3. 印度ICICI如何使银行服务于庞大的小型／微型企业市场
印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示
印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示印度是世界第七大经济体和最大的民主国家，拥有庞大的中小微企业群体，这些企业占据了印度经济的重要位置。
印度中小微企业的融资结构一直以来面临着诸多问题，如融资渠道不足、融资成本高等。
为了解决这些问题，印度政府不断出台政策支持措施，以促进中小微企业的可持续发展。
本文将对印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示进行深入探讨。
一、印度中小微企业融资结构存在的问题1. 融资渠道不足印度中小微企业融资主要依赖传统金融机构，如商业银行和非银行金融公司。
由于这些机构对中小微企业存在较高的信用风险认知和严格的贷款政策，导致中小微企业很难获得足够的融资支持。
印度中小微企业也面临着融资成本较高、流动性不足等问题。
2. 缺乏可负担的融资工具印度中小微企业对于融资工具的需求多样化，但市场上却缺乏适合中小微企业的可负担的融资工具。
这导致了中小微企业融资的困难和成本的提高。
3. 缺乏融资担保由于印度中小微企业的规模较小、信用记录较差，导致很多企业无法提供足够的抵押物或担保物来获取融资，这也是企业融资难的一个重要原因。
二、印度政府支持中小微企业融资的政策措施为解决中小微企业融资的难题，印度政府出台了一系列的政策支持措施，主要包括： 1. 推动数字金融发展印度政府大力推动数字金融发展，支持金融科技创新，通过数字金融平台提供小额贷款、融资结算等服务，为中小微企业提供了新的融资渠道。
2. 鼓励银行扩大信贷额度印度政府鼓励商业银行和其他金融机构扩大对中小微企业的信贷额度，并推出了一系列的贷款保障计划，为中小微企业提供更多的融资支持。
3. 设立专门的中小微企业基金印度政府设立了专门的中小微企业基金，用于支持中小微企业的发展，提供风险投资和股权投资等服务，帮助企业解决融资问题。
4. 推动融资担保体系建设印度政府积极推动融资担保体系的建设，通过政府担保、信用保险等方式，为中小微企业提供融资担保服务，降低企业融资的风险成本。
印度中小企业的管理创新与营销策略
印度中小企业的管理创新与营销策略第一章：印度中小企业的概述印度是世界上人口第二大的国家，它的GDP增速也在近年来持续上升。
随着国家的经济和基础设施的发展，中小企业在印度的地位越来越重要。
中小企业是印度经济的支柱，在雇佣人数和贡献国家GDP方面发挥了巨大作用。
中小企业在印度的比重极高，约占印度总企业数的80%。
这些企业往往由家庭或个人拥有，经营范围和规模较小。
由于印度政府对中小企业提供了更多的贷款和税收减免等政策支持，这些企业得以在市场竞争中占据一席之地。
第二章：印度中小企业的管理创新管理创新是中小企业发展的关键。
在印度的中小企业中，管理水平和经营理念的创新是需要关注的领域。
以下是几种常见的印度中小企业的管理创新：1、灵活的企业架构在印度的中小企业中，一些公司采取了灵活的企业架构。
通过更少的管理层次，这些企业可以更快地做决策和行动。
灵活的企业架构也使公司更加快速反应市场变化。
2、创新技术许多印度的中小企业都认为，采用新技术可以提高公司的运营效率。
这些技术可以让公司更好地跟踪和管理销售，提高生产效率，或者改进公司内部流程。
3、聚焦创新由于印度的市场竞争非常激烈，因此创新能力是中小企业获得成功的关键。
许多印度中小企业已经开始专注于创造性的产品或服务，以获得更高的市场份额。
第三章：印度中小企业的营销策略在印度的市场中，中小企业需要发展切实可行的营销策略，以赢得消费者的心。
以下是几种常见的印度中小企业的营销策略：1、专注于本地市场在印度的中小企业中，从当地市场中获取更多的消费者是至关重要的。
这些企业通常专注于当地的文化和市场需求，以确保他们的产品和服务能满足当地市场的需求。
2、建立社交媒体平台随着印度人民对互联网的日益依赖，建立一个社交媒体平台可以让中小企业在印度市场中更有竞争力。
社交媒体平台可以提高品牌知名度，吸引更多的消费者。
3、合作伙伴关系在印度的市场中，合作伙伴关系是非常普遍的。
中小企业可以通过与其他企业建立伙伴关系来分享资源和知识，扩大公司规模。
3. 印度ICICI如何使银行服务于庞大的小型／微型企业市场.
