保险电商化时代已经到来
电商保障平台“乐业保”上线-网络创业进入有保时代
电商保障平台“乐业保”上线网络创业进入有保时代2013年11月26日16:59来源：和讯保险互联网金融创新为淘宝卖家、小二带来专属保障和讯保险消息网上卖家、客服小二、淘女郎、快递哥……电子商务发展十余年，涌现出一批批新兴的就业群体，他们是电子商务生态的重要组成，用自己的努力为百姓生活提供便利，为中国经济发展注入新鲜活力。
今日，首个专门服务互联网新兴就业群体的保障平台正式上线，宣告网络就业正式进入“有保”时代。
26日，国内首个针对电子商务创业人群的保障平台——“乐业保”正式上线。
平台由小微金融服务集团（筹）淘宝保险携手泰康人寿推出，依托互联网运作，引入定制化保障，利用互联网风控技术和保险精算结合，向电商平台上的卖家、小二等群体提供低成本、高保障的意外、医疗、养老等保障服务。
“乐业保是互联网保险创新送给所有电子商务创业者、打拼人群的礼物”，小微金服保险事业部总经理姜兴表示，创业者保障的完善有助整个电商生态圈健康发展，更好释放其就业吸收能力。
电商带动新兴就业群体过半数卖家“无保”打拼资料显示，淘宝网店铺已经超过700万家，带动就业过千万，衍生出很多新兴就业群体，如民众耳熟能详的网络卖家、店铺小二，亦或淘女郎等等。
他们中多为80、90后的年轻人，在互联网上为着自己的事业、梦想打拼。
不容忽视的是，这些群体所存在“缺保”的现状，让创业者承担着潜在的风险。
此前，浙江保监局联合淘宝保险一项调研发现， 55.2%的卖家没有参加基本社保， 45%的网店员工都没有参加基本社保。
究其原因，网络店铺流动性大、自主性强、大多规模较小，且基本社保入保成本较高，在城市间转移手续复杂，导致卖家、小二参加基本社保的积极性不高……网络创业者的无保现状也是国内小微企业就业群体保障现状的一个映射。
资料显示，2011年实施的《社会保险法》，虽明确给员工缴纳社保已是所有用人单位的法定义务。
但在小微企业，参保率低、缴费水平低的现象一直存在。
其中，小微企业自身的承担能力和社保并不便捷的入保方式都是成因。
2016互联网+行动计划考试题88分答案 文档 (3)
1.2014年11月，（）总理出席首届世界互联网大会时指出，互联网是大众创业、万众创新的新工具。
(单选 )A李克强B温家宝C胡锦涛D习近平2.2015年12月16日，第（）届世界互联网大会在浙江乌镇开幕。
(单选 )A一B二C三D四3.（）认为，利用新兴的移动互联网技术、平台，可以把互联网与传统行业紧密结合起来，形成一种全新生态，从而促使传统行业实现快速的升级换代。
(单选 )A马云B马化腾C刘强东D王石4.（）是互联网思维的核心 (单选 )A用户思维B迭代思维C流量思维D平台思维5.2000年3月10日，（）投资成立电子商务有限公司，2002年开通电子网上商城，成为国内第一批试水电子商务的传统企业之一。
(单选 )A海尔B京东C阿里巴巴D美的6.2006年3月，“第一届中小企业电子商务应用发展大会”在（）举行。
(单选 )A北京B上海C杭州D南京7.（）在易观第五届移动互联网博览会上首先提出了“互联网+”，并做了相关解读 (单选 )A马云B马化腾C于杨D刘强东8.（）提出：“互联网加一个传统行业，意味着什么呢？其实是代表了一种能力，或者是一种外在资源和环境，是对这个行业的一种提升。
” (单选 )A马云B马化腾C于杨D刘强东9.2012年12月7日，（）在参观考察腾讯公司时指出：“现在人类已经进入互联网时代这样一个历史阶段，这是一个世界潮流，而且这个互联网时代对人类的生活、生产、生产力的发展都具有很大的进步推动作用。
” (单选 )A李克强B习近平C王岐山D刘延东10.（）说：“最高深的技术是那些令人无法察觉的技术，这些技术不停地把它们自己编织进日常生活，直到你无从发现为止。
” (单选 )A马克.韦泽B马云C马化腾D刘强东11.（）曾经被称为“山寨之都”，现在却在打造“创客之城”，他们更大的野心是希望成为全球“创客梦工厂”。
(单选 )A广州B深圳C南京D东莞12.创新（）是创新、创意、创业生态的最重要组成部分。
2017年10月河南省直事业单位考试《职业能力测验》真题
2017年10月河南省直事业单位考试《职业能力测验》真题一、言语理解与表达，本部分包括表达与理解两方面的内容。
请根据题目要求，在四个选项中选出一个最恰当的答案。
1、智能化正在对多个行业进行重塑。
从社会角度思考，一些看似简单、重复、单调的工作，若都被科技智能产物所替代，还有没有价值可言？就像高冷的Amazon Go，人们只管拿走商品就行，完全可以不进行交际。
本就有意无意深陷于社交网络的人们，因为收银员或者促销员都被人工智能替代，又少了一个可以被___的机会。
（）A、嘘寒问暖B、关怀备至C、体贴入微D、同甘共苦2、在我国目前的养老格局里，机构养老、社区养老、以房养老等方式已经___。
