国内银行业低碳金融业务发展分析
我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策
我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策一、本文概述随着全球环境保护意识的日益加强，绿色金融已经成为金融业的重要组成部分，也是商业银行实现可持续发展的重要途径。
我国商业银行在绿色金融领域的发展，既是对国家绿色发展战略的积极响应，也是自身转型升级的必然要求。
本文旨在全面分析我国商业银行发展绿色金融的现状，深入探讨面临的挑战，并提出相应的对策。
通过对绿色金融的深入研究，期望能够为商业银行在绿色金融领域的进一步发展提供有益的参考和启示。
在概述部分，本文将简要介绍绿色金融的定义、发展背景以及在我国商业银行中的实践情况。
随后，文章将重点分析我国商业银行在绿色金融领域的发展现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品的创新与发展，以及绿色金融政策体系的完善情况。
在此基础上，文章将深入探讨商业银行在发展绿色金融过程中面临的挑战，如环境风险评估难、绿色金融产品创新不足、市场认可度不高等问题。
文章将提出针对性的对策和建议，以期为我国商业银行在绿色金融领域的发展提供指导和支持。
二、我国商业银行发展绿色金融的现状近年来，我国商业银行在绿色金融领域的发展取得了显著进展。
随着国家对环境保护和可持续发展的重视度不断提升，绿色金融已成为银行业发展的新趋势。
目前，我国商业银行在绿色金融方面的现状主要表现在以下几个方面：政策引导与支持：政府出台了一系列政策，鼓励和引导商业银行发展绿色金融。
例如，政府设立了绿色债券发行支持机制，提供了税收优惠和财政补贴等激励措施，为商业银行开展绿色金融业务提供了良好的政策环境。
绿色金融产品创新：商业银行积极响应国家号召，不断推出绿色金融产品。
目前，市场上已经出现了多种绿色金融产品，如绿色信贷、绿色债券、绿色基金等。
这些产品不仅满足了企业和个人对绿色投资的需求，也促进了绿色产业的发展。
绿色信贷规模扩大：随着绿色金融的发展，商业银行的绿色信贷规模也在不断扩大。
越来越多的企业开始关注环境保护和可持续发展，愿意通过绿色信贷获得资金支持。
我国低碳金融发展现状及对策
实现我 国经济 结构 由“ 高碳” 低碳 ” 月 ２ 向“ 是指 由《 京都议定书》 而兴起 的与发展低 整 、 ５日，重庆联合产权交易所启动 了主 碳经济有关的投融资活动的总和。 由于金 的转型过程 中需要扮演好两个角色 ： 低碳 要污染物排放权交易 。 当天举行 的首场排
融是现代经济发 展的血液 ，通 过金融杠 理念推广 的“ 践行者 ” 和低碳金 融服 务的 放权交易竞价吸引了 ８家企业参与交易 ，
所 谓低 碳 金 融 ， 义 上 是 指 为 发展 低 碳 经 济 为主题 的“ ０ ９中国金融论坛 ” 广 ２０ 在京举 氧 量 （Ｏ ） 主 要 污 染 物 的 减 排 交 易 在 ＣＤ等 济所 进 行 的 所 有金 融活 动 的 统 称 ； 义 上 行 ，会 议 认 为 银 行 业 在 推 进 产 业 结 构 调 多个 试 点 地 区也 得 到 了推 进 。２ ０ 狭 ０ ９年 ｌ ２
益交 易 所 也 在筹 备 之 中。 另 外 ， 些 地 区 一
第一 ，政府对发展低碳金 融的推动。 虽未设立专业的交易所， 但也有环境权益 早在 ２０ ０ ７年 ７月， 国家环保 总局 、 央行和 交 易平 台 。
、
引言
全 球 气 候 变 暖 给 人 类 带 来 的 恶 劣 影 银监会联合发 的交易品种以碳 减
