中模式的系统建设、产品创新和统一的客户服务；以客户为中心的设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；参数化驱动的产品开发，将市场上成熟的业务产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容、提升服务质量，满足客户的个性化需求；通过系统的结构化设计，提供7×24小时全天候服务，避免服务渠道的冲突；分析、决策，提高管理水平，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；监管、监控，提高抗风险能力，通过在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。
银行核心系统入门简介2
银行核心系统入门简介(2)5.2计息有的系统可能没有把计息单独列为一个模块，而是直接嵌套在各个业务模块之间了，不过设计成一个模块，个人认为可能会显得比较专业一点，至于到底好不好用那就见仁见智了。
刚接触银行业务的时候，曾经很执着，很傻很天真的想过活期账户到底是怎样计息的，因为定期账户的计息方式相对简单，余额乘天数就对了，但是活期账户的余额是常常在发生变动的，所以前20多年我一直都不知道银行每年给我算的活期利息到底对不对。
银行会计上，通常都会通过“积数”这个东西来计息。
何谓积数？就是余额＊天数，所以积数的单位应该是“元天”比如说利息= （账户余额＊天数＊利率）/ 360，在这个公式里，账户余额＊天数就等于积数，于是这条公式也可以写为利息= （积数＊利息）/ 360。
定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。
活期账户采用动户累计积数的方式来计息。
也就是说账户余额没有发生变动，就什么事都不干；当账户余额需要发生了变动时（比如说取款），那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然后用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。
最后计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360。
在设计的时候，就需要把每次账户变动的日期都登记下来，还需要有地方记录账户的当前积数。
对公计息，或者是一些需要计息内部账，有可能是每天计积数，也就是每天把账户余额累加到积数中。
之所以这样设计，是因为对公以及内部账户的数量远小于对私账户，每天把每个账户都过一遍，花不了太多时间；而要是每天把储蓄账户都过一遍，就有点类似于结息了。
（对私账户多的银行，有可能达到上千万户，尤其是些代理了社保，医保的银行，不可小看）不过现在有些很好很强大的国外系统，对于利息的处理，是每日计提，当然，这样设计也应该会有它的独到之处。
刚才这里提到的了需要计息的内部账，那么一般而言，什么样的内部账需要计息呢，我想，应该是不同法人之间上存下放的款项需要计息。
核心银行系统业务流程
核心银行系统业务流程核心银行系统的菜单栏：签退、日志查询（可根据交易时间/交易码/交易金额查询柜员交易明细）、通用查询（根据帐号查询账户信息）、CIF客户查询(可根据客户名称或开户时有效证件号查询账户信息)、查看汇率、计算器。
核心银行业务：一、公共管理1.（柜员、机构）签到：柜员签到→业务经理签到（机构签到）→营业2.（柜员、机构）签退：柜员签退→业务经理签退（机构签退）→营业结束3.强制签退其他柜员4.查看终端号5.修改用户密码柜员签退步骤1、打印现金库存清单，清点现金，与实际库存核对，无误后由业务经理复点。
2、打印重要空白凭证清单，交复核员清点凭证。
3、根据重要空白凭证清单，备查类制票记帐（交叉）。
4、无误后，柜员签退。
5、打印柜员日结单机构签退步骤1、查询零余额账户是否为0。
2、查询临时存欠账户是否结平。
3、计算机构重要空白凭证总计数和银行卡合计数，并核对是否相符。
4、无误后，机构签退。
