商业银行个人理财产品营销策略研究-以中国银行广州分行为例
我国商业银行个人理财业务的发展状况及策略研究
我国商业银行个人理财业务的发展状况及策略研究摘要：本文简要地概述了个人理财业务的内涵，阐述了我国商业银行个人理财业务的现状，列举了我国商业银行个人理财业务在发展过程中所取得的成绩。
但由于个人理财业务在我国还处于初级阶段，商业银行分业经营的金融体制、理财人员、品牌营销的宣传、产品的个性化服务、监管的力度等方面对理财业务的发展产生明显的障碍。
针对这些问题，提出了相应的发展策略。
关键词：商业银行；个人理财业务；分业经营；品牌营销近年来，随着我国经济持续快速发展，国内居民财富不断积累，理财需求越来越高，我国商业银行出于改善客户结构、提高盈利和综合竞争力的需要。
不断推出众多的个人理财业务，理财市场逐步进入高速发展阶段。
纵观金融市场的发展潮流，我国商业银行个人理财业务已逐步成为国内银行产品创新和服务创新的主要领域。
凭借银行服务网络和先进的科技手段。
个人理财业务呈现组合化、品牌化、个性化的发展趋势。
为此，研究和完善我国商业银行的个人理财业务具有十分重要的意义。
一、我国商业银行个人理财业务的发展现状我国商业银行的个人理财业务最早开始于1996年中信实业银行广州分行推出的“私人理财中心”。
近年来我国经济强劲发展，我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融意识也在不断增强。
个人金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈，个人理财市场前景广阔。
个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。
现阶段我国商业银行的理财业务的发展有如下特点：(一)个人理财业务从单一产品向综合理财平台转变个人理财业务从单一产品发展到组合套餐，出现了个人理财中心、个人理财工作室、金融超市等形式。
在我国当前分业经营体制下，银行除向客户提供传统的银行业务外，还通过与证券公司、基金管理公司、保险公司、信托投资公司等非银行金融机构合作。
向为客户提供证券、基金、保险、信托，甚至黄金买卖等金融服务、各类支付结算业务以及理财规划服务等金融产品综合服务。
商业银行个人理财业务发展现状及趋势研究
商业银行个人理财业务发展现状及趋势研究摘要：近年来，由于国民收入水平的不断提高，闲置资金增多，人们的个人理财意识开始逐步加强。
在利润空间缩小、对公业务乏力、风险加剧、同业竞争激烈以及融资的压力下，个人理财业务已经成为我国商业银行新的利润增长点，越来越为各商业银行所重视。
本文主要分析了在商业银行理财业务的发展中所遇到的问题，并且对商业银行理财业务的可持续发展提出建议。
关键词：商业银行个人理财发展对策一、商业银行个人理财的基本概念和内容（一）个人理财的基本概念个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
简单来说，就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。
除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。
这些专业化服务表现为两个性质：一种是顾问性。
此时商业银行充当理财顾问，向顾客提供咨询。
另一种是受托性质。
此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
个人理财，可以从不同角度来进行理解。
事实上，对于任何家庭来说，都有一个对家庭的收入和财产如何安排的问题。
这种安排既要满足家庭当前消费的需要，也要考虑家庭发展的长远需要，还要考虑应付各种突发事件的需要。
如何在这几种需要之间取得平衡，由于价值观的不同，或者说效用函数不同，不同的家庭可能会给出不同的答案。
这种多样化正是导致社会生活丰富多彩的重要原因之一。
个人理财是通过制订和实施理财规划实现的。
我国商业银行个人理财业务发展对策及建议
与 国外 相 比 ， 国 的产 品是 由银 行 统 一 制 定 的标 准 化 产 品 ， 我 对 客 户 也 仅 是 简 单 的 根 据 其 认 购 理 财 产 品 的 多 少 进 行 了 分类 ， 比 如 中 国银 行 的 “ 中银 理 财 ” ０万 元 为 客 户 进 入 门槛 ， ５ 民生 银 行
（ ） 融 市场 欠 发 达 ， 融 分 业 经 营政 策 制 约 一 金 金
股 票 和 债 券 运 作 非 常 陌 牛 ， 期 货 、 产 、 金 等 投 资 的 知 识 知 对 地 黄 之 甚 少 ， 不 用说 对 上 千种 险 种 如何 熟 悉 和灵 活组 合 了 ， 然 无 更 显 法 为 客 户 实 现 资 产保 值 、 值 和 规避 风 险 。 增