以基本养老保险制度为基础，家庭养老（或称居家养老）为主流的传统养老模式将会逐渐发生变化。
（）A、崭露头角B、牛刀小试C、欣欣向荣D、一枝独秀3、夏季来临，用人单位给劳动者发放高温津贴，是___的事，也是按照国家相关部门和地方政府的要求依法发放，体现的是对劳动者权利的尊重。
（）A、板上钉钉B、天经地义C、人之常情D、顺水人情4、“互联网+”___出了无数新的经济业态，手机支付、网络直播、共享汽车、智能家居这些以前无法想象的事情，现在都开始潜移默化地影响我们的生活。
（）A、催生B、孕育C、孵化D、催化5、随着影视作品的题材、内容、技术等发展，相关的影视评论、网络影评也应当与时俱进。
所谓与时俱进，就是在不断变化的评论生态中，创造___的行业规则。
影评人应该调整自己的心态，去接受来自新媒体、自媒体的不同声音，因为构建健康的舆论环境，各种声音之间需要更多的对话而非彼此拆台。
（）A、立竿见影B、行之有效C、水到渠成D、卓有成效6、仅有物质生活的富有而失去精神层面的追求，社会非但不能变得和谐文明，反而会更加堕落，人心也会变得更加冷漠。
而雷锋精神正是改变和“拯救”这一尴尬___的“良药”，只有雷锋精神常伴，社会才更有温度，人们物质追求以外，才会有帮助他人和奉献社会的精神动力，才能___人性中的善良。
电子商务如何改变传统保险销售模式
电子商务如何改变传统保险销售模式随着互联网的快速发展，电子商务已经成为了各行各业的重要组成部分，保险行业也不例外。
传统的保险销售模式主要依赖于保险代理人的推销和面对面销售，然而，电子商务的兴起正在彻底改变这一传统模式。
本文将探讨电子商务如何改变传统保险销售模式，并分析其带来的机遇和挑战。
一、电子商务的优势1.1 降低销售成本传统保险销售模式需要大量的人力和物力投入，包括招聘和培训销售人员、租赁办公场所等。
而电子商务通过互联网平台的建设和运营，大大降低了销售成本。
保险公司可以利用互联网平台直接与客户进行沟通和交流，省去了中间环节，从而节省了大量的销售成本。
1.2 扩大销售渠道传统保险销售模式主要依赖于保险代理人的推销和面对面销售，销售范围受限。
而电子商务通过互联网的全球化特性，可以突破地域限制，将销售渠道扩大到全国甚至全球。
保险公司可以通过建立自己的网站或者与电商平台合作，将保险产品推广到更广泛的受众群体中。
1.3 提升销售效率传统保险销售模式需要销售人员进行频繁的外勤工作，与潜在客户面对面交流，效率较低。
而电子商务通过互联网平台，可以实现在线咨询、在线投保等功能，提高了销售效率。
客户可以随时随地通过互联网了解保险产品，并进行在线购买，无需等待和排队，大大提升了购买保险的便利性。
二、电子商务带来的机遇2.1 拓展新客户群体传统保险销售模式主要依赖于保险代理人的推销和面对面销售，销售范围受限。
而电子商务通过互联网的全球化特性，可以突破地域限制，将销售渠道扩大到全国甚至全球。
保险公司可以通过建立自己的网站或者与电商平台合作，将保险产品推广到更广泛的受众群体中，拓展新客户群体。
2.2 提供个性化定制服务电子商务平台可以通过大数据分析和人工智能技术，对客户的需求和偏好进行深度挖掘和分析，从而提供个性化的保险产品和服务。
保险公司可以根据客户的年龄、职业、家庭情况等信息，为其量身定制适合的保险方案，提供更加符合客户需求的保险产品。
网络保险的营销策略
网络保险的营销策略随着互联网的发展，网络保险已经成为了保险业的新宠儿。
然而，由于竞争激烈，网络保险公司需要制定切实可行的营销策略来吸引更多的用户。
下面是几个可以考虑的网络保险营销策略：1. 多渠道推广：利用各种渠道推广网络保险产品，如搜索引擎营销、社交媒体推广、电子邮件营销等。
通过广告投放和合作伙伴关系来增加曝光率，吸引更多的潜在客户。
2. 个性化服务：通过数据分析和用户行为洞察，提供个性化的产品和服务。
根据不同的客户需求，设计推出符合其需要的保险方案，提高用户的满意度和黏性。
3. 精准定位：针对不同的目标用户群体制定不同的营销策略，精准定位并满足其需求。
比如，年轻人更注重个性化和便捷性，可以通过创新的互联网方式进行推广，而老年人更注重保险的稳定性和可靠性，可以通过传统媒体进行宣传。
4. 用户口碑营销：通过提供良好的服务和高质量的保险产品，积极收集用户的反馈和评价，利用正面的口碑来吸引更多的用户。
同时，积极回应用户的投诉和意见，提升用户满意度。
5. 拓展线下渠道：虽然网络保险以线上销售为主，但可以考虑拓展线下渠道。
例如，在银行、超市或其他合作机构设立柜台，方便用户咨询和购买保险产品。
6. 联合营销：与其他相关企业或平台合作，进行联合营销。
如与旅行社合作，为用户提供旅游保险；与电商平台合作，提供网购保险。
通过互利互惠的方式，提升品牌知名度和影响力。
7. 提供增值服务：除了基本的保险产品外，还可以提供一些增值服务，例如在线咨询、理赔代办、健康管理等，为用户提供更全面、便捷的保险服务。
