财产险风险曲线 - 中国再保险(集团)股份有限公司
中国平安财产保险股份有限公司平安安全生产责任保险条款
中国平安财产保险股份有限公司平安安全生产责任保险条款一、保险合同的目的与范围中国平安财产保险股份有限公司（以下简称"保险公司"）与投保人签订的平安安全生产责任保险合同（以下简称"保险合同"），旨在保障投保人在安全生产过程中可能发生的责任风险，并提供相关的赔偿保障。
二、定义1. 保险公司：指中国平安财产保险股份有限公司及其与之共同承担责任的再保险人。
2. 投保人：指与保险公司签订本保险合同并支付保险费的法人或自然人。
3. 被保险人：指投保人在保险合同中明确列明的分支机构、子公司或项目部等，以及与投保人存在合作关系的其他工程项目或作业场所等。
4. 责任事故：指与被保险人的安全生产工作相关的事故事件，包括爆炸、火灾、坍塌、中毒、溺水等在内的意外事故。
5. 保险期间：指保险合同有效期内的时间段。
6. 保险金额：指保险公司在保险合同中承担的最高赔偿金额。
7. 免赔额：指在保险合同中规定的，被保险人自行承担的最低责任限额。
三、保险责任及赔偿范围1. 责任事故发生后，被保险人有权向保险公司提出赔偿申请。
保险公司将按照本保险合同约定的赔偿标准和程序进行处理。
2. 保险公司承担的赔偿范围包括以下几个方面：（1）人身伤亡：对于因责任事故导致的人身伤亡，保险公司将赔偿相关的医疗费用、护理费、丧葬费等；（2）财产损失：对于责任事故导致的财物损失，保险公司将根据实际损失情况进行相应赔偿；（3）精神损害赔偿金：对于责任事故导致的精神损害，保险公司将酌情赔偿；（4）其他合理支出：对于因责任事故发生而产生的其他合理支出，保险公司将予以赔偿。
四、保险费支付方式与期限1. 投保人应按照保险合同约定，按时向保险公司支付保险费。
保险费的计算方式和支付期限等事项详见保险合同的相关约定。
2. 若投保人未按时支付保险费，则视为保险合同自行终止，保险公司不再承担任何责任。
五、保险合同的变更和终止1. 在保险合同有效期内，投保人可以提出保险合同的变更请求。
中国再保险(集团)公司
中国再保险（集团）公司中国再保险（集团）股份有限公司成立于1999年3月18日，由国家财政部和中央汇金投资责任有限公司发起设立（总部设在北京，代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务中央汇金公司的重要股东职责由国务院行使。
中央汇金公司董事会、监事会成员由国务院任命，对国务院负责。
中央汇金公司控股参股金融机构包括国家开发银行、中国工商银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、中国再保险（集团）股份有限公司、中国建银投资有限责任公司、中国银河金融控股有限责任公司、申银万国证券股份有限公司、国泰君安证券股份有限公司。
），现注册资本为人民币361.49亿元，是目前中国惟一的再保险集团公司，位列亚洲最大、全球第五。
6 家子公司中国财产再保险股份有限公司中国人寿再保险股份有限公司中国大地财产保险股份有限公司中再资产管理股份有限公司中国保险报业股份有限公司华泰保险经纪有限公司中国大地财产保险股份有限公司中国大地财产保险股份有限公司成立于2003年10月20日，注册资本金47.2亿元人民币，总部设在上海。
作为中再集团公司旗下唯一的直保财险公司。
公司已设立分公司34家、营业部1家，5个层级的机构总数超过1800家，全国性服务网络已经形成。
美国纽约代表处顺利开业。
保费规模从2004年的15亿元到2007年突破100亿元，市场排位从12位上升到第4位。
业务经营范围包括企业财产保险类、机动车辆保险类、工程险类、责任险类、信用保险类、保证保险类、家庭财产保险类、货物运输保险类、船舶险类、农业保险类以及短期健康保险和意外伤害保险类等。
全国统一客户服务专线95590；现已实现了车险全国通赔，并同时开通了“赔案在线查询”系统，成为业界唯一提供“赔案在线查询”特色服务的保险公司；在人民网“2005年最受网友最信赖的十大保险公司”评选中，名列第七；在新浪网“2006年网友最信赖保险公司”评选中，跃居第一；2007年首次入选“中国企业500强”，2007、2008连续两年入选“上海企业100强”。
中国人民财产保险股份有限公司简介.pdf
