电子商务网上支付安全问题探讨.doc
电子商务网络安全支付问题浅析
摘 要 ：一个 电子 商务 的完 整流 程 包括商 流 、信 息流 、资金 务 交易型 应用 的发 展 ， 急需建 立更 加可 信 、 可靠 的网络 环境 。（ 数
流和 物 流。其中 资金 流和 物流 是 阻碍 电子商 务 发展 的两 大瓶 颈 据来 源于 ：ｔ ： ｗｗｗ． ｎ ｉ． ｏ ｃ ／ ｈｔ ／ ｐ ／ ｃ ｎｃ ｃ ｍ． ｎ ）
３ 、影 响 电子 商 务网络 安全 支付 的主 要问 题 目前 影响 电子 商务支 付 安全 的问题 主要 有 ， 网络 攻击 、密码 这个 环 节 电子 商务 最 主 要 的瓶 颈 问题 不 能 解决 ， 么 真 正实 现 盗 窃 、 网络 病 毒 、 网络体 制 、 电子 商务 安 全机 制 等 问题 。如何 那 电子 商 务就 成 了不 可 能 。虽 然现 今 电 子支 付 已 经成 为 了 主流 的 通 过 现有 的 网络技 术 如 网络认 证技 术 、数 据加 密 、防 火墙技 术 、 支 付形 式但是 其 中仍然 存在 着诸 多问题 。 各 种交 易协议 （ Ｓ Ｔ ｅ ｕ ｅ Ｅ ｃ ｒ ｎｃＴａ ｓ ｃ ｉｎ “ 如 Ｅ— ｃ ｒ ｌ ｔ ｉ ｒ ｎａ ｔ Ｓ ｅ ｏ ｏ 安全 关键 词 ：电子 商务 ； 网络 安全 ； 络支付 网 电子交 易协议 ” 、和 Ｓ Ｌ ｅ ｕ ｅＳ ｃ ｅ ｙ ｒ ｒ ｔ ｃ ｌ “ Ｓ — ｃ ｒ ｏ ｋ ｔ ａ ｅ ｏ ｏ ｏ Ｓ Ｌ Ｐ 安 全 套接 层协 议 ”） 户端 浏 览技 术等 来保 证 电子 商务 资金 流 的 、客 安全 和 畅通就 显得 非 常的 紧迫和 必要 。其 中 ， 支付 系统 的可 靠和 期Ｉ 乜ｒ商务的 资金流 安全 ， 是整 个电子 商务 支付 的基础 和保 障 。 最初 的 电子商 务不涵 盖 资金流 的功 能 ， 一个 电子 商务只 包括 商 流、信 息 流 、物 流 的 功能 。 资金 流 的任 务 依 然 是 由传 统 的支 网络 支付概述 付手 段来承 担 （ 电话 、 真 和邮 局汇款 ， 如 传 银行 转帐 、 汇款 等形 式 ） １ 、什 么是 网络 支付 完成 的 。不 过 对 于 飞速发 展 电子 商务 来说 ， 些付 款 方式与 其 这 声称的 方便 性与 实效性 是不 相称 的 。因此 ， 电子商 务的 进一 步发 网络支 付 是通 过 电子信 息 化 的手段 实 现交 易 中的价 值 交换 ， 展 必 然 要求 网 络支 付 的 同步 。传 统 支 付和 结 算必 然 应 适应 电子 英 文 为 “ ｌｅ Ｐ ｙ ｎ” 或 者 “ ｔｒｅ ａ ｍｅ ｔ 是 Ｏｎｉ ａ ｍｅ ｔ ｎ Ｉ ｅｎ ｔ ｙ ｎ” ｎ Ｐ 商务环 境的特 点 而加 以变革 和更 新 ， 乃至创 造 出某种 全 新的支 付 指 以计 算机 网络 系统 特别 是互联 网系统 ， 电子 信息传 递 的形 式 以 模 式来适 应 电子商 务的迅 猛发 展 。 来 实现 资金 的流 通和支 付 。 ２ 网络 支付 与 电子 商 务的 关系 电子 商 务四要 素 ， 商流 、信 息 流、 资金 流 、物 流 。随 着电子 ： 、¨泊电 商务的发展肜势及支付安伞Ｉ 题 １ 】 Ｊ 商 务 的深 入发 展 四要 素将 进 行 网络 整 合 ， 那样 电子商 务 的方 便 、 １ 、我 国网 民规模 达到 ４２ 商 务类 应用 显著提 升 ．亿 快捷 、高效 才 能 得 以 实现 。整 合 后 的 电子 商 务 各要 素 之 间 的依 ２１ ０ ０年 ７月 １ ５日 ， 中国 互联 网 络信 息 中心 （ Ｎｌ 在 京 存度 就更 高 了 ， 此之 间每 一个 环节 出现 脱节都 将 对现在 的 电子 ＣＮ Ｃｌ 彼 发布 了《 ２ 第 ６次中 国互联 网络 发展状 况统 计报 告》 以 下简称 《 （ 报 商务 产生 致命 的木桶 效 应。 ３ 网络 支 付方式 简介 ． 告》 ） 报 告》 显示 ， 。《 截至 ２ １ ０ ０年 ６月底 ， 国网民规 模达 ４２ 我 ． 