2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财(中级)》考前练习题[第六十二篇]

合集下载

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选试卷(文末含答案解析)

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分6．教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

下列选项中描述错误的是（）。

A．保费豁免是教育金保险的一个优势B．目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C．教育金保险一般都具有投资分红功能D．教育金保险具有强制储蓄的功能7．假定教育成本的年增长率为4％，而教育资金的年回报率为7％，则教育投资的实际报酬率为（）。

（答案取近似数值）A．1.02％B．1.75％C．3.00％D．2.88％8．理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A．从退休后的支出角度预测资金需求B．计算资金缺口C．确定退休目标D．制定具体投资方案9．下列是构建退休规划的首要目标的是（）。

A．过温饱的生活B．退休后财务自由C．确保子女有生活保障D．退休后不需要再工作10．根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财(中级)》练习题资料[二十九]

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财（中级）》练习题资料[二十九]一、单选题-1/知识点：章节测试如果夏普比率大于O，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( ???)无风险利率。

A.低于B.高于C.等于D.无法比较二、单选题-2/知识点：章节测试教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

教育储蓄的存期分为( ???)年。

A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6三、单选题-3/知识点：章节测试下列各项中，应缴纳消费税的是( ???)。

A.商店自制啤酒B.商店销售外购啤酒C.商店销售化妆品D.商店销售卷烟四、单选题-4/知识点：章节测试下列关于遗嘱的说法不正确的是（??）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达，不属于真正意义上的遗嘱五、单选题-5/知识点：章节测试某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的标准差为1。

那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效( ???)。

A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价六、单选题-6/知识点：章节测试甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。

两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是( ???)。

A.甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金B.可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配C.保险公司可以向乙支付保险金D.因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿七、单选题-7/知识点：章节测试某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是( ???)。

A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞八、单选题-8/知识点：章节测试以下不属于特许权使用费所得的项目是( ???)。

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财(中级)》考前练习题[第八十八篇]

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财（中级）》考前练习题[第八十八篇]一、单选题-1/知识点：章节测试从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。

在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。

2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( ???)。

A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金二、单选题-2/知识点：章节测试保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人( ???)。

A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务三、单选题-3/知识点：章节测试扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（??）的显著特征。

A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论四、单选题-4/知识点：章节测试（??）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。

A.客户忠诚B.客户认同C.客户满意D.客户信任五、单选题-5/知识点：章节测试接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次人院后去世，则（??）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰B.郑先生的妻子C.郑先生的父母、妻子D.郑峰、郑先生的父母、妻子六、单选题-6/知识点：章节测试小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。

今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。

小王6月工资、薪金所得的课税基数为( ???)。

A.540000B.2300C.4000D.154000七、单选题-7/知识点：章节测试某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1 日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为( ???)。

2020年云南省《中级个人理财》测试卷(第549套)

2020年云南省《中级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.老张在1997年以前参加工作，在2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。

A.老人B.中人C.新人D.不确定2.关于保险利益，下列说法错误的是( )。

A.投保人对保险标的必须具有可保利益B.对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格C.保险利益作为保险合同生效的重要条件D.无保险利益的保险合同发生法律效力3.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。

陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。

按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。

陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任4.套利定价理论的假设不包括( )。

A.投资者有相同的理念B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C.单一投资期D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑5.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向( )的管理模式转变。

A.以客户为中心B.以产值为中心C.以销售为中心D.以利润为中心6.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?( )A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格7.下列关于遗嘱的说法不正确的是( )。

A.遗嘱可以由他人代为设立B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.由被继承人亲自设立，不需征得他人的同意D.反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力8.标准差( )，数据就( )，其波动也就( )。

2023年云南省昭通市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析

2023年云南省昭通市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。

2．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。

按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。

(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。

通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。

3．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

4．下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

5．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财(初级)》试题精选[八]

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财（初级）》试题精选[八]一、单选题-1/知识点：章节测试下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（）。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品二、单选题-2/知识点：章节测试货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债三、单选题-3/知识点：章节测试金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

这指的是金融市场的（）功能。

A.资金融通集聚功能B.优化资源配置功能C.反映经济运行的功能D.调节经济功能四、单选题-4/知识点：章节测试理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。

A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊重C.行业自理和规范管理D.居民理财技能欠缺五、单选题-5/知识点：章节测试商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。

A.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务六、单选题-6/知识点：章节测试（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析

2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A．代理人须在代理权限内实施代理行为B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为C．代理行为必须是具有法律效力的行为D．代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D【解析】代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

2.目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。

（）A．遗赠扶养协议；遗赠B．遗嘱继承；遗赠C．法定继承；遗嘱继承D．法定继承；遗赠【答案】C【解析】现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。

目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。

3.甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。

则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A．182B．32C．240D．150【答案】A【解析】印花税征收范围为：经济合同以及具有合同性质的凭证、产权转移书据、营业账簿、权利、许可证照和经财政部确定征税的其他凭证。

