金融市场基础知识精讲

金融市场基础知识精讲 The pony was revised in January 2021
2018年金融市场基础知识（精讲四）
一、证券交易所内的证券交易按“价格优先、时间优先”原则竞价成交。

1.价格优先原则
成交时价格优先的原则为：较高价格买入申报优先于较低价格买入申报，较低价格卖出申报优先于较高价格卖出申报。

2.时间优先原则
成交时时间优先的原则为：买卖方向、价格相同的，先申报者优先于后申报者。

先后顺序按证券交易所交易主机接受申报的时间确定。

二、目前，我国证券交易所采用两种竞价方式：集合竞价方式和连续竞价方式。

上海证券交易所规定，采用竞价交易方式的，每个交易日的9：15～9：25为开盘集合竞价时间，9：30～11：30、13：00～15：00为连续竞价时间。

深圳证券交易所规定，采用竞价交易方式的，每个交易日的9：15～9：25为开盘集合竞价时间，9：30～11：30、13：00～14：57为连续竞价时间，14：57～15：00为收盘集合竞价时间。

1.集合竞价
所谓集合竞价，是指对在规定的一段时间内接受的买卖申报一次性集中撮合的竞价方式。

根据我国证券交易所的相关规定，集合竞价确定成交价的原则为：
（1）可实现最大成交量的价格。

（2）高于该价格的买入申报与低于该价格的卖出申报全部成交的价格。

（3）与该价格相同的买方或卖方至少有一方全部成交的价格。

（4）集合竞价的所有交易以同一价格成交。

（5）然后进行集中撮合处理。

2.连续竞价
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。

连续竞价阶段的特点是每一笔买卖委托输入交易自动撮合系统后，当即判断并进行不同的处理：能成交者予以成交；不能成交者等待机会成交；部分成交者则让剩余部分继续等待。

按照我国证券交易所的有关规定，在无撤单的情况下，委托当日有效。

另外，开盘集合竞价期间未成交的买卖申报，自动进入连续竞价。

深圳证券交易所还规定，连续竞价期间未成交的买卖申报，自动进入收盘集合竞价。

连续竞价时，成交价格的确定原则为：
（1）最高买入申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价。

（2）买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以即时揭示的最低卖出申报价格为成交价。

（3）卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以即时揭示的最高买人申报价格为成交价。

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06高级经济师金融专业考点梳理第1章-6

第三节创新和完善金融宏观调控【本节知识点】【知识点】货币政策框架的转型与创新【知识点】宏观审慎管理框架的构建与完善【知识点】健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架【本节内容精讲】【知识点】货币政策框架的转型与创新总述：一国的货币政策框架应当与经济发展需求相契合，近年来国内国际形势的变化要求我国货币政策框架进行转型和创新。