响引起 了国际社会对 各国经济 发展模式 规防范信贷风 险的意见》 。同年 １ ２月， 中 排 交易为主力。 虽然环境权益交 易所的交 的普遍关注， 发展低碳经济 的理念逐步在 国人 民银行和 ＩＣ联合 举办了“ Ｆ 银行社会 易品种较多， 但碳减排交易是主要的交易 全球形成。一直 以来 ， 人们普遍认 为政府 责任： 环境与社会风 险管理 ” 国际研讨会 ， 品种 。 ０９年 ８月 ５日， ２０ 北京环境交易所 和工业部门， 特别是 以能源 工业为主 的基 使各银行 负责人和相关人 员对赤道 原则 达成 国 内 自愿碳减 排第一单交 易。２ １ ００ 础 工业部 门是发展低 碳经济 的主要推动 有 了初步的认识 。 ０ ９年 １月， ２０ 中国银行 年 ８ ５日， 月 甘肃锦泰 电力与来 自海外的 力量 。然而， 研究认为金融部 门在推动低 业协会公布了《 中国银行业金融机构社会 摩科 瑞能源贸易公 司在 北京环交所达 成 碳经济发展中占据 重要地位 ， 其集 中表现 责任指引》 ，要求中国的银行尽量遵循赤 了交 易所场内首个单边 Ｃ Ｍ项 目。除了 Ｄ 在低碳金融对发展低碳经济 的支撑作用。 道 原 则 要 求 。 同年 ｌ ２月 ２ ２日， 以低 碳 经 热门的碳减排交易外 ， 二氧化硫 、 学需 化
低碳时代商业银行碳金融业务面临的挑战及发展策略
财政金融
低碳 时代 商业银 行碳 金融业 务面临的挑 战及发展策 略
Ｌｏ ｗ ｃ ａ ｒ ｂｏ ｎ ａ ｇ ｅ ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ ｂａ ｎｋ ｉｎａ ｆ ｎｃ ｉ ａ ｌ ｂｕｓ ｉ ｎｅ ｓ ｓ ｃ ａ ｒ ｂ ｏ ｎ ｃ ｈａ ｌ ｌ ｅ ｎｇｅ ａ ｎｄ ｄｅ ｖｅ ｌ ｏ ｐｍ ｅ ｎｔ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｅ ｇ ｙ
ｍｅ ｎ ｔ ，Ｓ Ｏ ａ ｓ ｔ ｏ ｍａ ｋ ｅ ｃ ａ ｒ ｂｏ ｎ ｉｎ ｆ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｂ ｕ ｓ ｉ ｎ ｅ ｓ ｓ ａ ｓ ａ ｎ ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｎ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｉｎ ｆ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｉ ｆ ｅ ｌ ｄ ａ ｎ ｄ ａ ｎ ｅ ｗ ｈ ｏｔ ｃ ｏ ｍｐ ｅ ｉｔ ｔ ｉ ｏ ｎ．Ｃｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ｌ ａ Ｂａ ｎ ｋ ｓ ａ ｓ ｔ ｈｅ ｈ ｕ ｂ ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｅ
为 枢 纽和 纽 带应 积 极 参 与和 支持 。本 文 从 商 业 银 行 发 展 碳 金 融 业 务 的
现 状 及 面 临 的挑 战 分析 ． 提 出 相应 的发 展 策略 。
关键词： 碳 金 融 清 洁 发 展 机 制 挑 战 发 展 策略
国内银行业低碳金融业务发展分析
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监管机 构的推进
近年来 ， 国内低碳 金融 已经 由理论探讨 转 向了发 金融服务和信贷产品 。 在 ２ ０ 年 ３月人 民银行 、 监会 、 监会 、 ０８ 证 银 保监会 共 同 展实践 。尤其是银监会在 加强督 导和引领 方面 ， 出台了 关 ， 很多针对 商业银行绿 色信贷工 作的制度文件 ， 了国 发布了《 于金融 支持 服务 业加 快 发展 的若 干意 见 》 指导 ２１ ００年 １ 月 ， １ 银监会专门发布 了《 于落实 国务院加强 关 内商业银行低碳金融 的实践 。 的通知 ， 银行 放贷 过程 中对 在 “ 绿色信贷 ” 是将 环保 调控手 段 通过金 融杠 杆来 具 企业安全生产工 作要 求》 体实现的一项环境经济政策 。是指通过在金融信贷领域 客户安全生产方面也提 出了一定的要求 。 由于监管机构 的推动 ， 尤其是对 商业银 行绿 色信贷 建立环境准入门槛 ， 对限制 和淘汰类新 建项 目， 不得提供 使我 信贷支持 ； 于淘 汰类项 目， 对 应停止各类形式 的新增授信 进行 了系统的制度安 排 ， 国低碳 金融发 展迈开 了坚 支持 ， 并采取措施 收 回已发放的贷款 ， 从源头上切断高耗 能、 高污染行业 无序 发展和盲 目扩张的经济命脉 ， 有效地 实 的步 伐 ， 国十二五规划 中提出 的发展 低碳经 济奠 为我
