中国银行保函业务培训(ppt71张)
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《银行保函》课件
履约保函
用于担保合同履行期间的义 务。
付款保函
用于担保履行合同款项的支 付。
保函的作用和特点
1 提供信用担保
保函向受益人提供银行信用背书，增加交易安全性。
2 促进交易顺利进行
受益人有保函作为担保，能够放心与申请人进行交易。
3 提高合同履行率
保函可以迫使申请人履行合同，减少违约风险。
办理银行保函的流程和注意事项
《银行保函》PPT课件
银行保函是一种金融工具，用于向受益人提供一定的经济保障，确保交易的 顺利进行。
什么是银行保函？
银行保函是由银行签发的担保文件，向受益人保证履行合同或支付款项的义 务。 它是一种信用工具，被广泛应用于各种商业和金融交易中。
保函的类别
投标保函
用于担保投标人在中标后能 够履行合同。
• 选择合适的银行和保函品种。 • 与银行协商保函条款和费用。 • 提供所需的材料和申请表格。 • 等待银行审批和签发保函。 • 注意保函有效期和履约要求。
保函的费用和收费标准
保函的费用通常按照保函金额的一定比例计算。 具体费用取决于银行、保函类型和保函期限等因素。
保函的案例分析
1
案例二
2
了一项重要工程的合同。
一位进口贸易商使用付款保函，确保及
时支付国外供应商款项。
3
案例三
一家中标的公司提供投标保函，证明自 身具备足够的资金和能力。
常见问题解答
• 什么情况下需要银行保函？ • 保函的有效期如何确定？ • 保函费用是否可以谈判？ • 保函会影响可贷资金吗？
中国银行保函业务培训.精讲共61页PPT
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
Байду номын сангаас
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
中国银行保函业务培训.精 讲
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
45、自己的饭量自己知道。——苏联
Байду номын сангаас
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
中国银行保函业务培训.精 讲
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
《银行保理业务培训》PPT课件幻灯片PPT
内部资料 注意保密
10
2.2 保理业务风险控制
明确卖方的履约责任
卖方履行商务合同的标准
- 发货清单
- 到货证明
- 初验合格证书
- 终验合格证书
卖方必须充分履行其在商务合同项下的义务，并及时取得
有关证明文件，否那么将构成债权转让合同项下的违约
责任，银行可追索。
内部资料 注意保密
11
2.2 保理业务风险控制
21
目录
第一部分 保理业务基础 1 保理业务概述 2 保理业务风险及控制
第二部分 保理业务市场概要及业务重点领域 1 保理业务市场概要 2 我行保理业务重点领域
内部资料 注意保密
22
2.4 我行保理业务相关规定
➢ 保理业务的管理文件
✓ ?中信银行保理业务管理方法〔1.0版 2021〕? ✓ ?中信银行保理业务操作规程? ✓ ?中信银行保理业务协议簇? ✓ 国内保理业务合同 ✓ 出口保理业务合同 ✓ 进口保理业务合同 ✓ 再保理业务合同
内部资料 注意保密
19
1.2 保理市场前景
➢ 用以上两种方法对国内保理业务量进展预测，显示国内保理业务量在2021年至 2021年大约到达8000亿美元到9000亿美元， ➢ 用国内社会消费品零售总额数值与国内保理业务量回归预测，当国内社会消费 品零售总额到达45000亿美元时〔2021年国内社会消费品零售额是32871.15亿美 元〕，国内保理业务量预测到达8000-9000亿美元。
4,897
2.04%
1,982 93.18%
