《保险公司合规管理指引》
保险行业规范保险公司合规管理办法
保险行业规范保险公司合规管理办法保险行业规范：保险公司合规管理办法随着经济的发展和人民生活水平的提高，保险行业在我国的地位越来越重要。
保险是风险的转移和分担方式，对于个人和企业来说都具有重要意义。
为了保护消费者的权益，维护市场的稳定与健康发展，我国对保险行业进行了一系列的规范和管理。
本文将就保险行业规范和保险公司合规管理办法进行探讨。
一、保险公司合规管理的重要性及必要性合规管理是指保险公司在开展业务过程中，依法合规经营，遵循诚信原则，通过有效的内部管理和制度建设，确保保险公司的健康发展和客户利益的最大化。
保险公司合规管理的重要性在于维护市场秩序，确保保险公司的信誉和形象，提高消费者的信任度和满意度。
二、合规管理的原则和内容1. 诚信原则保险公司应当以真实、准确的信息向消费者提供保险产品和服务，并且不得在产品销售、理赔等环节欺诈消费者。
公司应当遵循“诚信经营、诚信服务、诚信互助”的原则，确保消费者的权益得到充分保护。
2. 内部管理制度保险公司应建立健全内部管理制度，包括风险管理、内部控制、内部审计等，加强对保险业务的监督和管理。
公司应制定明确的岗位职责，明确工作流程和权限，规范员工的行为，防止以权谋私、挪用资金等行为发生。
3. 风险防控和合规培训保险公司应当建立健全风险防控机制，包括风险评估、风险监测、风险报告等，及时发现和处理风险事件。
公司还应对员工进行合规培训，提高员工的法律法规意识和合规意识，增强员工的风险防范能力。
4. 信息披露和公平交易保险公司应当按照法律法规规定，对涉及保险产品的关键信息进行披露，确保消费者能够获得充分的信息，做出明智的选择。
公司还应当建立公平交易制度，不得利用不公平的条款或者行为限制消费者的权益。
5. 合规监管与处罚保险监管部门应当加强对保险公司的合规监管，对存在违规行为的公司及时进行处罚和惩戒，保护消费者的合法权益。
要加强行业间的信息共享和合作，营造良好的监管环境。
保险公司合规管理办法
2006
2007
2009
2016
2017
《保险公司合规管理指引》保监发[2007]91号 统一规范了保险行业的合规工作，确保保险公 司稳定经营。
《中国保监会关于进一步加强保险公司合 规管理工作有关问题的通知》保监发 [2016]38号
完善保险公司合规负责人任职条件和禁止 任职情形；全面梳理任职资格申请材料申 报要求；明确规定保险公司的董事、监事、 高级管理人员和各部门、各分支机构应当 支持和配合合规负责人的工作提供必要的 物力、财力和技术保障。
第十条 保险公司总经理履行以下合规职责： （一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组 织架构，设立合规管理部门，并为合规负责人和合 规管理部门履行职责提供充分条件； （二）审核公司合规政策,报经董事会审议后执行； （三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和 评估，并审核年度公司合规管理计划； （四）审核并向董事会或者其授权的专业委员会提 交公司年度合规报告； （五）发现公司有不合规的经营管理行为的，应当 及时制止并纠正，追究违规责任人的相应责任，并 按规定进行报告； （六）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
《保险公司合规管理办法》
第九条 保险公司总经理履行以下合规职责： （一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组 织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理 部门，并为其履行职责提供充分条件； （二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董 事会审议后执行； （三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和 评估，并审核年度公司合规风险管理计划； （四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、 半年度合规报告； （五）发现公司有不合规的经营管理行为的，应当 及时制止并采取适当的补救措施，追究违规责任人 的相应责任，并按规定进行报告
《保险公司合规管理办法》
保险公司合规管理办法第一章总则第一条为了加强保险公司合规管理，发挥公司治理机制作用，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章，制定本办法。
第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本办法的规定，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，推动合规文化建设，有效识别并积极主动防范、化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条保险集团（控股）公司应当建立集团整体的合规管理体系，加强对全集团合规管理的规划、领导和监督，提高集团整体合规管理水平。
各成员公司应当贯彻落实集团整体合规管理要求，对自身合规管理负责。
第六条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第七条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，提出解决方案；（三）决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
保险公司合规管理指引
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知保监发[2007]第91号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。
现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。
中国保险监督管理委员会二○○七年九月七日保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
保险公司合规管理与风险控制实务指引
保险公司合规管理与风险控制实务指引1.保险公司应建立合规管理制度，明确合规管理组织架构和职责分工。