货币政策框架是指货币政策目标以及实现该目标的一系列制度安排，主要包括货币创造机制、货币政策目标、货币政策工具、货币政策规则和货币政策传导渠道。

一、我国货币政策框架转型与创新的原因1.国内经济发展进入“新常态”我国经济发展告别高增长模式→→进入中高速增长；宏观经济面临“三期叠加”的局面。

（备注：增长速度换挡期；结构调整阵痛期；前期刺激政策消化期。

）随着我国金融创新与利率市场化的推进，传统货币政策的有效性被削弱。

2.国际宏观经济形势和宏观政策的分化（1）在基础货币创造层面，由释放基础货币转为回笼基础货币，货币信用体系日趋复杂化。

（2）全球经济形势分化。

未来美联储降息或削减资产负债表将导致全球流动性收缩，加速国际资本回流。

（3）未来我国外汇占款的趋势性下降将极大影响基础货币的投放，传统的通过结售汇和发行央行票据来投放基础货币的路径面临巨大挑战。

二、我国货币政策框架转型与创新的实践货币政策框架转型包括货币政策目标的调整、货币政策工具的创新、货币政策机制的完善、货币政策独立性的增强等。

1.调整货币政策目标，由数量调控逐步转为价格调控（1）长期以来，中国人民银行主要盯住广义货币量、社会融资规模、新增贷款等数量型中介目标。

（2）货币政策中介目标由数量型向价型转变。

原因：经济结构复杂、中国人民银行跟踪监测、准确调控货币信贷数量的难度日渐增大，货币信贷数量与经济增速、通货膨胀、金融稳定之间的相关性也被弱化。

（3）中央银行建立以7天期常备借贷便利利率为上限、7 天期逆回购利率为隐性下限，超额存款准备金利率为显性下限的“利率走廊”，更加重视存款类金融机构7天期质押回购利率的中介作用。

证券从业-证券市场基本法律法规-精讲讲义第一章

中国证券业协会2016年度考试计划公告
四、管理类人员测试。证券公司高级管理人员资质测试全年安排11次；证券公司合规管理人员胜任能力测试全年安排4次；证券评级业务高级管理人员资质测试全年安排4次。
中国证券业协会2016年度考试计划公告
具体考试安排请详见《中国证券业协会2016年度考试计划》。
一
证券从业资格考试及题型介绍
考试时间
考试科目
报名时间
6月25日至26日
金融市场基础知识、证券市场基本法律法规；证券分析师胜任能力考试、证券投资顾问胜任能力考试
5月20日至6月7日
7月23日
金融市场基础知识、证券市场基本法律法规；证券分析师胜任能力考试、证券投资顾问胜任能力考试
7月1日至15日
考试地点
北京、天津、石家庄、太原、呼和浩特、沈阳、长春、哈尔滨、上海、南京、杭州、合肥、福州、南昌、济南、郑州、武汉、长沙、广州、南宁、海口、重庆、成都、贵阳、昆明、西安、兰州、西宁、银川、
乌鲁木齐、拉萨、大连、青岛、宁波、厦门、深圳、苏州、温州、泉州、赣州等
北京、上海、杭州、郑州、长沙、南昌、重庆、石家庄、长春、南宁、哈尔滨、兰州、呼和浩特、乌鲁木齐、西宁、广州、天津、太原、深圳、青岛、苏州、厦门、泉州、赣州等
上海、深圳、南京、杭州、郑州、长沙、西安、
天津、长春、太原、厦门、拉萨、哈尔滨等
一
证券从业资格考试及题型介绍
考试时间
考试科目
报名时间
4月23日
金融市场基础知识、证券市场基本法律法规；证券分析师胜任能力考试、证券投资顾问胜任能力考试
4月1日至 4月15日
5月21日
金融市场基础知识、证券市场基本法律法规； 4月29日至保荐代表人胜任能力考试、

2021年各大银行国债发行情况

2021年各大银行国债发行情况篇一：《金融市场基础知识》-2021年最新真题精选《金融市场基础知识》 2021年最新真题精选一、单项选择题（本大题共50小题，每小题1分，共50分。

只有一个选项符合题目要求）第1题港股通交易以港币报价，投资者以（）交收。

A.港币B.美元C.欧元D.人民币【正确答案】 D【你的答案】【答案解析】沪港通包括沪股通和港股通。

内地投资者买卖以港币报价的港股通股票，中国香港投资者买卖以人民币报价的沪股通股票，均以人民币交收。

本题 1 分第2题典型的间接融资形式便是与（）发生信用关系。

A.银行B.金融机构C.信托中心D.信贷机构【正确答案】 A【你的答案】【答案解析】典型的间接融资是银行的存贷款业务。

因此，典型的间接融资形式便是与银行发生信用关系。

本题 1 分第3题一般来说，中央银行在证券市场上买卖有价证券属于其（）业务。

A.投资性B.融资性C.公开市场操作D.收益性【正确答案】 C【你的答案】【答案解析】公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。

本题 1 分第4题一般性货币政策工具属于对货币（）的调节。

A.总量B.规模C.流通时间D.流通速度【正确答案】 A【你的答案】【答案解析】一般性货币政策工具属于对货币总量的调节,经常使用且其运用能对整个经济活动产生普遍性的影响。