亿人 ， 互联 网普 及率 持续 上升增 至 ３ ．％。手机 网民成 为拉 动 中 １ ８ 目前 网络 支付 工 具 主 要有 银 行 卡 包 括 （ 用卡 、借 记卡 ） 信 、 国总体 网 民规 模攀 升 的主要动 力 ， 半年 内新增 ４ ３ 万 ， ３４ 达到 ２７ 电子 支 票 、 电子 现金 、还 有 第 三 方支 付 平 台 等 。有 了这 些 常 用 ．７ 亿人， 增幅 为 １ ． 值 得 关注的 是 ， ８６ ％。 互联 网商务 化程 度迅 速提 高 ， 的支付 工具 ， 可 以通过 一些 常用 的互 联 网支付 手段 来实 现 网络 就 全 国 网络购 物用 户达 到 １ ． ４亿 ， 网上支 付 、网络 购物 和 网上银 行 支 付 。 半 年用 户增长 率均 在 ３ ％左 右 ， Ｏ 远远 超过 其他 类 网络应 用 。（ 数 （） 行 卡是 电子支 付 中最 常 用 的工 具 ， 实际 应 用 中最 简 １银 在 据来 源 于 ：ｔ ： ｗｗｗ．ｎ ｉ ． ｏ ． ｎ ） ｈｔ ／ ｐ ／ ｃ ｎｃｃ ｒ ｃ ／ ｎ 单 。首 先是 支付者 在 电子 商务 网站 或者 平 台上完 成购物 过程 ， 在 ２ 商 务应 用快速 发 展 网络 安全 仍为 最大 制约 因素 支付 这 环 节 上 电子 平 台直 接 引 导支 付 者 进 入到 银 行 的 网银 系统 ＣＮ Ｉ 《 告》 显 示 ， １ ＮＣ 报 ２ ０年 上 半年 ， 国 网 民的 互 联 网 ０ 我 完 成 支付 。但 是 这 ～ 过程 容 易 泄漏 客 户 的信 息 给 商 家 。商 家的 应 用表 现 出 商务 化程 度 迅 速提 高 、娱 乐 化 倾 向继 续保 持 、 沟通 信誉 难 以做 到保 证 或者约 束难 免 出现 安全 问题和 网络 支付 纠纷 。 和 信 息 工 具价 值 加深 的 特点 ， 中 ， 其 商务 类 应 用表 现 尤其 突 出 。 （） ２ 第三方保证支付 ， 这种种方式也可以相对降低网络支付 截至 ２ １ Ｏ Ｏ年 ６月底 ， 网络购 物 、 网上支 付和 网上银 行 的使 用率 的风 险 。在 进行 网 络支付 时 ， 银行 卡 号以及 密码 的 披露只 在持 卡 分别 为 ３ ．％、 ０５ 和 ２ ．％， 户规模 分别 达到 １ ２亿 、 ．８ 人 和银 行之 间转 移 ， ３８ ３ ． ％ ９１ 用 ． ４ １ ２ 降低 了应 通过 商 家转移 而导 致的风 险 。 亿 、 １ ２亿 ， 年用 户 规模 增 幅 分 别 为 ３ ． ３ ．％和 ２ ． ． ２ 半 １ ％，６２ ４ ９９ ％， 当然 第 三 方是 除 了银 行 以 外 的具 有 良好信 誉 和 技术 支 持 能 增 速在 各类 网络应 用 中排名 前三 。尽 管如此 ， 网络 商务应 用仍 然 力的某 个机 构 ， 际支付 是消 费者 从银 行 的安全 通道 向第 三方几 实 受 到 各种 安全 因素 的 困 扰。ＣＮＮＣ 调查 发 现 ， ２ １ Ｉ 仅 ０ ０年 上 半 机 构转 移资 金 ， 然后 消费 者消 费时 又从 第三 方的 帐户 中 向卖家支 年 ， 有 ５ ．％ 的 网 民在 使 用 互联 网 过程 中遇 到 过病 毒 或 木 马 付 ， 实 卖家的 帐户 也 由第三 方提 供 。这样 资金 就可 以在 第三 方 就 ９２ 其 攻 击 ；０９ 的 网民账 号 或 密码 被 盗过 ： ３． ％ 电子 商务 网站访 问者 中 在 持卡 人 或 者客 户和 银行 之间 进 行转 移 。持 卡 人和 第 三 方 以替 ８ ． 的 人担 心 假 冒 网站 ， 中 ，６９ 的人 表 示 如果 无 法 获得 代银 行帐 号 的某种 电子 数据 反 映账 户信 息 及传 递帐 户信 息 ， ９２ ％ 其 ８ ．％ 避免 该 网站进一 步 的确认 信息 将 会选 择退 出交 易 。网络 安全 和信 任 了持 卡人将 银 行信 息直 接透 露给 商家 ， 外付 款 方也可 以不 必登 另 问题 已经成 为 网络商 务深 层次发 展 的最 大制约 因素 ， 联 网向商 录不 同的 网上银 行界 面 ， 互 只要 用 第三 方提 供的 熟悉界 面就 可 以实