自 本哈根联合 国气象变化 大会召开 以后 ， 们对 哥 人
时下的生产和生活方式开始 了深刻的反思。为建立一个 切断严重违法者的资金链 条。为此 。 银监会 出 台了一系 列规章制度 。
２０ ０７年 ７月 室气体排放的全球框架 。 为拯救地球 和人类 自己 ， 全球 掀起了一场提倡低碳节能生产 、 活理 念的活动 ， 生 全球经 济开始向低碳化 转型 ， 低能 耗 、 以“ 低污 染 、 低排 放和 高 效能 、 高效率 、 高效益” 为特 征的低碳 经济成 为人类社会 发展的第 四次浪潮。那么金融作为整个社会经济生活的 纽带 ， 如何助推这次低碳经 济的大浪潮 呢。 低碳金融是指温室气体排放 的各种金融制度安排和 金融交易 活动 ， 主要包括碳 排放权及其 衍生品 的交 易和 投资 、 项 目 发的投融 资以及其他 相关的金融 中介 低碳 开 活动 。其实也就是把碳排 放当作 一个有价 格 的商 品 ， 可 以进行现货 ， 货等 等的买卖 。 期
浅析商业银行碳金融发展
浅析商业银行碳金融发展作者：陈丹蕾来源：《商品与质量·消费视点》2013年第09期一、低碳与商业银行碳金融（一）低碳与低碳经济近年来，”低碳”一直是政府、社会、媒体和大众中间的热门话题。
从”低碳经济”到”低碳生活”，对于我们来说，”低碳”早已不再是一个遥不可及话题，而是真正地走入了我们中间。
那么，低碳经济又是什么？一般来说，低碳经济，是指在可持续发展理念指导下，通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段，尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。
（二）低碳经济与商业银行碳金融中国政府近年来也逐渐认识到低碳经济的必要性，并多次明确了发展低碳经济也是我国经济发展方式转型和经济社会可持续发展的必然选择。
而在当前经济条件下，发展低碳经济离不开银行业的广泛支持，同时也为中国银行业带来了巨大挑战。
商业银行在做好传统的金融服务的基础上，可以大力发展碳金融业务，为碳排放交易市场提供融资和咨询服务，根据碳市场的需求和特点，设计出新的金融衍生产品。
这不仅可以为碳市场的发展提供有效的支持和保证，还可以拓展商业银行的业务范围，为其带来新的利润增长点，同时它也体现了银行的企业社会责任，达到双赢。
二、中国低碳经济的金融支持进程（一）国内碳交易市场的发展中国碳排放交易仍主要是自愿减排，当前还不能推出市场化的配额交易，是因为企业没有强制性的减排配额，所以未来短期内中国仍将以自愿减排为主，但不排除配额交易试点。
我国CDM市场潜力巨大，截至2009年10月，中国在联合国成功注册的清洁发展机制计划达663个，预计年减排二氧化碳1.9亿吨，约占全球注册减排量总量的58%，注册的计划数量和年减排量均占世界第一。
（二）国内银行等金融机构的碳金融业务发展程度国内商业银行的碳金融业务虽处于起步阶段，但已取得一定进展，碳金融业务也得到拓展。
支持低碳经济发展的信贷机制得到初步建立，各银行纷纷针对低碳经济进行了金融创新，完善了业务流程。
我国商业银行碳金融发展
我国商业银行碳金融发展探究摘要：碳金融就是与碳排放交易有关的一切金融活动。
碳交易的发展对于我国经济的健康发展、商业银行的转型和可持续发展有着重要的意义。
然而我国的发展仍处于整个链条的低端，存在着诸多问题。
比如说整个交易平台不健全、法律政策不完善、对碳金融认识了解不够、中介服务不全面等等都制约着其发展。
今年是《京都议定书》第二期实施的第一年，要实现中国在碳金融交易竞争中的优势，就必须从政策法律制度、中间业务创新、提高信贷投资力度以及风险防控等方面入手。
