个人贷款教材
2024专项个人教育贷款协议模板版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024专项个人教育贷款协议模板版本合同目录一览第一条：贷款金额与用途1.1 贷款金额1.2 贷款用途第二条：贷款期限2.1 贷款期限2.2 还款起始日期第三条：还款方式3.1 还款方式3.2 还款账户第四条：贷款利率4.1 贷款利率4.2 利率调整第五条：还款责任5.1 借款人还款责任5.2 担保人还款责任第六条：违约责任6.1 逾期还款6.2 未按约定用途使用贷款6.3 贷款合同的终止第七条：贷款担保7.1 担保方式7.2 担保人资质第八条：合同的变更与解除8.1 合同变更8.2 合同解除第九条：争议解决方式9.1 争议解决方式第十条：合同的生效与终止10.1 合同生效10.2 合同终止第十一条：保密条款11.1 保密义务11.2 保密期限第十二条：法律法规12.1 适用法律法规第十三条：其他约定13.1 其他约定事项第十四条：附件14.1 附件列表第一部分：合同如下：第一条：贷款金额与用途1.1 贷款金额1.2 贷款用途甲方须将贷款用于约定的教育支出，包括但不限于学费、住宿费、教材费、生活费等。
甲方不得将贷款用于其他非教育用途，包括但不限于投资、炒股、赌博等。
第二条：贷款期限2.1 贷款期限2.2 还款起始日期第三条：还款方式3.1 还款方式本贷款采用等额本息还款方式，甲方每月偿还相同金额的贷款本息。
3.2 还款账户甲方须在贷款发放前，向贷款银行开设还款账户。
贷款银行将按照本合同约定的还款方式和还款金额，自动从甲方的还款账户中扣款。
第四条：贷款利率4.1 贷款利率4.2 利率调整在本贷款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，本贷款利率将相应调整，调整后的贷款利率以中国人民银行公布的基准利率为准。
第五条：还款责任5.1 借款人还款责任甲方作为借款人，有义务按照本合同约定的还款方式和还款金额，按时足额偿还贷款本息。
5.2 担保人还款责任第六条：违约责任6.1 逾期还款甲方如未能按照本合同约定的还款方式和还款金额，按时足额偿还贷款本息，将被视为逾期还款。
2024年修订：个人教育贷款协议(2024版)
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年修订：个人教育贷款协议（2024版）本合同目录一览1. 贷款基本信息1.1 贷款类型1.2 贷款金额1.3 贷款期限1.4 贷款利率2. 借款人信息2.1 借款人姓名2.2 借款人身份证号码2.3 借款人联系方式2.4 借款人教育背景3. 贷款用途3.1 贷款用途描述3.2 贷款用途限制4. 还款方式4.1 还款期限4.2 还款金额4.3 还款日期4.4 还款方式5. 担保措施5.1 担保人信息5.2 担保物信息6. 贷款的批准与发放6.1 贷款批准条件6.2 贷款发放程序7. 贷款的管理与监督7.1 贷款管理责任7.2 贷款监督机制8. 违约责任8.1 借款人违约情形8.2 违约责任处理9. 合同的变更与终止9.1 合同变更条件9.2 合同终止条件10. 争议解决方式10.1 协商解决10.2 调解解决10.3 仲裁解决10.4 法律途径11. 其他条款11.1 保密条款11.2 法律适用11.3 合同生效条件12. 合同附件12.1 贷款申请表12.2 借款人信用报告12.3 担保物评估报告13. 合同修订历史13.1 2024年修订：个人教育贷款协议（2024版）14. 合同签署信息14.1 借款人签名14.2 贷款机构代表签名14.3 签署日期第一部分：合同如下：第一条贷款基本信息1.1 贷款类型本贷款为个人教育贷款，用于支持借款人的教育及相关费用。
1.2 贷款金额贷款金额为人民币【】元整（大写：【】元整）。
1.3 贷款期限贷款期限为【】年，自贷款发放之日起计算。
1.4 贷款利率贷款利率为年利率【】%，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行，如有调整，借款人与贷款机构可协商确定。
第二条借款人信息2.1 借款人姓名借款人姓名为【】。
2.2 借款人身份证号码借款人身份证号码为【】。
2.3 借款人联系方式借款人联系方式为【】。
中级银行从业个人贷款教材
中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。
作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。
本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。
第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。
本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。
个人金融业务学习资料
备选项：
A、60%
B、80%
C、70%
D、50%
正确答案：
D
题目涉及知识点
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人经营贷款规定，以办公用房、厂房、土地抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
备选项：
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人自用车贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。
备选项：
A、1年、3年
B、3年、5年
C、2年、3年
D、1年、5年
正确答案：
B
题目涉及知识点
个人消费贷款
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物的是（）。
备选项：
A、借款人名下住房
B、借款人配偶名下商用房
C、开发贷款支持项目个人住房贷款和纯按揭项目个人住房贷款
D、间客式个人住房贷款和直客式（直贷式）个人住房贷款
正确答案：
A
题目涉及知识点
个人贷款
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）
题目类型：
单选
题干：
我行个人住房贷款的借款人须为年龄在（）周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。
个人金融业务学习资料
（基础版）
个人信贷业务篇
一、单选题（45题）
题目类型：
单选
题干：
申请我行个人综合消费贷款目标客户应具备的基本条件之一是（ ）。
第三章 人民币贷款业务.