电商平台的支付安全问题及解决方案
电商平台的支付安全问题及解决方案随着互联网的高速发展，电子商务也得到了极大的发展。
人们在日常生活中，可以通过电商平台购买各种商品，并且在这些平台上完成线上支付。
虽然线上支付方便快捷，但也存在着一定的安全隐患。
本文将探讨电商平台的支付安全问题及解决方案。
一、支付安全问题1.1 网络诈骗网络诈骗是目前电商平台支付安全问题中较为突出的一点。
诈骗分子通常通过冒充平台或者商家，引诱消费者点击链接、填写个人信息和银行账户等，造成经济损失。
1.2 数据泄露数据泄露是电商平台支付安全面临的另一个重要问题。
一些不法分子通过入侵网站后台，窃取用户的个人及支付信息，从而进行盗刷、盗用等行为。
1.3 支付失误在完成支付时，由于用户的操作失误或是系统故障等原因导致支付失败或金额错误，这也是支付安全问题的一个方面。
二、支付安全解决方案2.1 建立完善的安全认证机制电商平台应该建立一个全面的安全认证机制，确保用户的身份信息、支付信息等敏感信息得到保护。
例如，引入手机短信验证码验证、人脸识别等多层验证手段，可以避免大多数恶意攻击。
2.2 提供安全的支付工具电商平台应该为用户提供安全的支付工具，如支付宝、微信等第三方支付方式。
这些支付工具都有一套完善的支付安全机制，能够预防支付过程中的盗刷、数据泄露等安全问题。
2.3 建立安全支付管控中心电商平台应该建立一个专门的安全支付管控中心，通过实时监控支付行为，及时发现异常交易，防范恶意攻击。
中心还应该建立多方面的应急预案，确保用户的支付信息得到及时的处理和保护。
2.4 提高用户安全意识最后，电商平台还应该加强对用户的安全意识培养和普及，让用户自觉遵循安全规范，提高自身的安全意识。
例如，提醒用户不要使用公共Wi-Fi进行支付、不要轻信陌生网站等。
三、总结支付安全问题已经成为广大电商平台必须面对的问题。
在保护用户隐私以及防范网上支付安全风险方面，电商平台应该建立并完善安全认证机制、提供安全的支付工具、建立安全支付管控中心，提高用户安全意识等措施。
电子商务网上支付风险问题探析
将 会 达到 ８ ． 元人 民币 。 调查 中有 超 过 ９％被 访 者 愿 意 ８８亿 在 ０ 尝 试 网 上 购 物 。 是 ， 达 ８ ％ 的被 访 者 对 网 上 购 物 表 示 信 但 高 ０ 心 不 足 。我们 不 禁 要 问 网上 支 付 到 底 安不 安 全 ？如 何 保 证 网
银 行 或 其 他 发 行 机 构 的 责 任 问 题 以及 网 上 支 付 工 具 资 金 划 拨 系统 等 问题 。明确 参 与 主 体 间 的 法 律 关 系才 能 更 好 地 解 决 纠纷 ， 而 预 防 纠 纷 。那 么 我 们 在 法 律 上 该 如 何 界 定 网上 支 进
数 据 取 代 传 统 的支 付 工 具 用 于资 金 流 转 ， 具 有 实 时 支 付 效 并 力 的支 付 方 式 。 网 上 支 付作 为新 的 网络 交 易 支 付 方 式 ， 的 它 应 用 和 发展 给 传 统 支付 模 式 带 来 了很 大 的 冲击 和 挑 战 。
当 我 们分 析 这 种 支 付 模 式 的 特 征 时 ， 不难 发 现 由 事 物 本
质 属 性影 射 出 其潜 藏 的不 安 全 因 素 。网 上 支付 是 采 用 先 进 的 技 术 通 过 数 字 流转 来 完 成 信 息 传 输 的 ， 各种 支 付 方 式 都 是 其
付 的完 成 呢 ？这也 是 划 分 法 律 关 系 主体 风 险 转 移 责任 承担 的
如何 确 保 网 络交 易 中的 电子 支付 的有 效 性 和 安全 性 。网上 支 付 ， 指 以计 算 机 及 网络 为手 段 ， 负 载 有 特 定 信 息 的 电 子 是 将
基于电子商务平台的网上支付市场安全保障问题探索
基于电子商务平台的网上支付市场安全保障问题探索周婕(淄博职业学院，山东淄博255000)脯要]随着电子商务的发键，网上支付日益成为电子商务发醺的一个重要妇成部分，成为一个迅速发展的领域。