关键词：碳金融；商业银行；京都议定书；低碳交易；发展中图分类号：f83 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）02-0-01一、碳金融含义碳金融就是与碳排放交易有关的一切金融活动，又叫做碳融资。
一般而言，泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资、碳指标交易和银行贷款等。
碳金融的兴起源于国际气候政策的变化，准确地说是涉及两个具有重大意义的国际公约——《联合国气候变化框架公约》和《京都议定书》。
在京都议定书的框架之下，国际排放贸易机制（et，emissions trade）、清洁发展机制和（cdm，joint implementation）联合履行机制（ji，clean development mechanism）协同作用，帮助各个缔约国以灵活的方式完成减排目标。
二、我国发展碳金融意义碳金融的发展，对我国经济和银行业而言，意义重大。
1.促进中国经济的健康发展。
商业银行将其信贷业务向符合cdm 项目要求的领域和行业发展，对于实现经济的健康发展有着重要的意义。
以发展cdm项目为契机，推动新兴能源的发展，是未来行业发展的一个新方向。
2.推动商业银行经营战略转型。
一方面，商业银行通过提供融资租赁、财务顾问、资金账户管理、基金托管等业务来发展cdm项目，拓宽了其中间业务收入来源，逐步优化商业银行的收入结构。
另一方面，碳金融作为一项全新的业务，对于我国商业银行创新发展模式，管理方式，应对风险的能力都是一个强大的考验。
浅谈我国商业银行碳金融产品的开发
之前 ， 为了促 进绿色经济的发展 ， 国家也陆续出台了一些政策和法 规， 但在实际过程中效果还是不理想 ， 政策难以发挥预期的作用 。碳金 融本身 固有 的高风险 的特征 ， 使 企业在产业结构 调整 中往往成 本会大 幅度上升从而影响企业盈利 ， 造成账面损失。 目前在财政补贴 、 金融优 惠和税收减免 等政策不完善 的情 况下会增加银 行的信贷财务 风险 ， 从 而影响商业银行 进行碳金融业务方面创新的激情与动力。 三、 针对我国商业银行碳金融业务开展及创新的相关对策 １ ． 增 强相关方 面对 于碳金融产品 的创新意识 商业银行应充分认识到开发碳金融产品对于支持绿色经济 的发展 不但是其应该 承担 的社会 责任 ， 也是重要 的经济利益 的来 源。商业银 行可以通过碳金融产品的开发与拓展来促进我 国经济产业结构 的调整 和可持续健康发展 ， 同时 ， 开发碳金融产品也有利于促进银行 自 身产 品 经营战略的转型 ， 所以商业银行要从 自身提高创新意识 ， 抓住可持续发 展的机遇不 断创新相关业 务运作的模式 ， 从 而提高银行 自身的综合竞
一
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的中介服务业务 ， 而碳 期货 、 碳基 金 、 期权等碳金 融衍生品业务 和投行 业 务受分业经 营制 度的限制而难 以开展 ， 无法深入 到低碳金融领 域的 核 心部分 。 ４ ． 相关高素质专业人才及团队的缺乏制约相关 产品的创新 碳 金融业务对 于我国商业银行 而言是一项全新 的陌生业务 ， 其所 涉及 的领 域广泛 ， 涵盖碳 专业技术 、 商业银 行业务 、 投行业务 、 全球碳交 易市场等 ， 对于银 行来说为客 户提供原生产 品服 务及相关衍生产 品配 套 同样 重要。所 以就要 求银 行的专业业务团队要具备综合性知识和经 验， 能够为客户量身订做符合要 求的金融产品和服务 ， 这一点是我国商 业银行普遍缺乏 的部分 ， 这在很大程度上制约了银行碳 金融创 新。 ５ ． 政 府的相关外部配套政 策不 完善导致碳金融业务 开展的动力不
我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析
我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析一、本文概述随着全球环境保护意识的日益增强，绿色金融已成为金融业发展的重要趋势之一。