综上所述，网络保险公司可以通过多渠道推广、个性化服务、精准定位、用户口碑营销、拓展线下渠道、联合营销和提供增值服务等策略来提升竞争力，吸引更多用户。
同时，保持用户满意度和品牌的信誉度也是至关重要的。
网络保险是一种利用互联网技术和平台进行销售和管理的保险产品。
随着互联网的普及和用户对便捷、高效服务需求的增加，网络保险开始受到越来越多人的关注和青睐。
大数据时代下保险业机遇与挑战
大数据的发展越来越迅速,渗透到各行各业,保险业也不例外;我们搜集保险大数据的相关资料,希望对大家有所帮助;首先,我们来了解大数据给保险业带去的机遇;大数据给保险业带来巨大商业价值信息技术的进步在现代金融创新中发挥了极为重要的作用;而历史的经验告诉我们,大数据对金融业的影响将是全面和深刻的,金融业的经营理念、风险定价、产品设计、营销策略、客户服务、风险管控、组织构架乃至于金融监管,都必须适应大数据时代的要求;但是,虽然这些年保险业在大数据战略和网络经营等方面进行了积极探索,但是相对于银行和证券公司,保险公司在电子化、数据化、移动化、平台化方面还处于相对落后状态;不仅大部分保险公司的内部数据没有完成整合,甚至数据还处于信息孤岛状态,保险公司对内部数据价值认识也不完整,大部分内部数据的价值没有被充分挖掘,大数据价值变现也缺少应用场景;而现在我们已进入互联网金融时代,所有商业思维正在转向数据思维,保险业也应该利用大数据来分析客户需求、开发产品、运营企业以及进行风险定价;众所周知,在没有大数据之前,商业数据往往来源于一些被动的调查表格及滞后的统计数据;大数据时代出现之后,海量数据的采集和处理成为可能;大数据通过全局的数据了解事物背后的真相,相对于以过去的样本代替全体的统计方法,其统计出来的结果更为精确,有利于保险公司精算师计算产品的收益率和产品定价;与此同时,利用大数据分析结果归纳和演绎出事物的发展规律,可以帮助人们进行科学决策,帮助保险业进行精准营销;这也就是我们常说的,按照客户需要设计保险产品,依据客户需要推荐保险产品,使更多的群众享受到合理的金融服务;另外,在新的竞争格局下,传统金融企业必须充分运用大数据的理念和技术改造自身业务和管理流程,监管机构也必须深刻理解新的竞争格局对风险防范、消费者保护等方面的影响,并善于运用大数据来提升监管的针对性和有效性;保监会副主席王祖继就表示,大数据时代保险业主要面临四个方面的机遇:一是拓宽行业发展空间;满足客户需求是金融企业生存和发展的前提,大数据和互联网的发展使保险业能够更好地满足客户需求;大数据技术可能突破现有可保风险与不可保风险的界限,使原来不能承保的风险变为可保风险,扩大保险业务经营范围;大数据技术在营销领域的应用将能更有效地发现客户和客户的潜在需求,进行精准营销,特别是财产保险中标准化产品的营销;大数据和互联网的运用也有利于改善保险消费者的用户体验,提高消费者满意度,改善行业形象;二是提高行业风险管理能力;大数据技术在风险管理领域的应用将支持保险业更精准地定价,提高承保风险识别能力和理赔反欺诈能力,提升保险业的风险管理能力和水平;以精算为例,大数据有利于扩大用于估算风险概率的数据样本,从而提升精算的准确度,有利于收集更加多维全面的数据,从而形成更加科学的精算模型,也有利于把整体数据样本进一步细分为子样本,为精准定价提供精算基础;三是提升行业差异化竞争能力;大数据通过对客户消费行为模式的分析,提高客户转化率,开发出不同的产品,满足不同客户的市场需求,实现差异化竞争;四是提升保险业资金运用水平;大数据基于精确量化的承保损失分布,可以提高保险机构资产负债管理水平,可以在资本市场实施更精准的风险投资组合策略,提高保险业在资本市场的投资回报水平;为了更好地驾驭大数据对保险行业的改良及改革,保险公司需要从数据获取、应用和组织三大方面构建包括开拓数据来源、建立许可与信任、构建商业应用场景、数据分析与建模、数据存储与整合、组织建设、专注的数据人才、治理和文化在内的八项专业能力;在被调研公司中,63%的保险公司已将大数据应用于欺诈检测方面,47%的保险公司已在风险评估与定价方面展开实践,对于大数据在交叉销售、防止客户流失方面的实践分别都达到了32%,但在索赔预防和缓解方面,多数公司还处于观望、摸索阶段;波士顿咨询公司BCG 