国际银行担保-PPT课件
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国际结算的PPT课件第七章Bank guarantees
Loan gurantee借款保函 Bail bond保释金保函
Standby Letter of Credit
Unlike a commercial letter of credit, which is basically a payment mechanism, a standby letter of credit is a form of a bank guarantee. It may be used as necessary to cover nonpayment of a financial obligation. A standby letter of credit normally is intended to be drawn on only in the event of nonpayment. The standby letter of credit is issued by the bank and held by the seller, who in turn provides the customer open account terms. If payment is made according to the seller's terms,
Step 4：The beneficiary claims for payment from the guarantor. Theoretically，only when the beneficiary satisfies the requirements of the L/G can it claim payment from the guarantor.
Standby Letter of Credit
the letter of credit is never drawn on. However, if the customer is unable to pay, the seller presents a draft, and all other documents as required, to the bank for payment. The standby letter of credit typically expires within 12 months.
Standby Letter of Credit
Unlike a commercial letter of credit, which is basically a payment mechanism, a standby letter of credit is a form of a bank guarantee. It may be used as necessary to cover nonpayment of a financial obligation. A standby letter of credit normally is intended to be drawn on only in the event of nonpayment. The standby letter of credit is issued by the bank and held by the seller, who in turn provides the customer open account terms. If payment is made according to the seller's terms,
Step 4：The beneficiary claims for payment from the guarantor. Theoretically，only when the beneficiary satisfies the requirements of the L/G can it claim payment from the guarantor.
Standby Letter of Credit
the letter of credit is never drawn on. However, if the customer is unable to pay, the seller presents a draft, and all other documents as required, to the bank for payment. The standby letter of credit typically expires within 12 months.
国际结算银行保函课件
标准化带来的益处
标准化保函能够统一业务操作规范，减少ห้องสมุดไป่ตู้纷和误解，提高业务处理速度，降低成本和风 险。
标准化面临的挑战
标准化进程需要平衡各方的利益和需求，推动相关机构和国家的参与和支持，同时需要关 注标准的有效性和适应性。
多元化趋势
多元化趋势
随着全球化和贸易的不断发展，银行保函的需求和应用场景越来越 多样化。不同类型的保函不断涌现，以满足不同客户和场景的需求。
国际结算银行保函课 件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的未来发展
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求， 向受益人出具的、承诺在申请人 未能履行合同义务时，承担支付 责任的一种担保凭证。
欺诈风险
担保人可能遭受来自申请人或第三方欺诈，导致 经济损失。
被担保人风险
履约风险
被担保人可能无法按照合同约定履行义务，导致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易或文件，骗取银行保函。
操作风险
被担保人在提交索赔申请时可能因信息不准确或遗漏，导致索赔无 效或被驳回。
