理财规划师培训之退休养老规划PPT课件
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退休养老规划教育PPT讲授课件
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
由结构复杂、规模庞大的家庭向结构简单、规模较小的家
庭转变 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
3、社会养老保险模式
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
2 按照养老保险资金的征集渠道划分 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的花朵，像柳絮在漫夭飞舞。我急忙伸出手想捧住它，想留住它。于是，雪花在我手中绽开又害羞地转瞬消失。久违了，剔透的花儿，害羞的花儿。
“养儿防老”的理念发生变化 （二）预期寿命
养老规划中的首要考虑因素，预期寿命越长，养老金越多 可参考保监会发布的人寿保险业经验生命表
一、收集客户信息
（三）退休年龄
忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（ 忽然，眼前飘来了许多雪白、晶莹的 花朵， 像柳絮 在漫夭 飞舞。 我急忙 伸出手 想捧住 它，想 留住它 。于是 ，雪花 在我手 中绽开 又害羞 地转瞬 消失。 久违了 ，剔透 的花儿 ，害羞 的花儿 。
理财规划师之退休养老规划
个人财务安全
合理的退休养老规划可以帮助个人规避养老风险 ，确保晚年生活的基本保障。
家庭和谐
通过退休养老规划，可以减轻子女的负担，促进 家庭和谐。
生活质量提升
合理的退休养老规划可以使个人在老年时仍能保 持独立自主的生活能力，提高生活质量。
退休养老规划的法律依据
《中华人民共和国老年人权益保障法》
该法规定了老年人享有的基本权利和应尽的义务，其中包括了退休后获得经济供 养、医疗保健、生活照料等方面应尽的义务。
投资于基金的风险和收益评估
风险
基金的表现受到市场环境、基金经理的管理能力等因素影响 ，存在损失的风险。
收益
基金通过分散投资降低风险，长期投资基金可以实现资产的 稳健增值。
06
退休养老规划的税务筹划
个人所得税的计算和筹划
个人所得税计算
个人所得税的计算依据是《中华人民共和国个人所得税法》，包括工资、薪 金所得，劳务报酬所得，稿酬所得等，税率为3%-45%。
《中华人民共和国社会保险法》
该法规定了职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保 险费。同时，该法还规定了基本养老金的领取条件和标准。
02
退休养老规划的基本原则和 目标
退休养老规划的基本原则
提早规划原则
01
由于退休后的经济需求和负担相对较大，因此需要尽早规划以
确保足够的资金储备。
休闲娱乐
在基本生活需求得到满足的基础上 ，需要规划一定的休闲娱乐活动， 以满足精神文化需求。
子女教育
部分家庭还需要考虑子女教育问题 ，为子女的未来做好充分准备。
退休养老规划的步骤
分析客户的财务状况
理财规划师需要了解客户的财务状况，包括 收入、支出、资产和负债等方面。
合理的退休养老规划可以帮助个人规避养老风险 ，确保晚年生活的基本保障。
家庭和谐
通过退休养老规划，可以减轻子女的负担，促进 家庭和谐。
生活质量提升
合理的退休养老规划可以使个人在老年时仍能保 持独立自主的生活能力，提高生活质量。
退休养老规划的法律依据
《中华人民共和国老年人权益保障法》
该法规定了老年人享有的基本权利和应尽的义务，其中包括了退休后获得经济供 养、医疗保健、生活照料等方面应尽的义务。
投资于基金的风险和收益评估
风险
基金的表现受到市场环境、基金经理的管理能力等因素影响 ，存在损失的风险。
收益
基金通过分散投资降低风险，长期投资基金可以实现资产的 稳健增值。
06
退休养老规划的税务筹划
个人所得税的计算和筹划
个人所得税计算
个人所得税的计算依据是《中华人民共和国个人所得税法》，包括工资、薪 金所得，劳务报酬所得，稿酬所得等，税率为3%-45%。
《中华人民共和国社会保险法》
该法规定了职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保 险费。同时，该法还规定了基本养老金的领取条件和标准。
02
退休养老规划的基本原则和 目标
退休养老规划的基本原则
提早规划原则
01
由于退休后的经济需求和负担相对较大，因此需要尽早规划以
确保足够的资金储备。
休闲娱乐
在基本生活需求得到满足的基础上 ，需要规划一定的休闲娱乐活动， 以满足精神文化需求。
子女教育
部分家庭还需要考虑子女教育问题 ，为子女的未来做好充分准备。
退休养老规划的步骤
分析客户的财务状况
理财规划师需要了解客户的财务状况，包括 收入、支出、资产和负债等方面。
《退休养老规划》课件
障退休生活。
有足够的资金。
3 健康和生活质量的
提高
探索如何通过退休养老 规划来提高健康水平和 生活质量。
如何进行退休养老规划？
第一步：确定当前财务状况
分析个人的收入和支出，制作资产负债表，为后续规划提供基础。
第二步：设置目标
预估退休时间和寿命，规划退休后的生活方式和消费水平，并考虑通货膨胀率和税率。
《退休养老规划》PPT课 件
在这个PPT课件中，我们将学习退休养老规划的重要性，并了解如何进行有 效的规划，以确保退休生活的质量和稳定。
பைடு நூலகம்
为什么需要退休养老规划？
1 基本养老保险的不足 2 个人储蓄和投资的
了解基本养老保险的局
重要性
限性，了解为什么需要
明白个人储蓄和投资的
额外的储蓄和投资来保
价值，以确保退休时拥
强调依靠企业养老金和基本 养老保险可能不足以提供充 裕的退休生活。
结语
1 养老规划要早做早好
强调早期规划的重要性，并解释如何利用时间优势来建立更强大的退休资金。
2 根据自己的实际情况进行规划
提示人们要根据自己的财务状况、健康状况和预期的退休生活方式制定个性化的规划。
3 不断学习和调整规划
鼓励人们不断学习关于投资和养老规划的知识，并根据变化的环境调整规划。