的研究表明,最重要的“改良效应”发生在风险评估与定价、交叉销售、防止客户流失、理赔欺诈检测及理赔预防与缓解五大环节;大数据对保险行业不但有改良之功,还助力险企突破创新,对此,我们称其为“改革”;目前,大数据作为“催化剂”在车联网、可穿戴设备、智能家居和平台生态圈构建方面起了重要作用;车联网应用受到了较多财产险企业的重视,在被调研的8家财产险公司中,有5家已开展车联网实践,占比达63%;绝大部分险企对于大数据在平台生态圈、智能家居保险与监测服务、穿戴式设备健康服务等领域的尝试尚未开始,仅16%的险企已开始实践平台生态圈,8家财产险公司中仅有1家开展了智能家居领域的实践,而穿戴式设备则尚未有险企予以应用,不过大多数险企都表示,计划在3年内对这些新技术应用予以实践;有人说:这是一个最坏的时代,金融行业受到了来自互联金融企业的强烈冲击;这是一个最好的时代,金融行业可以利用大数据实现涅盘重生;现在金融业处在一个全球竞争的时代,发达国家金融业在规则制定、金融文化、技术能力、人才队伍等方面占据着全面的优势,大数据给我国金融业带来一个弯道超车的机会;我们应该珍惜并利用好这个机会;大数据对保险业有好处,那么应该如果切入呢大数据分析在保险业的四大切入点大数据应用为当今瞬息万变的保险业提供有效支持,也是促使保险公司提升自我市场竞争力的有效手段;数据结构分析及画像经常会涉及众多外部非结构化数据源,如社会媒体类,通过社会媒体大数据可有效帮助保险公司识别潜在保险危机行为用户;大数据分析在保险业的四大切入点综合大数据分析各项优势,可看出大数据分析在保险业中存在四大主要应用切入点,如在业务结构化、客户视角营销、核保管理以及危机管理上均可体现大数据应用的优势性：1. 助力产业结构化随着保险业竞争越加激烈,保险公司若想脱颖而出,则需提供价格低于竞争对手的保险产品,以及更有效的经营模式,及一流的客户服务来赢得客户青睐;大数据在此能有效助力保险公司行业化能力提升,不仅体现在其经济性上,还体现在其对保险公司将工作流程有效改进上;2. 客户视角营销客户更青睐于选择价格透明的保险公司产品;保险公司可以利用大数据分析进行客户需求变化预测,以此便可提前获取改进客户关系的最佳时机;通过保险公司利用大数据分析客户需求,可有效的帮助呼叫中心进行客户营销,获客将变得更加容易;3. 核保管理保险公司可使用大数据预测进行核保活动,以有力的减少不必要的虚假核保信息,主要手段可以是通过在已有的客户数据前提下,再结合其它外部获取数据源,对其进行必要性的甄别,以最终确定是否成功核保;基于社会媒体的大数据可对保险业务及时有效性的进行监督,同时为核保提供有效的保障;4. 危机管理保险公司可利用大数据分析进行保费条款业务设计,尤其在诸如融入历史因素、政策变化因素、再保因素等的灾难型险种业务中;保险公司可依据个人住址、消防中心距离等其它因素对灾难保险业务的价位进行区分设计,更利于保险业务收入增长;同时,保险公司也可使用大数据为其现有保险业务模式进行升级,按需可随时进行市场价格策略调整;大数据可帮助保险公司改进需求规划,促使需求改进及降低运作成本,同时有效支持保险业务规划实施;动态化监测可有效防止无效性成本增加,以及帮助公司的市场决策制定;通过上面的文字,我们可以大致了解大数据给保险业带来的好处,下面我们将讲解具体的实施方法,分析保险业如何利用大数据健康发展;保险行业如何利用大数据涅盘重生这是一个最坏的时代,金融行业受到了来自互联金融企业的强烈冲击,这是一个最好的时代,金融行业可以利用大数据实现涅盘重生;中国保险行业的渗透率只有3%,大大低于西方发达国家10%左右的渗透率;保险行业分财险和寿险,面对个人的寿险和财险服务主要依靠电话进行销售,电话销售正在面临巨大的挑战,年轻的80后、90后不愿接收来自保险公司的电话,保险行业电话销售率正在逐年下降,已经影响了保险行业未来的发展;保险行业面临的挑战曾在大型寿险公司有过数年产品研发设计经验的专家丘斌斌断言,互联网保险一定会取代传统的保险销售模式;现在各家互联网保险产品之所以是小打小闹,原因是传统保险还能盈利;但将来未必如此,未来客户都在互联网和微信上,为了获取客户也必须走这条路;传统保险从产品设计到代理人制度销售模式,无法实现站在客户角度销售买险;保险公司九成以上保单的件均保费低于万元,意味大家真正需要的还是保障,特别是价格低、标准化、保障大的产品;”2011年至2013年,国内经营互联网保险的公司从28家上升到60家,年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元,增幅总体达到810%；投保客户数从816万人增长到5437万人,增幅达566%;尽管规模爆发式增长,但目前我国互联网保险在整个保险市场中的占比仍不到3%,与发达国家如美国30%的占比相差还很远;监管机构对互联网保险持开放态度,互联网保险存在的巨大衍生市场空间,电商平台对此也越来越重视,如最近拿下保险代理牌照的苏宁,以及一直在航空旅意险细分领域闷声发财的携程、去哪儿等;某第三方平台公司2012年全年的互联网保险佣金收入达900万,毛利率6%,而2013年上半年的保险佣金收入就已经达到900万,毛利率25%;大数据对保险行业的商业价值在没有大数据之前,商业数据往往来源于一些被动的调查表格及滞后的统计数据;大数据时代出现之后,海量数据的采集和处理成为可能,大数据可以对全局数据进收集和处理;大数据通过全局的数据了解事物背后的真相,相对于过去的样本代替全体的统计方法,其统计出来的结果更为精;利用大数据技术计算的意外事件发生概率将会更接近实际概率,有利于保险公司精算师计算