（三）贴现到期未收回的处理
1、贴现申请人账户余额充足
借：活期存款—贴现申请人户 贷：贴现 2、贴现申请人账户余额不足 借：逾期贷款—贴现申请人户
贷：贴现
案例:
工商银行济南市南大街支行4月10日受理开户单位创佳公司提交 银行承兑汇票贴现凭证,申请贴现.银行承兑汇票签发日为4月5日，
期限3个月，7月5日到期，汇票面额80万元，贴现利率3.0‰，承
（三）质押贷款
以借款人或第三人的动产或权利为质物发放的贷款。 分为动产质押和权利质押两种形式。权利质押是指债务人 或第三人将其权利凭证交付于债权人，将该权利凭证作为 债权的担保。
质押贷款的发放与收回核算与抵押贷款基本相同。
■信用贷款和担保贷款利息的计算
信用贷款和担保贷款利息的计算，有定期 结息和利随本清两种方法。定期结息，一般每
“联行往账”，是资产负债类共同账户，由发报行使用，发 报行是联行往来的起始行。
“联行来账”，是资产负债类共同账户，由收报行使用，收 报行是联行报单的接收行。
第三节 个人消费贷款业务
一、个人消费贷款的基本规定
指银行对个人发放的用于个人消费的人民币担保贷款。 种类有个人定期储蓄存单小额质押贷款、凭证式国债质押 贷款、个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费 品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款等。 个人消费贷款的基本规定有： 1. 贷款对象 2. 贷款原则 3. 抵押物 4. 质押物 5. 保证人
（二）按期收回贷款
1. 借款人主动归还到期贷款 借款人归还贷款时，填一式四联还款凭证送交开户银行，办理还款手续， 第一联支款凭证（借方传票），第二联收款凭证（贷方传票），第三联还 款记录（送贷款审批部门核销“放款记录”），第四联回单。还款会计分 录为： 借：活期存款—**单位存款户， 贷：短期（或中长期）贷款—信用贷款—**单位贷款户
职业资格证考试教材
职业资格证考试教材（以下图片均来自网络，信息仅供参考，具体考试教材以每年当地最新考情和指导教师意见为准）一、会计从业资格证1、《会计基础》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社2、《财经法规与会计职业道德》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社3、《初级会计电算化》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社二、助理会计师（初级会计专业技术资格证）1、《初级会计实务》（2013年版），财政部会计资格评价中心主编，中国财政经济出版社2、《经济法基础》（2013年版），中国会计学会编写组主编，中国财政经济出版社三、助理理财规划师(国家职业资格三级)1、《理财规划师基础知识》第五版），中国就业培训技术指导中心主编，中国财政经济出版社2、《理财规划师专业能力（三级）》（第五版），中国就业培训技术指导中心主编，中国财政经济出版社四、银行从业资格证1、《公共基础》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社以下科目可任选一门：2、《个人理财》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社3、《风险管理》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社4、《公司信贷》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社5、《个人贷款》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社五、助理电子商务师（国家职业资格三级）1、《电子商务师国家职业资格培训教程（助理电子商务师）》，中国就业培训技术指导中心主编，中央广播电视大学出版社2、《电子商务师国家职业资格培训教程(基础知识)》，中国就业培训技术指导中心主编，中央广播电视大学出版社六、电子商务设计师（中级资格）1、《电子商务设计师教程》、全国计算机专业技术资格考试办公室主编，清华大学出版社2、《电子商务设计师考试大纲与培训指南》，全国计算机专业技术资格考试办公室主编，清华大学出版社七、初级网络营销师（暂无固定教材，教材由授课老师指定）八、助理物流师（国家职业资格三级）1、《物流基础》，中国就业培训技术指导中心主编，中国劳动社会保障出版社2、《助理物流师》，中国就业培训技术指导中心主编，中国劳动社会保障出版社九、中国项目管理员（国家职业资格四级）1、《项目管理师（基础知识）》，中国就业培训技术指导中心编，中国劳动社会保障出版社2、《项目管理员（四级）》，中国就业培训技术指导中心编，中国劳动社会保障出版社十、房地产经纪人协理（国家职业资格四级）1、《房地产基本制度与政策（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社2、《房地产经纪概论》（第六版），中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社3、《房地产经纪相关知识（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社4、《房地产经纪实务（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社十一、建设工程造价员资格证书（云南省）（暂无固定教材，教材由授课老师指定）十二、市场营销经理助理《中国市场营销经理助理资格证书考试教材（上、下册）（附考试大纲）》，中国市场学会市场营销教育办公室，全国高校市场营销大赛组委会组编，冯丽云，侯丽敏主编，电子工业出版社十三、助理商务策划师《现代企划：原理、案例、技术》，史宪文编著，清华大学出版社十四、三级会展策划师1、《会展策划师（基础知识）》，中国就业培训技术指导中心，中国劳动社会保障出版社2、《会展策划师（国家职业资格三级）》，中国就业培训技术指导中心，中国劳动社会保障出版社十五、导游证1、《全国导游基础知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社2、《旅游政策与法规》，云南省旅游局编，云南大学出版社3、《云南导游基础知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社4、《导游业务知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社十六、饭店业准职业经理人（暂无固定教材，教材由授课老师指定）十七、程序员1、《程序员教程（第三版修订版）》全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《新编程序员考试辅导》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社十八、网络管理员1、《网络管理员教程（第三版修订版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《网络管理员历年试题分析（2010年最新版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社十九、网络工程师1、《网络工程师教程（第三版修订版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《网络工程师考试辅导（2009年版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社二十、三级秘书证1、《秘书国家职业资格培训教程：基础知识》，中国就业培训技术指导中心编写，中央广播电视大学出版社2、《秘书国家职业资格培训教程：三级秘书》，中国就业培训技术指导中心编写，中央广播电视大学出版社二十三、助理人力资源管理师1、《企业人力资源管理师（基础知识）（第二版）》，，中国就业培训技术指导中心编写，中国劳动社会保障出版社2、《企业人力资源管理师（三级）》，中国就业培训技术指导中心编写，中国劳动社会保障出版社二十四、剑桥商务英语初级证书《新编剑桥商务英语初级第三版学生用书》，库可，佩德雷蒂，斯蒂芬森著，经济科学出版社二十五、教师证（中学）1、《教育心理学考试大纲》，教育部考试中心，北京师范大学出版社2、《教育学考试大纲》，教育部考试中心，北京师范大学出版社。