与零售战略和分销渠 道相匹配 Aligned with
retail strategies and channels
多渠道获取业务
Multi-channel acquisition
国际最佳实践
Global Best Practices
以信贷评分为基础的 信贷评估 Credit score
Transaction Banking /CMS
客户 Customer
投资
Investmen t
传统传T统rad方itio式nal ICICI银行 I- Bank 传T统radTitrioandaitlional
11
交叉销售——共同创造业务增长机会 Cross Sell - Co-creating growth opportunities 不断产生的客户需求 Emerging Customer Needs
交易业务和存款 是中小企业业务 赢利性的驱动因
素 Transaction
Banking and Deposits drives SME
profitability
来源：美国FIC咨询 Source: FIC Consulting, USA 7
国际最佳实践 Global best practices
市场细分 Market
交付 Delivery
定
期
信 用 卡
CC 信 用 证
LC
贷 款
支
TL
票 账
户 银CA 行
保
函
BG
• 专注于资金 类产品 Focused
企业信贷 Enterprise Credit
基于流程和风险 来树立内部品牌
Internal Branding based on processes & risk
印度金融机构为中小工业企业提供的服务
印度金融机构为中小工业企业提供的服务
西兰多.纳瑞;薛义忠
【期刊名称】《金融论坛》
【年(卷),期】1999()1
【摘要】“金融”被认为是任何国家经济发展的绝对必要条件。
在本世纪上半叶，有些专家认为金融及金融机构在经济增长过程中的作用仅仅是辅助性的，当经济增长对其需求增加时，金融也只是自动地辅助。
在２０世纪５０年代，这种观点发生了急剧的变化，金融对经济的媒介作用被认为是...
【总页数】4页(P53-56)
【关键词】印度小型工业;小型工业企业;金融机构;小企业;中小工业企业;发展银行;
经济增长;商业银行;印度工业;农村发展
【作者】西兰多.纳瑞;薛义忠
【作者单位】中国工商银行常州市分行法律顾问室
【正文语种】中文
【中图分类】F833.51
【相关文献】
1.应把农村信用社办成专门为农户和农村中小企业提供小额融资服务的金融机构/
规范非银行金融机构的对策建议 [J],
2.从金融机构的角度探析如何为中小企业提供融资服务 [J], 闫葳;王璐
3.促进中小金融机构的发展为西部开发提供优良的金融服务与支持 [J], 崔浩
4.大型金融机构能否为中小企业提供融资服务——兼评“金融机构观” [J], 李富有
5.河南省金融机构为中小企业提供“贴身”服务 [J],
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助中小企业走进印度简版
助中小企业走进印度助中小企业走进印度1. 引言印度作为拥有大量人口和庞大市场的国家，是很多中小企业希望进军的市场之一。
然而，由于文化、语言、法律等方面的差异，中小企业在走入印度市场时面临着诸多挑战。
本文将介绍一些助中小企业顺利走进印度市场的建议和策略。
2. 市场调研在进入印度市场前，中小企业应该进行充分的市场调研。
这包括对印度市场的需求、竞争对手、消费习惯等方面的了解。
同时，了解印度的文化、宗教和法律制度也是确保顺利进入市场的关键。
3. 适应本土化在进入印度市场后，中小企业应该考虑本土化问题。
印度是一个多民族、多语言的国家，所以中小企业需要根据当地文化和语言的特点进行产品或服务的定制化。
同时，了解印度的传统节日和风俗习惯也有助于中小企业与当地民众建立起更好的沟通和合作关系。
4. 建立合作关系在进入印度市场时，中小企业需要积极寻求当地的合作伙伴，例如分销商、供应商等。
这样可以更好地理解当地市场，并且通过合作伙伴的帮助，更快地推广产品或服务。
此外，与当地政府机构和商业协会建立良好的关系也是中小企业进入印度市场的重要途径。
5. 理解印度法律和贸易规则中小企业在进入印度市场前，应该了解印度的法律和贸易规则。
印度的法律体系相对复杂，所以中小企业需要寻求专业律师或顾问的帮助，以确保在经营过程中遵守当地法律。
此外，了解印度的贸易规则和关税政策也有助于中小企业顺利开展进出口业务。
6. 市场营销策略在进入印度市场后，中小企业应该制定适合当地市场的市场营销策略。
这包括针对印度消费者的定价策略、促销策略、渠道选择等方面的考虑。
同时，中小企业还可以借助当地的社交媒体平台来扩大品牌影响力，吸引更多消费者。
7. 管理风险进入印度市场的过程中，中小企业可能会面临一些风险和挑战，如政治不稳定、货币风险、文化差异等。
因此，中小企业需要制定有效的风险管理策略，以应对可能出现的问题。
同时，及时了解印度市场的变化和发展趋势也是降低风险的重要手段。