的 “ 凡 理 财 ”０万 元 为 其 进 入 门 槛 ， 然 门 槛 差 了 ４ 非 １ 虽 ０万 元 ， 但 是 所 提 供 的 服 务并 没 有 太 大 的 差别 。
（ ） 管 制度 趋 严 ， 品缺 乏 创 新 三 监 产
从 ２０ ０ ９年 我 国 商 业 银 行 个 人 理 财 产 品发 行 情 况 （ 图 １ 见 ） 可 看 出 ，０ ９年 发 行 的 个人 理 财 产 品 中 ， 贷 资 产 类 和债 券 类 占 ２０ 信 比最 高 ， 别 为 ２ ％和 ２ ％ ， 计超 过 ５ ％ ， 分 ９ ４ 合 ０ 而在 ２ ０ ０ ８年 最 红 火 的涉 股 类 产 品 只有 ６ ７款 ， 占比不 到 １ ％。
所 谓 商 业银 行 个 人 理 财 业 务， 指 商业 银 行 以 自然 人 为 服务 是
对象 ， 围绕 其 收入 和 消 费水 平 、 庭 情 况 、 生 活质 量 的 要 求 、 家 对 预期 目标 、 险 承 受 能 力 及 心 理 偏 好 等 情 况 ， 成 一 套 以个 人 资 风 形 产 效 益 最 大 化 为原 则 ， 在 财 务 安 排 过程 中相 应 地 提供 一些 更 具 并 有 针 对 性 的 综合 化 差 异 性 理 财 产 品和 理 财 服 务 。
我国商业银行个人理财业务的发展对策研究
通银行的“ 圆梦宝” 招商银行的“ 、 金葵花” 中信实 、 业 银行 的“ 财宝” 民生 银行 的“ 理 和 钱生 钱 ” 品牌。 等
它们 的业 务范 围是 把现 有 的业 务 进行 重 新 整合 ， 没 有 针对客 户 的需要 进 行 个性 化 设计 ， 没有 个性 化 产 品， 客户在 任何一 家银行所 接受 的服务基 本相 同 ， 没
有本质性的区别。在这种情况下， 商业银行无疑是 为有 差别 的客户 提供 了无差 别 的 服务 ， 不 同收 入 对
和 支 出情况 的家庭 推 荐 风 险和 收益 相 同 的产 品 ， 提 供相 似的服务 ， 根本 无法满 足客户 内在 的理 财要求 。
等多方 面的个性 化服务 。
收稿 日期 ：０９— ２— ０ ２０ ０ ２
人理 财服务 。１９ ９６年 中 信 实业 银 行 广 州 分行 在 国
内最早 挂 出 了 “ 私人 理财 中心 ” 的牌子 。中 国银 行 在上海 的私人理 财 中心于 ２ ０ ０ ６年 ７月份 正式 开业 ， 其他 各大商业 银行 和保险公 司也纷纷 推 出了各 自的 理财产 品 ， 为个 人提 供 全面 的财务 分 析 和理 财建 议
金和保 险产 品的销 售 ， 同时不 涉 及 房地 产 、 债券 、 股
１ 我 国商 业 银 行 个人 理 财 业 务 的现 状
近年来 ， 国住房 、 我 医疗 、 育 、 老等体制 改革 教 养
激发 了居 民的理 财 需 求 。中 国社会 调 查 事 务 、 中国
票 、 权期 货 以及 外 汇 等投 资 品种 。如 建 行 的 “ 期 乐
第 ｌ ９卷
第 ５期
长
春
大
学
学
浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策毕业论文
毕业设计（论文）设计（论文）题目浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策学院经济管理学院教学系财经系班级 12金融保险姓名指导教师2015 年 6 月摘要仅仅在几年前，人们对银行的理财产品还相当陌生，但是随着我国经济的发展今天在中国的大小城市里，它几乎是家喻户晓。
短短的几年中，国内商业银行在国内市场上推出人民币和外汇理财产品已达上百个品种，个人金融理财资金已有千亿元的规模。
个人金融理财业务的迅速崛起，是随着金融业全面对外开放倒计时的情况下产生的，是国内商业银行加快推进战略性转型的生动写照，而从过去主要面向企业，转道积极发展个人金融理财业务是国内商业银行从战略型转变中所发生的最值得关注的一个变化。
目前，中国国内个人金融理财业务正处于起飞阶段，市场前景十分广阔。
但是由于我国商业银行的个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户关怀服务，还并未展开真正意义上的个人金融理财业务，同时随着各家银行对此项业务的重要性的逐渐认识，个人金融理财业务将进入一个前所未有的大发展。
在这种背景下，对我国的个人金融理财业务进行分析和研究就是显得十分迫切且意义重大。
本论文以中国银行为例分析个人理财业务存在的问题并提出相应的对策，并探讨我国个人金融理财业务未来发展之路。