中国人民财产保险股份有限公司简介一、中国人民财产保险股份有限公司(简称人保财险),最早成立于1949年,是由中国人保控股公司发起设立的目前中国最大的非寿险公司.人保财险继承了原中国人民保险公司的品牌和主营业务,始终遵循“以市场为导向,以客户为中心”的经营理念.二、人保财险的优势1.品牌优势---PICC的品牌具有58年的历史,在国内享有显著的声誉,并具有一定的国际影响,是英国劳合社在中国指定的检验理赔代理,也是全球各大船东协会在中国的保赔通讯代理,在国际保险市场享有良好的声誉。
2.市场优势---在大型商业风险、政府采购、行业统保、集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域，均处于绝对领先地位。
3.产品优势---PICC共开发产品940个，其中主险478个，附加险462个，全国性险种504个，区域性险种436个，是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司。
4. 技术优势---在承保、理赔、风险评估等方面技术先进，是国内航天保险的首席承保人。
5.再保险优势---与全球100多家保险公司及再保险公司保持着密切的业务联系，建立了有效的巨灾超赔保障机制，可为各类客户提供充足有效的再保险保障。
6.网络优势--- 4000多个机构，网点遍及全国，形成了强有力的销售网络和服务机构。
7.资源优势---公司拥有市场80%的客户。
人保财险始终遵循着“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，公司经过多年的发展已经具备了多方面的经营管理优势，于2003年12月成功的在香港上市，成为中国内地保险公司海外第一股。
机动车商业保险主险条款：商业车险有9个主险条款1 机动车第三者责任保险条款2 家庭自用汽车损失保险条款3 非营业用汽车损失保险条款4 营业用汽车损失保险条款5 摩托车、拖拉机保险条款6 特种车保险条款7 车上人员责任保险条款8 提车保险条款9 盗抢险条款附加险条款：商业车险有24个附加险条款玻璃单独破碎条款火灾、爆炸、自燃损失险条款自燃损失险条款车身划痕损失险条款不计免赔率特约条款主要的机动车辆保险险别1.机动车辆损失保险：以机动车辆本身为保险标的。
2020年(金融保险)中国人民财产保险股份有限公司
（金融保险）中国人民财产保险股份有限公司中国人民财产保险股份有限X公司目录X公司简介X公司文化重大事件重大承保重大理赔财产保险财产保险原则X公司简介中国人民财产保险股份有限X公司（PICCP&C（PeoplesInsuranceCompanyofChina），简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团股份有限X公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险X公司，注册资本111.418亿元。
其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险X公司。
中国人保财险是中国人民保险集团股份有限X公司（PICC）旗下标志性主业，在国内外同业市场享有卓著声誉。
2003年11月6日，X公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第壹股”。
凭借综合实力，X公司相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。
2008年6月26日，国际权威评级机构穆迪X公司授予X公司中国内地企业最高信用评级A1级。
2008年，保费突破1000亿元，成为中国第壹家进入世界十大非寿险X公司行列的X公司。
在六十多年的卓越历程里，中国人保财险以“人民保险、服务人民”为使命，秉承“以人为本、诚信服务、价值至上、永续运营”的运营理念，弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，充分发挥品牌、人才、产品、技术和服务等优势，为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供强大的保险保障。
2003年以来，X公司累计支付各类赔款2600多亿元。
在2008年雨雪冰冻、汶川特大地震以及南方部分地区洪涝灾害发生后，X公司勇担责任，全力以赴，第壹时间开展抗灾救灾理赔工作，为帮助灾区恢复生产，重建家园做出了积极贡献。