本题 1 分A.代理制B.委托制C.代销制D.经纪制【正确答案】 D【你的答案】【答案解析】场内交易采用经纪制进行,投资者必须委托具有会员资格的证券经纪商在交易所内代理买卖证券。

本题 1 分第6题资信评级机构申请证券评级业务，其具有3年以上资信评级业务经验的评级从业人员应当不少于（）人。

A.5B.10C.20D.30【正确答案】 B【你的答案】【答案解析】申请证券评级业务许可的资信评级机构，应当具备下列条件：（1）具有中国法人资格，实收资本与净资产均不少于人民币2 000万元。

证券市场基础知识精讲班(模拟试卷二)

证券市场基础知识精讲班第讲作业卷(及模拟试卷二)注意：没有音频讲解详细情况一、单选题:、证券是各类记载并代表一定权益的。

书面凭证法律凭证收入凭证资本凭证你的答案：标准答案：本题分数：分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析：、证券市场分为初级市场和二级市场，这是根据证券市场的划分的。

品种结构进入市场的顺序交易的期限交易的时间你的答案：标准答案：本题分数：分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析：、二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是。

场外交易市场有形市场第三市场第四市场你的答案：标准答案：本题分数：分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析：、年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在。

纽约伦敦巴黎阿姆斯特丹你的答案：标准答案：本题分数：分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析：、中国人自己创办的第一家证券交易所是年夏天成立的。

上海证券交易所上海众业公所上海华商证券交易所北平证券交易所你的答案：标准答案：本题分数：分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析：、中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展。

始终是审批制由审批制到核准制始终是核准制由核准制到审批制你的答案：标准答案：本题分数：分，你答题的情况为错误所以你的得分为分解析：、为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了，对股票发行进行复。

cfa一级中文精讲

cfa一级中文精讲
CFA（Chartered Financial Analyst）一级考试是金融分析师的入门级考试，涵盖了广泛的金融知识体系。

对于中文学习者来说，CFA一级中文精讲是一个很好的学习资源，可以帮助他们系统地掌握金融理论和实践。

CFA一级中文精讲通常会涵盖以下几个方面的内容：
一、金融基础知识
CFA一级考试要求考生掌握基本的金融概念和原理，如金融市场、金融工具、金融风险管理等。

精讲课程会对这些基础知识进行详细解读，帮助考生建立扎实的金融知识体系。

二、财务报表分析
财务报表分析是CFA一级考试的重要组成部分。

精讲课程会教授考生如何分析企业的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表等，从而评估企业的财务状况和经营业绩。

三、投资组合管理
投资组合管理是CFA一级考试的另一个重要领域。

精讲课程会介绍投资组合的基本概念、投资策略和风险管理方法，帮助考生了解如何构建和管理投资组合，以实现资产增值。

四、道德规范与职业操守
CFA考试非常注重金融分析师的职业道德和操守。

精讲课程会详细讲解CFA道德规范和职业操守的重要性，帮助考生理解并遵守行业规范，树立良好的职业形象。

总之，CFA一级中文精讲是一个全面、系统的学习资源，可以帮助中文学习者深入理解金融理论和实践，为未来的金融职业发展奠定坚实基础。

证券金融市场基础知识：债券的发行与承销

证券金融市场基础知识精讲：债券的发行与承销一、我国国债的发行方式(一)公开招标方式公开招标方式是通过投标人的直接竞价来确定发行价格(或利率)水平，发行人将投标人的标价自高价向低价排列，或自低利率排到高利率，发行人从高价(或低利率)选起，直到达到需要发行的数额为止。

