《商业银行从业人员职业道德与从业操守》课纲
商业银行员工职业操守指引
商业银行员工职业操守指引第一章总则第一条为规范本行员工职业操守，提高本行员工职业道德和业务素质，维护本行信誉，制定本指引。
第二条本指引所称本行员工是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与本行签订劳动合同的在岗人员；本行董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及本行聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。
第三条本指引适用于本行全体在职员工。
第四条本行员工应当学法、懂法、守法，保守国家机密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
第二章员工应遵守的职业操守第五条本行员工应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。
第六条本行员工应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
第七条本行员工应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和信息。
（一）本行员工应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
本行员工应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。
（二）本行员工不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。
第八条本行员工应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
第九条本行员工应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。
（一）本行员工应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。
（二）本行员工未经批准不得在其他经济组织兼职。
（三）本行员工应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。
第十条本行员工应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖金融市场产品。
银行从业人员的职业道德操守
第．7．章银行从业人员的职业道德操守本章概要本章对银行从业人员的职业道德进行了论述，银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
对银行从业人员而言，了解银行从业人员应该遵守的职业道德的基本原则和行为规范，理解银行职业道德建设的重要意义是从事银行业务的一个基本条件。
加强银行从业人员的职业道德建设对于促进现阶段我国商业银行改革以及社会主义市场经济的健康发展都具有十分重要的意义。
本章对银行从业人员职业道德的基本内容进行了论述，阐明了银行职业道德与法律、法规的关系。
银行职业道德的基本原则，表现为“诚实信用”的基本原则，是社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中的具体体现。
它贯穿于整个银行职业道德体系，并制约和影响着其一系列职业道德规范。
银行职业道德的基本规范，在“诚实信用”的基本原则下，表现为“爱岗敬业，忠于职守；遵守法规，依法办事；廉洁奉公，不谋私利；恪尽职守，专业胜任；客观公正，无私奉献”等具体的行为准则。
银行从业道德操守与银行从业法律是相互联系的，两者是相辅相成、相互促进、相互推动的，它们是两种重要的商业银行调控手段。
7．1银行从业人员的职业道德银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
社会主义市场经济表现为伦理经济，这是发展社会主义市场经济的内在要求，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银行业防范道德风险的要求，也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。
如何建立道德约束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然产生道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。
但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。
所以，我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵，在管理的制度化约束加强和细化的过程中，把道德目标和元素作为重要内容和取向，形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系，要强化银行从业人员基本的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中子以规定、制约和强化。
银行从业人员职业操守
《银行业从业人员职业操守》1.1.1 宗旨为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
职业操守是职业行为规范的总称。
1.1.2 从业人员本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。
此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。
它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
1.1.3 适用范围银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。