6,879 18.09%
15,840 223.46%
3,036 53.18%
18,876 174.40%
24,309 53.47%
银行保函业务培训
偿。
银行保函的作用和意义
01
02
03
保障交易安全
通过银行保函业务，为交 易双方提供担保，降低交 易风险，保障交易的公平 性和安全性。
提高履约率
银行保函能够促使被担保 人按照合同规定履行义务， 提高履约率，降低违约风 险。
促进贸易发展
银行保函业务的发展，能 够促进贸易往来和经济发 展，增强国际间的经济合 作和交流。
02
银行保函业务操作流程
申请与受理
客户提交保函申请书
客户向银行提交保函申请书，包括保 函申请人、受益人、开立方式、担保 金额、担保期限等基本信息。
银行受理申请
银行对客户提交的申请进行初步审查 ，符合要求的予以受理，不符合要求 则退回客户并告知原因。
审查与评估
资信审查
银行对客户提交的资料进行资信 审查，核实客户的身份、经营状 况、信用等级等信息。
03
银行保函业务风险控制
申请人风险评估
申请人信用评估
经营风险分析
对申请人进行全面的信用评估，包括 企业资质、经营状况、财务状况等方 面，以确定其信用等级和偿债能力。
分析申请人的经营策略、管理能力、 产品或服务质量等方面，以评估其经 营风险。
行业风险分析
对申请人的行业地位、市场前景、竞 争状况等进行评估，以预测其未来发 展潜力和风险。
银行保函业务培训
目录
• 银行保函业务概述 • 银行保函业务操作流程 • 银行保函业务风险控制 • 银行保函业务案例分析
01
银行保函业务概述
银行保函的定义
01
银行保函是指由银行出具的、承 诺在特定条件下履行某种义务的 书面保证文件。
02
它是一种特殊的担保方式，通过 银行信用来保证被担保人的履约 行为。
银行保函的作用和意义
01
02
03
保障交易安全
通过银行保函业务，为交 易双方提供担保，降低交 易风险，保障交易的公平 性和安全性。
提高履约率
银行保函能够促使被担保 人按照合同规定履行义务， 提高履约率，降低违约风 险。
促进贸易发展
银行保函业务的发展，能 够促进贸易往来和经济发 展，增强国际间的经济合 作和交流。
02
银行保函业务操作流程
申请与受理
客户提交保函申请书
客户向银行提交保函申请书，包括保 函申请人、受益人、开立方式、担保 金额、担保期限等基本信息。
银行受理申请
银行对客户提交的申请进行初步审查 ，符合要求的予以受理，不符合要求 则退回客户并告知原因。
审查与评估
资信审查
银行对客户提交的资料进行资信 审查，核实客户的身份、经营状 况、信用等级等信息。
03
银行保函业务风险控制
申请人风险评估
申请人信用评估
经营风险分析
对申请人进行全面的信用评估，包括 企业资质、经营状况、财务状况等方 面，以确定其信用等级和偿债能力。
分析申请人的经营策略、管理能力、 产品或服务质量等方面，以评估其经 营风险。
行业风险分析
对申请人的行业地位、市场前景、竞 争状况等进行评估，以预测其未来发 展潜力和风险。
银行保函业务培训
目录
• 银行保函业务概述 • 银行保函业务操作流程 • 银行保函业务风险控制 • 银行保函业务案例分析
01
银行保函业务概述
银行保函的定义
01
银行保函是指由银行出具的、承 诺在特定条件下履行某种义务的 书面保证文件。
02
它是一种特殊的担保方式，通过 银行信用来保证被担保人的履约 行为。
银行保函业务介绍PPT课件
预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
.
12
预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％； 四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
.
13
履约保函简介
.
8
我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函
.