5、打印机构日结单。
二、重空管理1.库管柜员凭证领入/交出、凭证库管柜员凭证库维护、重要凭证库存详细查询、重要凭证管理冲正2.柜员凭证领入/交出、重要凭证状态维护（未使用、使用、作废等）、重要凭证库存详细查询、柜员间凭证交接（部分、全部交接）三、现金管理现金交接1、部分交接2、全部交接现金上缴与调拨*上缴流程：柜员现金交出→大库柜员领入/交出→上缴省行*调拨流程：省行→大库柜员领入/交出→柜员现金领入四、开户对私：1.创建客户号→选择存款产品代码，创建账户→配发卡或存折→交易对公：1.创建客户号→选择存款产品代码，创建账户→激活/维护账户信息→交易。
银行核心业务管理及管理知识操作指导书
{业务管理}银行核心业务管理及管理知识操作指导书第一阶段系统介绍综合柜员制是目前国际上商业银行遵循的一种最主要的前台服务模式，是相对于传统的双人临柜复核制的服务模式而言的，是柜员单人临柜。
其特点是打破原有的按业务种类分窗口的传统做法，设置综合化的对外服务窗口，在授权允许的范围内所有柜员皆可办理本行的对公、对私等各种金融业务，对客户实行“一站式”服务。
登陆方式1：系统登陆（前台登陆）Login：frontPassword：front2：柜员工号进入（例如）柜员号：一八801柜员钱箱：一八801（同柜员号）柜员密码：888888（所有柜员密码统一）登陆柜员详情请参考柜员列表。
第二阶段现金、凭证管理（A）现金管理一：总行部1：总行现金财务部登陆Login：frontPassword：front柜员工号：10614（总行）钱箱号：10614（现金财务部钱箱）密码：8888882：现金领用交易码：1-3-0-1总行现金调出3：现金下发交易码：1-3-0-3注：现金下发给下级部门时，需录入下级部门编号及支票号码（此支票为总行部现金下发内部支票，只需录入任何8位数即可）二：支行（例如：0900）1：支行会计部主管登陆Login：frontPassword：front柜员工号：一八851（支行会计部主管）钱箱号：一八851（会计部主管现金钱箱）密码：8888882：现金领用交易码：1-3-0-1（支行营业部现金领用）3：现金调出交易码：1-3-0-5（由支行营业部调配到柜员，指定柜员钱箱号）三：综合柜员登陆（例如：10258）1：综合柜员登陆Login：frontPassword：front柜员工号：一八801钱箱号：一八801密码：8888882：现金调入交易码：1-3-0-6（柜员做现金的接收操作，对方钱箱为部门下发柜员的钱箱）（B）凭证管理（凭证8位数）一：总行部1：总行库管部登陆Login：frontPassword：front柜员工号：10614（总行）钱箱号：00000（库管部钱箱）密码：8888882：凭证领用交易码：1-3-0-1总行凭证调出3：凭证下发交易码：1-3-0-3总行凭证下发注：凭证下发给下级部门时，需录入下级部门编号及相关凭证号码段）二：支行（例如：0900）1：支行会计部主管登陆Login：frontPassword：front柜员工号：一八851（支行会计部主管）钱箱号：00000（支行库管员钱箱）密码：8888882：凭证领用交易码：1-3-0-1（支行营业部凭证领用）3：凭证调出交易码：1-3-0-5（支行库管调配到柜员，指定柜员钱箱号）三：综合柜员登陆（例如：一八801）1：综合柜员登陆Login：frontPassword：front柜员工号：一八801钱箱号：一八801密码：8888882：凭证调入交易码：1-3-0-6（柜员做凭证的接收操作，对方钱箱为部门库钱箱：00000）第三阶段储蓄业务一：客户系统（建立客户信息）1：开客户2-1-00由客户提供证件信息、电话、地址、传真、邮编、电子邮箱信息注：同一个证件信息只能建立一个客户号2：客户信息查询2-3-0-0根据客户提供的客户名或客户名称或证件号（可开客户时一致）可查询相应客户的详细资料信息3：客户信息维护修改客户证件号、x、地址、传真号码、电子邮件、邮政部门信息。
银行核心业务流程梳理和优化方案
银行核心业务流程梳理和优化方案
一、银行核心业务流程梳理