银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。
监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
银行业从业基本准则1.2 银行业从业基本准则1.2.1 诚实信用银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
1.2.2 守法合规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。
1.2.3 专业胜任银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
1.2.4 勤勉尽职银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
1.2.5 保护商业秘密与客户隐私银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
1.2.6 公平竞争银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
《银行业从业人员职业操守》
银行业从业人员职业操守第一章 总则第一条 [宗旨]为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
第二条 ［从业人员］本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
第三条 ［适用］银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第二章 从业基本准则第四条 [诚实信用]银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
第五条 [守法合规]银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
第六条 [专业胜任]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
第七条 [勤勉尽职]银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
第八条 [保护商业秘密与客户隐私]银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
第九条 [公平竞争]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
第三章 银行业从业人员与客户第十条 [熟知业务]银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第十一条 [监管规避]银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
第十二条 [岗位职责]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到： （一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
银行员工职业道德培训PPT银行员工职业道德与从业操守
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02 银行员工职业道德规范
诚信规范
总结词
诚实守信是银行员工职业道德的核心，要求员工在工作中始终保持真实、客观 的态度，不欺诈、不隐瞒。
详细描述
银行员工在处理银行业务时，应遵循真实、准确、完整、及时的原则，确保客 户和银行的利益不受损害。在面对利益冲突时，应坚守诚信原则，维护客户和 银行的合法权益。
05 银行员工职业道德培训计 划
培训目标与内容
培训目标
提高银行员工的职业道德素养， 增强合规意识，防范道德风险， 提升银行业务的稳健性和客户满 意度。
培训内容
包括职业道德基本原则、银行业 务合规要求、客户隐私保护、反 洗钱知识、员工行为规范等。
培训方式与时间安排
培训方式
采用线上和线下相结合的方式，包括 讲座、案例分析、角色扮演、互动讨 论等。
详细描述
银行员工在处理银行业务时，应遵循公平、公正、公开的原 则，不得因个人偏见、私利或其他不当因素而损害客户或同 事的利益。同时，应尊重同事的权益，保持良好的工作关系 。
职业责任规范
总结词
银行员工应具备高度的职业责任感， 认真履行工作职责，为客户提供优质 服务，维护银行声誉和利益。
详细描述
银行员工应严格遵守工作纪律和规章 制度，确保银行业务的顺利进行。同 时，应积极学习专业知识，提高业务 水平和服务质量，为银行的可持续发 展做出贡献。
它涉及到银行业务的各个方面，包括与客户、同事、监管机构和其他利益相关者的 关系。
银行员工职业道德是银行业稳健发展的基石，对于维护客户利益、保障金融安全、 提升银行形象具有重要意义。
银行员工职业道德的重要性
保障客户权益
银行业从业人员职业操守课件精品文档
规避是指为逃避法律、法规中禁止性、 义务性以及程序性规定而采取的以合 法的形式逃避法定义务、掩盖非法或 违规事实的行为。
银行业务涉及的法律法规较为庞杂， 实际工作中涉及的法律及监管规则大 体分为两类：法规： 如会计、税收、工商管理方面的法律法规。
2019/10/16
第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道
德规范行事，品行正直，恪守诚实信 用。
2019/10/16
诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原 则，银行业因其与一国的政治经济以及社 会公众的生活密切相关，具有高度的外部 性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当 要求更高。
2019/10/16
第三章 银行业从业人员与客户 （10—26条）
熟知业务 监管规避 岗位职责 信息保密 利益冲突 内幕交易
2019/10/16
了解客户 反洗钱 礼貌服务 公平对待 风险提示 信息披露
2019/10/16
