《电子银行业务营销及风险防范》
浅谈我国手机银行业务风险和防范
浅谈我国手机银行业务风险和防范【摘要】随着现代信息技术的发展，手机银行已经成为了银行向客户提供信息和金融交易服务的一种新型金融服务方式。
但是，手机银行是一种虚拟的工作环境，容易产生很多风险，比传统意义上的实体银行风险来的迅猛。
因此，本文将围绕我国手机银行业务中存在的风险展开讨论，以期能够做好手机银行业务中的风险防范工作，为这种集货币电子化与移动通信技术为一体的业务创新模式提供安全保障。
【关键词】手机银行；业务风险；防范；安全保障随着现代化的信息技术不断发展，我国银行业也面临着重要的转型发展机遇与挑战，传统的银行业务向电子银行业务转轨。
在未来一段较长的时间内，我国银行业将围绕客户不断变化的需求而展开更多的产品创新和服务创新活动。
其中，手机银行业务就是一种虚拟环境下的新兴电子银行业务，是未来银行业务新的发展趋势和利润增长点。
但是，由于手机银行毕竟处于一种虚拟环境下，面临着更多的业务风险。
我们认为，我们应该尽快采取措施来防范各种手机银行业务风险，为银行业的成功转型提供安全保障。
一、手机银行业务发展现状分析手机银行又被称作为移动银行，是商业银行利用现代通讯技术，借助于网络通信平台将客户的手机连接至银行，向客户提供信息和金融交易服务的新型金融服务方式。
应该来说，手机银行是一种全新的业务模式，是当代金融业发展的必然趋势，将对传统银行业务模式产生巨大的冲击力。
当前，手机银行主要采用的是sms接入方式。
手机银行业务最早在捷克出现，并随着时间的推移，已经在欧洲、美国以及以日韩为代表的亚洲形成了一种三足鼎力的局面。
但是，毕竟欧洲是手机银行业务的发源地，其已经形成了一个较为完善的手机银行体系，已经凭借自身的便捷性成为电子商务的重要支付手段，也成为了银行新的利润增长点。
而我国手机银行业务真正开展仅仅是上世纪90年代末，直到最近，手机银行业务的扩展和潜在发展远没有达到目标，但是，也取得了较大的发展。
根据一项调查显示，中国是世界上手机用户数量增长最快的地区之一，庞大的手机用户群体和广阔的市场资源为手机银行业务在我国的开展提供了坚实的基础。
银行电子化业务安全隐患及防范措施简析
银行电子化业务安全隐患及防范措施简析摘要：随着网络经济的快速发展，越来越多的网络用户开始接触和使用网上银行，网上银行在为我们提供便利服务的同时也存在着诸多的安全隐患。
本文就现代银行电子化业务的安全隐患和防范措施进行简单的分析。
关键词：银行电子化；安全隐患；措施中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01随着电子技术的不断进步和计算机网络科学的迅猛发展，网络也逐渐的被应用到社会的各个领域，而作为金融业的核心机构——商业银行，也将其服务推向更广阔的电子化平台。
一、电子银行业务中存在的安全隐患银行电子化服务带给了我们很多的便捷，但同样的也存在着很多的问题。
计算机病毒、黑客攻击及网络欺诈是威胁当前网上银行安全运行的重要隐患[1]。
（一）网上银行业务现有技术水平下，网上银行面临远远高于传统银行的交易和操作风险。
安全系统方面。
安全个人身份认证体系的不完善和技术的不发达，造成了通过网银交易的双方难以确保对方身份的真实性，网络欺诈等现象频频发生；黑客的攻击和病毒的入侵更是给客户和银行带来了更多的安全隐患，账号密码以及客户个人信息被窃取和修改，信息泄漏问题时常出现。
技术方面。
技术人员开发软件时会出现对银行的业务需求分析和银行业务人员实际的业务需求不一致，给网上银行的发展产生了阻碍作用。
计算机硬件系统偶尔会出现技术故障、用户对于网银系统客户端操作不了解也会导致出现操作上不可恢复的失误等等。
网上银行经营方面。
银行员工的职业道德、银行的内控机制、业务人员的技术、网银系统的信息保密控制，都会因网上银行经营管理的不完善性而给客户和银行自身带来诸多安全问题。
（二）手机银行业务1.安全系统方面。
手机银行与网上银行相似，同样也存在实名制认证机制缺失和病毒入侵问题。
此外，在手机丢失时还有可能面临密码泄漏、冒名交易等问题。
由于手机平台上的安全防护措施相比计算机终端，其发展还不完善，因此，更易发生外界病毒、非法程序等的入侵。
邮政电子银行业务风险防范
20谢 谢13业务办理完成后，将业务申请表客户联及 相关单证交客户
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《业务管理办法》第三章第二节第三十五条：
“注册行经办柜员为客户办理注册手续后，将申请表客户联交 客户留存，申请表后督联专夹保管，日终核点无误后，上交综 合柜员。”