长期以来，中国人保财险立足服务经济社会发展全局，坚持以市场为导向、以客户为中心，引领中国非寿险市场的发展，以金牌服务回报客户。
关于印发财产保险危险单位划分方法指引的通知_保监发〔2006〕52号
如果保险公司承保的附加风险受位于不同地点的风险影响时，包括但不限于由于物质损失引起 的供应商、客户以及相互关联的风险，无论它是在标的物所在地或其它地点，每个地点可被看作一 个独立的危险单位，但利润损失风险不能划分。
当标的包含已知和列明的位于其他地点的相关延伸风险，包括由于物质损失引起的但不限于供 应商、客户以及相互关联的风险，而且保险公司在承保时记录在案时，每个地点可被看作一个独立 的危险单位，但利润损失风险不能划分。
本通知所发布的指引于2006年6月1日起正式实施。
一、危险单位的定义
财产保险危险单位划分方法指引
第 1 号：基本原则和基本方法
二〇〇六年五月十六日
“危险单位”是一次保险事故可能造成的最大损失范围（见《保险法》第一百条）。保险事故概 率有着很大的不确定性，不同概率情景之下的最大可能损失有着很大的差别。保险公司一般将概率 情景分为两类：普通保险事故和极端概率事故。普通保险事故与极端概率事故的区别主要在于两方 面：一是发生概率，极端概率事故的发生概率要大大低于普通保险事故；二是损失范围，普通保险 事故的损失范围通常限定在单一地点，极端概率事故（如高烈度地震、飓风、海啸等）则往往波及 广大地域。我们通常所言的危险单位划分主要指普通保险事故情景下的最大损失范围划分，极端概 率事故则主要通过累积风险控制进行管理。
3．术语和定义
3.1 危险单位
危险单位：一次保险事故对一个保险标的造成的损失的最大范围。
3.2 其他重要术语和定义
水电站：是将水能转换为电能的综合工程设施，它包括为利用水能生产电能而兴建的一系列挡 水、引水、发电等建筑物及安装的各种金属、发电设备。水电站除发电所需的建筑物外，如设有防 洪、灌溉、航运、过木、过鱼等其他建筑物，则称为水利水电枢纽。
中国再保险
一场里氏9.0级的地震，震在日本，却牵动了全球的敏感神经。 尤其是日本福岛第一核电站发生的核泄漏事故，不仅敲响了世 界各国关注核电事业发展安全的警钟，也使得“核保险”这 一曾经鲜为人知的保险种类受到了前所未有的高度关注。
核保险专家告诉大家，正是由于核共体强大的风险分散能力， 在历经多次重大赔付之后，国际核共体体系作为整体依旧能继 续为核风险提供最安全的保障。
关于中再
再保险作为“保险的保险”，对于保障保险市场安 全，为直接保险公司分散赔付风险、扩大承保能力和巨 灾保障功能，并辅助保险市场调控以及强化行业风险管 理发挥了重要的作用。 中再公司业务经营主要包括：比例合同分保业务、 非比例合同分保业务、临时分保业务、农业再保险业务、 寿险再保险业务、健康险再保险业务、意外伤害险再保 险业务和年金再保险业务。
寻找突围方向 在中国常规保险市场迅猛发展的形势下，核保险承保能力现实 上受到常规保险市场发展的制约。随着中国核电站的发展，中国核 保险对国际市场的依赖程度越来越大。 为了摆脱对国际市场的依赖，增强国内承保能力，同时及早建 立起健全的巨灾损失应急机制，中国核共体正在努力寻找突破的方 向。方春银向记者展示了不同于共保和自保组织的发展中国核保险 的思路：“由保险公司与核电站共同出资组成核保险基金，初期规 模两亿美元，没有事故年份积累保费并投资，发生事故共同赔付， 必要时发行债券。这样中国核保险的承保能力提高了，核电站的投 保热情也随之提高，又可以降低核保险过分依赖国际市场而引发的 被动经营风险。”不过这一方案同样面临着各种政策层面、法律层 面的突破。
2024年中国保险公司全面风险管理调查报告
保险公司全面风险管理调查报告20242024年4月普华永道前言当前，保险行业的外部环境愈发复杂多变，国内经济运行延续回升向好态势，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。
中央金融工作会议提出“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”的要求，金融监管机构也愈发强化“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
2023年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，在银保渠道力推“报行合一”。