关键词：金融理财商业银行理财营销客户经理制AbstractIn just a few years ago, people's bank financial product is quite strange, but with the development of our country economy the size of the cities in China today, it is almost a household name. A few short years, the domestic commercial Banks to launch RMB and foreign exchange financial products in the domestic market has reached hundreds of varieties, the size of the personal financial services capital of one hundred billion yuan. Is the rapid rise of the personal financial services business, as the financial industry comprehensive opening to the outside world, under the condition of the countdown is a vivid reflection of the domestic commercial Banks to speeding up its strategic transformation, and the main enterprise from the past, diverting a positive development of personal financial services business is domestic commercial Banks from the strategic transformation of one of the most notable changes. At present, China's domestic personal financial services business is at the take-off stage, the market prospect is very broad. But because of personal financial business of commercial Banks in China has just started, is currently marketing, product sales and customer care services, also did not expand personal financial services business, in the true sense of the said business at the same time as the Banks gradually understanding of the importance of personal financial services business will enter an unprecedented big development. In this context, personal financial services business in China is analyzed and the research is very urgent and significant. In bank of China, for example this paper analysis of personal financial management business problems and put forward corresponding countermeasures, and discuss the way of the personal financial services business in the future development of our country.Key word: financial services commercial bank financial marketing customer manager system目录1.导论-我国个人金融理财业务的发展现状 (1)1.1我国个人金融理财业务整体处于起步阶段 (1)1.2我国国内各商业银行的个人金融理财服务特色 (1)2.