产品的收益率和产品定价;大数据收集了准确的数据,利用大数据分析结果来归纳和演绎出事物的发展规律,通过掌握事物发展规律来帮助人们进行科学决策,大数据时代的精准营销就是典型的应用;大量的传感器如手机APP、摄像头、分享的图片和视频等让我们更加客观了解人类的行为,借助于对移动互联侧用行为数据侧采集和分析,保险公司可以了解客户的特点和需要,为数据价值的商业运用提供基础;大数据可以帮助保险行业进行精准营销,依据客户需要推荐保险产品,按照客户需要设计产品;大数据可以帮助保险公司掌握意外事件发生概率,更加精确设计保险产品,提高产品收益,延长保险产品周期;保险行业大数据价值应用现状保险行业大数据战略规划刚刚起步,相对于银行和证券公司,保险公司在电子化、数据化、移动化、平台化方面还处于落后状态;大部分保险公司信息化工作没有完成,客户保单信息查询和更改仍然是手工和自动化相结合;保险行业对大数据商业价值应用的敏感度不高,大多数保险公司并没有将大数据列为保险公司基础能力进行建设;很多保险公司还没有建设移动App,即使有了移动App的保险公司,其移动App的功能只是集中在保单的简单查询,并没有将移动App定位为客户入口和主要渠道;保险行业另外一个问题就是内部数据没有完成整合,数据还处于信息孤岛状态,保险公司对内部数据价值认识不完整,大部分内部数据的价值没有被充分挖掘,大数据价值变现缺少应用场景;保险公司的大数据价值变现处于一个原始阶段,需要进行数据基础建设;保险公司大数据价值变现应该从整合内部数据开始,将具有价值的数据集中在大数据管理平台DMP,为大数据价值变现提供平台支持;保险行业的大数据价值变现应该从了解用户入手,借助于用户账号打通各类数据,建立适合于保险行业的标签体系,利用已有数据标签和外部数据标签对用户进行画像;保险公司完成用户画像之后,可以依据用户特点和保险需求,通过数字广告进行精准营销,提高客户渗透力、客户转化率和保险产品转化率;保险行业应重视年轻人消费场景移动化的特点,积极建设移动App,将渠道发展战略向移动端倾斜,将移动端定位为客户导入的入口、保险产品展示和购买的平台;保险公司需要标准化保险产品,依据客户需要设计出简单标准的保险产品,减少客户了解、购买保险产品所需的时间,让保险产品象其他金融产品一样,一目了然、购买简单;保险行业大数据价值变现三部曲1、整合内部数据,引入外部数据,为客户进行画像保险行业内部拥有大量具有价值的数据,因此保险行业的大数据战略应该从整合自身数据开始,挖掘已有数据,对用户进行画像;保险公司内部的数据包含客户的个人属性和金融信息,这些数据可用来标签化,为用户画像提供支持;保险公司拥有业务订单数据、用户属性数据、用户收入数据、客户查询数据、理财产品交易数据、用户行为等数据,这些数据可以通过用户账号打通,建立用户标签;客户的交易纪录和个人基本信息将用于客户分类,可以将用户分为理财客户,教育保险客户,寿险客户,意外险客户,保障险客户、车险客户、少儿保险、女性保险客户等;保险公司数据集中在内部的数据,主要包含交易数据和订单数据,由于不含有客户外部行为数据,无法定义客户的特点,例如客户的旅游爱好、教育需求、文化需求、位置轨迹、理财需求、游戏爱好、体育爱好等;这些信息都是描述用户的基本信息,也是客户画像的基本标签;保险公司可以从外部购买这些数据,结合内部数据,保险公司可以掌握客户多纬度信息,丰富用户信息,形成360度用户画像;360度画像有助于保险公司从不同角度来了解客户,也有助于对客户进行分类管理,依据客户的特点进行精准营销和设计产品;保险公司需要建立大数据管理平台DMP,集中保险公司内部的数据,依据商业分析对数据进行标签化,将保险用户账号作为唯一标示符打通整体数据;保险公司还需要引入外部移动互联网数据,借鉴客户外部行为标签数据,丰富保险客户信息,形成360度用户画像;由于客户行为的不确定性,用户画像信息需要及时更新,因此DMP中的标签体系和数据,包括引入的外部数据都应该是动态的,及时进行更新,这样才可以保证数据的时效性;大数据管理平台DMP是保险行业大数据价值变现的基础平台,大数据价值变现很多场景都可以利用DMP的数据进行挖掘,包含客户用户画像、精准营销、新客获取、老客经营、用户体验提升、风险评估等;2、打造移动APP互联网保险平台,标准化保险产品未来的社会消费主体是80后和90后,保险产品的主要客户群也在转向年轻人;保险公司必须了解这些年轻人的特点,才能够设计出适合客户需要的产品,更好地为客户服务;年轻人追求快捷舒适的消费方式,移动互联网时代到来之后,大部分消费场景正在移动化,人们的衣食住行以及文化娱乐消费都可以通过移动App来解决;特别是年轻人,他们消费场景移动化趋势更加明显;保险公司应该关注消费场景移动化的趋势,将连接客户的方式从电话和线下转向移动互联网,利用移动App同客户进行连接;保险公司的客户渠道也应该转向移动互联网,逐步降低电话销售获客比例,将获客的主要资源向移动App