第三步：制定计划
确定储蓄和投资的目标和策略，选择适合自己的投资产品，并定期复查和调整计划。
常见的退休养老规划误区
忽视通货膨胀的影 响
解释通货膨胀对退休金的影 响，增强人们对考虑通货膨 胀的重要性的认识。
高风险高收益的投 资策略
讨论高风险高回报的投资策 略的风险和不确定性，并提 供替代投资策略。
仅依靠企业养老金 和基本养老保险
10理财规划师培训之退休养老规划2 共107页
• 退休后所面临的风险并不是死得太早的 风险，而是活的太久以致于生活费不够 用的风险。
第二节 制 定 方 案
• 学习目标： • 学会制定退休养老规划方案。 • 知识要求： • 一、影响退休养老规划的客观因素 • 二、建立退休养老规划的原则
一、影响退休养老规划的客观因素
• 1.退休时间 • 2.性别差异 • 3.人口结构 • 4.经济运行周期 • 5.利率及通货膨胀的长期趋势
• 理财规划师为客户进行职业规划的时候 进行的SWOT分析包括？
⑤阻碍
• 主要是阻碍客户达到目标的：个性上的 缺点，所处环境中的劣势。
• 这些缺点可能是客户的素质方面、知识 方面、能力方面、创造力方面、财力方 面或是行为习惯方面的不足。
•
⑨区分人生不同时期、不同性 别、不同种族的差异
• 青年时期，又称为财务独立时期 。实现 财务独立是最为重要的 。
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
பைடு நூலகம்
（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
第二节 制 定 方 案
• 学习目标： • 学会制定退休养老规划方案。 • 知识要求： • 一、影响退休养老规划的客观因素 • 二、建立退休养老规划的原则
一、影响退休养老规划的客观因素
• 1.退休时间 • 2.性别差异 • 3.人口结构 • 4.经济运行周期 • 5.利率及通货膨胀的长期趋势
• 理财规划师为客户进行职业规划的时候 进行的SWOT分析包括？
⑤阻碍
• 主要是阻碍客户达到目标的：个性上的 缺点，所处环境中的劣势。
• 这些缺点可能是客户的素质方面、知识 方面、能力方面、创造力方面、财力方 面或是行为习惯方面的不足。
•
⑨区分人生不同时期、不同性 别、不同种族的差异
• 青年时期，又称为财务独立时期 。实现 财务独立是最为重要的 。
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
பைடு நூலகம்
（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
《退休养老规划》课件
《退休养老规划》课件
目录 CONTENT
• 退休养老规划概述 • 退休养老规划的财务考虑 • 退休养老规划的投资策略 • 退休养老规划的风险管理 • 退休养老规划的法律与税务问题 • 退休养老规划的未来展望
01
退休养老规划概述
退休养老规划的定义
退休养老规划是指个人或家庭在退休前 及退休后，为保障老年生活品质，结合 自身财务状况和风险承受能力，对养老 金、医疗、住房等进行全面规划的过程
。
退休养老规划的目标是确保个人或家庭 在退休后能够维持一定的生活水平，满 足养老需求，实现老有所养、老有所依
、老有所乐。
退休养老规划的内容包括养老金来源、 医疗保障、住房安排、生活费用等多个 方面，需要综合考虑个人或家庭的财务 状况、风险承受能力、养老需求等因素
。
退休养老规划的重要性
随着人口老龄化的加剧，养老问题已 经成为社会关注的热点，提前进行退 休养老规划有助于减轻社会负担，提 高老年人的生活品质。
长期投资
退休养老规划是一个长 期的过程，需要用长期 投资的眼光来看待投资
。
风险与收益平衡
在投资过程中，要平衡 风险和收益，不要追求 过高的收益而忽视风险
。
定期调整
根据市场变化和自身情 况，定期调整投资组合
。
投资工具
股票
投资优质股票，分享企业成长的红利。
基金
投资基金，让专业的基金经理为你管理资产 。
社交风险
退休后社交圈可能发生变 化，需要积极拓展社交网 络，保持与家人和朋友的 联系。
风险评估
健康风险评估
定期进行体检，了解自身健康状 况，评估未来可能出现的健康问
题。
财务风பைடு நூலகம்评估
目录 CONTENT
• 退休养老规划概述 • 退休养老规划的财务考虑 • 退休养老规划的投资策略 • 退休养老规划的风险管理 • 退休养老规划的法律与税务问题 • 退休养老规划的未来展望
01
退休养老规划概述
退休养老规划的定义
退休养老规划是指个人或家庭在退休前 及退休后，为保障老年生活品质，结合 自身财务状况和风险承受能力，对养老 金、医疗、住房等进行全面规划的过程
。
退休养老规划的目标是确保个人或家庭 在退休后能够维持一定的生活水平，满 足养老需求，实现老有所养、老有所依
、老有所乐。
退休养老规划的内容包括养老金来源、 医疗保障、住房安排、生活费用等多个 方面，需要综合考虑个人或家庭的财务 状况、风险承受能力、养老需求等因素
。
退休养老规划的重要性
随着人口老龄化的加剧，养老问题已 经成为社会关注的热点，提前进行退 休养老规划有助于减轻社会负担，提 高老年人的生活品质。
长期投资
退休养老规划是一个长 期的过程，需要用长期 投资的眼光来看待投资
。
风险与收益平衡
在投资过程中，要平衡 风险和收益，不要追求 过高的收益而忽视风险
。
定期调整
根据市场变化和自身情 况，定期调整投资组合
。
投资工具
股票
投资优质股票，分享企业成长的红利。
基金
投资基金，让专业的基金经理为你管理资产 。
社交风险
退休后社交圈可能发生变 化，需要积极拓展社交网 络，保持与家人和朋友的 联系。
风险评估
健康风险评估
定期进行体检，了解自身健康状 况，评估未来可能出现的健康问
题。
财务风பைடு நூலகம்评估
10理财规划师培训之退休养老规划2共107页文档
• Super理论最重要的一个贡献是它强调 了在职业选择过程中个人观念的重要性， 但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的 因素。
