住房按揭贷款与房产抵押贷款有何区别
银行个人住房(商用房)按揭贷款管理办法
银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。
该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。
二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。
（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。
（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。
（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。
购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。
三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。
（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。
等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。
等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。
四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。
（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。
五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。
购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。
六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。
同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。
（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。
买房按揭什么意思？买房按揭多少年划算？
买房按揭什么意思？买房按揭多少年划算？导读:本文介绍在房屋买房，贷款政策的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
相信大部分准备购房的朋友们都是想的贷款购房吧，其实现在贷款购房也是房产界的常态的，毕竟这么高的房价，如果全款购房的话肯定就不会有这么高的交易量，还有很大部门人连贷款购房都是比较困难的，有的朋友之前可能有听说过按揭购房，那么买房按揭什么意思？买房按揭多少年划算？买房按揭什么意思？按揭通俗含义就是买房人购买房屋是因房款不够，而向银行申请的一种贷款，但要把所购的房屋产权或有价证券、契约等作为抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息后，银行才会归还抵押物。
按揭买房首先要先与开发商签定房屋买卖合同；然后需要自己的户籍证明、身份证、婚姻证明复印件与自己所在单位的收入证，交由开发商办理；最后经过银行审批后（审批时间最快也有一个星期）然后通知和银行签定，按揭手续就完成了。
买房按揭多少年划算？假如购房人从银行按揭60万，分二十年还清，来计算一下按揭多少年比较划算：商业贷款：60万，20年期限，最新基准利率是5．9％，月供是4264．04元。
公积金贷款：60万，20年期限，最新基准利率是4．00％，月供是3635．88元。
混合贷款：60万，20年期限，按照商业贷款和公积金贷款各一半的分配，月供是3949．96元。
自住型：如果购房是用来自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，这种情况下是属于消费，贷款时间在能力所及的范围内则是越短越好。
备注：如果购房是用来自住，并且打算在5年内要提前还贷的，这种情况下贷款时间越长越好，不管是贷多少年前几年还贷的大部分都是利息，贷款时间越长意味着你每个月还贷额就越少还的利息也少，在五年内把本金还完以后你会发现在这期间减少了利息的支出。
兼顾自住：如果购房是自住兼顾的，也就是说很可能中长期会更换新房或者卖掉，那么贷款期限越长越好。
备注：买房对于普通家庭而言是一笔不小的支出，所以都要考虑首付与贷款年限的平衡的问题。
按揭是什么
按揭是什么
"按揭"是指一种购房或购物的贷款方式，以所购房屋或物品为抵押向银行贷款，然后分期偿还。
按揭通常都是指房地产抵押和分期还款，按月还款，收取利息，但利息通常比银行贷款要低。
举个例子，比如您买了一套房全额需要支付一百万，您支付首付30万后，剩下的70万是银行借给您，同时您购买的这套房就抵押出去了。
这时候房地产开发商已经拿到一百万，您需要按约定好的利率和还款金额，按月给银行还款即可。
按揭贷款除了在购房时可以申请，一般买车等大型消费都可以申请。
值得提醒的是，与银行签约按揭贷款后，借款人不能违约，一旦出现违约行为，银行是有权收走您的房子的。
按揭购房合同能否抵押贷款