;电话销售的一个弊端是信息提供不充分,当保险产品较为复杂时,电话销售将会考验销售人员的表达能力,另外长时间的沟通对客户体验也是一个较大的挑战;年轻人对时间较为敏感,很难耐心听完复杂的产品介绍,保险公司在未来利用电话销售来获取客户的难度将会越来越大;移动互联网时代,电话销售已经成为落后的销售方式,不能适应年轻一代客户的需要;移动App可以提供丰富的产品信息,既可以提供简明的产品介绍,又可以提供直观的数据和图表;移动App还可以通过炫酷视频和图片向客户转达更多的理念价值;这些丰富的信息不但能够让客户在短时间内了解产品,还可以提高客户体验,提高客户购买产品的可能性;利用移动App进行产品推荐不但可以提高产品的转化率,还可以降低营销成本,提高客户体验;保险公司另外的挑战是保险产品不够丰富,无法覆盖客户所有场景的保险需要；保险产品设计过于复杂,客户购买时需要掌握的信息过多,影响客户购买体验;保险公司将产品展示平台转向移动App后,必须对保险产品进行标准化,保险产品介绍一定要简单明了,突出重点和客户利益,并依据客户各种场景需设计产品;简单标准的保险产品迎合了年轻人的需要,有利于快速销售、形成规模,有利于保险公司延续此保险产品的生命周期,降低产品开发成本;未来保险产品需要同生活场景相结合,满足客户对各种保险产品的需要;例如在车险领域可以增加爆胎险、异物撞击险、自然灾害险、高温险、低温险等;在保障险领域可以增加更多的场景险,例如交通堵塞险、延误险、高空坠物险、天气突变险、暴雨险等;3、利用大数据分析来改变保险行产品定价方式,以客户为中心设计保险产品互联网金融时代,所有商业思维应该转向数据思维,保险行业也应该利用大数据来分析客户需求、开发产品、运营企业以及进行风险定价;保险精算师设计保险产品时,主要依赖于理赔标的发生的概率,大部分数据来源于行业的历史数据和统计数据,这些数据都不是实效数据,并且很多数据统计方式已经过时,小样本数据同真时数据的方差正在变大;依靠误差较大的数据无法设计出接近真实概率的产品,并会影响保险产品的定价方式;设计出来产品风险偏好不准,可能会导致保险产品收益过低,客户不倾向于购买；也可能导致保险产品覆盖不了风险,导致保险产品出现亏损;过去保险产品在设计时并没有从客户角度出发,主要关注风险和收益,产品设计出来是否满足客户需要,保险公司其实根本就不知道;当保险产品推出后,其是否会被被客户接受,很大程度取决于市场推广力度和销售人员能力;在这种情况下保险公司投入资金较大,产品风险很高;年轻的一代的正在走向分化,很难有一个产品满足大部分客户需要;在新的社会形态下,保险公司需要深入了解客户特点,依据客户的需要来设计保险产品,这样才能保证保险产品的销量,形成一定规模,覆盖风险事件发生概率;大数据分析技术、标签数据、客户行为数据、全局数据可以帮助保险企业改变保险产品的定价方式;基于大数据技术和全局数据的产品设计模型可以帮助保险公司设计出较高收益、较低风险概率的产品;客户行为数据和标签数据可以帮助保险公司了解客户特点,设计出满足客户需要的保险产品;以数据分析和客户需求为出发点的保险产品设计,将会在产品收益、客户体验、风险管理等方面取得领先;国外一些领先的保险公司在设计保险产品时,已经利用大数据分析技术进行设计,并取得了较好的市场反馈,产品的盈利可观;大数据将会帮助保险公司设计出风险分析充分、适应客户需要的保险产品;总结,大数据商业应用是移动互联网时代的趋势,未来时代的特征,任何行业都无法回避;保险行业应该重视大数据技术和价值在本行业的应用,购买外部数据,利用DMP进行用户画像；标准化保险产品,利用移动App进行获客、营销、数据采集；借助于大数据技术改变过保险产品定价方式,以客户为中心来设计保险产品;保险业可利用大数据涅盘重生;那么,在大数据环境下,保险业也需要适应新保险消费特征,迎接新的挑战,不然,即使重生,也容易灭亡;大数据环境下的保险营销需适应新保险消费特征大数据时代的到来改变了数据的采集、传输、存储、处理方式,引起了生活方式和社会经济的变革,也给保险业带来了全面和深刻的影响;保险公司纷纷利用大数据来进行保险营销、保险服务方面的尝试和创新,但目前的保险大数据环境尚不成熟,现有的保险消费方式还处在由传统到新型、由被动到主动的一个变化期,大数据环境下的保险营销需要适应新的保险消费特征;保险消费选择多样化。
保险行业的在线销售渠道电商和社交媒体对保险销售的影响
保险行业的在线销售渠道电商和社交媒体对保险销售的影响在当代数字化时代，电商和社交媒体成为了人们生活中不可或缺的一部分。
保险行业也不例外，越来越多的保险公司开始利用在线销售渠道和社交媒体来推广和销售保险产品。
本文将探讨保险行业的在线销售渠道电商和社交媒体对保险销售产生的影响。
一、方便快捷的在线销售渠道随着电商的发展，越来越多的保险公司开始利用在线销售渠道来推广和销售保险产品。
在线销售渠道具有方便快捷的特点，消费者可以随时随地浏览和购买保险产品，无需前往实体门店。