9
投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
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10
投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％； 四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
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预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
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14
履约保函简介
《银行保函》PPT课件
精选ppt
8
（一）投标保证书（Tender Guarantee）
投标保证书是指银行、保险公司或其他当事人 （保证人）向受益人（招标人）承诺，或由按照 担保申请人所授权的银行的指示向受益人（招标 人）承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所 产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向 受益人付款。
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10
（三）还款保证书（Repayment Guarantee）
还款保证书是指银行、保险公司或其他当事人应 合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开 立的保证书。保证书规定，如申请人不履行他与 受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支 付的款项退还或还款给受益人，银行则向受益人 退还或支付款项。
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5
2、间接担保 有些国家的法律规定本国企业在国际经济交易中
只能接受当地银行开立的保函，或者有的企业只 愿意接受当地银行的保函。 间接担保比直接担保多了一个当事人，即指示方。 在间接担保的情形下，按《见索即付保函统一规 则》的定义，担保人是“应某一银行。。。（指 示方）因执行另一委托人的指示而作出要求或指 示并由各该指示方承担责任而开立”该保函的。
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13
四、银行保函业务的风险及防范
作为适用《URDG758》等规则的国际见索即付银 行保函，一旦发生纠纷，仅需要受益人发出索赔 函并附有违约方面的说明，必须在5个工作日内决 定是否交单相符，如提交相符则应立即支付，无 条件、无抗辩、无拖延。如果拒绝支付提交相符 的见索即付银行保函，该银行将面临在国际上被 降级的风险，对于一家国际银行而言，信誉等级 等同于其生命线。
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14
（一）银行保函业务中的风险
1、来自保函受益人的风险 2、来自保函申请人的风险 3、来自反担保人的风险 4、来自保函条款本身的风险
中国银行保函业务培训.精讲61页PPT
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精在我们的前面，而不在 我们的 后面。
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7、心急吃不了热汤圆。
•
8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
•
9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
保函业务基本知识及实务介绍(ppt61张)
保函风险防范及案例分析 案例二（某国电站项目投标保函索赔案例） ：
国内A公司于2007年7月参与某国电站项目投标，我 行应A公司申请委托某代理行转开投标保函，金额为 USD4,000,000.00。 We hereby undertake to hold at your disposal, as Tender Security, free of interest and payable in cash on your first demand, and notwithstanding any contestation by the tenderer.
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保函风险防范及案例分析 案例一（供货合同履约保函索赔实例） 第一笔索赔，2003年开立，业主不当操作且拒不提交 原始操作记录 ；
第二笔索赔，2003年开立，国内协议加工厂未能按期 生产，出口合同项下迟交货；
第三笔索赔，2005年开立，公司与业主就国际贸易术 语理解不一致； 第四笔索赔，2007年开立，业主坚持使用错误技术参 数进行验收。
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常见保函品种介绍 预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合 同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或 卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息。 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
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常见保函品种介绍
预留金/留滞金保函Retention Money Guarantee
作用：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所 作出的归还承诺担保，主要用于工程项目及大型机电 产品、成套设备的出口。 金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验完成+质保期 实际上是质量/维修保函的一种
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• 具备世界一流银行的经营水平及资产规模（2006被
《财资》杂志评为AAA级/中国最佳贸易融资银行/
银行保函的常见形式
• 保证（一般保证、连带责任保证）
• 见索即付保函 • 保兑保付
• 备用信用证
保函结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保） • 四方结构（亦称转开或间接担保）
• 多方结构
L e t m e s h o w y o u!