（三）Holland的职业象征论
• 人生定位 ：是建立在遗传和对环境需求 进行反应的个人生命历史之上的一种发 展的过程。
• 简单来说，人之所以会被某一种特别的 职业所吸引，是因为它满足了他们的个 人需求，并提供了自我满足感。
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女 的负担
中国现状未富先老
• 2019年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
10理财规划师培训之退休养老规划2
• (劳社部发〔1999〕8号)
• 高技能人才将实行灵活退休制，可迟5—10年， 身体健康的将能干到65岁。
二、预测资金需求
• 预测的简单方法就是以当前的支出水平 和支出结构为依据，将通货膨胀等各种 因素考虑进来之后分析退休后的支出水 平和支出结构的变化。
在调整支出项目时遵循以下四个原则：
• 1.按照目前家庭人口数与退休后家庭人 口数的差异调整膳食和购买衣物的费用。
• D．个性和环境决定行为。
霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。
• 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个 性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
• 中年时期 ，保证工作的稳定和发展是最 为重要的 。
• 女性客户 ，注意考虑女性所特有的优势 和劣势。
• 外籍人士与中国本土人士的职业发展道 路有很大的差异 。
• 退休养老规划方案的制定实际上也是估 算退休后资金需求、退休后收入状况、
测算退休后资金缺口，并在退休前积累 退休资金的过程。
工作要求：
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
• 高技能人才将实行灵活退休制，可迟5—10年， 身体健康的将能干到65岁。
二、预测资金需求
• 预测的简单方法就是以当前的支出水平 和支出结构为依据，将通货膨胀等各种 因素考虑进来之后分析退休后的支出水 平和支出结构的变化。
在调整支出项目时遵循以下四个原则：
• 1.按照目前家庭人口数与退休后家庭人 口数的差异调整膳食和购买衣物的费用。
• D．个性和环境决定行为。
霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。
• 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个 性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
• 中年时期 ，保证工作的稳定和发展是最 为重要的 。
• 女性客户 ，注意考虑女性所特有的优势 和劣势。
• 外籍人士与中国本土人士的职业发展道 路有很大的差异 。
• 退休养老规划方案的制定实际上也是估 算退休后资金需求、退休后收入状况、
测算退休后资金缺口，并在退休前积累 退休资金的过程。
工作要求：
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
第十一章 退休和遗产规划 《个人理财》PPT课件
我国的医疗保险体系
商业性医疗保险 社会医疗救助制度
企业补充医疗保险 大额医疗费用互助
基本医疗保险
1.基本医疗保险
❖ 基本医疗保险是社会保障体系中重要的组成部分，是由政 府制定、用人单位和职工共同参加的一种社会保险。它是 按照用人单位和职工的承受能力来确定大家的基本医疗保 障水平。它具有广泛性、共济性、强制性的特点。基本医 疗保险是医疗保障体系的基础，实行个人帐户与统筹基金 相结合，能够保障广大参保人员的基本医疗需求。主要用 于支付一般的门诊、急诊、住院费用。
二、退休规划的必要性
❖退休生活时间在增加
▪ 就业年龄推迟 ▪ 退休年龄缩减 ▪ 工作年限减少（积累的时间减少）
❖老龄化社会的趋势 ❖退休后的医疗费用增加 ❖退休保障制度的不完善 ❖通货膨胀的严峻形势 ❖未来不确定因素增加
（一）退休生活时间在增加
以往
投身工作
退休 平均余命
10 20 30 40 50 60 70 80 90岁
❖ 我国的养老保险制度包括三部分内容：
▪ (１)享受条件，包括年龄条件，工龄条件，以及是否完 全丧失劳动能力，身体健康条件等；
▪ (２)离休、退休、退职待遇标准，不同的离退休条件享 有不同的保障水平；
▪ (３)退休养老金的筹措、基金管理办法以及监督检查等 制度。
我国的养老保险体系
商业性养老保险
个人储蓄性养老保险
❖ 2000年改称“企业年金”，由企业根据自身经济 实力为本企业职工所建立的一种辅助性养老保险。 属于多层次养老保险制度中的第二层次。效益好 的企业可以多保，效益差、亏损企业可以暂不投 保。
❖ 该保险由国家宏观指导，企业内部决策执行，所 需费用从企业自有资金中的奖励、福利基金内提 取。补充养老保险基金经社会保险管理机构记入 职工个人账户，所有存款及利息归个人所得。
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• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
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中国现状未富先老
• 2005年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
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（四）兰特、布朗和Hackett 社会认识职业理论
• 这一理论的代表人物有哪几个？ • 这一理论着重研究个人效力、结果、预
期和个人目标对个人职业选择的影响。
• 这一理论假设职业选择被个人发展的信 念所影响，并通过以下四个主要渠道进 行改变：A．个人成就；B．替代学习； C．社会同化；D．生理状态和反应。