1、用户开立账户：
客户向银行提出开立账户的请求，银行对客户的身份信息进行审核核实，完成账户信息的录入，签署开户协议，完成凭证的发放，查询账户余额，完成开户程序，账户账号正式生效，开立账户完成。
2、账户存取款业务：
银行根据客户的需求，进行账户存取款处理，客户可以通过银行的网
上银行、手机银行等自助服务渠道进行存取款业务，也可以携带相关有效
证件到银行柜台进行现金存取款业务，银行完成存取款业务。
3、账户转账业务：
客户凭借有效证件及账号及密码至柜台开户银行办理账户转账业务
（如银行卡转账），转账信息填写完成后，客户凭借有效证件及账号及密
码登录银行官网确认转账信息，转账完成。
4、贷款业务：
客户提出贷款申请，银行审核客户的资料，客户支付一定费用，提供
合法有效的资料，签订贷款合同，完成贷款手续，银行向客户放款，完成
贷款业务。
5、理财业务：
客户向银行提出购买理财产品的请求，银行根据客户投资的风险偏好，向客户介绍合适的理财产品，客户阅读理财产品相关信息。
银行核心业务系统pdf文档
· 税务批量代扣业务
· 税务冻结与解冻
· 税务对帐
· 税务实时转帐
· 代理扣税的资金清算
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3
银证通业务（银行与券商联网） · 证券业务资料的建立 · 保证金转入 · 保证金转出 经营管理业务 现金管理 · 现金出库 · 现金入库 凭证管理 · 凭证入库 · 凭证出库 · 凭证核对 · 凭证交接 柜员管理 · 柜员设立与解聘 · 柜员签到与签退 · 柜员权限的设置与检查 周期性业务 · 数据备份 · 日结 · 月结 · 季结 帐务稽核 · 总帐平衡检查 · 分户帐平衡检查
金融行业解决方案
银行核心业务系统
系统简介：
本系统是银行整体业务系统中的核心部分。核心业务系统是采用服务与帐务相分离的方
式，数据集中管理三层客户/服务的模式。前端的客户层负责提供独立的、可移植的应用界
面；中间层负责提供可共享、可控制的业务逻辑和通讯机制；后端负责数据的管理。系统在
设计上采用模块化和面向对象的设计思想，各个业务模块之间相互独立，保证了系统具有良
好的可伸缩和可扩展性。前端业务操作平台的开发，屏蔽了大量的业务实现细节。系统提供
了一系列简单易用的开发工具，只需要定制简单的参数就可快速构建和修改业务操作平台，
大大的缩短了开发周期，使系统便于扩充和维护。
存
代收代发业务
款
Hale Waihona Puke 对公业务债券代理业务
业
个人储蓄
中
务
电话银行
间
银
行
贷
业
网上银行
务 银证通
核
款
心
业
银税通
4
金融行业解决方案
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eCAS核心业务系统发展历程
1999 年 eCAS 系 统 发布.中国 民生银行新 一代核心业 务系統采用 eCAS。
2002 年 , 在 国 內 2004年,光大银 率先推出核心业 行选择eCAS系 务系统数据模型。统 实 施 全 行 的 浦东发展银行基 集 中 的 核 心 业 於此模型实施了 务 系 统 ， 近 一 全國集中的核心 步 提 升 了 產 品 业务系统項目, 的数据模型,極 于2005年获得英 大 地 提 升 了 光 國《銀行家》杂 大 銀 行 的 管 理 志「业务和技技 水 准 和 业 务 水 术整合」大獎。 准。
品家族。 研发。
銀行。
2013年,签 2015年, 约 河 南 农 eCASII 信核心系 加入文 统项目， 思海辉 实现在省 产品家 级 农 信 领 族。 域的突破。
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
银行核心业务系统介绍 ——eCASII
May 2015
© 2013 FIS and/or its subsidiaries. All Rights Reserved. FIS confidential and proprietary information.
