支持走出去的金融产品—中国银行的优势产品保函
海外总包项目银行保函开立解析
海外总包项目银行保函开立解析一、定义银行保函是指银行应某交易的一方当事人之要求，以其自身的信用向该交易的另一方当事人为担保该交易项下某种责任或义务的履行而做出的，在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的，书面付款保证承诺。
银行保函性质：书面付款保证承诺（一定期限、一定金额）。
银行保函目的：担保某交易项下的责任或义务的履行。
银行保函可以分为融资性保函（借款、发债、融资租赁等）和非融资性保函（投标、预付款、履约、质量等）。
海外总包项目主要涉及的是非融资性保函，且为见索即付的独立银行保函，一旦开立，独立于基础合同之外。
对总包方来说，银行保函有助于降低和消除业主对总包方的不信任，提升业主对项目授予总包方的信心，协助总包方顺利获取海外工程总包项目；对业主来说，可以凭借总包方提交的保函约束其切实履约合同，按要求实施完成项目，使项目按时投产运营，实现项目收益，如总包方未能有效履约，则可兑付保函弥补业主损失。
二、开立模式保函开立模式可分为直开和转开，直开即由担保银行直接开立保函给受益人，不涉及反担保银行；转开加入了反担保银行，反担保银行给担保银行担保后，担保银行开立保函给受益人。
在实际业务中，海外业主要求转开的比较多，因为业主相关方要求国际大行作为担保银行，这样国内银行就作为反担保银行。
银行保函转开时，反担保银行和担保银行之间要有密押关系，这样才能相互确认对方电文的真实性。
当然总包方应尽量争取直开保函，直开有两个好处。
一是节省保函财务费用，转开保函至少涉及两家银行，都会有保函开立手续费；二是便于遇到业主索兑保函时总包方在国内止付。
随着我们国家的强大，国际地位的提升以及金融体系的逐渐完善，海外项目直开保函会得到越来越多的业主认可。
保函开立模式还可分为信开和电开。
信开即由担保银行直接出具纸质正本保函原件给保函受益人；电开即由担保银行通过环球银行金融电信协会支付系统（swift）的报文形式通知受益人指定的银行，由受益人指定的银行转给受益人。
中国银保监会、中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知
中国银保监会、中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行•【公布日期】2022.03.04•【文号】银保监发〔2022〕4号•【施行日期】2022.03.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知银保监发〔2022〕4号各银保监局，人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、保险专业中介机构，银行业协会、保险业协会：随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民。
做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义，也是推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。
为深入贯彻党中央、国务院决策部署，提高新市民金融服务可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，现就加强新市民金融服务有关工作通知如下：一、坚持市场化运作和政府引导相结合的原则（一）坚持市场化运作。
银行保险机构要坚持以人民为中心的发展思想，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，按照市场化法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。
（二）充分发挥政府引导作用。
银保监会派出机构、人民银行分支机构要加强与地方政府的沟通协调，支持配合地方政府有效发挥引导作用，结合当地实际情况出台具体政策，细化支持措施，解决“瓶颈”制约，促进银行保险机构不断提高金融服务新市民水平。
二、明确新市民范围，加强对重点区域和行业的金融支持（三）明确新市民范围。
作为中国国际化程度最高的银行跟一资料
作为中国国际化程度最高的银行之一，近年来为贯彻落实国家支持企业“走出去”发展战略，支持本土企业积极融入世界经济，提升国际竞争力，中行立足广东地区经济特色，不断致力于配套金融产品的研发和推广，有针对性地结合担保、融资、避险、海外综合服务等多元化需求，充分发挥中国银行集团综合优势，为外经贸企业提供全方位、一站式金融服务。
担保篇一、对外承包工程保函风险专项资金➢什么是对外承包工程保函风险专项资金对外承包工程保函风险专项资金是国家为进一步扩大我国对外承包工程规模，解决对外经济合作企业在承揽对外承包工程项目时开具投保、履约和预付款的资金困难，由中央财政出资设立的专项资金。
中国银行受国家有关部门委托独家承担专项资金的具体运作，承办专项资金项下投保保函、履约保函和预付款保函业务。
凡是符合国家商务部规定条件的境内企业以及境内企业在阿联酋、泰国、博茨瓦纳的全资子公司均可申请使用对外承包工程保函风险专项资金。
➢为企业带来的好处在保证金不足或未取得银行授信的情况下可申请开出保函，缓解资金紧张；国家资金支持，增强企业在国际市场的竞争力；壮大企业实力，扩大对外承包工程业务规模；减少资金占压，节约财务成本，提高资金使用效率。
➢如何办理企业提交使用风险专项资金申请、《对外承包工程项目投（议）标许可证》以及保函开立申请书、商务合同等基础材料；企业提交保证金或其他反担保（如需）；银行对企业资格、基础交易、相关材料审查；银行占用风险专项资金开立保函。
➢注意事项申请使用风险专项资金的企业为经商务部批准，具有对外经济合作经营资格并在工商行政管理部门登记注册的企业法人；企业资产总额应在8000万元人民币（含）以上，所有者权益在1500万元人民币（含）以上，连续两年盈利；企业未发生拖欠或挪用各类国家专项基金、资金及其他违法违规经营纪录；承包境外工程项目的合同金额（或投保金额）应在等值500万美元或以上。
二、融资性对外保函➢什么是融资性对外保函应境内企业申请，中国银行为境内企业在境外注册的全资附属企业在境外发生的融资行为而向境外金融机构出具的、担保借款人履行借贷资金偿还义务的书面保证。
中银保险国内贸易信用保险产品推介
02
CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品保障范围
保障货物范围
保障货物范围广泛
