2012年西藏自治区助理理财规划师三级真题最新考试试题库(完整版)
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题理财规划师考试是一个专业认证，旨在评估个人在理财规划领域的知识和技能。
以下是一份模拟的三级理财规划师考试试题，包括选择题、判断题和简答题，以帮助考生准备考试。
一、选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定投资计划时，首先需要考虑的是：A. 客户的投资偏好B. 客户的财务状况C. 市场的最新趋势D. 客户的投资期限2. 以下哪项不是风险管理的基本原则？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除3. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是分散投资的优势？A. 降低投资组合的波动性B. 提高投资组合的预期回报C. 减少非系统性风险D. 避免市场波动对投资的影响4. 以下哪种保险产品主要提供人身保障？A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险5. 在进行退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后的生活方式D. 当前的投资回报率6. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币市场基金7. 以下哪项不是个人税务规划的目的？A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 优化资产配置8. 以下哪种资产配置策略强调资产的流动性？A. 保守型B. 平衡型C. 激进型D. 流动性型9. 以下哪种投资策略主要关注长期投资和价值投资？A. 趋势跟踪B. 技术分析C. 基本面分析D. 量化投资10. 在进行教育规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 教育费用B. 教育时间C. 教育地点D. 教育方式二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划师在为客户服务时，应始终将客户的利益放在首位。
（）2. 投资组合的多样化可以完全消除所有风险。
（）3. 所有保险产品都具有投资功能。
（）4. 退休规划只需要考虑退休后的生活费。
（）5. 税务规划的目的是尽可能地减少税收负担。
（）6. 教育规划通常不需要考虑通货膨胀的影响。
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。
A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。
A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。
A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】 D2. 助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A3. 财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。
A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B4. 专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C5. ()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。
A.按份共有B.共同共有C.家庭共有D.夫妻共有【答案】 B6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。
A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】 B7. 按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C8. 小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。
理财规划师(三级)试题及参考答案.doc
理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。
A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。
A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。
A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。
理财规划师三级试题
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案
理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。
A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D2. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是 ()。
A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 B3. 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C4. 夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C5. 投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N股【答案】 A6. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。
A.市场调查B.客户分析C.证券选择D.资产分配【答案】 A7. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。
那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。
A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】 A8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C9. 关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。
A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容【答案】 B10. 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。
2012年西藏自治区(三级)理财规划师一点通
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
35、关于职业化管理，正确的说法是（ ）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
23、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权 （B）看跌期权 （C）美式期权， （D）欧式期权
1、关于职业化管理，正确的说法是（ ）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
2、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低，保险费率越高
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
8、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于 （B）高于 （C）等于 （D）无法比较
6、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
理财规划师三级考试试题大全
2012年理财规划师三级——专业能力2012年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满 3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
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1、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
2、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
3、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）
（A）个人主义（B）集体主义
（C）享乐主义（D）拜金主义
4、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
5、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
6、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
7、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
8、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
9、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56
10、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性
11、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产
12、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值。