培训提纲
• 企业“走出去”的项目过程
•
• 贯穿项目全过程的金融产品——保函
•
• 保函的实质及基本职能 • • 什么叫中间业务 • • 企业选择银行的考虑因素
培训提纲
保函结构 保函的常见类型 保函基本要素 常用保函的用途及掌握要点 保函操作流程 保函费率
培训提纲
• 保函业务合规性的体现
题而成为不可或缺的金融产品。保函对受益人是一种
以款项支付为手段并由商业合同之外的第三方（担保 方）所作出的在一定期限内承担一定金额付款责任的 书面信誉承诺，是一种货币支付保证书，对银行是一
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的 受益人）获得一种保证，以消除其对商业合同
的一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑
• 处理保函所遵循的指导原则及参照依据
• 保函风险成因
• 如何防范风险
• 跟单信用证与独立性保函的区别
• 保函与备用信用证的区别
• 相关国家对保函的特殊要求
企业“走出去”的项目过程
1.投标方决策——信息获取、组织过程、决策审批 2.投标方投标——买标书、做标、内部评标、决标、 交标 3.招标方开标——资审、商务报价、技术标准 4.招标方授标 5.中标方向招标方提供履约保函、与招标方签署合同、 向 招标方提供预付款保函（如需）
第一反担保人—第二反担保人 第一申请人—第二申请人 2 反担保人 3 4 担保人
保函的常见类型
• 独立性保函和从属性保函
• 融资类保函和非融资类保函
融资类保函是指为保函申请人融资行为承担 担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。 主要包括：借款保函﹑有价证券保付保函﹑融资 租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补 偿贸易保函﹑授信额度保函等； 非融资类保函是指为保函申请人的非融资行 为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函﹑ 履约保函﹑预付款保函﹑海事保函﹑即期付款保 函﹑关税保付保函﹑诉讼保函等。
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保） 申请人 1 受益人
2
3
3
担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人
2
4
3 担保人
反担保人
多方结构
• 多方结构
• A • B 第一申请人—第二申请人 2 3 1 5 4 担保人 1 受益人 5 受益人
（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、 各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、或开放式投资基金托管业务；
保函的常见类型
• 有条件保函和无条件保函
• 第一性付款保函和第二性付款保函 (支付结算）
保函基本要素
1．主债务人（申请人）
2．债权人（受益人）
3．担保人 4．开立保函依据的交易 5．最大承保金额和支付货币币别 6．要求付款的条件
7．保函失效日期及/或失效事件
8．其它（如保函金额递减条款）
保函的基本要素
虑，促使商业交易顺利进行。银行保函以银行
信用替代商业信用作为履约保证，易于为受益
人接受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对
外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一
保函的实质及基本职能
二.保函的基本职能
1.保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得
合同价款的支付（付款保函） ；
2.保证保函申请人履行某种合同义务，否则赔款，
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍）
• 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理
• 国内同业金融创新的领导者以及市场的定价者
中国银行的优势
• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的 内控制度 • 享誉全球的金字招牌
（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；
（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等
企业选择银行的考虑因素
• 是否有全球性的金融服务分支机构
• 对金融服务是否熟练
• 是否能提供较全面而有深度的服务
• 金融产品和服务定价是否合理
• 对世界各国的金融管制及业务运作是否熟练
• 国内外的声誉
中国银行的优势
贯穿项目的金融产品——保函
5. 预付款保函 6. 预留金保函（留滞金保函） 7. 临时进口海关关税保函 8. 项目采购转开保函/或通知保函 9. 融资保函（50亿美元专项额度） 10.设备租赁保函 11.质量保函（维修金保函）
保函的实质及基本职能
一.保函的实质
在金融产品中，保函仅属于银行中间业务中的一 项产品（中间业务是指不构成商业银行表内资产、表 内负债、形成银行非利息收入的业务），但在国际商 务活动中，保函因其能够解决合约双方互不信任的问
企业“走出去”的项目过程
6.中标方根据合同要求履行合同，并根据合同付款
条件获得款项
7.项目验收并交付使用
8.招标方签署完工证书（taking-over/pac) 9.质保期结束后由招标方签署合同履约证书 (performance/fac)
贯穿项目的金融产品——保函
1. 资审阶段的企业资信证明、企业银行授信额度证明、银 行项目贷款承诺函等承诺类中间业务 2. 对外劳务合作备付金保函 3. 投标保函 4. 履约保函
• 主债务人（申请人）：即申请开立保函的人。 一般情况下，申请人就是被担保人，并与受 益人相对应。被担保人不能是亏损企业（为 联营体及境外子公司开立保函的政策有限制）
以作为对合同受害方的补偿工具以及/或对合同违
约方的惩罚手段（广义的履约保函） 。
什么叫中间业务？
• 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成 银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九 大类：
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；
（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；