如果购房者已经通过按揭贷款购买了房屋，并且已经支付了一部分首付，那么在房产证办理出来之前，购房者是可以申请房屋按揭贷款的。
此时，购房合同可以作为申请按揭贷款的依据，因为银行在发放按揭贷款时会要求购房者提供购房合同作为贷款的申请材料。
然而，如果想要将已经购买的房屋作为抵押物再次贷款，即所谓的二次抵押贷款，那么仅仅拥有购房合同是不够的。
这时，需要满足以下条件：
1. 房产证已经办理出来，证明购房者已经拥有该房屋的所有权。
2. 购房者需要结清已经存在的按揭贷款，因为房屋上已经存在一个抵押权。
3. 银行可能要求购房者按时还款满两年以上，以确保贷款的安全性。
4. 房屋有一定的抵押价值。
如果购房者无法满足上述条件，可以考虑以下几种方案：
- 等待房产证办理完毕后，再申请二次抵押贷款。
- 如果按揭贷款银行提供二次抵押贷款服务，并且满足条件，可以在该银行申请。
- 寻找担保公司提供担保，先将房屋从银行赎出，再在担保公司办理房产抵押贷款。
总之，按揭购房合同不能直接作为抵押贷款的抵押物，但可以通过其他途径实现房屋的抵押贷款。
商品房抵押贷款
1.借款人贷款前咨询：I520II54378填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具 的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明; 符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购 建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
●未满五年的经济适用房
回迁房是政府保障性归属于经济适用房。同样无法办理 抵押消费贷款。
风险种类
开发项目的风险
借款人方面风险
银行方面风险
个人借银行（包括住房资金管理机构）的钱用于住房消费，如果不按期还钱便产生了风险，风险产生的原因 有两种：主观原因和客观原因。前者是指借款人有意赖账、诈骗、假借款、恶意不还钱；后者是借款人因失业、 伤残、死亡、离异等原因导致借款人不能如期还钱。房屋抵押贷款
操作程序
所需资料
手续流程
1.借款人的有效身份证、户口簿； 2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）； 3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证； 4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）； 5.房产的产权证； 6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等） 7.第二住所证明（保证一旦拍卖借款人的房子借款人得有地方住） 注意： 1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2； 2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源； 3.担保人;
●部分已购公房
已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房，因为如果 在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行也无法操作此套房产的抵押消费 贷款;另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，也就无法操 作该项业务。
按揭房屋抵押贷款的条件和流程
按揭房屋抵押贷款的条件和流程随着房价的不断上涨，越来越多的人选择购买房屋，而按揭房屋抵押贷款成为了一种常见的购房方式。
那么，按揭房屋抵押贷款的条件和流程是什么呢？本文将为大家详细介绍。
一、按揭房屋抵押贷款的条件1. 有房产证首先，按揭房屋抵押贷款的条件之一是必须拥有房产证。
如果没有房产证，就无法进行抵押贷款。
因此，在购买房屋时，一定要确保房屋的产权证明齐全。
2. 房屋所有权归属清晰其次，按揭房屋抵押贷款的条件之二是房屋所有权归属清晰。
如果房屋所有权存在争议，就无法进行抵押贷款。
因此，在办理按揭房屋抵押贷款前，一定要核实房屋所有权的归属情况。
3. 房屋价值符合要求按揭房屋抵押贷款的条件之三是房屋价值符合要求。
银行会根据房屋的估价来确定抵押贷款的额度，因此，房屋的价值必须符合银行的要求。
一般来说，银行会要求房屋的价值不低于贷款金额的一定比例。
4. 有稳定的收入来源最后，按揭房屋抵押贷款的条件之四是有稳定的收入来源。
银行会根据申请人的收入情况来确定贷款额度，因此，申请人必须有稳定的收入来源，如工资、租金、股息等。
二、按揭房屋抵押贷款的流程1. 咨询银行首先，申请人需要前往银行咨询，了解贷款的具体条件、流程和利率等信息。
在咨询时，申请人需要提供自己的身份证明和房屋证明，以便银行进行初步审核。
2. 评估房屋价值银行会安排专业人员对房屋进行评估，确定房屋的价值。
评估结果将作为银行决定贷款额度的重要依据。
3. 提交申请材料申请人需要提交一系列的申请材料，包括身份证明、房屋证明、收入证明、贷款申请书等。
申请材料的具体要求会因银行而异，申请人需要根据银行要求提供相应的材料。
4. 银行审核银行会对申请人的信用记录、收入情况、贷款用途等进行审核，以确定是否批准贷款申请。