绿色金融旨在通过金融工具和策略，推动环境保护、应对气候变化和促进可持续发展。
在这一背景下，我国商业银行作为金融体系的核心组成部分，其绿色金融业务的发展尤为重要。
本文旨在全面分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状，深入探讨其中存在的问题，并提出相应的对策，以期为我国商业银行绿色金融业务的健康、可持续发展提供有益的参考。
本文将概述我国商业银行绿色金融业务的发展历程和现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等主要产品和服务。
同时，还将分析绿色金融业务在我国商业银行整体业务中的比重和地位，以及其对银行经营效益和社会环境效益的贡献。
本文将深入剖析我国商业银行绿色金融业务发展中存在的问题。
这些问题可能包括绿色金融产品创新不足、风险评估和管理体系不完善、政策支持和激励机制不足等。
通过对这些问题的深入研究，有助于我们更好地理解绿色金融业务发展的难点和挑战。
针对上述问题，本文将提出一系列对策和建议。
这些对策和建议可能包括加强绿色金融产品创新、完善风险评估和管理体系、加大政策支持和激励力度等。
通过实施这些对策，有望推动我国商业银行绿色金融业务实现更加健康、可持续的发展，为我国经济社会可持续发展做出更大的贡献。
本文将全面、系统地分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策，旨在为我国商业银行绿色金融业务的健康发展提供有益的参考和借鉴。
二、我国商业银行绿色金融业务的发展现状近年来，随着全球环境问题的日益严重，绿色发展理念逐渐深入人心，绿色金融业务在我国也呈现出蓬勃发展的态势。
商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，积极响应国家绿色发展战略，大力推动绿色金融业务发展。
在绿色信贷方面，我国商业银行逐步建立了完善的绿色信贷政策体系，明确了绿色信贷的投向、标准和管理要求。
同时，通过优化信贷结构，加大对节能环保、清洁能源等绿色产业的支持力度，推动绿色信贷规模持续扩大。
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2011年第34期总第148期中国农业银行武汉培训学院学报Journa l of ABC W uhan Trai n i n g Co llegeNo.4Ju.l2011Seria lNo.148国内银行业低碳金融业务发展分析刘雪玲(中国农业银行武汉培训学院,湖北武汉430077)[摘要]低碳经济是人类社会发展的第四次浪潮。
低碳金融市场有望成为超过石油市场的全球第一大市场。
近年来,国内无论银行业监管者还是商业银行自身在低碳金融业务的发展方面都作了一系列制度安排和有效实践,为实现我国/十二五0规划中的低碳经济的目标奠定了基础。
同时我国低碳金融业务发展中也存在银行在环境风险的评估、管理和环境价值创造方面,缺乏经验和技术,在低碳金融业务的模式、产品和服务的开发等方面,也还处于探索阶段,现有金融模式无法满足低碳经济需求等问题。
目前,银行应进一步加强与环保部门的沟通、协调和通力合作,同时完善银行与此有关的制度、技术,加大产品创新和制度的执行力等方面进一步发展与低碳有关的业务,助推我国低碳经济的发展。
[关键词]低碳金融;发展;分析[中图分类号]F832.33[文献标识码]A[文章编号]1004-4817(2011)04-0024-02自哥本哈根联合国气象变化大会召开以后,人们对时下的生产和生活方式开始了深刻的反思。
为建立一个温室气体排放的全球框架,为拯救地球和人类自己,全球掀起了一场提倡低碳节能生产、生活理念的活动,全球经济开始向低碳化转型,以/低能耗、低污染、低排放和高效能、高效率、高效益0为特征的低碳经济成为人类社会发展的第四次浪潮。
那么金融作为整个社会经济生活的纽带,如何助推这次低碳经济的大浪潮呢。
低碳金融是指温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动,主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他相关的金融中介活动。