印花税税率为比例税率，适用0.001税率的为“财产租赁合同”“仓储保管合同”“财产保险合同”“股权转让书据”。

则A公司应缴纳印花税税额＝18.2×0.001＝0.0182（万元）＝182（元）。

4.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A．确定教育目标B．制定投资教育规则C．计算教育资金需求D．计算教育资金缺口【答案】B【解析】教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财(初级)》习题精选资料[十]

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财（初级）》习题精选资料[十]一、单选题-1/知识点：章节测试境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.6B.12C.18D.24二、单选题-2/知识点：章节测试马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求三、单选题-3/知识点：章节测试使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部收益率B.内部回报率(IRR)C.内部报酬率D.净现值率四、单选题-4/知识点：章节测试《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务五、单选题-5/知识点：章节测试王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A.11000B.11038C.11214D.14641六、单选题-6/知识点：章节测试（）属于客户自身情况的突然变动。

A.经济形势异于理财方案估计B.自然灾害带来的风险C.政府对某个领域进行改革D.客户进行股权投资七、单选题-7/知识点：章节测试（）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

A.基金B.证券C.国债D.期权八、单选题-8/知识点：章节测试商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示书B.财产清单C.保险单D.产品说明书九、单选题-9/知识点：章节测试在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A.单利B.复利C.年金D.终值十、单选题-10/知识点：章节测试现代商业银行的核心和支柱业务是（）。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财（中级）》考前
练习题[第六十二篇]
一、单选题-1/知识点：章节测试
如果将β为0．75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险( ???)。

A.肯定将上升
B.肯定将下降
C.将无任何变化
D.可能上升也可能下降
二、单选题-2/知识点：章节测试
纳税人进行税务规划的基本方法不包括( ???)。

A.利用免税筹划
B.分劈技术
C.纳税期的递延
D.税收负担的逃避
三、单选题-3/知识点：章节测试
下列不属于教育保险的功能的是( ???)。

A.强制储蓄
B.投资分红
C.保值增值
D.保费豁免
四、单选题-4/知识点：章节测试
王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( ?)元。

A.4800
B.5200
C.5000
D.5600
五、单选题-5/知识点：章节测试
关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( ???)。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额
B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所
得额
C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额
六、单选题-6/知识点：章节测试
净储蓄率衡量的是客户的( ???)。

A.理财积极性
B.家庭储蓄能力
C.家庭偿债能力
D.家庭还贷能力
七、单选题-7/知识点：章节测试
各高校学生贷款实际额度一般每年在( ???)。

A.1000元以上
B.2000～4000元之间
C.3000～5000元之间
D.4000～10000元之间
八、单选题-8/知识点：章节测试
郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。

郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（??）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰
B.郑先生的妻子
C.郑先生的父母、妻子
D.郑峰、郑先生的父母、妻子
九、单选题-9/知识点：章节测试
杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。

杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。

杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。

依照法律规定，死者的遗产由（??）继承。

A.杨甲和杨乙
B.杨甲、杨乙和杨丙
C.杨甲、杨乙、陈某
D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某
十、单选题-10/知识点：章节测试
下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是( ???)。

A.存在许多投资者
B.所有投资者行为都是理性的
C.投资者的投资期限相同
D.市场环境是有摩擦的
十一、单选题-11/知识点：章节测试
下列属于公民遗产范围的是（??）。

A.财产权利
B.国有资源的使用权
C.承包经营权
D.名誉权
十二、单选题-12/知识点：章节测试
在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是( ???)。

A.现金给付
B.抵交保费
C.购买缴清增额保险
D.增加保单保额
十三、单选题-13/知识点：章节测试
在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。

( ???)
A.少；少
B.多；少
C.多；多
D.少；多
十四、单选题-14/知识点：章节测试
2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。

2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将( ???)。

A.获得收益
B.蒙受损失
C.无收益也无损失
D.无法确定
十五、单选题-15/知识点：章节测试
转继承的客体是（??）。

A.继承人
B.被继承人
C.遗产所有权
D.继承权
十六、多选题-16/知识点：章节测试
（??）是我国现行法律框架下遗产继承的两种重要形式。

A.家族信托
B.人寿保险
C.法定继承
D.遗嘱继承
E.联名账户
十七、多选题-17/知识点：章节测试
理财规划书的主要内容包括( ???)。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果
C.家庭财务状况分析
D.理财目标的评估和调整
E.综合理财规划建议
十八、多选题-18/知识点：章节测试
中小企业主要融资工具和渠道有（??）。

A.银行贷款
B.发行债券
C.产权交易
D.杠杆收购
E.引进风险投资
十九、多选题-19/知识点：章节测试
下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（??）。

A.不同的投资方式所面对的税收法规也不同
B.股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付
C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出
D.税收筹划遵循时效性原则
E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税
二十、多选题-20/知识点：章节测试
经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括( ???)。

A.建造普通标准住宅出售
B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产
C.个人之间互换自有居住用房地产的
D.土地使用权转让
E.国有土地使用权出让。