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业务办理完成后，请客户在相应的位置签 字确认，网点人员等不得代签
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风
险
一、强调风险表现为不确定性；
二、强调风险表现为损失的不确定性。
若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损 失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险。
1
电子银行业务（手机银行、个人网上银行和 电话银行）在给我省邮政金融客户带来方便， 促进各类邮政金融业务发展的同时，也在风 险管理方面带来了新的挑战。
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1、核查账户持有人身份证件是否为本人所 有，进行联网核查 2、检查证件号码与申请表中填写的是否一 致 3、所持账户是否为客户本人所有等
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《业务管理制度》：
“柜员办理个人网上银行业务时，要严格按照操作规定审核客 户证件、信息是否符合要求。”
“注册个人网上银行时，客户必须出示身份证件，柜员要核对 身份证件与账户开户证件一致，并留存复印件。”
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《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》：
“根据国家相关法律法规的规定，为维护甲乙双方的利益，规 范双方行为，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，… …签 订如下协议”
《个人网银业务管理办法》：
“除签署个人网上银行个人网上银行章程协议外，任何人员不 得私自为客户办理个人网银业务绑定”
《业务管理制度》：
“注册个人网上银行，必须由客户本人办理，不得委托他人代 办；客户签字处须客户本人签字，严禁代签。”
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范1. 引言1.1 电子银行业务的快速发展电子银行业务的快速发展是近年来数字化金融领域的一个显著特点。
随着互联网技术的不断普及和金融科技的蓬勃发展，电子银行业务的覆盖范围和服务功能不断扩大，给传统银行业务带来了全新的变革和提升。
传统的银行网点服务往往存在时间和空间的限制，客户需要花费较多时间和精力来办理业务，而电子银行业务的出现正是为了解决这一问题。
通过电子银行，客户可以随时随地通过网络、移动设备等渠道方便快捷地进行账户查询、转账汇款、理财投资等操作，极大地提高了用户的金融体验和便利性。
电子银行还可以为银行机构降低成本、提升效率，实现业务的智能化和数字化管理。
可以预见，随着电子银行技术的不断创新和完善，电子银行业务将在未来继续快速发展，成为金融行业的重要发展方向和趋势。
1.2 电子银行业务带来的风险挑战随着科技的不断进步，电子银行业务在近年来得到了快速发展，为客户提供了更加便捷的金融服务渠道。
与之电子银行业务所带来的风险挑战也逐渐凸显出来。
客户的资金安全、个人隐私信息的泄露、网络攻击等问题成为了电子银行业务发展过程中需要重点关注和解决的难题。
电子银行业务的便利性也带来了客户信息泄露风险。
在进行网上银行交易时，客户个人信息可能会受到不法分子的窃取，导致资金遭受损失。
银行需要加强个人信息保护，建立严格的账户验证机制，及时提醒客户保护个人信息安全。
网络攻击风险也是电子银行业务面临的挑战之一。
黑客利用网络漏洞入侵银行系统，窃取客户资金或者修改交易记录，给客户和银行带来巨大损失。
银行应加强网络安全建设，定期进行安全漏洞检测和修复，提高系统的安全性和稳定性。
电子银行业务带来的风险挑战虽然存在，但通过加强风险管理意识，建立完善的防范机制，可以有效应对挑战，促进电子银行业务的健康快速发展。
2. 正文2.1 电子银行业务风险的类型及特点1. 技术风险：随着技术的不断更新换代，电子银行业务的技术风险也在不断增加。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过电子银行，人们可以随时随地进行转账、支付账单、查看账户余额等操作，极大地方便了日常生活。
随之而来的是一系列与电子银行业务相关的风险，例如信息泄露、账户被盗、网络诈骗等。