其实也就是把碳排放当作一个有价格的商品,可以进行现货,期货等等的买卖。
一、监管机构的推进近年来,在国内低碳金融已经由理论探讨转向了发展实践。
尤其是银监会在加强督导和引领方面,出台了很多针对商业银行绿色信贷工作的制度文件,指导了国内商业银行低碳金融的实践。
/绿色信贷0是将环保调控手段通过金融杠杆来具体实现的一项环境经济政策。
是指通过在金融信贷领域建立环境准入门槛,对限制和淘汰类新建项目,不得提供信贷支持;对于淘汰类项目,应停止各类形式的新增授信支持,并采取措施收回已发放的贷款,从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉,有效地切断严重违法者的资金链条。
为此,银监会出台了一系列规章制度。
2007年7月,原国家环保总局、人民银行和银监会联合发布5关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见6,对不符合产业政策和环境违法的企业、项目进行信贷控制,遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张。
2007年11月,银监会发布了5节能减排授信工作指导意见6的通知,通知要求各银行业金融机构要从战略规划、内部控制、风险管理、业务发展着手,防范高耗能、高污染带来的各类风险,加强制度建设和执行力建设。
同时要求国内的银行业金融机构,如果有能力的话,可以参照国际上通行的社会风险的做法,对自己的客户,信贷业务活动进行环境社会风险管理,要求各个金融机构要加强机制创新和金融产品的创新,更好为节能减排提供金融服务和信贷产品。
2008年3月人民银行、证监会、银监会、保监会共同发布了5关于金融支持服务业加快发展的若干意见6, 2010年11月,银监会专门发布了5关于落实国务院加强企业安全生产工作要求6的通知,在银行放贷过程中对客户安全生产方面也提出了一定的要求。
由于监管机构的推动,尤其是对商业银行绿色信贷进行了系统的制度安排,使我国低碳金融发展迈开了坚实的步伐,为我国十二五规划中提出的发展低碳经济奠定了基础。
二、低碳金融业务的实践近年来,国内商业银行业在低碳金融领域也进行了有效的探索和实践。
在如何降低能源消费总量,优化清[收稿日期]2011)06)10洁能源结构、提高能源利用效率、减少污染排放等方面发挥了重要的作用。
自2005年兴业银行,2007年北京银行开展低碳金融业务以来,上海的浦发银行、建行、工行、农行也都跟进,对能源服务融资,碳金融等业务模式进行了积极探索,为低碳金融发展积累了不少经验。
各大商业银行也积极研究制定落实绿色信贷政策的相关措施。
工商银行出台了5关于推进/绿色信贷0建设的意见6,建立了信贷工作的/环保一票否决0制,对不符合环保政策的项目不发放贷款,对列入/区域限批0、/流域限批0地区的企业和项目,在/限批0解除前暂停一切形式的信贷支持。
农业银行持续将/绿色发展0、/低碳金融0理念融入信贷政策、制度和流程之中,大力支持以循环经济项目、节能环保工程、环保设备生产企业、污水处理企业为重点的/绿色工业0、/绿色农业0和第三产业发展。
对能严格执行环保审批程序、推广先进工艺、节能降耗的项目,优先审批发放贷款。
截至2010年末,农业银行支持节能环保项目367个,发放贷款余额为597.13亿元,既有力促进了经济发展方式的转变与/十一五0节能减排目标的实现,又实现了银行信贷业务的可持续发展。
除了对/绿色工业0和/绿色农业0的政策性支持,农业银行也将/两高一剩0行业作为信贷管理的分析重点和监控对象,通过提高准入门槛、强化额度管控、上收审批权限、推行名单制管理和环保/一票否决制0等手段,有效控制/两高一剩0贷款增量和增速。
截至2010年末,农业银行对钢铁、水泥、造纸、纺织等12个/两高一剩0行业贷款增幅比全行法人贷款平均增幅低4.4个百分点,退出/两高一剩0行业客户792户,涉及贷款129亿元。
因环保因素否决贷款42笔,涉及贷款27.22亿元。
