交通二维码移动支付标准---江湖之争、风起云涌
二维码支付被正名之忧
FINANCE 财经 “黑白相间、纵横交错、形似迷宫”，二维码支付的出现短时间内引爆了金融领域，在被暂停两年之后，二维码支付卷土重来。
作为市场发展迅速而又话题不断的支付方式，它将如何发展？伴随着放开之后的国资切入，市场格局将会有怎样变化？最受关注的安全问题如何解决？王者归来再启航随着支付宝、微信等互联网巨头对二维码的大力推广和应用，人们对二维码的感知越来越深。
在办公室附近的餐饮店吃个午餐，在路边的水果店买点水果，路过便利店买瓶水……现在城市的大街小巷可以用支付宝或微信二维码支付的小店随处可见。
如果说以前用二维码支付还是“裸奔”，那么现在离二维码支付“转正”的日子已经不远了。
7月初，“央行将重新放开线下二维码支付”的消息甚嚣尘上。
据悉，中国人民银行指导中国支付清算协会完成了对二维码支付业务规范的制定，正向会员机构征求意见，并在个人信息保护、资金安全、加密措施、敏感信息存储等方面提出明确要求，并有望在8月底前正式出台。
中国银联也将在前述标准基础上制定自己的二维码支付标准与业务规范。
这表示二维码支付在被禁两年之后，即将迎来解禁，另外，国资背景的银联也将切入二维码支付领域，今后，二维码支付将不再是支付宝、微信等民营支付机构的天下。
“方便、快捷、低成本，”在山东财经大学区域经济研究院院长董彦岭教授看二维码支付被正名之忧文/本刊记者 苏红宇来，“二维码支付的到来可以说是一场支付革命”。
“不用担心假币，也不用费劲找零，用手机扫描一下就能完成支付。
”在采访中，多位商户和《经济》记者交流时表示，扫码支付在缩短消费者排队结账的同时也提升了结账效率。
毋庸置疑，二维码的出现，简化了日常交易需要输入账号或刷卡签字、找零等繁琐，使用户体验更加舒适。
二维码支付本是便民的支付手段，但因其存在风险，两年前曾被央行叫停。
2014年3月13日，央行以“扫码易被植入木马病毒，存在安全隐患”为由，发布紧急文件，暂停支付宝公司、腾讯旗下财付通线下条码（二维码）支付、虚拟信用卡等有关业务，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。
移动支付2024年移动支付的新风潮
用户在移动支付过程中需要提供个人信息，如银行卡号、身份证号等，容 易遭到黑客攻击和信息泄露。
一些不良商家通过移动支付平台收集用户信息，进行非法营销和诈骗活动。
政府和相关机构需要加强对移动支付平台的监管，制定更加严格的法律法 规，保护用户个人隐私。
线下实体店：移动 支付的便捷性使得 线下实体店逐渐向 数字化转型，提升 了经营效率和用户 体验。
金融科技：移动支 付的发展推动了金 融科技的进步，为 银行、保险等金融 机构提供了新的业 务模式和服务方式 。
跨境支付：移动支 付的全球化特点个人隐私保护的挑战
数据分析：移动支付产生的交易数 据可被用于分析消费者的购买行为 和消费习惯，有助于商家精准营销
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安全性：移动支付采用多重安全保 障措施，确保用户资金安全
跨境支付：移动支付打破地域限制， 方便跨境交易，促进全球化消费
移动支付对金融行业的影响
降低交易成本： 通过移动支付， 金融机构可以降 低交易成本，提 高运营效率。
移动支付的市场竞争格局
支付宝和微信支付的市场份额占据主导地位 银联、云闪付等传统支付机构积极布局移动支付市场 跨境支付成为移动支付新的增长点 移动支付市场竞争格局日趋激烈，需要不断创新和提升服务质量
移动支付的法律法规监管
监管机构：中国人民银行、中国支付清算协会等 监管内容：对移动支付业务进行全面监管，包括支付安全、反洗钱、反欺诈等方面 监管措施：出台相关法规和规范性文件，对违规行为进行处罚和公示 监管效果：加强了移动支付行业的规范发展，提高了支付安全和用户体验