这对于那些忙碌的上班族来说尤为方便，他们可以利用碎片化时间进行保险购买，大大节约了时间和精力。
此外，在线销售渠道还能提供更加完善和全面的保险信息。
消费者可以通过网站或手机应用了解各种保险产品的详细信息，包括价格、保险责任、理赔流程等。
相较于传统的销售方式，在线销售渠道更加透明和开放，消费者可以更好地做出选择，满足自己的需求。
二、社交媒体的广泛应用随着社交媒体的兴起，越来越多的保险公司开始利用社交媒体平台来推广和销售保险产品。
社交媒体具有广泛的用户基础和强大的传播能力，能够将保险产品准确推送给目标用户，提高销售转化率。
首先，社交媒体可以通过定向广告功能精准锁定潜在客户群体。
保险公司可以基于用户的兴趣、年龄、性别等信息进行准确定位，并将相关的保险产品推送给他们。
这种精准的投放方式提高了广告的点击率和转化率，节约了宣传成本，实现了更加精细化的广告投放。
其次，社交媒体还可以通过用户分享和口碑传播来扩大保险产品的影响力。
当用户购买了某个保险产品并对其满意时，他们很可能会在社交媒体上分享自己的购买经历和感受。
这种口碑传播能够有效提高产品的知名度和信任度，吸引更多的潜在客户关注和购买。
三、挑战与问题然而，保险行业的在线销售渠道和社交媒体也面临着一些挑战和问题。
首先，网络安全和保护用户隐私是一个重要的问题。
在网络销售过程中，保险公司需要采取一系列措施来保护用户的个人信息和交易安全，以防止信息泄露和欺诈行为。
保险进军电子商务
保险进军电子商务在当今数字化飞速发展的时代，保险行业也紧跟潮流，积极进军电子商务领域。
这一转变并非偶然，而是受到多种因素的驱动，同时也带来了一系列的变革和挑战。
传统的保险销售模式往往依赖于保险代理人的线下推广和面对面的交流。
然而，这种方式存在着一定的局限性。
比如，客户群体覆盖有限，服务时间和空间受到约束，销售成本相对较高等。
而电子商务的出现，则为保险行业打破了这些束缚。
通过电子商务平台，保险公司能够以更低的成本接触到更广泛的潜在客户。
不再局限于某个地区或特定的人群，无论是城市白领还是农村居民，只要有网络，都能成为潜在的客户。
而且，线上平台可以 24 小时不间断地提供服务，客户可以在自己方便的时间了解和购买保险产品，大大提高了服务的便利性。
电子商务为保险产品的创新提供了广阔的空间。
在传统模式下，保险产品的设计和推广相对较为保守。
但在电商环境中，借助大数据和人工智能等技术，保险公司能够更精准地分析客户需求，从而开发出更具个性化、针对性的保险产品。
比如，针对经常出行的人群推出特定的旅行保险，为网购爱好者提供网络购物保障等。
在客户体验方面，电子商务也带来了显著的提升。
以往购买保险，客户可能需要填写大量的纸质表格，手续繁琐。
而现在，通过线上平台，客户可以轻松地输入信息，系统自动完成审核和核保，大大缩短了购买流程。
同时，在线客服能够及时解答客户的疑问，提供专业的咨询服务。
然而，保险进军电子商务也并非一帆风顺，面临着一些挑战。
首先是信息安全问题。
在网络环境中，客户的个人信息和财务数据面临着被泄露的风险。
一旦发生信息泄露事件，不仅会损害客户的利益，还会影响保险公司的声誉。
因此，保险公司必须加大在信息安全方面的投入，采用先进的加密技术和安全防护措施，确保客户信息的安全。
其次是消费者信任度的建立。
对于保险这种涉及到个人和家庭未来保障的重要决策，很多消费者仍然更倾向于面对面的交流和传统的大品牌。
在电子商务环境中，如何让消费者相信线上购买保险同样可靠，是保险公司需要解决的重要问题。
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产品种类丰富，在网上保险超市，消费者可 供更为实惠的保险产品，价格的降低有利
以货比三家，挑选细节上更适合自己的产 于率先尝试创新营销模式的保险公司抢占
品。其次独立第三方网站会提供给消费者 客户。
一些额外的好处，例如积分、优惠券等。但
保险网销无论是自成体系还是相互辅
独立第三方网站并不满足保险本身的专业 助，最终目的都是为了提升竞争优势，有
第四，注重理赔服务的网络反 馈。“消费者的历史购买评价”是 网 络 销 售 服 务 的 一 大 利 器，为 提 高 消 费 者 对 保 险 产 品、公 司 品 牌 的 印 象，使 其 为 保 险 产 品 带 来 正 面 宣 传，售 后 服 务 需 要 受 到 足 够 的重视，要最大限度地保证理赔服 务质量。
第三，优化网络保险的操作流 程。虽然这种无纸化保单合同内 容看上去一目了然，但是保单中有 些条款复杂且专业性强，投保人很 难完全明白其中的含义，给投保带 来隐患。为了消除消费者的顾虑， 除了加强保险公司直营网站的建 设外，还要优化保险销售的操作流 程，让消费者看得懂，放下心，让 网络销售平台同时成为理解保险 的学习平台。
三方网站、保险中介机构网站，以及保险企 功的购买体验后，就会产生对品牌的信赖