我国个人金融理财业务发展存在的问题 (2)2.1个人金融业务范围比较狭窄 (2)2.2个人金融理财产品缺乏特色 (2)2.3个人金融理财营销观念相对滞后 (3)2.4缺乏专业的理财人才 (3)2.5科技支持落后，系统安全问题突出 (4)2.6经营政策层面的限制 (4)2.7缺乏规范的个人信用制度 (5)3.我国个人金融理财业务发展的对策 (6)3.1拓宽个人金融业务范围 (6)3.2借鉴外资银行的经验，加大金融理财产品的创新力度，丰富银行个人金融理财内容 (7)3.3积极培育理财意识和理财市场 (8)3.4建立健全合理的用人机制，培养和选拔专业理财经理，提高理财人员的素质83.5加大科技含量，加强系统安全 (9)3.6我国个人金融理财业务发展的相关配套措施 (9)3.7调整相关限制银行开展理财业务的政策规定 (10)4.结论—个人金融理财业务的发展机遇与挑战 (10)4.1个人金融理财的发展机遇 (10)4.2个人金融理财业务面临的挑战 (11)浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策1.我国个人金融理财业务的发展现状1.1我国个人金融理财业务整体处于起步阶段随着我国居民收入的不断提高，近年来，个人金融业务成为银行经营的重点业务，而个人理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一，已逐渐成为商业银行新的、重要的利润增长点。
我国商业银行个人理财业务的现状与对策
我国商业银行个人理财业务的现状与对策摘要：个人理财业务是各国商业银行极力争夺的市场，我国各商业银行不断推出理财产品，并在品牌建立、产品设计、个性化服务等方面进行创新。
文中分析了我国商业银行个人理财业务发展的现状，探讨了我国商业银行个人理财业务中存在的问题，并提出了促进理财业务发展的策略。
关键词：商业银行；理财业务；金融创新中图分类号：f832.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)01-0167-01近年来我国经济迅猛发展，国内居民收入不断提高，个人财富积累也日益增加，在金融市场日趋蓬勃的今天，加之金融危机过后，很多投资者撤出了投资于证券和房地产的资金而存入银行，寻求资金的保值、增值。
由此国内各大商业银行如何把握此次存款回流的机遇。
创造出更多的个人理财产品来满足人们的投资需求，从而留住这些资金，并获得相应的中间业务，就成为了各银行较劲和努力的方向。
所以个人理财产品市场的需求也随之凸显了出来。
一、我国商业银行个人理财业务的发展现状(一)个人理财产品的发展我国商业银行个人理财产品分别经历了以下三个阶段：萌芽阶段(1978年-2002年)。
我国商业银行开始了办理个人理财业务，此时，各银行的竞争中主要以银行储蓄及国债为主，人们的理财方式也只是通过简单的存储业务来获得微薄的利息收入，直到1996年的中信实业银行广州分行推出了最早的理财产品。
起步阶段(2002年2006年)，真正拉开国内商业银行个人理财业务竞争序幕的是2002年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务，随着我国经济的不断发展，城乡居民的收入水平的稳健递增，人们拥有的财富不断增加，理财的意识不断的增强，对于金融服务的需求不再只局限于简单的储蓄存款、获取利息，理财需求与理念也得以提升，中国开始进入了前所未有的理财阶段，国内商业银行的理财业务迅速发展。
初步发展阶段(2006年至今)，我国银行理财产品的规模不断扩大。
种类在不断的创新，不断满足消费者日渐提高的理财要求。
商业银行个人理财业务风险及其管理策略探讨
外资银行理财产 品的技术含量和附加值 要明显高于 中资银行 ，
中资银行 则着重于产 品的发行规模和市场扩张 。中资银行 多 发售普通 类产 品，技术含量低 ，外资以结 构类产品见长。以
２０ 年 为 例 ，中资 银 行 除 在 年初 发 售 部 分 打新 股 和 股 票挂 钩 ０８
结构类产 品外 ． 后期鲜有结构类产 品的发售 部分月份竟创下 了结构类产品 “ 零发行” 的记录 ． 而外资银行独揽 了结构类产
品 的发 行 权 ．且创 新 不 断 。
我国商业银行个人理财业务在起步发展的同时 ．不可避
ｌ
经 ｌ ｝ 营 探 索
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免地面 临着一些困难和 问题 ：首先 ，由于 经营政策层面 的限 制． 理财产 品尚欠丰 富。我国金融业 目前实行的是分业经营 ． 银行不能直接涉足保险 、 证券 、 基金等 ． 这使得各种金融 业务 彼此分离 ， 以拓展新 的业务 品种 。 难 例如 ． 受国内股 票市 场限