因此，所确定的价格恰好是供求决定的市场价格。

我国国债发行招标规则的制定借鉴了国际资本市场中的美国式、荷兰式规则，并发展出混合式招标方式，招标标的为利率、利差、价格或数量。

(二)承购包销方式承购包销方式是由发行人和承销商签订承购包销合同，合同中的有关条款是通过双方协商确定的。

对于事先已确定发行条款的国债，我国仍采取承购包销方式，目前主要运用于不可上市流通的凭证式国债的发行。

2010年以后储蓄国债(电子式)也可采用报销方式。

二、记账式国债和凭证式国债的承销程序(一)记账式国债的承销程序(1)招标发行。

(2)远程投标。

(3)债券托管。

(4)分销。

(二)凭证式国债的承销程序凭证式国债是一种不可上市流通的储蓄型债券，由具备凭证式国债承销团资格的机构承销。

财政部和中国人民银行一般每年确定一次凭证式国债承销团资格，各类商业银行、邮政储蓄银行均有资格申请加入凭证式国债承销团。

财政部一般委托中国人民银行分配承销数额。

承销商在分得所承销的国债后，通过各自的代理网点发售。

发售采取向购买人开具凭证式国债收款凭证的方式，发售数量不能突破所承销的国债量。

由于凭证式国债采用“随买随卖”、利率按实际持有天数分档计付的交易方式，因此在收款凭证中除了注明投资者身份外，还须注明购买日期、期限、发行利率等内容。

从2002年第2期开始，凭证式国债的发行期限缩短至1个月以内，发行款的上划采取一次缴款办法，国债发行手续费也由财政部一次拨付。

各经办单位对在发行期内已缴款但未售完及购买者提前兑取的凭证式国债，仍可在原额度内继续发售，继续发售的凭证式国债仍按面值售出。

为了便于掌握发行进度，担任凭证式国债发行任务的各个系统一般每月要汇总本系统内的累计发行数额，上报财政部及中国人民银行。

备考中级经济师-金融专业-学习讲义完整版

前言从历年考试来看，金融（中级）考试单选题和多选题基本上是均匀分在每一章。

单选题差不多每章都是5道题，合起来正好是60道题。

多选题也是这样，以2道题为多，总计20道题。

这种均衡化的分值分布要求学员们在复习时要尽可能多地把每章的知识点都看到。

所以从单选题多选题来看，没有所谓的重点章节，应该全面、系统地学习考试用书。

从应试的角度来看，对于考试用书中相对容易的章节，考生更应关注，以便在该章的试题上拿到高分。

注意：多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）案例分析题（由单选和多选组成。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）（1）从历年的考点可以看出，单选与多选题考核内容越来越综合，一起考多个知识点。

（2）与国内外、特别是国内金融发展的热点相结合。

（3）考试题目隐蔽性，内容细化。

（4）历年试题的重复性（特别是单选），每年考试都是从题库里抽题。

所以历年真题很重要。

（三）案例分析题与单选多选考试题在各单均匀分布不同，案例分析题在各章的分布还是有一定的重点和偏重的。

如2008年3道案例分析题是：证券回购、存款货币创造、货币政策、金融监管国际化。

2009年的分析题是：金融监管，投行业务IPO，中央银行货币政策，金融风险，通货膨胀。

2010年的分析题是：金融衍生品，资本资产定价理论，商业银行经营，货币政策，金融风险综合历年考题来看，案例分析题的出题趋势是：本学科重点、难点内容；金融实务中发展的新变化、新热点。