银行工作中的国际业务拓展技巧与方法
银行工作中的国际业务拓展技巧与方法随着全球经济的不断发展，银行业务已经逐渐走向国际化。
国际业务拓展对于银行来说，不仅能够提升其在国际市场上的竞争力，还能够为其带来更多的利润。
然而，要想在国际业务领域取得成功，并不是一件容易的事情。
本文将探讨一些银行工作中的国际业务拓展技巧与方法，帮助银行更好地开展国际业务。
首先，了解目标市场是国际业务拓展的关键。
不同的国家和地区有着不同的文化、法律和经济环境，银行需要深入了解目标市场的特点和需求，才能够制定出适合当地市场的业务拓展策略。
例如，在亚洲市场，移动支付和电子银行业务非常发达，因此，银行可以通过提供便捷的移动支付和电子银行服务来吸引当地客户。
而在欧洲市场，对于隐私和数据保护的要求较高，因此，银行需要注重客户隐私和数据安全，以赢得当地客户的信任。
其次，建立良好的合作关系是国际业务拓展的关键。
银行可以通过与当地银行、跨国公司和政府机构建立合作关系，来扩大其在目标市场的影响力。
合作关系不仅可以帮助银行获得更多的客户资源，还可以提供更多的市场信息和业务机会。
例如，银行可以与当地银行合作推出跨境支付服务，为当地企业提供便捷的国际支付解决方案。
此外，银行还可以与跨国公司合作，为其提供融资和风险管理等服务，从而扩大其在国际市场上的业务。
再次，创新是国际业务拓展的关键。
随着科技的不断进步，银行需要不断创新，推出符合当地市场需求的创新产品和服务。
例如，近年来，随着区块链技术的兴起，一些银行开始尝试利用区块链技术来提供更安全、高效的跨境支付服务。
此外，银行还可以通过推出符合当地市场需求的金融产品，如房地产贷款、汽车贷款等，来吸引当地客户。
创新不仅可以帮助银行在国际市场上获得竞争优势，还可以提高其在当地市场上的知名度和影响力。
最后，建立良好的客户关系是国际业务拓展的关键。
客户是银行业务的核心，只有建立良好的客户关系，才能够获得客户的信任和支持。
银行可以通过提供优质的客户服务，如快速办理业务、及时解决问题等，来增强客户对银行的满意度。
印度支付服务方案
印度支付服务方案在过去几年里，印度支付服务方案取得了巨大的发展和创新。
印度被认为是世界上支付服务领域的领导者之一，其创新的支付解决方案已经改变了印度人民的生活方式，也有望为全球其他国家提供借鉴和领导。
1. 电子支付方案：一种最为常见的印度支付服务方案是电子支付。
印度拥有全球最大的移动支付生态系统，通过智能手机应用程序可以实现多种电子支付方式，包括数字钱包、支付银行卡和预付卡。
2. UPI支付服务：UPI（统一支付接口）是一种基于移动设备的实时支付解决方案，允许用户通过手机号码来进行资金转移。
UPI在印度广泛使用，使得用户可以更加方便地进行互联网金融交易。
3. 无接触支付：由于新冠疫情的爆发，无接触支付成为印度支付服务的热门话题。
印度政府积极推广无接触支付方案，例如QR码支付和近场通信技术，以鼓励人们减少使用现金而采取更安全的支付方式。
4. 支付银行：印度也探索了一种新型的金融机构，即支付银行。
支付银行是专注于提供支付服务的金融机构，用户可以通过手机应用程序和其他电子渠道来管理他们的资金和进行交易。
这种机构的设立使得金融服务更加普及化和可靠化，尤其是在农村和偏远地区，提高了金融包容性。
5. 社交媒体支付：由于印度拥有庞大的社交媒体市场，一些公司开始在社交媒体平台上引入支付服务。
例如，WhatsApp Pay和Facebook Pay等平台可以与用户的银行账户关联，使用户可以在社交媒体应用中进行实时支付。
6. 金融技术公司（FinTech）的崛起：随着金融技术公司的兴起，印度的支付服务方案变得更加多元化和创新。
许多金融技术公司通过引入虚拟钱包、数字化支付解决方案和在线支付门户来提供更灵活和便捷的支付服务。
7. 政府推动数字支付：印度政府推动数字支付作为推动“数字印度”计划的一部分，以减少现金使用和打击腐败。
政府在各个层面上推广数字支付，例如提供现金奖励或优惠，以鼓励人们使用电子支付。
8. 金融教育与普及化：为了推动印度支付服务的发展，金融教育和普及化变得尤为重要。
印度小规模工业／中小企业发展
印度小规模工业／中小企业发展作者：罗旭来源：《中小企业管理与科技·学术版》2008年第10期摘要：小规模工业（SSI）在印度经济中发挥着重要作用。
印度政府于1999年设立小规模和农业及乡村工业部实施管理，2007年调整为微、小及中型工业部，并对微型、小型、中型工业进行了划分。
印度小规模工业部门近年来增长很快，数量众多，在工业生产总值、吸纳就业和外贸出口中，发挥着越来越突出的作用。
关键词：小规模工业中小企业小规模工业部门 SSI一、中小企业管理机构演变印度小规模工业（The small scale industries (SSI)）以它们对国家的工业生产、外贸出口、吸纳就业和创造企业家的贡献构成印度的经济的一个重要部分。
印度政府在1999年10月建立了小规模工业和农业及乡村工业部（SSI ＆ARI），以协助各帮政府发展地方经济。
2001年9月该部划分成农村及乡村工业部和.小规模工业部两个部。