商业银行个人理财业务风险及
其管理策略探讨
商业银行个人理财业务发展现状
近几年来 ，随着个人财富的增长 以
及 金 融市 场 的 发展 ． 国 商 业 银行 个 人 我 理财 业 务 发 展 非 常 迅速 ．市 场规 模 不 断
扩大 ， 个人理财业务正在成为国内各商 业银行新的利润增长点 。１９ 年 ．中信 ６ ９
面 临 着 国外 价 格 发 生 变 动 的风 险 。
２
、
资银行 ． 并且存在理财产 品同质化 、 品层次 不高、 产 生搬硬套
和简单模仿 的现 象 ． 如 ， ０ ８ 例 ２０ 年初 支付 条款 雷同的多款零／
负收益产 品 ，其源头均来 自于境外金融机 构针对境外成熟股 票市场设计 的一款产 品。 多家中资银 行在引入 此产 品后 ， 没有 对相 关基础资产 Ｉ 港股 ） 和产 品结构进行认真研究 ． 仅仅简单 替换 了一下股票类别 ， 并对相应参数稍加修 改。 随着后期港股
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文毕业设计(论文)任务书题目:我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究一、原始依据1.工作基础个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
二十世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。
从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了个人理财服务水平的不断提升。
国际银行业对于个人理财业务不断的探索和丰富发展得到的宝贵经验,以及专家学者对于个人理财业务的研究调研,都是本文的研究基础。
2.研究条件学校图书馆藏书,数据库,杂志期刊,网络资源,导师的悉心指导和帮助。
3.应用环境我国商业银行个人理财业务在发展建设中要不断借鉴西方发达国家金融系统的早期经验,包括在吸引客户和提供高质量的理财服务等方面,不断学习以更好地指导我国商业银行现阶段个人理财业务的发展和完善。
4.工作目的对比国外商业银行个人理财业务发展,分析我国国内外商业银行个人理财业务的现阶段的优势和不足,来选择合理有效的方法,为国内商业银行个人理财业务能高速发展提出个人建议。
二、参考文献[1]辛树森.个人理财[M].北京:中国金融出版社,2007.[2]刘拓知, 陆钰彬.我国商业银行个人理财业务探析[J].湖南工业大学学报,2009,8.[3]李成丁.浅谈商业银行个人理财业务的发展[J].西南金融,2009,4.[4]李妮.我国个人理财业务的现状及思考[J].现代商业,2009,8.[5]李晶.中外商业银行个人理财业务比较与借鉴[J].科技信息,2008,18.[6]常雯.中外银行业个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技,2007.[7]李晓红, 王瑞春.我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策[J].内蒙古科技与经济,2009,6.[8]李娜.中国银行业个人理财业务发展探析[J].经济研究导刊,2009,3.三、设计(研究)内容和要求1.研究内容:研究内容包括各种国内外商业银行个人理财业务的种类和收益性等方面的比较,理财业务的必要性和优缺点,存在的体制上,政策上等一系列问题。
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目录1 引言 (2)1.1 研究背景 (3)1.2 研究对象与方法 (3)1.2.1 研究对象 (3)1.2.2 研究方法 (3)2 中国银行广州分行个人理财产品营销现状 (4)2.1 中国银行广州分行简介 (4)2.2 中国银行广州分行个人理财销售概况 (5)2.3 中国银行广州分行个人理财产品的现有营销策略 (5)2.3.1 中国银行广州分行个人理财销售的产品策略 (6)2.3.2 中国银行广州分行个人理财销售的渠道策略 (6)2.3.3 中国银行广州市分行促销策略 (9)3 中国银行广州分行个人理财产品营销策略存在的主要问题 (10)3.1高学历营销人才缺乏 (10)3.2 理财产品自身局限 (10)3.3 营销渠道建设不完善 (11)3.4 理财产品营销手段单一 (11)4 促进中国银行广州分行个人理财产品营销的对策 (12)4.1 提高中国银行广州分行个人理财产品服务人员水平 (12)4.2 重视客户群体，做到无差别对待 (12)4.3 解决个人理财产品同质化问题 (12)5 结论 (13)参考文献 (13)摘要本文使用文献资料法、调查法、定性分析法和逻辑分析法作为主要研究方法，对中国银行广州市分行的个人理财产品营销现状进行调查研究，发现其营销策略现状，探究其市场营销环境，并利用相关的市场营销理论进行分析。