不建议对案例分析题进行押题，全面学习，偶尔看财经新闻。

三、教材重点、难点内容1.今年新增和变动的内容。

比如第二章第一二节的利率计算和决定理论。

2.金融学科本来的重点内容。

如货币时间价值、利率、存款货币创造、货币供求、货币政策、金融体系、金融市场。

3.难点内容。

金融衍生工具（期货、期权、远期合约、互换）、存款货币创造、基础货币与货币乘数、金融资产定价。

货币银行学第五章金融市场

货币银行学第五章：金融市场1. 引言金融市场是指供给和需求货币和金融资产的场所，是经济体中资金流动的核心。

本章将介绍金融市场的定义、功能以及重要性。

2. 金融市场的定义金融市场是指供给和需求货币和金融资产的地点。

在金融市场上，个人、企业和政府可以进行融资活动，以满足资金需求。

金融市场的主要参与者包括金融机构、资产管理公司、投资者以及政府机构。

金融市场的划分可以按照产品、期限和参与者进行。

按照产品划分，金融市场可以分为货币市场和资本市场。

货币市场主要交易短期的货币工具，如国库券、短期票据等；资本市场则交易长期的资本工具，如股票、债券等。

按照期限划分，金融市场可以分为一级市场和二级市场。

一级市场是指企业首次发行证券的市场，而二级市场则是指已经发行的证券进行交易的市场。

按照参与者划分，金融市场可以分为公开市场和场外市场。

公开市场是指对所有投资者开放的市场，场外市场则是指只对特定投资者开放的市场。

3. 金融市场的功能金融市场作为经济体中资金流动的核心，具有以下主要功能：3.1. 资金配置功能金融市场可以提供个人、企业和政府所需的融资渠道。

个人可以通过金融市场购买债券、股票等金融资产，实现个人资金的投资增值。

企业可以通过金融市场发行股票、债券等融资工具，筹集资金进行业务扩张。

政府可以通过金融市场发行债券，筹集资金用于基础设施建设和社会福利。

3.2. 风险管理功能金融市场提供了多种金融衍生产品，例如期货、期权等，可以帮助投资者进行风险管理。

投资者可以通过购买金融衍生产品对冲风险，实现投资组合的风险分散。

3.3. 价格发现功能金融市场的交易活动会导致金融资产的价格变动。

金融市场通过供求关系决定金融资产的价格，从而实现价格的发现。

投资者可以通过金融市场获得金融资产的最新价格信息，作为决策的参考。

4. 金融市场的重要性金融市场对于经济体的稳定和发展非常重要。

以下是金融市场的几个重要角色：4.1. 资本的配置金融市场是实现资本的配置的主要途径。

中级金融专业精讲银行业监管的主要内容与方法

2014年中级金融专业精讲：银行业监管的主要内容与方法2014年中级经济师考试备考开始啦,网校经济师频道特别整理了中级经济师考试金融专业教材的重点考点,希望提前掌握,以备迎接2014年中级经济师考试一、银行业监管的主要内容与方法重点一银行业监管的主要内容概括地说,银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管;1.市场准入监管银行监管当局对要求设立的新银行机构,主要是对其存在的必要性及其生存能力两个方面进行审查;具体是要求银行必须有符合法律规定的章程,有符合最低额规定的注册资本,有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员,有健全的组织机构和管理制度,有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施等;市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：1审批注册机构向银行监管当局申请并经许可后,领取营业执照才能进行经营活动;2审批注册资本设立金融机构的首要条件之一,是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损;3审批高级管理人员的任职资格审批高级管理人员的任职资格是指在市场准入过程中,银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查;未经审查同意,其董事会不得进行聘任;确定任职资格的标准主要有以下两个方面：一是必要的学识水平,二是对金融业务的熟悉程度;一般有严重劣迹的人员不得担任银行机构的高级管理人员;4审批业务范围银行机构经营的业务范围都有一定程度的限制,只是限制的范围、程度和方式有所不同;我国商业银行法规定,设立银行机构须具备：①符合规定的银行章程;②符合规定的注册资本额最低限额;③具备任职专业知识和业务工作经验的董事行长和高级管理人员;④健全的组织机构和管理制度;⑤符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;例题·多选题2011年真题银行业市场准入监管的内容有 ;A.审批注册地点B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范围『正确答案』BCDE『答案解析』本题考查银行业市场准入监管的内容;银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资本、审批注册机构、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围;例题·单选题为承担可能的风险和亏损,设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的;A.注册资本B.固定资产C.银行存款D.