村镇银行残损币鉴定兑换业务培训课件

金融夜校残损人民币兑换、反洗钱、反假币宣传资料

一、残缺、污损人民币的兑换：分“全额”、“半额”两种情况。

(一)能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

(二)能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

二、反洗钱管理办法规定的大额交易是指：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

三、反洗钱管理办法规定的可疑交易是指：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

残缺、污损人民币兑换流程及特殊残缺兑换流程

残缺、污损人民币兑换流程
凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。

金融机构办理残缺、污损人民币兑换业务程序如下：
一、金融机构业务人员应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。

二、不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。

三、残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋密封保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。

残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。

四、持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书。

五、持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。

特殊残缺、污损人民币兑换流程示意图
特别提示：特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸质碳化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。

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残损币兑换流程及标准

残损币兑换流程及标准下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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3. 将填好的申请表和残损币交给银行柜员。

反假币培训课件

第五套人民币防伪特征
（十四）凹印缩微文字第五套人民币5种纸币都印有凹印缩微文字，必须借用放大镜才能分辨出来。他们分布于100元、50元和5元的背面主景下方和右下角的面额数字内；以及20元、10元和5元正面右上方的装饰图案中。通过放大镜，可看到“RMB和相应的面额数字”字样。假币凹印缩微文字模糊不清。
5. 告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定；
6. 收缴的假币，不得再交予持有人；
7. 收缴人员必须具有鉴定技能并获得《反假货币上岗资格证书》。
如何鉴定？
1. 持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接向中国人民银行当地分支机构或其授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。人民银行分支机构或其授权的当地鉴定机构应提供无偿鉴定服务，并自受理之日起15个工作日内出具《货币真伪鉴定书》，因情况复杂不能在规定时间内完成鉴定的，可延长至 30个工作日，但必须以书面形式向申请人说明原因。经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》，经鉴定为假币的，由鉴定单位将假币退回收缴单位依法收缴，并向收缴单位和持有人出具《货币真伪鉴定书》。
变造币
是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
第五套人民币票样
第五套人民币票样
伪造币案件
2009年2月24日，广州惠州警方，破获一起特大制造假币案件，缴获第五套100元面额假人民币成品9000余万元，以及印刷机、晒版机、切割机等全套制假币设备、PS版及假币胶片一套。12名犯罪嫌疑人全部落网，该窝点印制的假币无一张流入市面。

银行新入职员工培训识别认识假币课程演示ppt

How
To
Identify
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首先在幻灯片中，并在以后播放这一组幻灯片时，以此次记录下来的时间放映，同时弹出如图2所示的结果，在此图中显示出了每张幻灯片放映的对应时间；点击 “否” ，那么你所做的所有时间设置将取消。选择用于打开程序的文本或对象，执行“幻灯片放映”菜单中的 “动作设置 ”命令。如果用户想要在幻灯片放映过程中通过单击选定对象的方法来打开程序，请使用 “单击鼠标” 选项卡；如果希望在鼠标移过对象时打开程序，请单击 “鼠标移过” 选项卡。在其中单击 “运行程序” ，再键入路径或单击 “浏览 ”查找要打开的程序。完成以后单击“确定”关闭对话框LHJ+F HX。
nterfeit Money
01
除1、2、5分三种硬币外，第一套、第二套和第三套人民币已经出流通，第四套人民币于2018年5月1日起退出流通。市场上流通的人民币是第五套人民币；流通的纸币有：1、5角，1、5、10、20、50、100元；硬币有1角、5角和1元
首先在幻灯片中，并在以后播放这一组幻灯片时，以此次记录下来的时间放映，同时弹出如图2所示的结果，在此图中显示出了每张幻灯片放映的对应时间；点击 “否” ，那么你所做的所有时间设置将取消。选择用于打开程序的文本或对象，执行“幻灯片放映”菜单中的 “动作设置 ”命令。如果用户想要在幻灯片放映过程中通过单击选定对象的方法来打开程序，请使用 “单击鼠标” 选项卡；如果希望在鼠标移过对象时打开程序，请单击 “鼠标移过” 选项卡。在其中单击 “运行程序” ，再键入路径或单击 “浏览 ”查找要打开的程序。完成以后单击“确定”关闭对话框LHJ+F HX。