01
银行保函的案例分 析
案例一：国际工程承包中的预付款保函
案例三：国际融资中的贷款保函
总结词
保障贷款资金安全
详细描述
在国际融资中，贷款保函通常由借款人提供给贷款人，作为贷款资金安全的担保。如果借款人未能按期偿还贷款， 贷款人可以要求保函承保人支付贷款本金和利息。
01
银行保函的未来 发 展
电子化趋势
标准化保函能够统一业务操作规范，减少ห้องสมุดไป่ตู้纷和误解，提高业务处理速度，降低成本和风 险。
标准化面临的挑战
标准化进程需要平衡各方的利益和需求，推动相关机构和国家的参与和支持，同时需要关 注标准的有效性和适应性。
多元化趋势
多元化趋势
随着全球化和贸易的不断发展，银行保函的需求和应用场景越来越 多样化。不同类型的保函不断涌现，以满足不同客户和场景的需求。
国际结算银行保函课 件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的未来发展
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求， 向受益人出具的、承诺在申请人 未能履行合同义务时，承担支付 责任的一种担保凭证。
欺诈风险
担保人可能遭受来自申请人或第三方欺诈，导致 经济损失。
被担保人风险
履约风险
被担保人可能无法按照合同约定履行义务，导致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易或文件，骗取银行保函。
操作风险
被担保人在提交索赔申请时可能因信息不准确或遗漏，导致索赔无 效或被驳回。
01
银行保函的案例分 析
案例一：国际工程承包中的预付款保函
案例三：国际融资中的贷款保函
总结词
保障贷款资金安全
详细描述
在国际融资中，贷款保函通常由借款人提供给贷款人，作为贷款资金安全的担保。如果借款人未能按期偿还贷款， 贷款人可以要求保函承保人支付贷款本金和利息。
01
银行保函的未来 发 展
电子化趋势
国际银团贷款合同与担保
第9章 国际银团贷款合同与担保
9.1 国际银团贷款的概念与方式 9.2 国际直接银团贷款协议主要条款 9.3 国际银团贷款的担保法律制度 9.4 国际银团贷款争议与国际商事仲
裁
可编辑ppt
1
9.1 国际银团贷款的概念与方式
一、国际银团贷款的概念与特点
一般说来，独家商业银行的法定放款限额是不能 超过的，否则属违法行为。如果商业银行认为一 项超过法定限额的贷款是有利可图的，那么可以 通过银团贷款的方式来解决。银团就是一家或几 家银行牵头，多家银行参加而组成的银行集团。 由这样的一个集团按照内部的分工和比例向某一 借款人发放的贷款就是银团贷款。人们习惯上将 银团贷款又称辛迪加贷款（Syndicated Loans）。
可编辑ppt
8
１．总括先决条件
这类先决条件的作用是使贷款人在收到令其满意的 文件证明，证明所有的法律事宜已经办妥，所需担 保得以落实之前，贷款人可以暂停履行所承担的贷 款义务。英国著名国际金融法专家菲利普 ·伍德甚 至认为，国际借贷协议几乎都是在总括先决条件得 到满足以后才发生效力。
2．每次提款的先决条件
Philip R.Wood:International Loans,Bonds and
Securities Regulation,the six-volume series:Law and Practice of International Finance. London
Sweet & Maxwell 1995
国际银团贷款的方式依不同的标准可以划分为不同 的类别。按照贷款的期限，国际银团贷款可分为固 定银团贷款与不固定银团贷款两种方式。固定银团 贷款是指几家银行联合组成国际公司。 不固定银团 贷款是指银行之间虽然没有组成公司，但是长期形 成的业务联系使它们随时可以结合，共同对某项贷 款提供资金。按照国际银团与借款人的关系划分， 国际银团贷款有国际直接银团贷款与国际间接银团 贷款，这两种是国际银团贷款的传统的主要方式， 在此基础上衍生和发展一些新方式，其基本原理和 框架结构无大改变。
9.1 国际银团贷款的概念与方式 9.2 国际直接银团贷款协议主要条款 9.3 国际银团贷款的担保法律制度 9.4 国际银团贷款争议与国际商事仲
裁
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9.1 国际银团贷款的概念与方式
一、国际银团贷款的概念与特点
一般说来，独家商业银行的法定放款限额是不能 超过的，否则属违法行为。如果商业银行认为一 项超过法定限额的贷款是有利可图的，那么可以 通过银团贷款的方式来解决。银团就是一家或几 家银行牵头，多家银行参加而组成的银行集团。 由这样的一个集团按照内部的分工和比例向某一 借款人发放的贷款就是银团贷款。人们习惯上将 银团贷款又称辛迪加贷款（Syndicated Loans）。
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１．总括先决条件
这类先决条件的作用是使贷款人在收到令其满意的 文件证明，证明所有的法律事宜已经办妥，所需担 保得以落实之前，贷款人可以暂停履行所承担的贷 款义务。英国著名国际金融法专家菲利普 ·伍德甚 至认为，国际借贷协议几乎都是在总括先决条件得 到满足以后才发生效力。
2．每次提款的先决条件
Philip R.Wood:International Loans,Bonds and
Securities Regulation,the six-volume series:Law and Practice of International Finance. London
Sweet & Maxwell 1995
国际银团贷款的方式依不同的标准可以划分为不同 的类别。按照贷款的期限，国际银团贷款可分为固 定银团贷款与不固定银团贷款两种方式。固定银团 贷款是指几家银行联合组成国际公司。 不固定银团 贷款是指银行之间虽然没有组成公司，但是长期形 成的业务联系使它们随时可以结合，共同对某项贷 款提供资金。按照国际银团与借款人的关系划分， 国际银团贷款有国际直接银团贷款与国际间接银团 贷款，这两种是国际银团贷款的传统的主要方式， 在此基础上衍生和发展一些新方式，其基本原理和 框架结构无大改变。