银行贷款业务基本介绍PPT课件(64页)
处置抵押品： • 作价入账的会计分录为：
借：XX资产 贷：逾期贷款—— XX单位户 利息收入（或应收利息）
• 变卖的会计分录为： 借：有关科目 贷：逾期贷款—— XX单位户 利息收入（或应收利息）
例4-6，例4-7，P87
三、质押贷款
• 质押贷款是指以借款人或者第三者的动产或权利 作为质物而发放的贷款。质押贷款的关系人为借 款人、出质人和质权人，出质人可以是借款人、 借款人以外的第三人，质权人是发放贷款的商业 银行。
（二）银行承兑汇票贴现到期收回 承兑银行：
借：应解汇款 贷：辖内往来（或相关账户）
贴现行： 借：辖内往来（或相关账户） 贷： 贴现资产——银行承兑汇票
第五节 贷款损失准备
一、提取范围
《金融企业会计制度》规定贷款损失准备的 计提范围为承担风险和损失的资产，具体 包括： 贷款（含抵押、质押、保证等贷款）、银行 卡透支、贴现、银行承兑汇票垫款、担保 垫款、拆出资金等。 银行不承担风险和还款责任的委托贷款不计 提。
依法可以抵押的其他财产。
借款人可以以其中一种、几种或全部财产作抵押
以下几种不能作为抵押物： 1、土地所有权 2、集体所有的土地使用权 3、公益单位的社会公益设施 4、所有权或者使用权不明 5、有争议以及被查封、扣押、监管的财产
（二）抵押贷款的申请和审批
• 贷款额度按照抵押物价值的50%～70%发放 贷款。
按照《担保法》第四条的规定，以下财产可以充当 抵押物：
抵押人所有的房屋及其地上附着物；
抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
抵押人依法有处分权的国有土地使用权、房屋和其 他地上附着物；
抵押人依法有处分权的国有机器、交通运输工具和 其他财产；
抵押人依法承包并经发包人同意抵押的荒山、荒沟 、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
银行从业资格考试书籍
银行从业资格考试书籍
银行从业资格考试的推荐书籍包括《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》和《银行管理》等6本科目考试辅导教材。
其中，《个人理财》和《银行管理》还分为初、中级两个分册。
这些教材由中国金融出版社出版发行，并可在考试报名服务平台、中国金融出版社网上书店等网站自愿购买。
此外，考生还需要注意，如果教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，应以最新颁布的法律法规为准。
如需获取更多关于银行从业资格考试书籍的信息，建议访问中国银行业协会官网或咨询专业机构，以获取最新、最准确的信息。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一章个人贷款概述1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2.个人贷款的意义：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。
3.个人贷款的特征4.20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
5.2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
6.个人贷款按产品用途分类Word 文档7.个人贷款按担保方式分类Word 文档8.根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
9.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。
10.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
11.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
公式表示为：利率=利息额／本金。
12.一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
13.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超Word 文档过该贷款品种规定的最长贷款期限。
14.还款方式：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
15.到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
16.等额本息还款法每月还款额计算公式为每月还款额=17.等额本息还款法的特点：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
18.等额本金还款法每月还款额计算公式如下：每月还款额= +（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率19.等额本金还款法的特点：本金不变，利息逐月递减，还款总额逐月递减。
20.等比累进还款法：如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。
21.等额累进还款法：对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
22.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
自身财务规划能力强的客户适用此种方法。
23.个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。
24.抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
25.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
质押担保分为动产质押和权利质押。
26.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。
27.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