移动支付的发展阶段
起步阶段：2000 年代初期，移动支 付概念开始出现， 但应用范围有限。
重庆公交车载二维码移动支付
重庆公交车载二维码移动支付机具技术标准V2.9.22018年8月前景公交移动支付扫码刷卡机是用于实现为用户提供更便捷的公共交通支付服务，公交移动二维码支付机是以城市公共交通手机移动支付、无线实时传输为基础，便捷用户支付的同时还为公交运营管理者提供公交乘车费用系统实时结算、客流大数据分析、车辆调度运营管理技术支撑等增值服务。
在给乘客带来方便快捷服务的同时也为城市公交运营管理者提供如下功能：1.通过机具的使用获取乘客信息，进行增值营销；2.因为方便快捷，提高乘客使用，增加公交使用占比；3.资金清算快；4.减少公交公司人力、运营成本；5.对线路进行优化提供数据支持；6.打造智慧城市、智慧交通。
主要起草单位：重庆市公共交通控股（集团）有限公司目录一、遵循产品标准 (5)二、术语和缩略语 (8)三、支付终端功能要求 (8)▲3.1 功能概述 (8)▲3.2 基本功能要求 (9)3.2.1 一般要求 (9)3.2.2 安全要求 (9)3.2.3 核心处理流程 (9)3.2.4 二维码支付功能 (10)▲3.3 数据要求 (10)3.3.1 安全要求 (10)3.3.2 程序下载要求 (10)3.3.3 数据存储要求 (10)3.3.4 交易数据要求 (10)3.3.5 数据采集 (10)3.3.6 密钥管理与密钥下载 (10)3.3.7 交易异常中断 (11)3.3.8 交易恢复处理 (11)3.3.9 黑名单与灰名单管理 (11)四、支付终端硬件要求与性能要求 (11)4.1 支付终端硬件及性能 (11)▲4.1.1 硬件构成 (11)▲4.1.2 性能要求概览 (12)▲4.2 微程序处理器 (13)4.3 射频天线 (14)▲4.3.1 射频天线要求 (14)4.3.2 RF射频部分性能指标 (15)▲4.3.3 读写距离与读写速度指标 (15)4.4 显示 (16)▲4.4.1 前端显示 (16)4.4.2 后端显示 (17)▲4.5 存储 (17)4.5.1 程序存储区 (17)4.5.2 内存 (17)4.5.3 主流非易失存储 (17)▲4.6 安全要求 (18)4.6.1 安全模块 (18)4.6.2 安全启动 (18)4.6.3 安全读写 (18)4.6.4安全功能要求 (19)▲4.7 支付终端管理要求 (20)4.8 SE模块技术要求 (20)▲4.10 通讯接口描述 (22)▲4.11 二维码识别模块参数 (23)▲4.12 语音模块 (24)▲4.13 RTC实时时钟功能 (24)▲4.14 结构连接件 (24)▲4.15 SAM卡的安装要求 (24)▲4.16 电源 (25)4.17 按键 (26)4.18 键盘 (26)五、应用功能 (26)▲5.1 支付功能 (26)5.1.1 非接支付 (27)5.1.2 二维码支付模块 (27)▲5.2 设备管理与参数配置 (27)▲5.3 数据采集 (28)5.3.1 采集方式 (28)5.3.2 采集要求 (28)▲5.4 自检功能 (28)▲5.5 升级方式 (29)5.6 IC卡交易及安全密钥管理 (29)5.7 防冲突机制 (30)▲5.8 多票制的解决方案 (31)▲5.9 查询与统计功能 (31)▲5.10 心跳报文生成与上送 (31)▲5.11 费率计算 (32)▲5.12 GPS/北斗模块要求 (32)5.13 与其他设备互联 (32)六、其他要求 (32)▲6.1 振动适应性 (32)6.2 冲击适应性 (33)6.3 电磁兼容要求 (33)▲6.4 平均无故障工作时间及现场更换时间 (34)▲6.5 外观及安装 (34)▲6.6 电磁兼容性 (34)6.6.1 无线电干扰 (34)6.6.2 抗扰度 (34)6.6.3 安全 (34)6.6.4 二维码支付模块与刷卡区防干扰要求 (34)6.7 硬件接口 (35)6.8 电源接口 (35)七、包装、运输、储存要求 (35)7.1 包装储运 (35)7.2 运输 (36)在重庆市公共交通控股（集团）有限公司应用场景的车载机具终端遵循本技术标准的同时，须遵循《重庆市公交汽车车载支付终端技术规范V3.0》，不得低于该技术规范的各项技术标准。