业门户网站。在销售形式的选择上，多数 感，之后如果有需求，还是会首先想到这个
人对前两种，也就是独立第三方销售的前 品牌，利于维持长久的客户关系，提高签单
景十分看好。在 2012 年 12 月 3、4、5 三天， 成功率。
国华人寿在淘宝聚划算推出三款专供网络
39.6 亿元，占中国保险市场整体保费收入 员。这不论在产品服务设计、操作流程设
0.26%。因此，中国的网络保险营销存在很 计、售前条款咨询、还是售后保险理赔上都
大的发展空间。
有专业性的规范约束，对维护本企业的形
一、网络营销的渠道
象都有重要意义。
目前，保险网销主要包括三种渠道：第
（2）客 户 稳 定。 消 费 者 一 旦 有 过 成
人还可以选择电话确认保险产品及投保信 基础上 , 购买到真正符合自身需求的产品。
投资与创业
第7期
第二，通过网销平台重塑保险 文化。我国保险业在多年的发展 中 遇 到 了 很 多 问 题，也 引 起 了 社 会 各 界 很 多 的 误 解，在 网 络 营 销 下，面对以年轻一代为主的消费群 体，普及保险的基本知识，树立保 险行业的正面形象，可以带来整个 保险行业质的飞越。
（作者单位：山西财经大学财政金融学院）
一文带你揭开美创业的真相
Uber 改变了美国各地的出行 方式，SpaceX 想要把美国人送到 火 星 去 旅 游，Oscar Health Insur ance 让医疗在全美更加触手可及， ZocDoc 简化了预约看诊的过程， Razer 开发出了深受全球游戏玩家 喜爱的游戏产品，FanDuel 打造出 了体育迷们纷纷叫好的体育平台。 这些创新公司都有什么共同点 ?
答案是：他们的创始人中都至 少有一位是外国人。
在一份由美国政策国家基金 会 ( 位于弗吉尼亚州阿灵顿的无 党派思想库 ) 进行的研究中，研究 人员们了解到，美国 51%(87 家中 的 44 家 ) 的独角兽创企都是外来 移民创立的，而在这些公司中，外 来移民居于高层管理的比例达到 了 70%(87 人中的 62 人 )。
第7期
保
险
电
商
化
时
代
已
经
到
郭 姿
来彤
·4·
投资与创业
截至 2012 年末中国网购用户规模已达 息、人工核保、POS\ 移动支付、线下递送
到 2.42 亿人，中国网购交易规模占全社会 等。并且网站能自动记录访问客户的相关
零售总额的 6.3%，这一比例还将保持扩大 信息、访问历史和购买过程等，以实现公司
第五，加强保险市场监管与行 业自律。保险本身专业性和网络 本身虚拟性，加之目前的监管尚不 全面的现状，导致市场中的主体网 站在技术和业务上乱象丛生，从而 出现许多销售误导、保单不合法以 及投保人信息安全漏洞等问题。 加快全面监管、行业自律和市场整 顿，是培育网络保险诚信交易环境 和大力促进网络保险发展的关键。
态势。虽然我国的网购规模已经仅次于美 对客户的关系维护和销售管理。
国，位居世界第二位，但相对于中国网购总
二、保险企业自己开办的直营网站有
体规模的大力发展，中国保险网络销售市 着不可比拟的优势
场发展水平较低。数据显示，2012 年中国
（1）专业化强。保险公司内部较中介
保险电子商务市场在线保费收入规模达到 机构有大量素养专业、服务规范的工作人
（3）资源优化。直营网站将使保险公
销售的理财型保险产品，三天的保费收入 司的营销成本大为降低，实现营销资源优
达到 1.05 亿元，而这家保险公司在当年前 化。拥有直营网站后的保险公司将直接剩
11 个月的保费收入不足 30 亿元。
下保险中介公司的佣金费用和线下宣传支
独立第三方网络保险的优势首先在于 出。在电商模式下的保险营销将为客户提
性要求，保险公司也无法对第三方做出有 效吸引客户，扩大市场份额。网络营销使
效的约束，这就导致众多保险产品虚假信 保险产品更具竞争力，但如何在新的环境
息出现，如果任其发展下去，势必对我国已 下，挖掘客户层次的需求，完善销售和服务
经岌岌可危的保险文化再度造成冲击。
模式，增强客户黏度，保险网络销售今后可
所以，保险企业门户网站值得重点建 能需要注意以下问题。
扩展。功能扩展后的营销平台提供即时咨 专属产品，准确把握客户的需求，使保险产
询、用户在线选择保险产品、自主填写投 品具有针对性和特殊性。另外，网络上的
保信息、系统自动核保、在线支付、在线出 保险营销在初期不应过多推销“攻势型”
单、线上查询和理赔操作等服务，另外投保 的产品 , 希望客户能够在充分理解保险的
设，应成为保险网销的核心。目前，中国人
第一，网络保险产品的不断创新。如
保、太保、平安、中国人寿、大地财险等都 果单纯地将传统渠道上的产品和服务复制
已经拥有了直营网站，并且这些平台功能 到网络，不去运用网络销售的优势，就不具
得到扩展，从过去单纯介绍公司和产品、 有任何意义。要想使保险产品的创新得到
发布新闻、提供联络方式向综合性的平台 认可，就要设计一些专门针对网络渠道的