第二章个人贷款营销1.银行进行市场环境分析的意义（1）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势。
（2）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况。
（3）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会。
（4）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险。
Word 文档2.银行市场环境分析的主要任务银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：（1）经常化。
（2）系统化。
（3）科学化。
（4）制度化。
3.银行市场环境分析的内容Word 文档4.银行市场环境分析的基本方法：SWOT分析方法S（Strength）：优势W（Weak）：劣势O（Opportunity）：机遇T（Threat）：威胁5.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。
所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
Word 文档6.银行市场细分的作用（1）有利于选择目标市场和制定营销策略。
（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求。
（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。
7.市场细分的原则、标准与策略原则①可衡量性原则②可进入性原则③差异性原则④经济性原则标准人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等策略①集中策略②差异性策略8.市场选择的意义①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。
②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去。
③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。
④市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上。
⑤市场选择使银行可以针对外部影响作出反应。
9.市场选择的标准（1）符合银行的目标和能力。
（2）有一定的规模和发展潜力。
（3）细分市场结构的吸引力。
10.有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。
11.市场定位的含义、原则、步骤、策略含义所谓银行市场定位就是找位置，就是银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。
原则①发挥优势。
②围绕目标。
③突出特色。
步骤①识别重要属性。
②制作定位图。
③定位选择。
④执行定位。
策略①客户定位策略。
②产品定位策略。
③形象定位策略。
④利益定位策略。
⑤竞争定位策略。
⑥联盟定位策略。
12.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。
13.个人住房贷款合作单位定位Word 文档一手个人住房贷款合作单位对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
二手个人住房贷款合作单位对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
(房地产经纪公司是代理人，代理商业银行和购房者之间的事务)14.合作单位准入①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。
②税务登记证明。
③会计报表。
④企业资信等级。
⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。
⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
15.银行个人贷款客户的基本条件①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。
②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等。
③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录。
④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
⑤具有还款意愿。
⑥贷款具有真实的使用用途等。
16.银行与房地产开发商合作营销的流程Word 文档17.网点机构营销渠道分类Word 文档18.“直客式”个人贷款营销模式所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
19.网上银行营销的特征、功能及营销途径特征①电子虚拟服务方式②运行环境开放③模糊的业务时空界限④业务实时处理，服务效率高⑤设立成本低，降低了银行成本⑥严密的安全系统，保证交易安全功能①信息服务功能②展示与查询功能③综合业务功能途径①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理20.银行营销人员分类从职责分营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员从岗位分产品经理、项目经理、关系经理Word 文档从职业分职业经理、非职业经理从业务分公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理从产品分资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理从市场分市场开拓经理、市场维护经理、风险经理从级别分高级经理、中级经理、初级经理从层级分营销决策人员、营销主管人员、营销员21.银行营销组织模式选择22.银行营销组织职责Word 文档23.银行营销管理是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。
它包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。
Word 文档24.银行营销管理的主要活动25.银行品牌营销的概念：品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。
26.银行品牌营销要素（1）质量第一（2）诚信至上（3）定位准确（4）个性鲜明（5）巧妙传播27.银行品牌营销途径（1）改变银行运作常规（2）传播品牌（3）整合品牌资源（4）建立品牌工作室（5）为品牌制造影响力和崇高感28.银行营销策略（1）低成本策略（2）产品差异策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销策略29.定向营销Word 文档在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。