国际结算中的担保业务PPT
3
第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 保函的概念
保函（Letter of Guarantee，L/G）又称为保 证书。是指银行、保险公司或其他机构或个人根 据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常 履行合同义务的书面证明。具体而言，是银行、 保险公司或其他机构或个人以书面形式出具的、 凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类 似单据即行付款的保证文件。
15
第二节 备用信用证
备用信用证的概念
◦ 种类
履约备用信用证（Performance Standby L/C）， 用于担保履行责任而非担保付款，包括对申请人在基 础交易中违约所造成的损失进行赔偿的保证。在履约 备用信用证有效期内如发生申请人违反合同的情况， 开证行将根据受益人提交的符合备用信用证的单据 （如索款要求书、违约声明等）代申请人赔偿保函规 定的金额。
4
第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 保函的概念
5
第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 银行保函概念
银行保函（Bank Letter of Guarantee，L/G）又 称银行保证书，银行保函一般是银行等金融机构应企 业的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦 申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或 履行约定义务时，由银行履行担保责任。申请人通常 需要在银行有一定授信或抵押物方可申请。它是银行 有条件承担一定经济责任的契约文件。当申请人未能 履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济 损失的责任。
银行保函样本 银行保函作用
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第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 银行保函特点
保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同， 具有独立法律效力。
第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 保函的概念
保函（Letter of Guarantee，L/G）又称为保 证书。是指银行、保险公司或其他机构或个人根 据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常 履行合同义务的书面证明。具体而言，是银行、 保险公司或其他机构或个人以书面形式出具的、 凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类 似单据即行付款的保证文件。
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第二节 备用信用证
备用信用证的概念
◦ 种类
履约备用信用证（Performance Standby L/C）， 用于担保履行责任而非担保付款，包括对申请人在基 础交易中违约所造成的损失进行赔偿的保证。在履约 备用信用证有效期内如发生申请人违反合同的情况， 开证行将根据受益人提交的符合备用信用证的单据 （如索款要求书、违约声明等）代申请人赔偿保函规 定的金额。
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第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 保函的概念
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第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 银行保函概念
银行保函（Bank Letter of Guarantee，L/G）又 称银行保证书，银行保函一般是银行等金融机构应企 业的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦 申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或 履行约定义务时，由银行履行担保责任。申请人通常 需要在银行有一定授信或抵押物方可申请。它是银行 有条件承担一定经济责任的契约文件。当申请人未能 履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济 损失的责任。
银行保函样本 银行保函作用
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第一节 银行保函
银行保函的概念与特点
◦ 银行保函特点
保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同， 具有独立法律效力。
国际结算中的融资担保PPT参考课件
▪ 由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信 用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国 际结算的众多领域中。
