保险代理人考试总串讲

⑵ 六章
⑶ 七章 ⑷ 八、九章
10题
20题 10题 15题
（5） 相关法律知识 2、判断题（20题、每小题1分。） 《保险法》八章158条
20题
第一章
风险管理
一、内容：
第一节
风险概述
第二节
风险管理
考点一：风险的含义 风险的含义
某种事件发生的不确定性
广义:盈利的不确定性、损失的不确定性 是否发生不确定 狭义：损失的不确定性 （保险中定义）
一、考试涉及内容： 1、教材内容共计九章： 即：1—5章、6章、7章、8—9章。
2、《保险法》：
即： 八章一百五十八条； 3、相关法律知识（六部法律）：
《民法通则》、 《反不正当竞争法》、 《保险营销员管理规定》、
《消费者权益保护法》 、 《保险代理机构管理》 、《交强险管理条例》
二、考试题型及分值分配情况： 1、单选题（80题、每小题1分。） ⑴ 一章至五章 25题
⑵行为不同：社会保险—依法实施的政府行为；
人身保险—依合同实施的民事行为。 差异点 ⑶实施方式：社会保险—具有强制性； 人身保险—实行平等互利、协商一致、自愿原则。 ⑷适用的原则：社会保险—社会公平；人身保险—个人公平。 （5）保障功能不同：社会保险—满足生存需要人身保险—可满足各个层级的需要 （6）保费负担不同：社会保险—个人、企业和政府三方负担
4、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安 全保障
5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴
的学科。
考点六：风险管理的演变
企业向保险公司购买保险
1960年
企业减少购买保险，加大自我承担
20世纪70年代
国际化阶段，出现全球性 风险管理联合体
20世纪90年代
购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合
数被保险人遭受的经济损失。）
4、法律性：合同行为 5、科学性：保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据 速记方法：经（经济）、商（商品）、互（互助）、法（法律）、科（科学）。
考点九：保险与相似制度比较
人身保险与社会保险：
⑴经营主体：社会保险—由劳动与社会保障部授权的社会保险机构； 人身保险—必须是依照保险法成立的保险公司。
5、风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安 全保障
考点八：风险管理目标
基本目标：以最小成本获得最大安全保障
具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标
考点八：风险管理目标
（一）损失前目标 1、减小风险事故发生的机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营 环境，为家庭提供良好的生活环境 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范
21世纪
国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧密结合
考点七、风险管理的程序
（一）风险识别 （二）风险估测
（三）风险评价
（四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果
考点七、风险管理的程序
注意：
1、风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临 的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程
同质风险
种类 品质 性能 价值
考点六：保险费率的厘定
保险费率的厘定：
注意：1、遵循费率厘定的基本原则：（速记方法：合、适、公）
⑴适度性原则；
整体而言—— 收入＝支出
⑵合理性原则； 利润获得—— 利润＝合理收入－合理支出
⑶公平性原则。
投保人缴纳的保费与被保险人的风险状况要尽量一致， 或者被保险人能按照风险的大小、比例分担保险的损失与费用。
考点二：风险的构成要素
2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造 成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少 保险实务中 直接损失（实质性损失）
间接损失
实质损失
风险管理中
额外费用损失
收入损失 责任损失
考点二：风险的构成要素
（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系 导致 引发
二、章节重点：
本章均为考试重点
考点一：保险的四大含义
一、保险的含义
1、不同的角度定义（三个角度）：
经济角度 法律角度 风险管理角度 财务安排 合同行为 分散风险、消化损失
考点二：对保险的定义
《中华人民共和国保险法》第二条
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险
人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因
何时发生不确定
产生的结果不确定
考点二：风险的构成要素
（一）风险因素、风险事故和损失的概念
1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发
生的可能性或扩大损失程度的原因或条件 有形风险因素（实质风险因素） 风险因素 的性质
道德风险因素
无形风险因素
心理风险因素
注意：
考点二：风险的构成要素
1、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以
（四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，构造损
失分布模型 （五）风险的发展性
考点五：风险管理的含义
（一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果 的决策过程。
1、风险管理的对象：风险
2、风险管理的主体：任何组织和个人 3、风险管理过程：风险识别、风险评估、风险评价、
选择风险管理技术和评估风险管理效果
考点三、风险的种类
自然风险
社会风险 （一）风险产生的原因 政治风险 经济风险 技术风险 财产风险
人身风险
（二）风险标的分 责任风险 信用风险
考点三、风险的种类
（三）风险性质分
纯粹风险
投机风险
静态风险 （四）风险产生的社会环境分 动态风险
基本风险 （五）产生风险的行为分 特定风险
考点三、风险的种类
引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素 如：一个人的身体健康状况
2、道德风险:由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险
事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。 如:投保人或被保险人的欺诈、纵火行为
3、心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽
或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增 加风险事故 发生的机会和加大损失的严重性的因素 如：产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为
控制型风险管理技术包括
2、预防
3、控制
考点九：风险管理的方法
（二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。
自留风险 财务型风险 管理技术包括 转移风险 财务型保险转移风险 财务型非保险转移风险
ห้องสมุดไป่ตู้ 第二章
一、内容： 第一节
保险概述
保险的要素与特征
第二节
第三节
保险的种类
保险的职能与作用
其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
考点二：对保险的定义
《中华人民共和国保险法》定义
投保人 保险合同 商业保险行为
保险费
保险人 赔偿、给付保险金
考点三：保险的五大要素
二、保险要素（五个）
⑴ 可保风险的存在 ⑵大量同质风险的集合与分散 ⑶保险费率的厘定 ⑷保险基金的建立 ⑸保险合同的订立
（二）损后目标
1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活 秩序，实现良性循环
考点九：风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）控制型风险管理技术
采取技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度
重点：改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
1、避免
考点八：保险的特征
1、经济性；保障的根本目的，无论从宏观角度还是从企业微观的角度，都是为了有利于经济发展。 2、商品性：
商品经济关系
间接表现： 全部保险人与全部投保人之间的交换关系 直接表现： 个别保险人与个别投保人之间的交换关系商品经济关系
3、互助性：“一人为众，众人为一”（即：多数投保人缴纳的保险费所建立的保险基金来承担少
可保风险：是指符合保险人承保条件的特定风险。
考点五：可保风险应具备的条件 可保风险应具备的条件：
4、风险必须有导致重大损失的可能
重大损失的可能性较大、遭受重大损失的机会较小； 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 损失的发生具有分散性； 6、风险必须具有现实的可测性
是制定费率的依据。
考点五：同质风险的概念及集合与分散的条件
或外汇管制
3、技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁 人们生产与生活的风险。 如核辐射、空气污染和噪音等。
考点三、风险的种类
4、纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
如房屋所有者面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险 5、投机风险是指既有损失机会又有获利可能的风险 如在股票市场上买卖股票
人身保险—个人负担
考点九：保险与相似制度比较
1、人身保险与社会保险：
（1） 同以风险的存在为前提
（2） 同以社会再生产人的要素为对象
共同点
(3）同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础
(4）同以建立保险基金（或叫保险准备金）作为提供经 济保障的物质基础
考点九：保险与相似制度比较
速 记 方 法
两风（可保风险、同质风险）
两钱（保险费率、保险基金）
一合同（保险合同）
保险的要素——是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。
考点四：可保风险应具备的条件
可保风险应具备的条件：（速记方法：重大纯不可分）