中国式支付走向世界：移动支付二维码
中国式支付走向世界：移动支付二维码
二维码是1994年由日本电装公司研发的，之后日本电装公司为丰田汽车开发了二次编码，这种二次编码就是最初的二维码。
但是当时日本电装公司并没有收取专利费，还免费公开了相关技术，随后二维码和扫码器风靡日本，在日本的便利店随处可见。
当然那个时候的二维码还只是初级阶段，只适合日本当地。
近日，有日媒报道称：日本发明了二维码，中国使用的二维码技术是由日本人最先发明的，中国的移动支付之所以能够快速发展多亏了日本。
看到这条新闻小编突然想起，宋朝我国首先发明了火药，但是当时我们的祖先却只把它用来制造烟火和爆竹，最后被别人率先发明了炸弹，难道我们也要抱着日媒的这种心态吗？
说起二维码，大家首先想到的肯定是移动支付。
移动支付的兴起，给我们的生活带来了极大便利，微信支付和支付宝支付也被人们成为“中国式支付”。
浅论商业银行如何应对异军突起的第三方二维码移动支付
一、引言21世纪是我国互联网和信息技术飞速发展的新时代，科技进步围绕智能化展开，人们越来越追求更便捷的生活方式，这在移动支付领域体现得尤为明显。
今天的中国可能是全球最激进的“无现金国家”，人们出门不用带钱包，不用兑零钱找零钱，不用花时间辨别真币假币，支付越来越多地依靠手机来完成。
在支付宝、微信的二维码支付为主的移动支付呈燎原之势快速发展的市场环境下，以支付结算为基础业务之一的商业银行面临着极大的威胁，如何将挑战转化为机遇，推陈出新，成功应对第三方支付机构部署的二维码支付战局，对我国商业银行今后的发展来说尤为重要。
二、商业银行二维码支付业务现状2016年7月，工商银行在业内首家推出工银二维码支付产品；2016年10月，建设银行推出覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合，增加了二维码收付款，支持手机主扫、被扫等多种场景支付；2016年11月，民生银行正式上线“民生付扫码”新功能，成为首批上线银联标准二维码支付产品的银行，用户通过民生手机银行，可进行个人之间二维码收付款，实时到账且无任何手续费，2017年2月，该行推出二维码收银台，“一码多付”的强大功能可以让用户自主选择要办理的业务；2017年10月，中信银行推出全付通在线收单平台，商户只需三分钟便在线完成二维码收单合同的签署。
2017年5月27日，工农中建交、招商、平安、民生等40余家商业银行联合中国银联共同宣布，正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP 可实现银联云闪付扫码支付。
此外近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，计划年内基本实现全部开通。
三、商业银行布局银行系二维码的SWOT 分析1.优势--安全性。
首先，银行二维码的操作后台是基于实体银行账户的，而第三方支付机构的二维码支付后资金直接进入第三方的虚拟账户，存在资金被不合规利用或沉淀在第三方机构的风险；其次，银行具有强大且完善的风险补偿机制，银行的资本充足率符合《巴塞尔协议》，大大增强了银行应对风险的能力。
浅谈二维码支付的风险与防范措施---高分