但在发展的过程中，网上支付系统暴露出了相关法律法规不健全，信用度较低、消费者安全知识欠缺等问题，需要通过建立网上支付系统风险管理体系、多环节控制操作风险、加强对网上支付市场用户的教育等手段加以解决。
睽熊词]电子商务，客户操作风险，网上支付我国网上支付市场以其方便、快捷、低成本等独特优势带动传统商业结算的服务模式向机构加鼠标的全方位服务模式转型，并以惊人的发展速度展示出其巨大的发展潜力，成为我国商业零售业提高竞争力的有效途径。
然而，与发达国家相比，我国网上支付市场发展中还存在着许多问题，而其中安全问题最为突出，需要对我国网上支付方式进行深入研究和刨新才能加以解决。
1网上支付系统现状分析1．1相关法律法规体系初步形成，但相关法律法规仍不健全2005年的<电子签名法>正式规定了电子签名同等法律效力，为网上支付扫清了关键的法律障碍。
国务院同时颁发了《力口强电子商务的若干意见>，明确要求大力发展与电子商务相关的在线交易结算服务，监管体系建设正式提上日程，为推进网上支付业务打下了更为牢固的理论基础。
国务院各部委相继出台了一系列业务层面的规则制度。
《电子认证服务管理办法>为我国电子认证服务业的发展奠定了基础：人民银行伎付清算组织管理办法》(征求意见稿)的发布，昭示着电子支付牌照提上议事日程；<电子支付指引>规范了银行电子支付中的权利义务，有利于防范支付风险；2006年银监会发布的<电子银行业务管理办灌》，在完善监管体系上迈出重要的～步。
这些举措为促进网上支付市场的健康有序发展起到了积极作用，但这些规定还仅仅停留在对网上支付市场审批环节的管理，在阏上支付市场的监管制度、网上交易立法等方面的法规十分欠缺，特别是在公平电子交易、交易操作规程、银行与客户的关系、电子资金结算、网上交易权利与义务等方面缺乏操作性规定。
电子商务中电子支付安全问题探讨
电子商务中电子支付安全问题探讨０9软件技术赵双柱一、电子支付的概念电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用电子现金或信用卡,通过网络进行的货币支付或资金流转。
电子支付是电子商务系统的重要组成部分。
二、电子支付方式在我国电子商务发展的过程中，Ｂ２C、Ｃ2C电子商务产生了多种支付方式,包括汇款、货到付款、网上支付、电话支付、手机短信支付等方式，并且这些方式同时并存。
据2005年CNNＴ统计，消费者常采用多种支付方式，其中汇款用户占总用户数量的43.２%、网上支付占41.9％、货到付款支付占３4.7％、手机支付占１．7％。
2．1 汇款银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式,也是目前为止电子商务支付方式中最常用的支付方式。
邮局汇款是顾客将订单金额通过邮政部门汇到商户的一种结算支付方式。
采用银行或邮局汇款，可以直接用人民币交易，避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题,对顾客来说更安全。
但采用此种支付方式的收发货周期时间长,例如卓越网的邮局汇款支付期限为１4天，银行电汇为１0天，而采用其他网上支付则只需1-2天。
此外，顾客还必须到银行或邮局才能进行支付,支付过程比较繁琐。
对于商家来说,这种交易方式也无法体现电子商务高速、交互性强、简单易用且运作成本低等优势。
因此,这种支付方式并不能适应电子商务的长期高速发展。
２．2 货到付款货到付款又称送货上门，指按照客户提交的订单内容,在承诺配送时限内送达顾客指定交货地点后，双方当场验收商品,当场交纳货款的一种结算支付方式。
目前，很多购物网站都提供这种支付方式。
这是一个充满中国特色的B2Ｃ电子商务支付方式、物流方式，既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大问题,又培养了客户对网络的信任。
货到付款仍然是中国用户最喜欢的支付方式之一。
但是，将支付与物流结合在一起存在很多问题。
首先，付款方式采用现金付费,因此只局限在小额支付上,例如卓越网的订单金额不可高于1５０00元,对于商家的大额交易则无法实现。