Insurance companies should establish a compliance management system, clarify the organizational structure and division of responsibilities for compliance management.2.合规管理应贯穿保险公司日常经营活动的全过程，做到全员参与、全方位覆盖。
Compliance management should run through the entire process of insurance company's daily operations, with the participation and coverage of all staff.3.保险公司应建立完善的信息披露和报告制度，及时向监管机构报告合规相关信息。
Insurance companies should establish a sound system for information disclosure and reporting, and report compliance-related information to regulatory authorities in a timely manner.4.保险公司应建立内部控制制度，规范业务流程，确保业务操作符合法律法规的要求。
Insurance companies should establish an internal control system, standardize business processes, and ensure that business operations comply with legal requirements.5.保险公司应建立健全的风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估和控制。
《合规基础知识》试题(含答案
《合规基础知识》试题一、单选题1、合规工作包括对合规风险的监测、、评估和。
A、辨析、评价B、分析、备案C、识别、报告D、测控、报备（答案：C）2、以下不属于《保险法》所禁止的行为的是：A、挪用、截留、侵占保险费B、拒绝给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣C、散布虚假事实以损害竞争对手的商业信誉D、拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务（答案：B）3、以下属于保险公司高级管理人员行为准则的是：A、根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品B、将所在机构出具的拒绝赔偿通知书及时送交客户，并说明理由C、迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠D、制止销售误导，确保公正、及时理赔（答案：D）二、多选题1、合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合：A、公司内部管理制度B、监管机构规定C、诚实守信的道德准则D、法律法规E、行业自律规则(答案：ABCDE)2、以下属于保险从业人员应遵守的基本行为准则的是：A、执行所在机构的规章制度B、不泄露商业秘密和客户资料C、努力创新，不断开发新型保险产品D、尽职尽责，努力提高服务质量E、诚实守信，不损害投保人、被保险人和受益人权益（答案：ABDE）3、以下说法哪些是错误的：A、反洗钱制度的制订和实施由合规部门负责B、委托中介机构开展业务并不需要事先审查该机构的合法资质C、保险公司员工行为只要符合公司内部管理规定就是合规的D、机构面临监管检查或处罚应及时报告总公司合规部门E、为了取得市场竞争优势，保险机构可以自行决定降低保险费率（答案：BCE）4、合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发的：A、财务损失风险B、偿付能力不足风险C、监管处罚风险D、声誉损失风险E、法律责任风险（答案：ACDE）三、判断题1、和谐健康保险内部合规管理制度仅指《和谐健康保险股份有限公司合规政策》。
（答案：错误）2、根据《保险公司合规管理指引》，保险公司合规部门应对公司重要的内部规章制度和业务流程进行审查。
保险公司合规管理指引
保险公司合规管理指引《保险公司合规管理指引》第4条规定:保险公司应当倡导和培育良好合规文化,并将合规文化作为公司文化建设的一个重要组成部分。
笔者认为,合规经营,是保险公司作为社会公民履行社会责任的基本要求,合规文化应是保险公司企业文化的核心特征。
保险公司特别是公司高级管理人员应首先守法合规,主动合规,方能率先垂范、上行下效,进而正面影响员工行为和心态,强力塑造员工守信、专业、用心的良好品格和价值观,同时带动良性循环。
如此,良好的企业文化形成自是必然。
有效借助相关规定,促进公司业务发展有人错误地认为,合规管理与公司业务发展呈现为矛盾状态,合规检查、评估、问责等往往对公司具体业务发展有负面影响。
笔者认为,现代意义合规管理工作已非静态、被动和单纯风险审查,主动研究相关政策和规定,积极为公司业务发展提供合规支持是现代合规管理的应尽职责。
其一,由于对法律法规和监管规定比较熟悉,合规人员可以通过对相关监管规定和监督政策趋势导向进行分析、评估、跟踪等,对公司战略规划和业务发展规划提供合规风险意见和建议,协助公司搭建符合公司现实和外部监管要求的理想发展规划。
其二,法律法规和监管规定在提出风险管理要求同时往往蕴涵着业务发展的机会。
优秀的合规人员可以从国家发布的最新法律法规和监管规定中,分析监管动向和思路,为公司既有业务发展规范提供建议,为公司创新业务(如新产品、新渠道等)发展提供环境分析。
其三,在研判具体业务发展思路时,合规人员可以与业务部门联合探讨业务发展具体监管环境,在符合监管规定和最佳发展路线中寻求最好平衡点,防止因对监管规定的不熟悉出现走弯路、走回头路现象,避免无谓违规行为的发生。
中国保监会于2007年9月7日颁布了《保险公司合规管理指引》(以下简称《指引》),其中正式引入了合规、合规文化、合规文化建设等内容。
在《指引》中将合规文化建设作为企业文化建设的一部分,也就是说,合规文化建设也就成为了保险公司基础性工作之一,也是合规工作开展的基础之一。
保险公司合规管理办法
保险公司合规管理办法第一章总则第一条为规范保险公司合规管理，防范和化解合规风险，保护保险消费者权益，促进保险行业健康有序发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司及其分支机构。
第三条保险公司应建立健全合规管理体系，明确合规管理目标、原则、组织架构、职责权限、管理流程等，确保公司经营管理活动符合法律法规、监管规定、行业准则和公司内部规章制度。