国内首家采纳/赤道原则0的金融机构)))兴业银行,截至2010年末,累计发放的节能减排贷款超过了一千笔,金额达到了近五百亿元,这些项目可以实现年节约标准煤1870多万吨,年减排二氧化碳五千多万顿,年减排化学需氧量七十多万吨。
此外,与排放权交易相关的金融创新也取得了较大的进展。
一些城市纷纷建立了环境交易所,开始尝试搭建排放权交易平台,为现有企业参与国际碳排放交易提供便利。
相当多的投资银行和PE投资机构在国内从事与清洁能源机制相关的融资和中介服务,在短短几年取得了极大进展;一些银行开始尝试推出与/绿色信贷0和排放权交易挂钩的结构性产品。
从近年国际低碳金融发展情况来看,碳金融市场的发展是非常迅速的,到2010年底,碳金融的交易额,已经超过了一千亿美元,据专家预测,2012年,全球与绿色低碳有关的金融市场规模将超过1500亿美元,今后有望超过石油市场,成为全球的第一大市场。
在国际碳金融的交易当中,很多的大型金融机构,已经成为重要的主体。
买方除了赚取差价,同时由于大型金融机构的参与,也促进了市场供需的匹配和信息服务,扩大了碳交易市场的容量,并且改善了流动性。
三、存在的问题及建议尽管我国低碳金融已走向实践,但仍属起步阶段。
银行在环境风险的评估、管理和环境价值创造方面,缺乏经验和技术,在低碳金融业务的模式、产品和服务的开发等方面,也还处于探索阶段,现有金融模式无法满足低碳经济需求。
在节能减排项目的融资方面,监管当局仍然缺乏具体的管理规范,有关节能减排项目的界定、贷款的管理以及相关的政策支持仍旧处于空白状态,这制约了商业银行相关业务的发展。
在排放权交易方面,由于排放权交易本身所具有的复杂性,其推行涉及到国家整体政策的调整,在短期内难以大规模展开,可能更多地会停留在自愿减排的层面。
目前低碳金融仍然是以信贷为主,直接融资的比重比较小,而融资方式除流动资金贷款、项目贷款以外,其他形式还比较少。
商业银行的绿色信贷目前只是取得了局部性、阶段性的成果,与预期的目标相比还有不小的距离。
主要原因是还有一些省份和金融机构,并没有实行实质性的绿色信贷政策;即使实行了,也只停留在表面阶段。
这一方面是因为绿色信贷刚刚起步,还面临着认识、基础和信息等多重制约;另一方面,由于一些高污染高能耗行业还有利可图,有些甚至是短期的暴利行业,很难大幅度削减信贷规模。
要想改变这一现状,需要全局性的艰苦努力。
目前除了体制原因,绿色信贷政策的推进还存在四个技术难题:一是相当多的中小型污染企业采取民间融资或者自筹资金,基本上不向金融机构贷款。
绿色信贷对这些量大面广的污染企业尚不能发挥制约作用。
二是信息沟通机制和有效性有待完善。
一些地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够,不能适应银行审查信贷申请的具体需要,影响绿色信贷执行效果;同时,商业银行缺乏绿色信贷的专门人员、机构及制度,信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不足,制约了绿色信贷的推进。
三是绿色信贷的标准多为综合性、原则性的,缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等,商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则,降低了绿色信贷措施的可操作性。
针对以上问题,商业银行应从社会责任和长远发展的角度,贯彻国家关于低碳的各项政策和制度安排,加大流程、产品的创新力度。
例如,商业银行在授信中应进一步加强研究/进退0策略,做好战略规划,明确退出哪些高耗能、高污染的行业和客户,进入哪些低能耗、低污染、低排放和高效能的行业和客户,为此,必须加大与环保部门的信息沟通和共享机制,遵守国家的行业产业指导政策。
制定行业、区域授信限额政策等。
同时,加大产品的创新及环保/一票否决0制的执行力,把/绿色信贷0建设与客户评级、风险分类等授信管理流程结合起来,探索长效保障机制,确保信贷投放符合国家节能减排和环境保护要求,真正做到低碳金融助推低碳经济的发展。