授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉
2019/10/16
如果泄露或使用不当这些信息会各客户造 成损失或侵害客户利益，属于违法行为， 给所在机构带来损失。
因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善 保管和严格保护既是法律法规的强制性规 定，也是避免客户损失，维护银行声誉必 然要求。
2019/10/16
第九条 [公平竞争]
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平 竞争，禁止商业贿赂。
2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各 省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业 协会；
3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、 国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门 及其分支机构；
银行业员工职业道德与职业操守培训
小结
六个从业基本准则
银行业从业人 员职业操守
处理好五方面的关系
1、诚信 2、守法合规 3、专业胜任 4、勤勉尽职 5、保护秘密与隐私 6、公平竞争
1、与客户的关系 2、与同事的关系 3、与所在机构 的关系 4、与同业的关系 5、与监管的关系
后，仍恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私
争议 通过合理途径处理争议
第二节 工作中五种关系的处理原则
四、 妥善处理与同业之间的关系
互相尊重 积极交流协作 避免不正当竞争 不泄露本行不窃取同业的商业秘密、 知识产权、专有技术
第二节 工作中五种关系的处理原则
五、 妥善处理与监管者、司法机关之间的关系
第二节 工作中五种关系的处理原则 二、 妥善处理与同事之间的关系
同事之间三牢记，尊重团结又监督
1、尊重同事
尊重同事的隐私、工作成果（不诋毁、诽谤、剽窃）
2、团结协作 3、互相监督
第二节 工作中五种关系的处理原则
三、 妥善处理与机构之间的关系
在岗 忠于职守，银行财物、电子设备使用、费用报销、维护形象、违法举报
第一节 银行业从业人员基本准则
一、诚实信用
以高标准职业道德规范行事 品行正直 恪守诚实信用
第一节 银行业从业人员基本准则
二、守法合规
法律法规 行业自律规范 规章制度
第一节 银行业从业人员基本准则
三、专业胜任
具备岗位所需的专业知识、资格与能力
第一节 银行业从业人员基本准则
四、勤勉尽职
勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信 用义务，切实履行岗位职责，维护所 在机构商业信誉。
视频
《爱情公寓4》第16集：曾小贤逞英雄救人 银行理财取钱难
《银行从业职业操守》课件
分享有效的防范措施，帮助银行从业人员避免违反职业操守。
总结
1 学习重点回顾
回顾课程重点，巩固对职业操守的理解。
2 科学防范职业风险的建议
提供科学有效的方法和建议，帮助银行从业人员更好地预防职业风险。
3 给予银行从业人员的职业指引
为银行从业人员提供职业指引，引导其遵循职业操守标准。
《银行从业职业操守》 PPT课件
银行从业职业操守是银行从业者必须遵循的行为规范。本课程介绍银行职业 操守标准，以及违反职业操守的风险和后果。
课程简介
本课程旨在介绍银行从业人员应当遵守的职业操守标准，以及违反职业操守 可能造成的法律和道德风险。
职业操守基本原则
诚实守信
银行从业人员应遵守诚实守信的原则，与 客户坦诚交流，不得故意误导。
客户至上
银行从业人员应将客户利益置于首位，积 极为客户提供优质的服务。
勤勉尽责
银行从业人员应尽职尽责，保护客户利益， 做好风险评估和管理。
风险防范
银行从业人员应积极防范各类风险，保障 银行的稳定运营。
违反职业操守的后果
1 法律责任
银行从业人员违反职业操守可能承担法律责任，包括刑事和民事责任。
2 道德风险
违反职业操守会对从业人员的道德形象和职业声誉造可能导致银行信誉受损，客户和市场对银行的信任减弱。
案例分析
1
实际案例分析
通过分析真实案例，了解违规行为的具体情况和后果。
2
分析违规行为背后的原因和影响
深入探讨违反职业操守的原因，并分析其对个人和银行运营的影响。
3
探讨防范措施
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《商业银行从业人员职业道德与从业操守》
一、银行从业人员职业道德
1．基本含义
2．职业道德的特点
3．职业道德的社会作用
思考题：如何遵守银行柜面“四不纪律”？
二、银行从业人员职业操守
1．职业操守含义
2．职业操守宗旨
3．职业操守的基本准则
➢诚实信用
案例：1.12900元的存单变成2900元之谜？
2.总账和分户账为何会不平？
➢守法合规
案例：ATM机里的钱去哪里了？
➢专业胜任
➢勤勉尽职
➢保护商业秘密与客户隐私
➢公平竞争
三、如何处理不同的道德关系
1．银行业从业人员与客户
➢熟知业务
➢监管规避
➢岗位职责
➢信息保密
➢利益冲突
➢内幕交易
➢了解客户
➢反洗钱
➢礼貌服务
➢公平对待
➢风险提示
➢信息披露
思考题：如何销售代理保险产品?
如何销售基金产品?
如何销售理财产品?
➢授信尽职
思考题：信用卡授信尽职调查?
信用卡的发放能否外包?
➢协助执行
思考题：那些国家机关、执法机关有权对客户信息进行查询、冻结和扣划的？➢礼物收送
➢娱乐及便利
➢客户投诉
❖客户投诉的目的与动机
❖客户投诉的心理分析
2．银行业从业人员与同事
➢团结合作
➢互相监督
➢互相监督
3．银行从业人员与所在机构
➢忠于职守
➢争议处理
➢离职交接
➢兼职
➢爱护机构财产
➢费用报销
➢电子设备使用
➢媒体采访
➢举报违法行为
4．银行从业人员与同业人员
➢互相尊重
➢交流合作
➢同业竞争
➢商业保密与知识产权保护
5．银行业从业人员与监管者
➢接受监督
➢配合现场检查
➢配合非现场监管
➢禁止贿赂及不当便利。