第二章合规政策第四条保险公司应制定合规政策，明确合规管理的总体目标、基本原则、管理要求等，作为公司合规管理的基础和指导。
第五条合规政策应与公司发展战略、经营目标相一致，并随着法律法规、监管要求的变化及时调整。
第三章合规管理架构第六条保险公司应设立合规管理部门，负责合规管理工作的组织、协调、监督和指导。
第七条合规管理部门应配备与业务规模、风险状况相匹配的合规管理人员，确保合规管理工作有效开展。
第四章合规风险管理第八条保险公司应建立合规风险管理机制，识别和评估合规风险，制定应对措施，确保业务活动合规。
第九条合规管理部门应定期向高级管理层报告合规风险管理情况，为决策提供参考。
第五章合规培训与宣传第十条保险公司应定期开展合规培训，提高全体员工的合规意识和能力。
第十一条公司应加强对社会公众的合规宣传，提升保险消费者的风险意识和自我保护能力。
第六章合规监督与考核第十二条保险公司应建立合规监督机制，对各部门、各分支机构的合规管理工作进行监督检查。
第十三条公司应将合规管理纳入绩效考核体系，对合规管理工作成效进行量化评估。
第七章合规责任与追究第十四条保险公司应明确各级管理人员和员工的合规责任，对违反合规政策的行为进行追究。
第十五条对严重违反合规政策的行为，公司应依法依规进行处理，并追究相关责任人的法律责任。
第八章附则第十六条本办法由保险公司负责解释，并根据实际情况进行修订。
第十七条本办法自发布之日起施行。
此合规管理办法仅为框架性内容，具体实施时保险公司应根据自身实际情况进行细化和完善。
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《保险公司合规管理指引》
一、单项选择
1、（ A ）应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。
A、合规管理部门
B、稽核部门
C、运营部门
D、团险部门
2、保险公司应当在每年（ A）前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。
A、4月30日
B、3月31日
C、2月28日
D、1月31日
3、保险公司（A）对公司的合规管理承担最终责任。
A、董事会
B、审计委员会
C、董事长
D、总经理
4、保险公司应当设立合规负责人。
合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。
合规负责人不得兼管公司的（A ）和（）。
A、业务部门、财务部门
B、审计部门、财务部门
C、业务部门、审计部门。
5、保险公司解聘合规负责人的，应当在解聘后（B ）日内向中国保监会报告并说明原因。
A、5
B、10
C、3
D、15
6、保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的（A ），并对其实行独立预算和考评。
A、独立性
B、权威性
C、监督性
D、合理性
7、合规管理部门和合规岗位应当独立于（A）、（）和（）部门。
A、业务部门、财务部门、内部审计部门
B、业务部门、财务部门
8、保险公司应当在每年( C )前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。
A、12月31日
B、3月30日
C、4月30日
9、保险公司董事会对合规报告的（ A）负责。
A、真实性
B、有效性
C、客观性
D、准确性
10保险公司的合规管理部门应当与（Ｂ）部门相分离，并接受内部审计部门定期的独立审计。
A、人事
B、内部审计
C、稽核
D、运营、
二、多项选择
1、《保险公司合规管理指引》所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合( ＡＢＣＤＥ )。
A、法律法规
B、监管机构规定
C、行业自律规则
D、公司内部管理制度E诚实守信的道德准则
2、保险公司董事会审计委员会履行的合规职责说法正确的是（ＡＢＣＤＥ）：
A、审核并向董事会提交公司年度合规报告；
B、定期审查公司半年度合规报告；
C、听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；
D、公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
3、保险公司应当识别、评估和监测的合规风险，包括（ＡＢＣＤＥ）：
A、保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；Ｂ、保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；
C、保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；
D、公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；
E、其他可能引发合规风险的行为。
4、合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发（ＡＢＣＤ）的风险。
A、法律责任
B、监管处罚
C、财务损失
D、声誉损失
5、合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应当包括的内容（ＡＢＣＤＥＦ）：
A、公司进行合规管理的目标和基本原则；
Ｂ公司倡导的合规文化；
C、董事会、高级管理人员的合规责任；
D、公司合规管理框架和报告路线；
E、合规管理部门的地位和职责；
F、公司识别和管理合规风险的主要程序。
6、保险公司应当建立有效的（A）和（Ｂ）制度，将合规管理作为公司年度考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任。
A、考核
B、问责
C、处罚Ｄ、稽核
7、公司年度合规报告应当包括的内容（ＡＢＣＤＥＦＧＨＩＪＫ）：
Ａ、合规管理状况概述；
B、合规政策的制订、评估和修订；
C、合规负责人和合规管理部门的情况；
D、公司内部管理制度和业务流程情况；
E、重要业务活动的合规情况；
F、合规评估和监测机制的运行；
G、面临的重大合规风险及应对措施；
H、重大违规事件及其处理；
I、合规培训情况;J、合规管理存在的问题和改进措施；Ｋ、其他
8、《保险公司合规管理指引》是根据（ＡＢＣ）等法律法规制订的。
A、《中华人民共和国公司法》Ｂ、《保险公司管理规定》Ｃ、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》Ｅ、《中华人民共和国保险法》
9、《保险公司合规管理指引》自( A )起施行。
A、2008年1月1日B、2009年1月1日
C、2010年1月1日
D、2009年12月1日。