2024年3月，国家金融监督总局发布《人身保险公司监管评级办法》，围绕“机构监管”和“分类监管”两大核心理念，形成一套从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六大维度对人身保险公司整体风险防控水平的综合评价机制，并根据监管评级结果对各人身保险公司进行分级分类管理。
同月，财产保险监管司发布《关于开展2024年财险公司和再保险公司偿付能力风险管理、公司治理和资产负债管理评估工作的通知》，对34家财产险和再保险公司开展SARMRA、资产负债管理、公司治理“三合一”检查。
……在此形势下，保险行业不断建立和完善自身的风险管理体系。
近年来随着行业的转型发展，风险管理愈发成为行业关注的话题。
作为深度参与保险行业各项监管标准起草和咨询的专家顾问，普华永道曾经在2016、2017和2018连续三年开展了保险行业的调研并发布《保险公司全面风险管理调查报告》。
今年，普华永道再次启动行业调查，从“大风控”的视角，除了以往的调查范围，还纳入了资产负债管理与资金运用、合规管理、反洗钱、关联交易、操作风险管理、监管报送等专项调研。
2024年一季度，在广泛发放问卷的基础上，我们陆续回收了140家保险机构的反馈问卷。
我们观察到，虽然行业整体风险管理能力在不断提升，但在应对新市场形势和新监管要求方面，仍然面临着组织协调、人员配备、模型方法、技术工具和数据平台等方面的痛点难点。
我国境内知名财产保险企业简介
我国境内财产保险企业简介一、中国人民财产保险股份##公司成立于1949年10月20日。
其前身是中国人民保险公司。
2002年12月23日，公司股改上市方案得到国务院批准。
正式成为一家股份制保险公司。
控股人为“中国人保控股公司〞。
迄今为止共开发产品848个，其中主险408个，附加险440个；全国性险种434个，区域性险种414个。
产品包括财产损失保险、农业保险、责任保险、信用保证保险等种类。
近期还开发出符合市场需求的保险产品，如公众责任保险、餐饮场所责任保险、供电责任保险、旅行社责任保险、律师职业责任保险、注册会计师职业责任保险、医疗责任保险、计算机保险等。
经典承保项目包括：1.2001年1月，中国人民保险公司与中国公证员协会签署了全国公证员职业责任保险合同。
2.2001年2月，三峡左岸电站安装工程保险与GIS变压器运输保险，保险金额为100亿人民币。
3.2001年12月，中国人民保险公司与中国海运〔集团〕公司在##签订了2002年中国海运〔集团〕公司所属船舶保险协议。
企业精神：##诚信拼搏创新经营理念：以市场为导向以客户为中心二、中国太平洋财产保险股份##公司成立于1991年4月，总部设在##，其前身是中国太平洋保险公司。
公司原控股人为交通银行，1999年5月1日，公司与交通银行脱钩，交通银行将股权转让##市人民政府政府。
目前在全国各中心城市和经济兴旺地区都设有分支机构，在纽约设有中国太平洋〔美国〕服务公司，在伦敦设有代表处，在##设有中国太平洋保险〔##〕##，在境外100多个国家和地区的170多个主要港口城市都聘请了检验、理赔、追偿代理人。
先后第三次被标准普尔公司评为世界保险公司200强，2000年9月，列第45位，比1999年的排名又上升了3位。
太保公司也是2000年中国大陆地区唯一一家跻身世界保险公司200强的公司。
经典承保项目包括：1.独家承保和参与承保了海内外22颗通信卫星的发射险、返回险、第三者责任险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（张利， FCAS ， FCAA ，中再产险公司精算与产品开发部资深精算师，电子邮箱： zhangli@）
财产险风险曲线
张 利 1963 年北美财产险精算协会会刊刊登了题为“Rating by Layer of Insurance”的文章。 文 章报告了 Ruth E. Salzmann 把 1960 Insurance Company of North America（INA）事故年 的家财险的火险保单数据， 按标的保额与建筑类型分成风险子类， 把每个火灾损失按相应标 的保额作标准化处理， 然后得到标准化火灾损失的累计分布， 最后计算出不同风险子类的各 损失层的赔付成本与总赔付成本的比例。 这种标准化的层损失经验分布也就是所谓的风险曲 线。Salzmann 风险曲线揭示了 INA 家财险的损失分布与保额和建筑类型的相关关系，可以 用来计算保单免赔额系数、 超赔定价和用作经验定价方法中的信度补项。 