抵押物『正确答案』A『答案解析』在市场经济条件下,金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损;因此,设立金融机构的首要条件之一,是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损;因此,正确答案为A;例题·单选题以下不属于市场准入监管的是;A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格『正确答案』A『答案解析』市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批注册资本;三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围;不含有审批资本充足率;因此,正确答案为A;核心一级资本：实收资本普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;其他一级资本：其他一级资本如优先股及其溢价、少数股东资本可计入部分;二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分商业银行风险加权资产包括：信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产核心一级资本扣除项：商誉、其他无形资产土地使用权除外、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利……商业银行资本充足率要求：①最低资本要求：核心一级资本充足率≥5%;一级资本充足率≥6%;资本充足率≥8%;②储备资本要求：为风险加权资产的%,由核心一级资本来满足;③逆周期资本要求：为风险加权资产的0～%,由核心一级资本来满足;商业银行资本充足率要求：④系统重要性银行附加资本要求：为风险加权资产的1%,由核心一级资本来满足;⑤第二支柱资本要求：根据风险判断,针对部分资产组合提出的特定资本要求;根据监察结果,针对单家银行提出的特定资本要求;2资产安全性国际通行的做法是分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款,通常认为后三类贷款为不良贷款;资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容;资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款;资产安全性监管的具体内容主要有以下几个方面：第一,分析各类资产占全部资产的比例,以及各类不良资产占全部资产的比例;风险的分布第二,监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度,又称为大额风险暴露;集中程度第三,监测银行机构对关系人的贷款变化;关系人第四,监测银行坏账和贷款准备金的变化;各项贷款准备金是否及时提足,对损失类贷款是否进行了及时的核销根据商业银行风险监管核心指标,在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标,具体包括：其一,不良资产率,即不良信用资产与信用资产总额之比,不得高于4%;其二,不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%;其三,单一集团客户授信集中度,即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不得高于15%;其四,单一客户贷款集中度,即最大一家客户贷款总额与资本净额之比,不得高于10%;其五,全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%;例题·单选题2011年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于;%%%%『正确答案』D『答案解析』本题考查全部关联度的规定;根据商业银行风险监管核心指标,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%;3流动适度性银行机构的流动能力分为两部分：一是可用于立即支付的现金头寸,包括库存现金和在中央银行的超额准备金存款,用于随时兑付存款和债权,或临时增加投资;二是在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产,包括国库券、公债和其他流动性有保证的低风险的金融证券,主要应付市场不测时的资金需要;对银行机构的流动性监管主要有以下内容：第一,银行机构的流动性应当保持在适度水平;第二,监测银行资产负债的期限匹配;第三,监测银行机构的资产变化情况,包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督;根据商业银行风险监管核心指标,我国衡量银行机构流动性的指标主要有：其一,流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%;其二,流动负债依存度,即核心负债与总负债之比,不应低于60%;其三,流动性缺口率,即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比,不应低于-10%;例题·多选题2012年真题银行业的市场运营监管中,对银行的流动性进行监管的主要内容有;A.监测银行对关系人的贷款变化B.银行的流动性应当保持在适当水平C.监测银行资产负债的期限匹配D.监测银行的资产变化情况E.监测银行坏账和贷款准备金的变化『正确答案』BCD『答案解析』本题考查市场运营监管的相关知识;对银行机构的流动性监管主要有以下内容：①银行机构的流动性应当保持在适度水平;②监测银行资产负债的期限匹配;③监测银行机构的资产变化情况;例题·单选题银行的流动性不足通常源于;A.资产大于负债B.资产小于负债C.债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理『正确答案』D『答案解析』AB不是导致银行流动性不足的原因,C虽然是导致银行流动性不足的原因,但不是通常原因,只有D才是银行的流动性不足的通常原因;因此,正确答案为D;例题·单选题2012年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行的流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,不应低于;%%%%『正确答案』A『答案解析』本题考查根据商业银行风险监管核心指标,我国衡量银行机构流动性的指标;流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%;4收益合理性对银行机构的财务监管主要有以下内容：第一,对收入的来源和结构进行分析;第二,对支出的去向和结构进行分析;第三,对收益的真实状况进行分析;关注：应收未收利息;应付未付利息的提取情况;呆账、坏