对电子银行业务风险的认识和防范显得至关重要。
本文将浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施。
一、电子银行业务的风险1. 信息泄露风险在进行电子银行交易时，用户需要输入大量个人信息和账户信息，这些信息一旦泄露，就会给不法分子提供可乘之机。
信息泄露可能来自于黑客攻击、病毒侵入、恶意软件等途径，其中最为常见的是通过钓鱼网站和假冒短信获取用户的账户信息。
一旦用户的个人信息和账户信息遭到泄露，就有可能导致用户的账户被盗，造成财产损失。
2. 账户被盗风险由于电子银行账户的密码、手机验证码等信息有可能被不法分子窃取，用户的账户资金可能会受到损失。
尤其是在公共网络环境中使用电子银行，更容易受到黑客攻击。
一旦黑客获取了用户的账户密码，就有可能进行转账或者消费，给用户带来严重的财产损失。
3. 网络诈骗风险在电子银行业务中，不法分子可能会采用各种手段进行网络诈骗，例如发送虚假的投资理财信息、假冒银行工作人员进行电话诈骗等。
用户一旦上当受骗，不仅可能造成财产损失，还会波及到个人信用和声誉。
以上所述，是电子银行业务可能面临的三大风险。
为了有效预防这些风险，我们需要采取一系列的防范措施。
二、电子银行业务风险的防范1. 提高用户安全意识用户在使用电子银行时，应加强对信息安全的认识和防范意识。
要警惕来自陌生邮箱、陌生网站、陌生电话号码的信息，不轻信他人，不随意泄露个人账户信息。
用户需要定期更新操作系统、杀毒软件、防火墙等安全软件，保证系统的安全性。
2. 设置复杂密码在注册电子银行账户时，用户应设置安全性较高的密码，包括数字、字母、特殊符号等组合，避免使用生日、电话号码、常用英文单词等容易被猜到的密码。
电子银行风险管理分析
银行内部人员由于疏忽或不知情导致操作失误
假冒客户注册电子银行 利用电信诈骗、网络钓鱼、木马病毒等窃取客户电子银行密码 由商户、支付机构等合作方带来的风险 不法分子虚假注册后再以未注册电子银行二其存款丢失为由讹诈银行 业务流程或功能与法律法规不符 电子银行相关法律诉讼
提供网银登陆权限冻结、身份认证工具更换等服务，以及 余额变动提醒、预留信息验证等辅助安全工具。
提示客户根据需要设置功能权限和额度权限
二、电子银行重要风险点和控制措施
客户身份认证介质
二、电子银行重要风险点和控制措施
电子银行身份认证介质
二代u盾 一代u盾 电子密码器 动态口令卡
特点
防钓鱼和电 信诈骗
二、电子银行重要风险点和控制措施
企业客户注册环节
风险点三：证书未发放给单位
控制措施： 证书领取单位加盖预留印鉴 审核领取证书的经办人身份证 核实证书领取情况，确认单位已领取证书后才解冻
二、电子银行重要风险点和控制措施
客户交易环节风险
1
获取客户密码
猜出密码 盗取密码 网络钓鱼
2
诱骗客户操作
电信诈骗 商户诈骗 高利引诱
由于公众对银行的误解导致银行无形资产遭到损失
电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节 企业客户注册环节 客户交易环节 电子银行洗钱风险 内部管理环节
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点一：非客户本人申请
案例一： 2011年9月银行离职人员尤某以高息揽存为诱饵引诱客户张某 到网点开立银行账户，并让客户张某在网点理财区等候，自己持 张某身份证代为办理开户、开通网银并领取U盾。因尤某原为银行 员工，与网点人员比较熟悉，网点经办人员麻痹大意，疏于防范， 接受尤某提交的申请，为尤某办理名为张某的银行卡及网银并发放 了U盾。尤某只将银行卡交给张某，尤某自己将U盾则保留下来。 待张某存款后，尤某当日就通过网上银行将其资金盗走。
电子银行业务风险及遏制对策
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乞
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电子银行 业务风险及遏制对策
文 ／中国人 民银行丹东市 中心支行 中国人民银行凤城市 中心支行 李 智 夏志琼
第 一 、 电子
立 。随 着 数据 大 集 中 模式 的转 换 ，银 行 对 信息 安 全 的重 要 性 有 了 深刻 认 识 ，通 过 不断 加 大 对 信息 安 全 的投 入 ，将 信 息 安 全工 作 放 在 信 息化 建 设 管理 的 重 要 位 置 ，初 步建 立 起金 融信 息安 全 保 障体 系 。 第 四 、内部 管 理 走 向 规 范 化 。商业 银 行 在 电 子银 行业 务上 ，推 行 规 范 化 管 理 为 电 子银 行 从 立项 到产 品 上 线运 行全 过 程 拟 订 规 范 化操 作 流程 ，保 证 了 电子 银 行 的安 全 和 畅 通 。
