2019-银行合规在我心中征文-word范文模板 (14页)

本文部分内容来自网络整理所得，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即予以删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑修改文字！ ==银行合规在我心中征文银行合规在我心中征文，大家了解过银行合规文化吗?对于银行合规在我心中主题征文文章应该怎么写?分享两份银行合规在我心中征文范文给大家，请阅读!合规在我心中(合规创造价值)征文【1】201X年4月，全国城商行发展论坛第十一次大会在武汉召开，银行监管二部副主任蔡江婷重点谈及齐鲁银行大案：“其实银行有对50万以上的大额存单进行排查的制度，但在实际中对开户、对账等方面的疑点，并未深究，最终酿成抹黑全行业的大案。

”据统计, 某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务，十案九违规,。

“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，谁之过与?”违规问题和操作风险的发生，归根到底在于合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高。

《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》) 第三条所称“合规”，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”合规既是一种行为规范，更是一种文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。

一、当前中小城市商业银行合规管理的现状(一)规则不规范。

1、制度空白或断层。

制度制定时未能全面覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。

一是新产品开发与合规风险控制出现“断层”。

原则上新业务品种的开办必须有相应的会计制度来保证，但往往因认知不足，在制度制定时很难考虑周全，有时甚至新系统或新业务已经上线，但相关制度或管理办法尚未出台。

二是制度建设跟进不够，部分环节存在管理空白和风险敞口，如客户经理代理客户办理结算业务，或代客户保管印章、密码、票据(凭证)或代客户补盖票据(凭证)上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等，中小城市商业银行没有明确行文规定，柜员均是视同客户本人办理。

2、制度的操作性、可行性比较差。

一是由于分条块管理，各部门在制定制度时，可能会出现操作性不强或相抵触现象。

有些业务虽然有制度，但或不够具体，或与实际情况不符，造成难以执行。

二是由于制度规定的不明确容易导致理解差异进而执行不统一，同一业务不同的网点有不同的做法。

三是原有制度过多、过散。

由于柜面业务品种的不断增多，其相应的各项业务规章制度散见在各类业务条线的管理办法、操作规程中，查找困难，柜员学习和执行有一定的难度。

(二)脑规手不规。

1、柜员清楚“规”与“不规”，但工作中嫌麻烦存侥幸而“不规”。

一是单证、印章、钥匙等实物缺乏妥善保管意识。

营业终了或临时离柜，柜员卡、库箱钥匙未随人走，现金、重证及印章未入箱上锁。

二是柜员号、柜员(含授权人)密码口令保管不善。

突出表现在设置简单密码或初始密码。

此举易致不同支行间、不同柜员间密码设置相同，极易使柜员试出授权密码，跳过授权监督环节进行业务操作，出现结算案件。

笔者对某市25家支行共计211名柜面人员调查结果表明：简单密码方面：使用123123作为密码的人数多达55人，1-4级各级别的柜员都有，包括少数会计主管、营业室经理;使用112233、456456、789789、321321、121212等简单密码的25人。

合计占比高达33.18%。

其次表现在不同程度存在密码交接、未及时对调离人员柜员号进行暂停(删除)处理等现象。

2、员工合规意识淡漠，无所谓“规”与“不规”。

一是缺乏自律，部分员工诚信与正直的观念不强。

如上门收款现金封包未及时清点入账;柜员无卡无折自办业务;对帐工作为对账而对账，部分支行对账率达不到规定要求，收回对账单不符无账务追查记录，大量收回对账的“核对相符”笔迹为同一人或干脆无记录，双百对账流于形式等。

二是缺乏他律，内部管理粗放。

如营业室经理将授权卡和密码交由会计主管或交由柜员自行授权;利用ATM、CDM卡办理业务;柜员办理存款业务违反“先收款后记账”原则;授权人对经办业务未审核即实施授权，如某支行发生一笔严重结算差错。

当日某街道办事处农村转入资金140万元整，当班柜员记账时误录入为1.4亿元，会计主管授权时也未认真核对金额导致错误金额上账，三级柜员在日终轧账时未认真核对“313101同城票据清算”科目余额，当天账务不平未及时发现;当班柜员日终勾对流水时未认真核对核心业务系统账务流水金额与原始凭证是否相符，“三个岗位四个环节”每个岗位都未按照业务流程要求规范办理，各岗位人员合规意识漠然，致使各风险控制环节形同虚设。

(三)局部利益排规不合规。

1、碍于同事情面或领导权威或怕客户吵闹投诉，勉心不规。

调查中发现某支行客户经理代为填写电汇凭证并代办此业务，柜员办理此业务时未与单位会计核实;某支行凭身份证复印件为客户办理个人银行结算开户、更改密码业务，违规办理业务源由就是行长认识客户，客户吵闹。

2、银行内部人员的参与降低了柜面开户人员的警惕性，免检不规。

如本行客户经理带客户前来办理单位结算账户开户业务，柜员常常忽略"面对面,一对一,不间断,交本人"的基本要求，在企业财务人员离柜之后,开户柜员就将整套开户材料交给了银行客户经理，一俟客户经理不良，偷换印鉴卡，转出客户巨额资金的案件就会酿成。