电子商务论文网络支付论文：浅析电子商务中的网络支付安全问题
电子商务论文网络支付论文：浅析电子商务中的网络支付安全问题［摘要］电子商务的爆发出巨大的生命力，强劲地推动着我国经济的发展，然而支付安全严重地困扰着我国电子商务的发展。
文章探讨了电子商务网络中存在的安全问题，分析了电子商务网络支付的安全特性，分析了网络支付的重要性，并对解决电子商务安全问题提出了若干建议。
［关键词］电子商务网络支付安全一、引言随着信息技术日新月异的发展，人类正在进入以网络为主的信息时代。
基于internet开展的电子商务已逐渐成为人们进行商务活动的新模式，越来越多的人通过internet 进行商务活动电子商务的发展前景十分诱人，但随之而来的是其安全问题也变得越来越突出。
如何建立一个安全、便捷的电子商务应用环境，保证整个商务过程中信息的安全性，使基于internet的电子交易方式与传统交易方式一样安全可靠，已经成为在电子商务中备受关注的重要技术问题。
二、电子商务网络中存在的问题1.网络技术及应用漏洞目前电子商务应用的操作系统都存在不同程度的网络安全漏洞，如果不对该系统进行经常的升级和维护，系统一旦遭到攻击就很可能泄漏系统信息，甚至导致系统的崩溃。
另外操作系统提供的无口令入口是为系统开发人员提供的便捷入口，但它也成了黑客的通道。
2.人为的因素工作责任心不强，没有良好的工作态度，经常擅自离开工作岗位，使不法分子有机可乘，人室盗窃机密信息和破坏系统。
保密观念不强或不懂保密守则，随便让无关人员进人机房重地随便向无关人员泄漏机密信息，随便乱放打印和复印的机密信息资料、记有系统口令和系统运行状态跟踪等方面内容的工作笔记、载有重要信息的系统磁盘和磁带等，都会酿成严重后果。
3.电脑病毒问题随着网络技术的广泛应用，通过电子邮件、压缩文件传播病毒已经成为病毒传播的主要途径病毒种类更是呈多样化发展，其破坏性不断增强、其传染速度也大大加快。
各种新型病毒新病毒直接利用网络作为自己的传播途径，还有众多病毒借助干网络传播得更快，动辄造成数百亿美元的经济损失。
电商平台的支付安全问题解决方案
电商平台的支付安全问题解决方案随着电子商务的快速发展，越来越多的消费者选择在网上购物。
然而，电子商务中最重要的问题之一就是支付安全问题。
许多消费者担心支付时出现的安全问题，而这也是电子商务平台面临的重大挑战之一。
为了解决这个问题，电商平台需要采取一些措施来提高支付安全性。
第一，采用可靠的支付方式。
各大电商平台应提供多种安全可靠的支付方式，例如信用卡、银行转账等，以满足不同消费者的需求。
而对于各种支付方式，平台需要进行认证和验证，确保其安全性和可靠性。
同时，消费者应警惕使用一些不太可靠的支付方式，以免受到不必要的损失。
第二，保护用户的个人信息。
平台需要采取有效的措施来保护用户的个人信息，这其中包括姓名、地址、电子邮件地址和信用卡信息等等。
平台可以采用一些技术手段，如SSL加密、数字证书等，来防止黑客攻击和数据泄露。
第三，严格控制交易。
对于不同的交易金额，平台可以采取不同的审核方式。
对于高金额交易，平台可以采取人工审核，以确保交易的合法性和安全性。
同时，平台需要实现交易监控系统，能够及时发现和处理可能的违规和欺诈行为。
平台也可以采用多重认证措施来确保交易的真实性。
例如，与银行合作，使用双重认证来控制交易。
用户需要输入用户ID和密码，同时，从银行方面会发送一次性密码，用户需要输入该密码才能完成交易。
第四，完善的售后服务。
平台需要提供全方位的售后服务，保障消费者购物的权益。
平台要有专业的售后团队，负责解决消费者在购物中遇到的问题，对消费者提出的售后要求及时进行处理。
平台还可以开设在线客服，提供快速便捷的购物咨询和问题解答，以提高购物体验和消费者信任度，从而增强消费者对平台的信任。
总之，解决电商平台的支付安全问题离不开平台的多重措施构建。
采用可靠的支付方式、保护消费者的个人隐私信息、严格控制交易以及完善的售后服务都是平台增加信任度的有效措施。
在电商平台不断发展的今天，加强支付安全保障，让消费者用得安心、放心是平台的核心任务。
浅谈电子商务网上支付安全问题(毕业论文)[管理资料]