浅谈二维码支付的风险与防范措施随着社会的飞速发展，互联网+深刻地改变着我们的生活，衣食住行，生活的各个方面都开始与网络相关联。
网络购物，方兴未艾，国内市场，淘宝、京东、拼多多等，狼烟四起。
移动互联网与银行支付结算进一步融合，并不断发展壮大，人们支付手段的不断创新，二维码支付伴随着互联网+的飞速发展，逐步成为人们社会支付的主要方式，现金支付接近绝迹。
二维码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案，在该方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布，用户通过手机客户端扫拍二维码或商家使用电子支付工具扫描用户的付款码，便可实现与商家账户的支付结算。
因其技术成熟、使用方便、成本低等特点，已经广泛应用于社会经济各领域。
随着淘宝、腾讯、拼多多等巨头的推广和应用，人们对其感知也越来越深。
可以说，现在，我们大到转账，中到买衣购物，小到乘公交、买馒头，付款方式几乎都是扫描二维码支付，我们的生活已经实现了“手机在手、天下我有”的目标了。
二维码支付是电子商务企业将业务从线上到线下的一种支付创新，是收单、结算、供应链融资等金融增值服务的一种延伸，它简化了交易过程，提高了支付效率，深受消费者的欢迎和喜爱，未来，二维码的应用也必将多元化，国际化。
毋庸置疑，二维码扫码在便捷了人们的日常生活的同时，也存在着许多的支付风险和隐患。
举个例子，妻在一次网购中，与店主交谈时，对方提出:只要扫一扫二维码添加商品，就可以得到150元现金的返利。
妻没多想，按店主的要求，扫了扫店方的一个二维码，随后弹出了一个链接，点击进入后，不大一会儿，一个手机软件就在妻的手机上安装完毕了。
之后，就在妻准备和店主谈返利的事时，却发现对方已经下线，怎么也联系不到了。
而接下来的几天里，妻的手机也没有出现过什么异常。
直到5日后，在查看网银时，却发现卡上1万多元钱不翼而飞了!妻抓紧报了警，经过警方的核实，妻银行卡上的钱被人分几次，转到了外省的一个银行账户上，并已被提现，虽报警，至今未破案。
刷二维码乘公交，交通出行更智能
刷二维码乘公交，交通出行更智能
佚名
【期刊名称】《金融科技时代》
【年(卷),期】2017(000)005
【摘要】4月25日，广州羊城通和支付宝宣布达成“互联网＋”全面合作协议。
未来，广州人可以把羊城通装进支付宝内，形成一张电子卡，乘坐公交车时，只须在手机上生成羊城通的专属交通二维码，对准公交车上的刷卡器扫描，就能完成刷卡行为。
羊城通是广州市民生活的必需品，这次和支付宝全面合作后，羊城通的使用会更方便。
【总页数】1页(P87-87)
【正文语种】中文
【中图分类】TP391.41
【相关文献】
1.智能交通让出行更顺畅——记中兴智能交通系统(北京)有限公司 [J],
2."互联网+出行"
刷新锦州市民公交出行体验
——锦州公交微信乘车码上线,0.2秒极速刷码乘车 [J], 凤爽
3.创新发展服务市民智慧公交便捷出行合肥公交集团迈入“扫码乘车”新时代马化腾、宋国权、凌云刷手机二维码体验合肥166路公交车开启华东地区首个城市公交企业“微信扫码”乘车模式 [J], 李克武
4.构建智慧交通服务公众出行——促进我国智能公交事业快速发展天迈科技在城市智能交通信息化建设中的影响 [J], 本刊
5.全城优惠乘公交刷码出行更时尚石家庄公交“手机刷码移动支付暨优惠乘车活动”新闻发布会圆满成功 [J], 李建军;刘澎
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新型移动支付技术及在杭州地铁的应用
轨道交通新型支付技术现状
3）云闪付技术-三种模式比较
轨道交通新型支付技术现状
4）蓝牙技术（咪付App）低功率率蓝牙双向读写。 5）光闪（手机闪光灯双向读写） 6）生物识别技术