风险曲线首先应用 在家财险上，后来被进一步应用到企财险、水险、责任险以及其它财产险业务。 虽然利用风险曲线来计算免赔额系数或超赔定价的方法是 Salzmann 首先提出来的， 但 构建风险曲线的方法并不是全新的方法，早在 1943 年的美国 NCCI 劳工险的 Table M，以 及同期 SOA 经过长时间的研究得到的健康险的损失分布所用的方法与 Salzmann 的方法非 常相似。下面我们就详细讨论一下 Salzmann 构建风险曲线的数学方法及风险曲线的特征。 对任意损失，损失金额为 L，TIV 是该损失对应保单的保险金额, L ≤ TIV。Salzmann 认为 TIV 是最大可能损失 （MPL） 。 对家财险或小中型企财险标的， 保额和 MPL 差额较小， 可以认为二者完全相等，但企财险大型商业风险标的，风险与保额相关，但企业风险常常是 以 MPL 为基础分出的，MPL 和保额并不一致，风险曲线应以 MPL 为基础绘制。 X = L/TIV, F(x) =P(L /TIV ≤ x) 是定义在[0，1]区间上的标准化损失的累计分布函数， 那么对应的风险曲线可表达为：
d 2 FLS ( x) f ( x) 0 ，所以 FLS ( x) 在区间[0，1]上递增上凸函数。风险曲线和标准化损失分 dx 2 E( X )
布是等价的。如果风险曲线已知，根据风险曲线的一阶导数，标准化损失分布的函数 F(x) 及全损概率可以推导出。 风险曲线在财产险中可以应用以下领域： （1）免赔额保单定价和超赔再保险定价； （ 2） 险位超赔再保险未决赔款准备金的评估。 用赔付率法或 BF 法对险位超赔分出业务计提未决 赔款准备金时，需确定分出部分的损失率，该损失率可借助于风险曲线来实现。 （ 3）风险 曲线可以计算不同自留额下的纯风险损失， 可以用来风险管理和优化再保结构。 风险曲线为 以上应用提供了易于理解、便于操作的工具，在国际市场上有广泛应用。 多年来各大保险公司和再保公司根据需要发展了很多险种和不同保障范围的风险曲线， 以下是国际上常用的财产险风险曲线：劳和社曲线、Salzmann 曲线(家财险)、再保人曲线 - 瑞再曲线、慕再曲线、Skandia 曲线等、Ludwig 曲线（家财和企财险） 、ISO 财产险损失 分布曲线（家财和企财险） 、和 MBBEFD 曲线等。虽然以上曲线有着广泛的应用，但以下 缺点限制了它们在中国市场的适用性： （1）用来发展曲线的数据比较老甚至来源不详，风 险曲线不能反映国内财产险的风险的情况及变化； （2）风险曲线不随保额和用途变化而变 化； （3）风险曲线不是连续的函数，是以风险表的形式存在。在应用中经常会利用插值方 法来计算风险暴露； （4）需要经验判断去选取适合的曲线，有时找不到合适的风险曲线。 绘制能反映中国财产险风险的风险曲线是一个迫在眉睫的任务。 风险曲线的绘制对数据要求较高，需要多年的逐单历史数据。具体所需数据分为两部分：保 单信息和理赔数据。保单信息一般包括保单号、保单年、区域、险种、标的使用性质及行业 分类、建筑结构、建筑物等级、安全设施措施、保额、免赔额、共保参与份额、以及扩展或 限制承包责任范围等。理赔数据包括：保单号、赔案号、出险日期、出险原因、已决赔款、
FLS(x )
1 F(y )dy 1 F(y )dy
0 0 1
x
1 F(y )dy ， FLS (0) 0 ， FLS(1) 1 。
x
0
E(X )
1 x 1 F ( y)dy 风险曲线的一阶导数 d FLS ( x) E ( X ) 0 1 F ( x) 0 ，风险曲线的二阶导数 dx dx E( X )
未决赔款、以及赔案理赔金额的进展等。国内企财险所能采集的数据有限，而且数据质量也 较差，详尽数据的缺乏是制定风险曲线的一大障碍。另外，企财险是风险比较大的险种，低 频高强。低频高强的特性要求汇总行业的经验数据，在“大数法则”的科学基础上，得出可信 度高的行业的损失分布曲线和风险曲线。 在我国保险与再保险业中，风险曲线还是空白，风险定价法还没有被广泛应用，因此 风险曲线的制定对我国保险与再保险业的发展有着重要的积极意义。 首先， 风险曲线的构建 过程将促进我国保险数据的积累， 并会加强行业基础数据信息共享， 促进建立行业统一的数 据标准。其次，风险曲线对加强免赔额与起赔点设置的科学性有重要的指导意义；最后，风 险曲线的构建与应用可完善和规范产险的精算体系， 对我国年轻的产险精算体系建设有着积 极的作用。