2021/3/10
授课：XXX
3
（二）银行保函的作用
❖ 以银行信用为手段来保护受益人的经济利 益，促使交易活动顺利进行。
1. 保证合同价款或费用的支付； 2. 发生合同违约时，对受害方进行补偿并对
违约责任人进行惩罚。
2021/3/10
授课：XXX
4
（三）银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行
(Transmitting Bank) 5、转开行（Reissuing Bank） 6、反担保行（Counter Guarantor Bank） 7、保兑行（Confirming Bank）
2021/3/10
授课：XXX
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直接担保与间接担保
1.直接担保——保函直接开给受益人
特点 • 涉及当事人少，关系简单；
• 受益人接到担保行开来的保函后，无法辨 别保函真伪，因此无法保障自身的权利；
• 索偿不方便。即使申请人违约，受益人具 备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有 诸多不便。
2021/3/10
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（三）担保行开立保函
权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，
2021则/3/10有权处置押金、授抵课：押XXX品、或担保品。
7
❖4．通知行(Advising Bank)：接受担保行的委 托将保函通知给受益人的银行。 通知行可有可无。
❖5．转开行(Reissuing Bank)
国际贸易之银行保函.pptx
备用信用证与银行保函的异同
备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性 与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自 足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信 用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来 决定是否偿付，而与基础合约并无关。
备用信用证与银行保函的异同
2、保函和备用信用证适用的法律规范和国 际惯例不同。
•
10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。07: 52:4107:52:4107:523/ 23/2021 7:52:41 AM
备用信用证与银行保函的异同
2. 应用上的相同之处 保函和备用信用证都是国际结算和担保 的重要形式，在国际经贸往来中可发挥 相同的作用，达到相同的目的。
备用信用证与银行保函的异同
在国际经贸交往中，交易当事人往往要求 提供各种担保，以确保债项的履行，如 招标交易中的投标担保，履约担保，设 备贸易的预付款还款担保，质量或维修 担保，国际技术贸易中的付款担保等， 这些担保都可通过保函或备用信用证的 形式实现。从备用信用证的产生看，它 正是作为保函的替代方式而产生的，因 此，它所达到的目的自然与保函有一致 之处。实践的发展也正是如此。
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/
关税保付保函；
13、代理行转开保函。
银行保函办理手续
1、申请人需填写开立保函申请书并签章； 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门
出口类保函
（1）在投标的有效期内，撤回该项投标 或修改原报价
（2）在中标后，未与招标人签订合同 （3）在招标人规定日期内未提交performance guarantee)。 中标人与招标人签订供应货物或承包工 程合同时，还须提供银行担保，向招标 人保证，如中标人不履行合同规定的责 任义务，担保行就按保函金额赔付招标 人，以弥补其所受损失，此银行担保就 量履约保函。
国际贸易——银行保证书PPT课件
精选课件PPT
11
二、备用信用证
（一）备用信用证的含义
备用信用证（standby L/C），又称担保信用证或 保证信用证（guarantee L/C）。备用信用证在性 质上是一种用于代申请人向受益人承担一定条件下 付款、退款或赔偿责任的银行保证书，但国际商会 自1983年起，就将它确定为一种信用证，并明确可 适用于《跟单信用证统一惯例》。
精选课件PPT
9
（四）银行保函与信用证的主要区别
就使用范围及用途看，保函的应用范围远远大于 跟单信用证。
就付款责任属性而言，跟单信用证项下，银行是 第一性付款责任，而银行 保函既可以是第一性的
，也可以是第二性的。
就所支付款项性质而言，信用证通常用于国际货
物买卖支付，而保函的支付不仅包括货款，还包 括各种违约赔款或退款。
银行保函具有两种不同的担保作用：
1） 作为双方交易合同项下的价格得以支付的担保， 即保证受益人在履行合同义务后，将肯定得到其 应得到的合同价款。
2） 作为违约事件发生进行赔偿的担保，即保证 申请人将履行某种合同义务，一旦出现相反情况， 负责对受益人作出赔偿。
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2
（一）银行保函的当事人
1．委托人（principal），即申请人，是指向银行 提出申请，委托银行开立保证书的当事人，亦 即被保证人。在投标保证业务项下的投标人； 出口保证业务中的货物出口人；进口保证业务 中的货物进口人；在还款保证书项下退还定金 和预付款的收受人即出口人。
2．保证人（guarantor），或称担保人，即开立 保证书的银行或其他金融机构。保证人根据委 托人的申请，并由委托人提供一定担保的条件 下向受益人开立保证书，担保在保证书规定的 付款条件满足时即行向受益人付款。