进而探究中国银行广州市分行的个人理财产品的营销现状以及发现其在营销过程中存在的不足，为中国银行广州市分行促进个人理财产品的销售提供一定的参考。
关键词：中国银行；个人理财；调查研究AbstractThis paper uses literature, survey, qualitative analysis and logic analysis as the main research methods to investigate the current situation of personal wealth management products marketing of Bank of China Guangzhou Branch, and discover the current status of its marketing strategy and explore its marketing environment. And use relevant marketing theories for analysis. Furthermore, it explores the marketing status of personal wealth management products of Bank of China Guangzhou Branch and discovers its shortcomings in the marketing process, which provides a reference for the Bank of China Guangzhou Branch to promote the sales of personal wealth management products.Key words：Bank of China; personal finance; investigation and research1引言1.1研究背景我国商业银行很严重的问题就是由于在发展初期市场广阔,竞争不激烈,各大银行的竞争意识不强,对于产品和服务质量的提升不够重视,产生了大量冗余业务,缺乏创新,如此态度在全球经济一体化的今天是十分危险的,在面临国内外商业银行激烈竞争的情况下,我国商业银行在个人理财服务的竞争中和外国银行相比有着明显的差距。
我国商业银行应当尽快重视这一问题,在面临激烈竞争中如何存活,如何做出改变。
笔者认为,在目前的经济形势下,商业银行应当尽快转变营销策略,尽快发展个性化的创新理财产品和服务业务。
从中国银行广州分行来说,要尽快改变营销策略,占领更多市场,做出具有自身特色的个性化产品和服务,从而促进银行业务发展,促进银行个人理财服务模式改变,推进我国银行业个人理财业务的改变与发展。
1.2研究对象与方法1.2.1研究对象本文以中国银行广州分行个人理财产品营销策略现状为研究对象进行研究。
1.2.2研究方法1.2.2.1文献资料法通过cnki等文献检索机构，对于银行个人理财产品营销策略相关的文献资料进行研究，并对相关文献进行下载和整理，为本文提供理论支撑服务。
1.2.2.2调查法通过对近年来中国银行广州市分行的个人理财业务相关的数据指标进行调查统计，然后对比与广州市的其他银行，从而探寻中国银行广州市分行个人理财业务营销现状以及存在的问题，并为其提供一定促进建议。
1.2.2.3定性分析法通过笔者本人对研究对象的了解，从而作出对其性质以及发展情况进行定性研究的研究方法，本文拟针对中国银行广州市分行的个人理财产品营销现状进行分析，结合本人的实际经验找出适合中国银行广州市分行的个人理财业务发展的营销策略，具有一定的说服力。
1.2.2.4逻辑分析法本文利用逻辑学相关原理和方法对进行论述。
2中国银行广州分行个人理财产品营销现状2.1中国银行广州分行简介中国银行是我国国内经营时间最长的银行，中国银行成立于上个世纪初期，距今已经有百年的发展历史。
中国银行作为内地全球化程度最高的银行，其所辖机构遍布各个省市区域，另外在国外还与众多国家有业务往来。
中国银行广州分行成立于上个世纪末期，在广州市市区内，总计有十几家分行，营业网点超过百个，员工近万人，中国银行广州分行已经覆盖了广州市。
随着中国银行广州分行的不断发展，其在自己壮大规模的同时，通过合理的运营还有效的帮助地方拉动经济增长，据调查发现，在2018年年初，中国银行广州分行的储蓄金额高达千亿人民币，给广州市各行业市民提供贷款金额高达五百亿以上，由此可见中国银行广州分行已经成为了广州市经济的重要支柱产业。