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霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
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（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
16
职业生涯
• 职业生涯包括一个人从职业学习开始到 职业劳动，最后结束这一生的职业工作 所经历的过程。
17
二、职业规划的理论回顾
• 职业选择，是个人对于自己就业方向和 工作岗位类别的比较、挑选和确定，是 一种人生的决策。
• 除个人的职业素质外，职业声望、职业 分层、职业期望与职业成功等因素是决 定人的职业价值观的重要因素。（2005， 杨河清《职业生涯规划》）
14
• 职业规划涉及人的一生，包括职业定位， 寻找工作，职业成长，更换工作和最终 的退休。
15
职业规划是理财规划师的必备技能。
• 理财规划师为客户提供的有关养老规划的 建议，基本上都是建立在对未来职业和现 金流的预期上。关注的是客户财富的增 减。
• 职业规划是理财规划师的必备技能和工作 内容之一 。
• D．个性和环境决定行为。
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霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。 • 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个
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• Super理论最重要的一个贡献是它强调 了在职业选择过程中个人观念的重要性， 但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的 因素。
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（三）Holland的职业象征论
• 人生定位 ：是建立在遗传和对环境需求 进行反应的个人生命历史之上的一种发 展的过程。
• 简单来说，人之所以会被某一种特别的 职业所吸引，是因为它满足了他们的个 人需求，并提供了自我满足感。
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制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
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一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2005，杨河清《职业生涯规划》）
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家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
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养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
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养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
5
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
6
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
养老需求。
3
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
4
退休养老规划的性质
• 退休养老规划是个人理财规划中不可缺 少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
1
第四章 退休养老规划
•
第一节 需 求分 析
•
•ห้องสมุดไป่ตู้
第二节 制 定 方 案
•
•
第三节 调 整 方 案
2
第一节 需 求分 析
• 学习目标： • 理财规划师应当能够根据客户的退休
养老信息，分析客户的退休养老需求。 • 知识要求： • 职业规划 • 工作要求： • 结合客户的职业规划分析客户的退休
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（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
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2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
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中国现状未富先老
• 2005年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
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（四）兰特、布朗和Hackett 社会认识职业理论
• 这一理论的代表人物有哪几个？ • 这一理论着重研究个人效力、结果、预
期和个人目标对个人职业选择的影响。
• 这一理论假设职业选择被个人发展的信 念所影响，并通过以下四个主要渠道进 行改变：A．个人成就；B．替代学习； C．社会同化；D．生理状态和反应。