n 指纹支付 n 人脸支付 n 虹膜支付 n 声波支付
01 轨道交通新型移动支付技术现状 02 轨道交通新型移动支付技术应用 03 杭州地铁新型移动支付技术实践 04 发展与展望
轨道交通新型支付技术现状
n 实体卡（逻辑加密卡、CPU卡、PBOC3.0等复合卡） n 手机支付（二维码、NFC、云闪付、蓝牙、光闪） n 生物识别（指纹支付、虹膜支付、人脸支付等）
轨道交通新型支付技术现状
1）二维码技术（支付宝、微信、银联二维码、八维通 （码上行）二维码及其它第三方APP二维码等）
轨道交通新型支付技术现状
3）云闪付技术-银联ODA
n 特点：采用脱机过闸，延迟计费及账户延迟扣款；对银行 卡操作只读取不写入。
n 优势：脱机刷卡，实时性要求不高。 n 劣势：仅支持信用卡；存在多进多出情况；出站时闸机无
法显示OD扣款金额；扣款信息不及时 （一般在运营结束 后）；存在扣款歧义，而导致乘客投诉率高；系统对OD交 易匹配过于复杂，不一定完全反映乘客实际情况。 n 案例：广州、宁波地铁。
利弊分析
蓉城卡已覆盖地铁全网和1.2万辆出租车。 投资巨大，交易量却很少。
采用双离线模式，即闸机脱机和手机脱机 双脱机模式
由于NFC-SWP技术将安全数据存放在SIM卡 中，由SIM卡直接驱动NFC控制器完成卡模 拟，必须更换手机SIM卡，该类方式的主动 权控制在三大运营商手中，也使得用户只
限当地居民，推广价值有限。
n 二维码支付购票、取票 n 二维码过闸
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2017年11月21日，由中国城市公共交通协会与住房和城乡建设部IC卡应用服务中心联合
相关单位编制的《智慧城市二维码应用技术要求》（导则）在第十六届城市智慧卡创新发展
年会上正式发布，该规范涵盖了公共交通领域二维码的秘钥体系、安全算法、平台架构，清
分结算等技术要求，目的是实现住建领域公共交通的“全网互通”，正式拉开了由住建部牵头
的二维码移动支付标准在公共交通领域的落地拓展的帷幕。
然而，2017年的11月14日，交
通部交通运输信息中心委托组织的《交通一卡通移动支付技术规范》在湖南长沙组织规范标
准宣贯，其中包括了交通一卡通互联互通的二维码支付标准的技术规范宣贯。
短短一周时间，在移动交通领域出现了两套二维码支付的标准，一卡通互联互通的标准之争再一次上演，先
不说二维码支付技术标准孰优孰劣，就从目前一卡通移动支付发展的行业来讲，让人平添几
分无奈，从一个移动支付从业者的角度讲，我们更期望的便捷的移动支付体验和全国的互联
互通，更期望的标准的统一，更有利于市场的发展。
众所周知、交通行业的一卡通标准历来混乱不堪、一卡通各地为政，无法互联互通，由于一
些历史的原因，住建部和交通部分别都出台了各自的一卡通互联互通技术标准，并且在全国
推广落地，目前住建部主打智慧城市的发展规划，也覆盖了公共交通领域，两套标准两个体系，关键是不能互通，所以一些城市在选择一卡通标准中产生了诸多迷茫，向左走，还是向
右走，成为一个选择题，再加上银联、支付宝、微信等支付机构也加入到一卡通移动支付的
地盘争夺战之中，可谓是一卡通的江湖，风起云涌，群雄并立。
二维码在移动交通领域的引入，无疑增加了用户在交通领域的支付体验，无论是支付宝的“一码通”，还是银联的“云闪付”，或是腾讯微信的“腾讯乘车码”，这场由移动互联网公司率先发起的“一码当先”的移动交通支付之战，才刚刚开始，随后一大批跟随者，包括万达的“飞凡通”，苏宁金融、美团等等第三方支付公司纷纷发力交通移动支付，有利益的江湖，从来不缺少纷争。
移动交通二维码支付的未来发展，一方面取决于交易的便捷体验和技术安全，另一方面二维码的发码可以百花齐放，绝不能仅仅是圈地围城、抢占地盘，而是真正解决交通一卡通跨越地域互联互通才是行业发展之本，用户之福。