![浅谈电子商务网上支付安全问题(毕业论文)[管理资料]](https://img.taocdn.com/s3/m/5544762b2cc58bd63086bd19.png)
浅谈电子商务网上支付安全问题摘要：电子商务不仅使企业降低了生产与销售成本，而且给消费者提供了更多的可选择资源。
所以近二十年来，我国的电子商务取得了迅猛的发展，已经深入国民经济和百姓日常生活的各个方面。
但是，网上支付作为电子商务交易过程中最重要的环节之一，其安全问题依旧是阻碍电子商务健康发展的瓶颈。
电子商务的安全问题不仅会造成不可估量的的经济损失，而且使得人民对电子商务的信心受创。
首先通过了解现有的网上支付工具及其特点，然后对现阶段网上支付的出现的安全问题进行了分析，最后提出了解决这些安全问题的相应对策。
采取多种措施应解决安全问题，促进我国电子商务的健康和谐的发展。
关键词：电子商务；网上支付；安全AbstractElectronic commerce not only makes the enterprises production and reduce cost of sales, and to provide consumers with more choice of resources. In recent twenty years, China's e-commerce has achieved rapid development, has been the national economy and people's daily life in all aspects. However, the online payment of e-commerce transaction process as one of the most important segment, its security problem is still hindered the healthy development of the bottleneck of electronic commerce. The security problem of electronic commerce will not only cause inestimable economic losses, but also makes people's faith to the electronic commercial hit. First, by understanding the existing online payment tool and its characteristics, then on the stage of the online payment security problems are analyzed, finally put forward a solution to these problems of the corresponding countermeasures. Adopt a variety of measures to solve the security problem of electronic commerce in China, promote the healthy and harmonious developmentKey words：electronic commerce；online payment；security毕业论文（设计）原创性声明本人所呈交的毕业论文（设计）是我在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
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网上电子商务—这个网络时代的宠儿，以新的网络商业模式、行政管理模式和生活模式正在逐步形成、发展，并创造了前所未有的价值。
电子商务是指通过电脑和网络来完成商品的交易、结算等丫系列商业活动过程的一种方式。
一个典型的电子商务交易由三个阶段组成，分别是信息搜寻阶段、订货和支付阶段、以及物流配送阶段。