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霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
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（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
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职业生涯
• 职业生涯包括一个人从职业学习开始到 职业劳动，最后结束这一生的职业工作 所经历的过程。
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二、职业规划的理论回顾
• 职业选择，是个人对于自己就业方向和 工作岗位类别的比较、挑选和确定，是 一种人生的决策。
• 除个人的职业素质外，职业声望、职业 分层、职业期望与职业成功等因素是决 定人的职业价值观的重要因素。（2005， 杨河清《职业生涯规划》）
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• 职业规划涉及人的一生，包括职业定位， 寻找工作，职业成长，更换工作和最终 的退休。
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职业规划是理财规划师的必备技能。
• 理财规划师为客户提供的有关养老规划的 建议，基本上都是建立在对未来职业和现 金流的预期上。关注的是客户财富的增 减。
• 职业规划是理财规划师的必备技能和工作 内容之一 。
• D．个性和环境决定行为。
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霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。 • 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个
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• Super理论最重要的一个贡献是它强调 了在职业选择过程中个人观念的重要性， 但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的 因素。
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（三）Holland的职业象征论
• 人生定位 ：是建立在遗传和对环境需求 进行反应的个人生命历史之上的一种发 展的过程。
• 简单来说，人之所以会被某一种特别的 职业所吸引，是因为它满足了他们的个 人需求，并提供了自我满足感。
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制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
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一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2005，杨河清《职业生涯规划》）
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家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
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养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
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养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
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人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
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影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
养老需求。
3
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
4
退休养老规划的性质
• 退休养老规划是个人理财规划中不可缺 少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
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第四章 退休养老规划
•
第一节 需 求分 析
•
•ห้องสมุดไป่ตู้
第二节 制 定 方 案
•
•
第三节 调 整 方 案
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第一节 需 求分 析
• 学习目标： • 理财规划师应当能够根据客户的退休
养老信息，分析客户的退休养老需求。 • 知识要求： • 职业规划 • 工作要求： • 结合客户的职业规划分析客户的退休
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（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
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2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。