2012年吉林省理财规划师考试《基础知识》考试技巧、答题原则
理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧
理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。
A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。
A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。
根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。
A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。
A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。
A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。
下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。
A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。
国家理财规划师考试基础知识讲解.doc
1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
P32、理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
P53、家庭与事业成长期：对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
P124、家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。
P125、（多选）：单身期：现金规划、消费支出规划、投资规划。
P136、（多选）：根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种。
P177、（判断）会计主体是指会计信息所反映的特定单位或者组织，它规范了会计工作的空间范围。
（不是表现出的资金运动）P368、货币计量，是指会计主体在会计核算过程中采用货币作为计量单位，计量、记录和报告会计主体的生产经营活动。
P379、费用中能够对象化的部分形成产品的制造成本，不能够对象化的部分则形成期间费用。
P4110、利润总额由四部分组成，即营业利润、投资净收益、补贴收入和营业外收支净额。
（不包括营业外收入）P4211、可变现净值：在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。
P4412、在现值计量下，资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量。
负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量。
P4413、在公允价值计量下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。
P4414、财务会计报告能够提供有助于投资者、债权人进行合理决策的信息。
财务会计报告能够提供管理当局受托经管责任的履行情况的信息。
财务会计报告能够为外部用户提供评价和预测企业将来的财务趋势、现金流量等信息。
2012年吉林省(三级)理财规划师考试技巧、答题原则
1、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性2、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性3、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定4、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性5、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上6、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产7、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金8、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险9、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金10、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力11、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
金融理财师CFP考试做题策略和答题技巧
金融理财师CFP考试做题策略和答题技巧一、做题策略1、要有时间观念，控制做题速度。
除了《综合案例分析》科目每道题至少在3.5分钟之内做完外，其他四科考试要坚决保持1.5-2分钟每道题的速度。
遇到难题，一时找不到做题的方法，就必须立刻放弃，避免浪费时间。
先猜个答案写上，做上记号。
等做完试卷之后再统一处理。
对于难题的识别，学员在复习阶段就应该做到心里有数，这样上了考场才不会慌乱。
2、要有全局观，抓大放小。
放弃掉比重不大的偏题或繁题，在考试时间内完成全部题目的基础上，保证80%--85%左右的正确率。
如果开始做题之前对公式不熟悉，可以先把公式写在草稿纸上。
二、记住重点公式，正确理解题干含义1、对重点的公式要理解公式所涉及的概念，记住字母的内涵，明确公式的含义。
考试时可以先把没有记牢的公式写在草稿纸上，在做题时把相应数据套入公式。
用到复杂的公式的题可能反而简单，可能套入公式一步即可完成。
2、做题时要一看到题就能联想到相关考点和相关公式。
大部分计算题涉及多个步骤多个公式，每个计算题的答案都不是随意给的，不同的答案往往对应考生对题干不同的解读结果。
比如员工福利题型，试题会对应期初和期末两种理解给出对应的答案。
所以，对题目的理解和对知识点的熟悉很重要。
3、学会逆向思维，在复习做习题阶段和考试阶段都可以把自己放在出题老师的位置，要想“出这个题是希望考学生哪个知识点”，一般来说，重点都要考到，非重点不会重复考。
三、概念题的做题技巧考试时做概念题不要反复比较分析。
比较分析概念题的答案对于选出正确答案无任何意义，做题时只要迅速选出印象中的正确的答案即可。
平时做概念题的练习时要关注概念题的出题习惯、问法，只记正确选项。
四、计算题的做题技巧计算题是CFP考试的重点题型，熟练掌握计算器的使用是做计算题的首要条件。
在投资规划中计算题的考查很细，大家要对题目看清楚，对于题目中给的数据要先分析再使用。
员工福利的计算题非常多，对试题的不同的理解在题中都能算出答案，大家要熟悉员工福利中的每个概念。
《理财规划师基础知识》 理财规划师证考试题型
理财规划师基础知识理财规划师证考试题型理财规划师是一种金融从业人员，从事为个人或机构提供理财规划服务的职业。
想要成为一名合格的理财规划师，除了具备必要的专业知识外，还需要通过理财规划师证考试。
本文将介绍一些常见的理财规划师证考试题型，并为准备参加考试的人提供一些建议。
单选题单选题是理财规划师证考试中最常见的题型之一。
在这种题型中，考生需要从给出的选项中选择一个最合适的答案。
通常，题目会涉及到个人财务规划、投资分析、保险规划等方面的知识。
以下是一个例子：例题：根据个人财务规划的原则，以下哪项行为是不合理的？A. 将所有的投资都集中在一种金融产品上B. 分散投资，降低风险C. 不进行资产配置，保持资产结构长期不变D. 根据风险承受能力确定合适的投资组合在这个例题中，正确的答案是C。
多选题多选题是理财规划师证考试中另一种常见的题型。
与单选题不同，多选题要求考生从多个选项中选择多个正确答案。
以下是一个例子：例题：在个人财务规划中，可以通过以下哪些方式来降低税务负担？（可选择多个）A. 利用税收优惠政策B. 合理选择税务状况良好的投资标的C. 利用税收逃避手段来规避税款D. 尽量减少收入在这个例题中，正确的答案是A和B。
填空题填空题是理财规划师证考试中常见的一种题型，要求考生在给定的空格中填写正确的答案。
这种题型通常涉及到一些理财规划中的概念、指标或者计算方法。
以下是一个例子：例题：在财务规划中，现金流量盈余率可以用以下公式计算：现金流量盈余率 = （净现金流入 - 借款还本付息）/ 平均净资产。
请根据给出的公式计算现金流量盈余率：净现金流入：100万借款还本付息：50万平均净资产：2000万在这个例题中，正确的答案是（100 - 50）/ 2000 = 0.025。
论述题论述题是理财规划师证考试中较为复杂的题型。
在这种题型中，考生需要根据所学知识，对一个问题进行综合分析，并进行逻辑推理和论述。
以下是一个例子：例题：请论述个人在进行理财规划时应该考虑哪些重要因素？在这个例题中，考生需要综合考虑个人的财务状况、收入水平、风险承受能力、理财目标等因素，并进行逐一论述、分析。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
XX2年理财规划师考试复习方法
考前复习注意事项一、国家理财规划师的培训对象及培训现状培训对象从事银行、基金、证券、保险、财税、投资等相关工作的高级管理人员及企事业单位相关人员和有志于从事理财规划的人员国内培训现状改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。
是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。
中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。
鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。
2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。
学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。
二、2012国家理财规划师考试（ChFP）报考指南证书等级理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。
目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。
报名条件1、助理理财规划师（具备以下条件之一者）：（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
2012年吉林省理财规划师(三级)考试重点考试技巧、答题原则
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
22、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
33、关于合作，正确的说法是（ ）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
34、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产 （B）市盈率=市价/总资产
（D）通常由员工支付全部成本
13、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值 （B）到期收益率 （C）到期时间 （D）收益率
14、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
23、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
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1、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
2、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
3、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
4、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
5、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
6、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
7、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％
8、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
9、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
10、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
11、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％
12、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益。