其中第二阶段就涉及到网上支付问题，即如何利用互联网以安全快捷的方式实现交易双方的资金划拨，以确保电子商务交易的顺利进行。
从三个阶段来看网上支付是最关键的，因为网上支付一旦完成，物流的配送就是顺理成章的事情，也就意味着完整网上交易的完成。
而网上支付若不进行，电子商务就无法进人实质的交易阶段。
目前国际上流行的两种网上交易模式BtoB(企业对企业)和BtoC(企业对消费者)无一不对网上支付阶段存在很强的依赖，可以说没有有效的网上支付就不能完成一个完整的电子商务交易，由此可见网上支付在电子商务网中的重要性，人们在谈及电子商务时，往往把网上支付手段作为衡量是否真正实现电子商务的标志。
一、支付的含义及特点
网上支付，就是在交易过程中的资金转移环节，消费者不必出门、不需开支票、不必贴邮票，而是运用计算机通过网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，完成包括款项支付、资金调拨的电子转账及信息通知等业务，并具有实时支付效力的支付方式。
与传统的支付手段相比，网上支付具有以下特点:
1.网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。
而传统的支付方式是通过纸质现金的流转、纸质票据的转让和银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项的支付，大多数需要面对面的处理。
2.网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
只要你拥有一台能上网的电脑，便可以足不出户，在很短的时间内完成整个支付与结算过程。
支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
3.网上支付具有轻便性和低成本性。
在美国每年搬运的有形货币的费用高达60亿美元，而世界银行体系之间的货币结算和搬运费用占到其全部管理费的S%。
而采用网上支付方式，电子信息系统的建立和维护费用低，Internet的应用费用很低，接人非常简便，无论是小公司还是大公司都可以从中获益。
4.网上支付可以提高电子商务的企业资金管理水平。
采用网上支付方式不仅可以做网络广告宣传，而且能够十分方便地利用收集的客户信息建立相关决策支持系统，比如账单分析、预测市场趋势等，为企业进行科学决策、降低经营风险提供有力支持。
目前网上支付主要有两种基本模式，一种是银行办理的支付业务，即网上银行;另一种是由第三方支付平台办理的支付业务，比如“支付宝”。
从目前情况来看，后者发展的速度要远远快于前者，因为以小额支付为主的第三方支付平台弥补了传统几大银行网上业务的缺陷，避免了因跨地域而造成支付程序上的繁琐，以灵活、迅速的支付特点满足了电子商务对资金流交易的需求。
正因为如此，目前世界上越来越多的消费者都热衷于通过互联网进行网上付款，网上支付愈来愈受欢迎。
二、网上支付安全面临的问题
尽管网上支付具有很多优势，越来越受到人们
的喜爱，但对于普通的消费者来讲，他们仍然迷恋传
统的支付方式，这实际上已经成为发展电子商务的
主要瓶颈。
除了商家和客户还不习惯用电子货币消
费外，关键是我国的网上支付业务还很落后，网上支
付的效率还很低，确认支付的时间较长，网上支付收
取的上网费用和管理费用过高，网上支付有种种限
制，如金额限制、地域限制等，重要的是网上支付的
安全性问题、信誉问题得不到保障。
在中国互联网
络信息中心(CNNIC)公布的一份报告中，用户对
“目前网上购物最大的问题”的回答结果是:认为网
上支付安全得不到保障的占36.5%，认为产品质
量、售后服务及厂商信誉得不到保证的占27.6% ,
而认为付款不方便和送货不及时的分别占17. 79%
和9. 39%。
由此可见，网上支付的应用和安全保障
是人们最关心的问题。
从技术角度来说，目前全球关于电子商务的标
准体系有多种，中国还没有自己的完整标准，大都是采用国际上较为流行的SSL和SET两种网上支付
协议，存在很多弊端，网上支付安全难以实现。
从法律角度来说，电子商务网上支付的具体规