目录
☞ eCASII核心业务系统功能介绍
eCAS 核心系统客户案例
客户性质
银行
1 全国性股份 2 制商业银行
浦东发展银行 光大银行
3
宁夏银行
4
南京银行
5
6 区域性(省 会级)股份
7 制商业银行
8
龙江银行 贵阳银行 江苏银行 河北银行
9
盛京银行
10
贵州银行
11
厦门银行
12 地市级城市 商业银行
14
抚顺银行 丹东银行 德阳银行
15
绵阳市商业银行
2007 年 , 开 发
完成新一代核
心业务系統产
品eCASII。它
以 FIS 的 著 名 2008年后,
核心业务系統 发
布
2006年, 产 品 Profile 為 eCASII 核
eCAS 藍 本 , 並 继 承 心 银 行 系
加 入 eCAS 自 2002 統,並成功
FIS 产 年以來的基础 签 约 多 家
核心业务系统包含的内容
客户
综合管理
机构管理、柜员管理、权限控制、现金管理、重凭管理、工作日历管理、利率、费率、 汇率、税率、货币管理
会计/总帐 清算
个人客户 公司客户 同业客户 潜在客户
客户信息管理 客户关系管理 客户额度管理 客户统一视图 客户信息查询 客户综合账单 身份联网核查 客户提示管理 集团客户管理
结售汇业务 外币兑换 旅行支票 手续费处理
平盘 结售汇敞口
查询 结售汇平盘 平盘外汇买
卖 外汇买卖平 盘资金交割
银行卡
借记卡 信用卡 存贷一体卡 综合卡 卡产品管理 卡管理 密码管理 账户关系管
理 限额管理 特约商户管
理 积分计划管
理 费用管理 交易处理 后台管理
会计核算 交易传票处理 内部帐管理 明细账管理
支付
支票 银行本/汇票、
商业汇票 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像
系统 SWIFT 国内国际买入返售业务 卖出回购业务
债券业务 投资业务 同业存单业务 同业业务 福费廷 贴现业务 抵债资产 向央行借款 资产支持证券
ABS 金融衍生品
贵金属 长期股权投资
中间业务
外汇
部署时 间
2003-09 2005-08 2003-05 2004-05 2005-01 2006-10 2008-05 2010-06 2010-10 2014-04 2005-08 2011-04 2012-07 2012-08 2013-07 2010-01 2014-11
eCASII核心业务系统技术介绍 成功案例介绍
2
FIS是零售银行核心业务系统的市场领导者
Total Core Customers by Vendor, Year-End 2010 and 2011
3000
2500 2000
2,800+个银行核心处理用户，包括 全球排名前100家银行中的30家
1500
• 民生銀行 • 揚州商業銀行 • 綿陽商業銀行
• 浦東发展银行 • 南京銀行 • 宁夏银行 • 貴陽商业银行 • 廈門商业银行 • 常州商业银行
• 中國光大银行 • 江苏银行 • 龙江银行
• 广州农农村 商业银行
• 盛京银行 • 河北银行
• 抚顺银行 • 德阳商行 • 丹东银行
• 贵州银行 • 河南农信
16 农信及农村 17 商业银行
广州农商银行 河南农信
资产 营业 （亿） 网点
26847.00 741 17333.46 600+
620.00 42 2817.92 80+ 1450.00 150+
820.00 90+ 5137.00 460+
1000+ 77 2230.00 121
600+ 52 700+ 36 190+ 51 233.56 50 300+ 38 233.84 32 2105.70 630 6825.06 5326
1000
500
0
Y 2010 y 2011
2013 Aite Group LLC. 《Global Core Vendors: A Progressive Transformation》
JANUARY 2013
全球最大的金融及支付技术提供商 连续4年在 FINTECH 排名中位列第一 福布斯杂志评选的全球百家最具创新企业之一 39,000+名员工,服务于100+国家的14000+家机构 3
存款
活期存款 定期存款 存款业务控制 存款利率处理 手续费处理 账单和通知 冻结挂失 不动户管理 透支、理财、 现金管理 借记/贷记处理
贷款
个人/公司信贷 人民币贸易融资
组合贷款 人行票据置换贷
款 小微贷款 贷款产品参数 账户形态转移 产品工厂 流程管理 授信管理 资金需求预测 担保管理 资产转让 贷款核销 账款保理
清算处理 头寸管理 系统内资金往 来业务 外币业务核算 帐务平衡检查 多维总账 会计科目管理 日终、月终、 年终处理 股金管理
公共部分
产品管理、业务渠道管理、交易复核与授权、利息计算、安全机制、数据加密、交易冲 正\冲账、脱机交易、参数设置管理、综合查询、 业务风险管理（货币风险、国家风险、行业风险、客户风险、现金限额、股东风险、信 用风险、流动性风险、市场风险、利率风险、汇率风险、新巴塞尔协议（BASEL II））