账准备金的提取情况根据商业银行风险监管核心指标,我国关于收益合理性的监管指标包括：其一,成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于35%;其二,资产利润率,即净利润与资产平均余额之比,不应低于%;其三,资本利润率,即净利润与所有者权益平均余额之比,不应低于11%;例题·单选题2012年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行的成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于;%%%%『正确答案』C『答案解析』本题考查根据商业银行风险监管核心指标,我国关于收益合理性的监管指标;成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于35%;5内控有效性商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统化的政策、程序和方案,对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制;根据商业银行贷款损失准备管理办法,我国银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性：二者较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准;内部控制评价应该遵循的原则包括：全面性、审慎性、有效性、独立性内部控制评价应该遵循的要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正;例题·单选题2011年真题下列措施中,属于银行业市场运营监管内容的是;A.监管资本充足B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行『正确答案』A『答案解析』本题考查银行业市场运营监管的内容;银行业市场运营监管的内容包括以下几个方面：①资本充足性;②资产安全性;③流动适度性;④收益合理性;⑤内控有效性;选项B审批业务范围和选项C审批注册资本属于市场准入监管的内容;3.处理有问题银行及市场退出监管1处理有问题银行有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响,有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构;有问题银行的主要特征是：内部控制制度失效;资产急剧扩张和质量低下;资产过于集中;财务状况严重恶化;流动性不足;涉嫌犯罪和从事内部交易;监管当局处置有问题银行的主要措施有：其一,督促有问题银行采取有效措施,制订详细的整改计划,以改善内部控制,提高资本比例,增强支付能力;其二,采取必要的管制措施;其三,协调银行同业对有问题银行进行救助;其四,中央银行进行救助;其五,对有问题银行进行重组;其六,接管有问题银行;2处置倒闭银行银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形;广义的银行倒闭有两种情况：一是银行的全部资产不足抵偿其全部债务,即资不抵债;二是银行的总资产虽然超过其总负债,但银行手头的流动资金不够偿还目前已到期债务,经债权人要求,由法院宣告银行破产;处置倒闭银行的措施主要包括以下内容：其一,收购或兼并;不存在存款人损失的情况,因为所有存款都已经转到倒闭银行的收购或兼并方;其二,依法清算;存款人可能会面临存款本金和利息的损失;二银行业监管的基本方法银行业监管的基本方法有两种,即非现场监督和现场检查;如果从银行的整体风险考虑,还应包括并表监管;在进行现场检查后,监管当局一般要对银行进行评级;1.非现场监督非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式;非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表;这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表;非现场监测有三个主要目的：第一,评估银行机构的总体状况;第二,对有问题的银行机构进行密切跟踪,以使监管当局在不同情况下采取有效监管措施,防止出现系统的和区域的金融危机;第三,通过对同组银行机构的比较,关注整个银行业的经营状况,促进银行业安全稳健运行;2.现场检查现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面;其中,合规性检查是现场检查的基础;3.并表监管并表监管又称合并监管,是指在所有情况下,银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构,以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力;包括境内外业务、表内外业务和本外币业务;4.监管评级目前,国际上通行的是银行统一评级制度,即“骆驼评级制度”CAMELS,Capital 资本,Asset资产质量,Management管理,Earnings收益,Liquidity流动性,Sensitivity敏感性;检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行;我国商业银行监管评级内部指引试行是在借鉴国际通行的骆驼评级法的基础上,结合我国股份制商业银行和银行监管队伍的实际情况设计出来的;它确定了具有中国特色的“CAMELS+”的监管评级体系;即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级,加权汇总得出综合评级,而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度,对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整;例题·单选题2012年真题在银行业监管中,现场检查的基础是检查;A.风险性B.合规性C.有效性D.适宜性『正确答案』B『答案解析』本题考查银行业监管方法中的现场检查;合规性检查永远都是现场检查的基础;。