对 国 内 商 业 银 行 来 讲 ， 须采 取 积 极 有 必 效 的 策 略措 施 来 强 化 电子 银 行 业 务 安 全 性 的 建 设 。因此 ，国 内银 行业 金 融 机 构 在 开 办 电子银 行 业 务时 要将 电子 银 行 业 务 风险 纳 入 风 险 管 理 的 总 体框 架 中 ， 强 化 对 电 子 银 行 业 务 所面 临 的 战 略 风 险 、 信 誉 风 险 、运 营 风 险 、法 律 风 险 、信 用 风 险和 市 场 风险 的 管 理 ，并 设 立 相 应 的 管 理机 构 ，明 确 管 理 职 能 ，完 善授 权机 制 建设 ，有 效 识 别 、评估 、监 测 和 控 制 各 种 风 险 ， 实 提 高 电子 银 行 业 务风 险 切 管理能 力。
国 、印度 尼西 亚 、菲律 宾 、越 南 、德 国和
一
、
银行电子银行业务风险管理规定
银行电子银行业务风险管理规定The document was finally revised on 2021XXXXXX银行电子银行业务风险管理办法第一章总则第一条为加强XXXXXX银行 (以下简称我行)电子银行业务风险管理，保障客户及我行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国电子签名法》、《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《电子支付指引（第一号）》、《商业银行信息科技风险管理指引》等信息安全的有关法律法规，制定本办法。
第二条电子银行风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对电子银行风险的识别、计量、监测和控制，促进电子银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。
第三条电子银行风险管理的内容包括业务风险管理和信息安全风险管理。
电子银行业务的风险主要体现为：操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险、合规风险以及信用风险、市场风险等。
电子银行业务信用风险、市场风险的管理应遵守我行现行各项风险管理制度。
本办法重点规范操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险的管理。
第四条我行实行电子银行年度评估制度，重大事件报告制度。
对重大事件，按事件性质和专项制度规定及时向监管部门报告。
第五条由内控风险管理部对电子银行系统的运行状况进行定期审计。
第六条本办法适用于我行各管理部门、业务部门、营业机构及全体员工。
第二章风险管理的组织机构与职责第七条风险管理委员会负责制定电子银行风险管理政策、监控风险管理政策执行情况、制定我行电子银行风险管理活动目标、审批电子银行风险管理的重大事项，协调内控风险管理部、综合管理部、会计核算部、电子银行部、信息科技部、金电公司托管中心等相关业务管理部门之间的操作风险管理缝隙，建立涵盖辖区范围电子银行各项活动的风险管理系统。
第八条电子银行部是电子银行业务的主管部门，主要职责有：贯彻落实电子银行监管的各项规定与政策；拟定电子银行管理、运营的各项规章制度；配合市场营销部门提供客户服务，配合市场营销部门组织开展电子银行业务的市场调研、产品开发及产品完善工作；负责提出电子银行业务开发、更新、升级需求，并组织相关测试和培训；落实电子银行风险管理政策及内控要求，确保电子银行业务运行的连续性和安全性。
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电子银行业务营销及风险防范
一、银行营销工作怎么做
二、电子银行的定义与营销技巧
1、什么是电子银行
2、电子银行有哪些特征
3、电子银行的发展趋势
4、案例：网银资金归集行业解决方案
5、电子银行业务营销内涵
6、电子银行业务营销要素
7、电子银行传统业务营销的差异
8、网点营销：电子银行营销技巧
9、案例：可供选择的电子银行业务营销模式
10、电子银行业务营销创新
三、网上银行专题
1、基础
2、企业网上银行营销策略专题
3、个人网上银行
4、案例：个人网上银行专项营销方案
四、手机银行专题
1、基础
2、主流商业银行手机银行发展模式对比
3、手机银行营销策略
五、自助银行专题
1、基础
2、自助银行业务营销方向
3、自助银行定位分析
六、POS业务专题。