则尚未建立、健全，相应的一整套法律、法规发展滞
后，有待于成熟和完善。
对于第三方支付平台模式，
平台的整个资金都游离于银行的监管之外。
交易所
涉及到的资金放在平台之后，会有一个时间不定的
资金停滞期，自然存在着资金安全隐患方面的问题
或者支付风险问题，极易成为犯罪分子进行不法活
动的工具。
因此，支付平台本身的合法性就是一个
巫待解决的问题。
根据我国相关的法律规定，只有
银行才可以经营存贷款和货币结算业务，而对于支
付平台具体应该属于哪一类业务并不明确。
支付平
台自身还处于一个法律的灰色地带，其业务的合法
性是目前政府、企业和消费者都较为困惑的。
据悉，
在央行发布的《反洗钱报告》中，网上银行在银行业
务中占据的比重上升很快，而且由于交易大都通过
电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给
银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险
的易发、高发领域。
而近年来由于各银行之间信用
卡业务的竞争到了白热化的程度，因此个别银行对
于办卡人的身份确认并不是很严格，因此出现了个
别犯罪分子利用假身份证到银行办理信用卡，继而
通过网络支付平台来消费、套现，而银行却只能眼看
着大笔资金白白地流失。
而这些都是由于我国的网
络经济正处于起步和初创阶段，时间的短暂、实践经
验和案例的缺乏、社会心理准备的不充分，都使得法
律规范等配套上层建筑的建立还要有很长的一段路
要走。
从管理角度来说，在我国无论是电子商务还是
传统经营，社会信用问题始终是经济发展的一个关
键性障碍，也是最难以通过自身的管理努力能够克
服的障碍，因为这是一个社会基础环境的问题。
我
国极度缺乏一个全面的社会信用评估体系，缺乏参
与经济交易的社会各方主体的信用数据和信用流，
这就使得电子商务参与者的身份确认和交易选择有
了极大的难度，也为国家对于网上支付业务的管理
出了一道难题。
三、网上支付监管措施巫待加强
对于网上支付活动，加强监管是目前巫需解决
的问题。
具体应从三个方面着手:
·79·首先从技术标准规范环境建设来看，必须提高
社会综合信息化水平，完善网络基础设施建设，采取
先进的技术手段，如防火墙、信息加密、支付网关、支
付协议等技术，制定网络安全技术规范标准，这对于
在Internet上进行电子商务极为重要，它不仅有利于
网络安全和互联，还可以促进公平竞争。
有了标准
规范协议，才能够使网上支付安全得以实现。
其次是立法方面的监管。
相对于国外来讲，我
国在网上支付领域的立法还有很大的空白地带，应
该建立相关的法律法规来对其身份、业务范围、市场
准人制度、是不是需要交纳一定比例的保证金、如何
维护这部分资金的交易安全，以及网络上虚拟财产
的法律地位给予明确的解释，纳人法律保护的范围
之中，同时对于网上支付一旦出现纠纷时的责任判
定以及赔付也该有明确的规定。
主要涉及网络规划
与建设的法律、网络管理与经营的法律、网络安全的
法律、用户数据保护的法律、电子资金划转的法律认
证、电子签名和电子文件的法律效力、电子身份认证
的安全标准、电子身份认证机构的设立与管理、电子签名当事人与主管部门的法律责任、计算机犯罪与
刑事立法等法律问题。
有了相关法律的保护，还必
须有相应的配套政策，才能使网上支付安全的实施
具有可操作性。
最后，从行业的监管方面来看，建立和完善社会
信用体系，渐进式地培养全民网络消费观念、信用观
念，并普及电子化货币。
加强对网络上虚拟交易的
监管，实施网络实名制，这样会使犯罪分子不敢明目
张胆地进行非法活动，也有利于监管部门掌握具体
的资金流向，使其得到有效地控制。
由于近年来以
第三方电子支付平台为主的网上支付平台飞速发
展，因此难免出现相互间的竞争相当惨烈和恶意竞
争的现象，因此国家监管部门要采取相应措施加强
监管，规范竞争行为，积极创造公平竞争环境。
同时作为支付平台本身，该做到合法经营，尽到自己的社会义务。
总之，网上支付业务作为一种可以方便人们生
活的新兴的支付方式，需要政府的支持、法律的规范、社会各界的引导和监督，才能健康、快速地发展。