残损人民币兑换办法

残损人民币兑换办法残损人民币是指因老化、磨损、火烧、水浸、虫蛀等因素导致部分或全部损毁的中国人民币。

如何兑换残损人民币，是一件比较重要的问题。

下面我们来详细介绍一下残损人民币兑换办法。

一、残损人民币的种类残损人民币分为不同种类，包括纸币和硬币。

纸币分为大额和小额，大额纸币是指面值为50元、100元的纸币；小额纸币是指面值为5元、10元、20元的纸币。

硬币则分为人民币1元、5角、1角、5分、1分五种。

在兑换残损人民币之前，需要进行验钞。

验钞的目的是查看人民币的真伪和损坏程度。

对于损坏较轻的人民币，可以进行兑换；对于损坏较重的人民币，需要进行退还。

验钞时需要注意以下几点：1.仔细观察人民币的图案、文字和特征码是否清晰；2.查看纸币的水印是否清晰；3.观察纸币上的银色“光变线”是否连续（50元、100元纸币上）；4.注意纸币上的安全线是否清晰；5.检查硬币的图案和花纹是否清晰。

1.残损纸币的兑换对于损坏较轻的纸币，可以直接到附近的银行或中国人民银行分支机构办理兑换手续。

在办理兑换时，需要携带完整的身份证明和有效证件，同时填写兑换申请表格并提供相关的事实证明，例如出现损坏的原因和损坏情况等。

例如，当你要兑换50元破损钞票时，你需要在兑换申请表格上写明这些信息，并附上图片或物证证明，然后提交到银行或中国人民银行分支机构进行审核。

如果审核通过，就可以兑换残损人民币。

这些兑换所需的时间通常较短，需要在当天完成。

对于有损坏、被涂抹或被灼烧等状况的纸币，则需要向中国人民银行提出申请。

在提交申请时，需要填写相关资料，并提供详细的〈描述钞票或钮币的破损情况及其原因，以及提供相关证明〉。

经过审核之后，它们将被分解，并根据原有面值的50%计算，把相应的金额汇到您的银行账户中。

中国人民银行将根据现行规定接受人民币现金交易，但并不接受广泛流传的民间做法，并且有时会对特殊的情况采取特殊的做法。

总之，残损人民币的兑换比较麻烦，需要提交很多资料，时间也较长，需要耐心等待。

(汇总)中国人民银行残缺污损人民币兑换办法.ppt

优选
12
第九条金融机构应按照中国人民银行的有关规定，
将兑换的残缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机构。
第十条中国人民银行依照本办法对残缺、污损人
民币的兑换工作实施监督管理。
优选
13
第十一条违反本办法第三条规定的金融机构，
由中国人民银行根据《中华人民共和国人民币管理条例》第四十二条规定，依法进行处罚。
中国人民银行残缺污损人民币
兑换办法
优选
1
中国人民银行令
〔2003年〕第 7 号
根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》，中国人民银行制定了《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，经2003年12月15日第20次行长办公会议通过，现予公布，自2004年2月1日起施行。
优选
4
第三条凡办理人民币存取款业务的金融机构(以下
简称金融机构)应无偿为公众兑换残缺、污损人民人民币兑换分“全额”、“半
额”两种情况。
(一)能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)
以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
(二)能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)
至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的
一半兑换。
优选
6
优选
7
优选
8
优选
9
第五条兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半
额兑换的，兑付二分。
行长周小川
优选
二○○三年十二月二十四日 2
第一条为维护人民币信誉，保护国家财产安全和