中国银行广州分行下设4个部门，例如营销管理部、风险管理部、综合管理部以及支持保障部门。
这四个部们还协同管理13个小部门。
中国银行广州分行的相关销售产品都是由省行统一进行研发，中国银行广州市分行在日常工作中主要承担的任务是理财销售以及潜在客户群体发展，维护老客户群体等。
通过中国银行广州市分行的相关公开数据发现，2018年中国银行广州市分行的个人理财产的余款额度为30亿人民币，相比2017年略有增长，但是增长幅度不明显，同时与其他同业银行相比，中国银行广州市分行并没有任何优势，同时由于激烈的市场竞争，中国银行广州市分行具有较大的竞争压力，所以中国银行广州分行在未来几年中如何结合自身优势，在众多同行中获得优势这是一个非常值得研究的问题。
从目前看中国银行广州市分行具有的优势主要为实力雄厚、信誉度高、群众认知度高等。
中国银行做为一家大型的国有银行，也是香港和澳门的发钞银行，其在国内外都有较大的业务量，另外其所涉及领域众多，综合实力强劲。
这为中国银行广州市分行的工作开展提供了重要的保障。
中国银行广州市分行存在的劣势：中国银行广州市分行的相关产品宣传较少。
随着市场竞争的逐步加大，银行业如何还停留在等待顾客光临的阶段，势必容易在竞争中处于下风。
通过调查发现，中国银行广州市分行对产品的宣传较少。
宣传较少，这不利于提高产品的知名度，容易让高宣传效率的同行抢走市场份额。
2.2中国银行广州分行个人理财销售概况现在中国银行广州市分行的个人理财相关产品皆通过总行进行研发的，通过数据发现，在2018年的9月，中国银行广州市分行在个人理财方面的营收达到了1.8亿左右，而在前一年，中国银行广州市分行的营业总收入为1.8个亿，由此可见中国银行广州市分行的个人理财销售方面同比增较多。
中国银行广州市分行在辖区内个金板块中总计完成任务的效率为40%，其中以基金为主收入为四百万元左右，另外贵金属销售的收入为64.45万元左右，理财的相关收入为362.44万元左右等，在2018年5月，中国银行广州市分行总计销售基金为2.7亿元，同比增长率为157%，其他理财的销售量同比增长为-4%，外汇中的贵金属成交量同比增长幅度为-23%[1]。
由此可见，中国银行广州市分行近销售同比增长外，其它的产品都出现同比下滑的趋势。
2.3中国银行广州分行个人理财产品的现有营销策略中国银行广州市分行所在地区中同行较多，由于中国银行广州市分行的优势[1]中国银行广州市分行财务报告（2018-01/09）并不明显，所以中国银行广州市分行的在市场竞争中并没有较好的竞争力，所以中国银行广州市分行在个人理财产品的营销中存在较多的问题需要及时的得到解决。
现如今中国银行广州市分行属于二级分行，所有产品的定价权在上一级省行，这就对中国银行广州市分行的营销构成一定营销。
2.3.1中国银行广州分行个人理财销售的产品策略中国银行广州市分行的产品在广州市地区拥有相当的市场份额，这与其重点推出的两大产品有关。
非保本浮动收益型理财产品是一款被中高等收入人群喜爱的理财产品，这种理财的产品特点为风险和收益率较高，为了帮助这部分理财产品客户控制风险，中国银行广州市分行设定的营销部门为这部分顾客提供专业的理财咨询，从而帮助顾客达到有效规避较大风险的作用。
保本保收益型理财产品是一款收益率适中，投资风险较低的理财产品。
伴随着我国经济的不断发展，人均的可支配收入也不断提高，在此背景下，越来越的资金投入到理财市场中，因此我国金融市场迎来了发展的最好时机，中国银行广州市分行的个人理财产品业务已经成为了其众多业务中增长速度最快的业务之一。
由于保本保收益型理财产品的风险系数低，所以受到了更多家庭的青睐，这进而推动了银行理财的业务的发展。
中国银行广州市分行针对当下的投资热点，推出了适合居民理财的产品，从而扩大理财市场的占有率。
表1中国银行个人理财产品策略产品组合组合理财品种客户群参考比例保收益型五万起；90天；3.2% 老年人等低收入人群55%非保本浮动收益型1-3万；3.2% 工薪阶层等固定收入人群35%非保本固定期限型5万起；150天；4.5% 具有限制资金的客户群体10%2.3.2中国银行广州分行个人理财销售的渠道策略表2中国银行广州分行个人理财产品的主要渠道策略主要营销渠道类型占比网点营销传统营销渠道50%短信营销线上渠道4%电话营销线上营销渠道13%网站营销线上营销渠道23% 其他（理财超市、贵宾营销）其他渠道10%商品主要分为有型的商品和无形的服务产品，银行通过合适的方式把产品及信息发布给消费群体。
本文主要从中国银行广州市分行的网点直接营销和通过短信息向潜在顾客发放理财产品信息，以及通过电话销售的形式来向顾客推荐理财产品，同时在网站上对相关产品进行介绍四个方面来进行介绍。