3、重业务发展，轻风险防范，利益不规。

合规文化建设本身并不能直接创造利润，却致某些可以使支行获得很大利润的“创新”行为会被限制甚至否决掉。

如某行信用卡在营销机制上仅以单一的发卡数量作为考核指标，部分营销人员为追求发卡量，将贷记卡申请表通过外部人员散发，申请表由他人代办、代签，未进行严格的资信调查和审查，亦未履行“用卡须知或风险告知”义务，办卡初始环节即是一环环的不合规，隐患重重。

二、当前中小城市商业银行不规管理成因分析(一)合规管理手段的先进性不足，管理质量及效率有待提高。

1. 有效合规尚不突出。

一是支行层面事后监督、主管会计、营业室经理，总行层面会计结算部部门、稽核内控部等多重把关，主要靠人工手段进行表象监测或人为控制，缺乏必要的业务管理系统和操作工具支撑，虽然起到了积极的合规风险防范作用，但仍存在不应有的检查重复和监督空白;二是合规风险控制过度依赖于业务办理的事中过程控制，从而造成柜面处理流程多、环节多、手续多、授权复核多等现象，而事前、事后控制明显不足;三是中小城市商业银行随着跨区域经营，监管半径不断扩大，监管链条不断拉长，队伍建设、制度建设、现有监管力量均不足以支撑业务的发展，导致合规管理意识和监控措施难以到位。

2. 监管乏力不容忽视。

一是支行层面事后监督因能力制约，作用没有充分发挥，不能及时发现存在的薄弱环节和漏洞;总行层面对业务规章制度和操作规程缺乏一套科学的、严密的、操作性强的日常检查和评价标准，且人手明显偏少，检查难免不深不细，制度执行落实中存在的偏差和问题不易被及时发现和解决。

二是监管人员自身认知的局限。

在柜面业务中，无论对客户身份的鉴别，还是业务单据、印章和相关资料的审查确认，都依靠柜员根据银行的政策规定和专业知识进行分析判断，具有较强的技能性、政策性和主观性。

监管过程中监管人员难免因自身认知的局限作出不正确的判断。

(二)合规管理资源保障不足，制约了合规管理工作的有效开展。

1.临柜人员结构不合理。

一是工作经验明显不足或知识结构老化。

二是部分员工非财会专业毕业，缺乏基本的会计知识，对银行会计业务风险仅有模糊的认识。

三是基层网点柜员更换频繁。

近几年，新入行的员工大多被安排到操作一线，他们虽然学历较高，但工作能力不强，刚刚熟悉业务，又被充实到其他岗位了。

周而复始，基层行成为新员工的培训基地，这也增加了合规风险。

2.业务培训不够。

一是不知不该为。

各支行没有建立起行之有效的业务学习制度或业务学习制度形同虚设。

新柜员岗前培训不够。

总行没有足够的演练环境，支行指导缺乏系统性;老柜员没有跟踪培训，上了柜就没有再进行系统的基础知识培训，仅有的一点老底子也跟不上业务的发展。

二是不知怎样为。

柜员缺乏主动学习意识。

在工作中，柜员自己意识不到缺乏必要的知识，不主动查阅、学习相关制度，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;三是为所欲为。

柜员对自己支离破碎地掌握的一些业务常识盲目自信，想当然操作，很容易产生操作风险。

(三)科学的合规管理理念有待于深化，合规管理长效机制有待于践行。

1、科学的合规管理理念有待于深化。

目前部分机构还存在博弈行为，存在着怎样突破规范去争取利益，中小城市商业银行的合规基础还不牢固，合规优先的观念还没有得到认可，其业绩考核主要集中在存款增长、贷款发放、中间业务收入、利润等一些指标上，支行行长的工资收入、升迁任用均与此紧密相关，“以存款论英雄”、“以绩效论英雄”等观念仍直接导致了少部分行长的短期行为，这难免会产生一些违规行为。

2、合规管理长效机制有待于践行。

规章制度应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、流程IT化程度和能力、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

如果“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的尴尬境地。

三、当前中小城市商业银行培育合规文化的着力点(一)理念先行，建立全过程的合规风险管理机制。

1、建立起共同的合规管理价值观。

要让各层次银行会计结算及相关管理人员对合规风险的构成包括执行风险、信息风险、关系风险、法律风险、人员风险、系统事件风险等形成全面、足够的了解,并充分认识各类违法违规活动的严重性和危害性,真正从内心深处提高警惕,把防范措施落到实处,切实防患于未然。

2、健全“二库一评价”制度，合规管理要“治病于未发之前”。

一是建立健全会计结算业务“电子制度库”，方便支行对常用制度、操作规程查找和学习，定期评估薄弱环节，安排专人适时更新;二是建立违规问题档案库。

总行可以执行年当年为基点,将每次内外部检查发现的违规问题以支行为单位进行登记,建立个人违规违纪、业务质量、核算差错风险台帐，按差错频率、级次对个人实行黄牌待岗学习，红牌下岗，着力构建一个运作规范化、管理科学化、监控制度化的内控体系，以防范和化解柜面业务风险。

三是提倡建立会计结算人员工作过程评价机制，评价分为自我评价和主管评价，旨在提高人员风险防范及优质服务意识，促进会计结算管理向精细化发展。

(二)流程再造，把制度性的合规要素嵌入到流程管理中。