小规模工业部的主要任务是协助各帮政府促进SSI的成长和发展，逐渐提高它们在市场主导经济中的竞争力和产生更多的就业机会。
同时在全国范围内进行调研和提供咨询。
2007年5月9日，机构调整，两个部合并成一个部——微、小和中型工业部（MSME）。
二、印度微、小、中企业的划分企业划分主要是通过两个方面来判断的：1、生产制造2、提供服务或销售服务。
依据这两个方面，同时考虑企业在工厂和机器上的投资。
对生产制造企业而言，划分为微型、小型、中型企业和大型企业；对仅仅提供或出售服务的企业而言只是考虑设备投资。
目前划分微、小和中型企业的标准如下：固定资产含土地和建筑（1美元兑40卢布（2007年10月））（当使用旧的分类方法时，关于微小企业的调查数据来源于2001—2001年进行的第三次印度全国普查。
使用新的分类方法后，相关统计数据来自于非正式渠道。
最终的数据将来自于2007年开始进行的2009年结束的第四次印度全国普查。
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3
传统的中小企业银行业务是 Traditionally SME
Banking was all about...
缺乏积极主动的销售体 系 Absence of proactive
sales architecture
根据财务报表进行的刻 板风险评估 Rigid 没有使用市场细分 的方法
Un-segmented approach
retail strategies and channels
国际最佳实践
Global Best Practices
个人银行业务和企业 银行业务相结合
Integrated private and business banking
多渠道获取业务
Multi-channel acquisition
大量使用技术手段和 自动化流程 Intensive
控制风险 Contain risk
交叉销售 Cross-sell
专业化的放贷 Focused lending 以组合方式进行风险管理 Portfolio
approach
根据客户需求，为 其提供全面服务
Holistic approach to customer needs
ICICI银行中 小企业战略
Leverage technology for consistency of services & delivery
9
以客户为中心 Customer Focus
方法 Approach 产品 Product s 业务获 取 Acquisit ion 评估 Assessm ent 监控 Monitori ng 交付 Delivery
products
81
72 respondents using product 58 49
交易产品
Transaction products
44
41
41
39
28
17
保理 Factoring
17
代发工资 Salary processing
15
银行保 函 BG
支票账户 Checking account
支付凭证 Pay orders
ICICI银行 I- Bank
“无差异化 one shoe fits all”
传统方式
Traditional
10
以客户为中心 Customer Focus
方法 Approach
定 期 贷 款 TL
产品 Product s
业务获 取 Acquisit ion
评估 Assessm ent 企业信贷 Enterprise Credit
5
客户调查和认识 Customer survey & insights
价格敏感度较低 Lower price sensitivity
分行与写字楼/住宅区的接近程度
Proximity of branch to office/residence
长期的和忠诚度高的业务关系 Loyal, long banking
3-5 年 years
大量的交叉销售机会 Significant
cross sell opportunities 被调查对象中使用各类产 品的百分比 Per cent of
中小企业客户 具有特殊性
SME customer is unique
存款产品 Deposit
products
信贷产品 Credit
基于流程和风险 来树立内部品牌
Internal Branding based on processes & risk
弹性信贷 Flexi Credit
漫游服务 Roaming Protect
• 专注于资金 类产品 Focused
on Fund based products
集群贷款计划 Clusters lending program
电子转帐 Tele- 定期贷款 graphic Term loan Funds transfer
定期存款 Fixed deposit
外汇 Forex
透支/信 用卡 OD/ CC
面值支付 Payable at par
信用证 LC
来源：麦肯锡研究报告 Source: Mckinsey Study Report