中银保险国内贸易信用保险产品保障 的货物范围涵盖了各类商品，包括但 不限于原材料、半成品、制成品等， 满足不同企业的多样化需求。
高价值货物保障
对于价值较高的货物，如贵金属、珠 宝玉石等，中银保险提供专门的保障 方案，确保企业在贸易过程中得到充 分的保障。
风险调整费率
根据被保险人的信用状况 、历史表现和其他风险因 素，对费率进行适当调整 。
附加服务费率
对于一些额外的附加服务 ，如催收、追偿等，会额 外收取一定的服务费用。
报价流程
提交申请
被保险人向中银保险提 交投保申请，包括企业 基本信息、贸易背景和
风险状况等。
风险评估
中银保险对申请进行风 险评估，确定被保险人 的风险等级和费率水平
VS
详细描述
中银保险为某进口企业提供了全面的国内 贸易信用保险方案。根据企业的实际需求 和情况，中银保险量身定制了保障方案， 有效提升了企业的抗风险能力，为企业的 发展提供了坚实的保障。
06
CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品的合作渠 道与联系方式
合作渠道介绍
银行渠道
直接销售渠道
中银保险与多家银行合作，通过银行 渠道向企业提供国内贸易信用保险产 品，满足企业在贸易过程中的风险保 障需求。
产品目标客户
国内贸易中的各类企 业，尤其是涉及大宗 商品交易、长期合作 的企业。
对国内贸易信用风险 有较高关注，希望通 过保险手段降低风险 的客户。
需要规避买方或卖方 违约风险，提高贸易 安全性的客户。
产品优势与卖点
专业性强
中国银行保函业务介绍
三、部分国家对于保函开立的要求--美国、委内瑞拉
1.当地银行不能开立保函，以备用信用证取代，但不 影响其接受外国银行所出具的担保和反担保。
2、履约保函金额要求较高，有的可能高达合同金额 的100%。
四、保函撤销
保函撤销的总原则： 在确保担保责任全部解除后方可撤销保函； 保函撤销的条件： 保函受益人/转递行主动退回保函正本及修改（如有）；或 受益人/转递行/转开行来函/电确认保函已失效并解除我行在该保函项下的担保责任 ；或 保函有合理明确的到期日且效期已过，或保函约定的失效事件已发生且提交保函规 定的表明失效事件发生的单据；或 保函已全额付款/赔付；或 保函申请人提供可以明确判断保函所依据的主债务已履行完毕的文件/材料/单据； 或 保函申请人向我行出具书面声明，确认其在相关投标活动中承诺的投标义务已完成 或相关合同的主债务已履行完毕；主合同项下发生的一切修改、转让、诉讼等情况 已完全告知我行；在主合同项下申请人无违约情况发生；同意承担该保函撤消后可 能发生的索赔及其由此引起的一切法律后果和赔付责任。 具体撤销条件还需要视合同执行情况、保函条款等判定。
投标保函
风险点： 保函具有无效期性质，具有自动展期条款
1.无法及时撤销，增加额外费用支出 2.市场价格波动，原报价已无法执行 风险控制措施 1.卖方参与投标时应确保招标方的资金已落实，避免出现因购买资金未到位 ，招标人一再要求延长投标保函效期的情况； 2.明确到期日，避免出现效期敞口条款 3.看清招标文件条款 4.合理报价 5.对于保函索赔的条件，建议加入凭保函正本原件索赔
履约保函
产品定义：担保银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业 主或买方出具的、保证承包方或供货方严格履行合同义务的书 面承诺。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色
浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。
自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得“中国最佳贸易融资银行”奖项，是中国乃至世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行。
要取得这样傲人的成就，绝非偶然，这取决于中国银行在国际结算和贸易融资业务上与生俱来的特色，以及其积极迎合市场探索发展的。
从自身优势来讲，中国银行的国际结算和贸易融资业务主要有以下特点：（一）深厚稳健的历史积淀当初，国父孙中山先生创立中国银行，就将中国银行定位为外汇专业银行；直至1985年，国内就只有中国银行能做外汇业务。
不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。
除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。
其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。
正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。
（二）卓越超群的品牌信誉中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。
它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。
诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。
（三）遍布全球的机构网络作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。
截至08年末，中行境内外机构共有10789家。
其中，中国内地机构9983家，港澳及境外机构806家，并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。
国内金融产品手册
国内金融产品手册
国内金融产品手册可能包括以下五大类：
1. 《河南省企业融资服务产品手册》：此手册收录了金融机构的各种融资产品，为企业融资提供全面的指导和服务。
2. 《河南省项目建设金融产品手册》：收录了全省金融机构的117个融资
产品，涵盖项目贷款、银团贷款、各银行特色专属产品、债券承销、保函、并购贷款、供应链金融产品、保理、融资担保、保险等十大品类，以全方位、立体化加强重大项目金融支持，推进项目建设全周期全链条金融服务。
3. 《河南省乡村振兴金融产品手册》：收录了全省20余家银行、15家保险以及两家担保公司的271个金融产品，以加强乡村振兴金融支持，提升
“三农”金融服务质量。
4. 《河南省绿色金融产品手册》：专注于推广和提供绿色金融产品，以促进环保和可持续发展。
5. 《河南省科技创新金融产品手册》：收录了金融机构提供的科技创新金融产品，以支持科技创新和企业发展。
这些手册为读者提供了丰富的金融产品信息，有助于更好地了解和选择适合自己的金融产品和服务。