审核时间一般较长，申请人需要耐心等待。
5. 签订贷款合同如果银行审核通过，申请人需要与银行签订贷款合同。
合同中会明确贷款的金额、利率、还款期限等重要信息，申请人需要认真阅读并签字确认。
按揭的名词解释
按揭的名词解释按揭，又称为贷款购房，是一种常见的购房方式。
在现代社会中，房屋价格逐年攀升，使得许多人无法一次性支付全部购房款项。
而按揭的出现，通过银行或贷款机构提供资金，让购房者分期偿还购房款项，从而实现了大部分人的购房梦。
首先，按揭的定义为个人或企业在借贷的基础上，以房屋作为抵押物向金融机构借款。
借款人在按揭期间按照合同约定的时间和金额偿还借款。
按揭期限一般较长，通常为10年到30年不等，这样可以减轻购房者的经济压力。
按揭还款一般按照等额本息或等本等息的方式进行，每月固定还款金额。
其次，按揭的优点在于让购房者能够以较低的初始成本购买房屋，缓解了购房者的经济负担。
与全款购房相比，按揭购房使得购房者可以分期支付房屋款项，同时还能够持有房屋的所有权。
此外，按揭还能够提高购房者的资金运用效率，将原本应付全款购房的资金用于其他投资或消费，实现了财务灵活性。
然而，按揭也存在一些缺点。
首先是利息支出的增加。
由于按揭期限较长，购房者需要支付更多的利息，总利息支出远高于全款购房。
其次，购房者需要承担房屋抵押的风险。
如果购房者无法按时偿还按揭贷款，银行有权将房屋进行强制拍卖以偿还债务。
此外，房屋价格的波动也将影响按揭购房的风险，如果房屋价格出现较大幅度的下跌，购房者可能需要承担不小的经济损失。
为了减少按揭购房带来的风险，一些购房者会选择提前还款或增加还款金额，以减少利息支出。
另外，购房者也可以选择选择较短的还款期限，以减少利息支出并加快资产负债表的平衡。
总的来说，按揭作为一种购房方式，给予了普通人实现住房梦的机会。
在现代社会中，房屋的价格高昂，按揭成为大部分购房者的首选。
虽然按揭有其利弊，但通过合理规划和风险控制，购房者仍能够实现稳定的还款，并持有自己的房屋所有权。
房屋主贷与次贷的区别是什么
房屋主贷与次贷的区别是什么抵押贷款的意思是指借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款。
房屋主贷与次贷两者之间具有明确的区别。
接下来由店铺为你详细介绍房屋主贷与次贷的区别是什么吧！房屋主贷与次贷的区别1、夫妻共同还贷时根据实际情况确定主贷款人和次贷款人夫妻共同还款时，在确定主贷款人、次贷款人时，一定要根据实际情况来定。
一般情况下，在银行住房贷款合同中，只把一方作为“贷款人”(常说的主贷款人)而无论房产证上是否写了双方的名字，另一方都可作为“共同贷款人”。
在确定主贷款人时，应当选择夫妻间收入较高较稳定者，同时注意年龄的限制，否则会影响到贷款期限。
夫妻共同买房，财产所占份额各是多少，需提前确定，以免日后产生纠纷。
依据《婚姻法》规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所有，双方另有约定的除外。
”因此在共同购房过程中，即使产权证上没有出现另一方的名字，也不影响其对房屋享有所有权。
2、需注意信贷政策的变化对于非本地居民来说，如果无法提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明，则会被区别对待，如房贷首付比例提高，利率水平上浮，这无疑会增加购房成本。
因此在确定主贷款人时，要考虑到这个因素。
3、朋友合伙买房办贷款要慎重朋友合伙买房办贷款的时候可能会麻烦一些，部分银行对没有亲属关系的两人购房放贷会相对谨慎一点。
如果出具的收入证明没有问题，找一家政策宽松的商业银行，可能相对容易一些。
联名贷款需分主贷人和次贷人，共有人之间还款能力的不同，也容易对房屋产权归属造成分歧。
解析贷款买房中的主贷人和次贷人贷款时可以选择其他人作为共同贷款人，也就是主贷人和次贷人。
在确定主贷人和次贷人时，需根据实际情况而定，而不能简单地只看收入的高低程度。
1、夫妻共同还款时，在确定主贷款人、次贷款人时，一定要根据实际情况来定。
一般情况下，在银行住房贷款合同中，只把一方作为“贷款人”(常说的主贷款人)而无论房产证上是否写了双方的名字，另一方都可作为“共同贷款人”。
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住房按揭贷款与房产抵押贷款有何区别
住房按揭贷款和房产抵押贷款都与“房产”有关，但是这两种贷款究竟有何不同，
你清楚吗？其实，这两款看似一样的贷款产品，本质上完全不一样。
区别一：贷款用途
住房按揭贷款主要用于购房；而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金
周转。
区别二：贷款资料
申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料；而申请房产
抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。
区别三：贷款期限
住房按揭贷款最长期限可达三十年；而房产抵押贷款一般最长期限可达十年。
区别四：贷款利率
住房按揭贷款利率可以打折，当然也可以上浮，或按照基准利率执行；而房产抵
押贷款一般都在基准利率上上浮。
区别五：贷款政策
住房按揭贷款会受到限贷限购政策影响；而房产抵押贷款没有这么多规矩，只要
贷款机构愿意接受你的房产，你就能获贷。