70 61 54 53 41
relationships
(百分比 Per cent) 1-3 年 years <1 年 year
优质服务 Superior service 与银行职员的关系
Comfort/relationship with bank staff
17 16
7 60
> 5 年 years
银行的声誉 Bank reputation 服务费用低 Low service fees
Price led approach with no economies of scale •不重视关系银行业务 No effort at relationship banking
通过专注于市场细分，拓展了中小企 业资产覆盖模式 Expanded SME assets
coverage model through focused market segmentation
ICICI银行所采取的方法
ICICI Bank Approach
新兴的增长领域 Emerging Growth Horizons
管理客户关系 Managing Customer Relationships
为中小企业创建一个生态系统 Creating an eco-system for SME's 建立一个咨询模式 Building an advisory model
监控 Monitori ng 快速外汇服务 Rapid Forex
交付 Delivery
信 用 卡 CC 信 用 证 LC
支 票 账 户 银 CA 行 保 函 BG
信用卡证券化 Credit Card Securitisation 快速现金管 理服务 Rapid CMS
第三方投资产品 Third Party Investment products
4
我们对中小企业进行了大量调研，以便了解 We
have scanned the SME space to understand...
客户的要求和认识
Customer survey's & insights
ICICI银行的中小企业战略 ICICI
Bank SME Strategy
国际最佳实践 Global Best Practices
Non-Fund
外汇/贸 易 Forex
/Trade
交易银行业务/ 现金管理服务
Transaction Banking /CMS
投资
Investmen t
客户 Customer
11
交叉销售——共同创造业务增长机会 Cross Sell - Co-creating growth opportunities 不断产生的客户需求 Emerging Customer Needs 增长中的个人 财富 •交叉销售和追加销售其它的业务产品 Cross sell and up-sell other
提纲 Agenda
建立创新的中小企业业务（中小企业银行品牌）
印度工业信贷投资（ICICI）银行所采取的方 法 ICICI Bank Approach
新兴的增长领域 Emerging Growth Horizons
Building an innovative SME franchise
管理客户关系 Managing Customer Relationships
结成伙伴，为印度的中小企业提供融资
Partnering for financing SMEs in India
12
以客户为中心 Customer Focus
方法 Approach 产品 Product s 业务获 取 Acquisit ion 评估 Assessm ent 监控 Monitori ng 交付 Delivery
6
客户调查和认识 Customer survey & insights
利润比例 Profit Percentages
贷款 Loans = 3-8% 费用 Fees = 20-25%
交易业务和存款 是中小企业业务 赢利性的驱动因 素 Transaction
存款 Deposits = 70-75% Banking and Deposits drives SME profitability
分散性的无差 异方法 Diffused
undifferentiated approach
特定的产业 集群 Specific
industry clusters
与公司相连 的渠道伙伴
Corporate Linked Channel partners
其它中小客 户 Other Small
& Medium Sized Cos
use of technology & automation
8
ICICI银行特有的中小企业业务4C方法
ICICI Bank’s distinct 4C approach to SME
以客户为中心 Customer focus
以销售为导向的市场细分 Sales oriented market segmentation 全面的产品系列 Comprehensive product suite 多样化的交付渠道 Multiple delivery channels
ICICI Bank's SME Strategy