保险学复习资料
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保险学复习资料1、保险与储蓄的异同？答：1）经济范畴不同。
储蓄是属于信用范畴，是货币借贷行为，个别的进行；保险是独立与储蓄之外的，是一种联合互助行为。
2）需求动机不同。
储蓄给予购买准备、支付准备和预防准备，而保险则基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度具有不确定性。
3）权利主张不同。
储蓄以存款自愿、取款自由为原则，拥有自主权；而保险贯彻投保自愿的原则。
4）运行机制不同。
储存受利息利率，物价水平等影响，而保险主要受损失的不确定性的影响。
保险和储蓄都可以作为处理经济的不稳定的善后措施，尤其是人生保险与储蓄几乎无甚差异。
2、人具有哪些权利和义务？答：权利：1）投保人在订立合同时，有全面了解合同的权利，有要求业务员根据保险条款如实讲解险种的相关内容。
2）保险费缴纳的方式和保险金额关系到保险人的需要和经济实力，要仔细权衡自己的实力和是否具有支付能力。
3）投保后一定期限内，享有合同撤回请求权。
义务：1）缴纳保费的义务。
缴纳保险费的权利和义务是投保人个人最重要的义务。
2)通知义务。
投保人有保险事故危险增加的通知义务和事故发生的通知义务。
3）避免损失扩大的义务。
保险事故发生以后，投保人不仅要及时通知保险人，应当采取必要的措施救，以免损失扩大。
3、诚信原则的主要内容？答：对投保人和被保险人而言，最大诚信原则的主要内容包括告知和保证。
告知：告知是指投保人在订立保险合同时，应当与保险标的有关重要性的重要事实如实向保险人陈述，以便判断是否接受承保或以什么条件承保，告知包括口头和书面陈述，立法形式有无限告知和询问回答告知两种。
保证：是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前，要求投保人或报保险人对某一事项的作为和不作为，对某一事态的存在或不存在作出承诺和确认。
保证可以分为以下几类：确认保险、承诺保险、明示保证和默示保证。
4、原则的基本内容有哪些？答：代为原则是损失补偿原则的派生原则。
它是指再生产保险中，保险标的发生保险事故造成推定损失或者保险标的由于第三方责任导致保险损失，按照保险合同的约定履行备尝责任后，依法取得保险标的的所有权或对保险损失负有责任的第三方者的追偿权。
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《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。
一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。
另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。
再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。
2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。
分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。
限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。
扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。
3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。
第二，独立、同分布旳大量风险标旳。
第三，损失旳概率是可以被拟定旳。
第四，损失是可以拟定和计量旳。
第五，损失旳发生具有偶尔性。
第六，特大劫难一般不会发生。
4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。
第二，注重高额损失。
第三，充足运用免赔方式。
5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。
2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。
3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。
如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。
区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。
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一、保险产生的条件风险的发生是保险产生的前提条件剩余产品的出现是保险产生的物质条件商品经济的发展是现代保险产生的根本条件二、海上保险是最早产生的险种（1）萌芽—共同海损分摊（2）发源地—意大利（3）英国（伦敦劳合社）三、火灾保险15世纪，起源于德国。
1666年，伦敦大火，次年巴蓬开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有“现代保险之父”的称号。
四、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。
五、保险深度：是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。
保险密度：是指按当地人口计算的人均保险费额。
六、按风险的性质分类纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险。
如：自然灾害意外事故人的生老病死投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
如：买卖股票七、风险管理指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。
它要求人们研究风险发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。
八、风险管理的基本程序风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、风险管理效果评价九、可保风险指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
十、可保风险的要件1、风险不是投机的2、风险必须是偶然的3、风险必须是意外的4、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性5、风险应有发生重大损失的可能性十一、商业保险与社会保险比较1、实施方式不同2、举办主体不同3、保费来源不同4、保险金额不同十二、保险的定义是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。
十三、保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。
根据当事人双方的约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时，承担履行给付保险金义务。
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绪论一.社会保险与商业保险的区别与联系有哪些？区别：（1）保险性质不同.商业保险是一种经营行为；社会保险是社会政策，是国家社会保障制度的一部分，具有非营利性质。
（2）实施方式不同商业保险依照平等自愿原则，通过订立保险合同实施的；社会保险具有强制性，其参加与否、交纳的费用、接受的保障都是由国家立法直接规定的。
（3）保费来源及保费负担原则不同。
商业保险的保费由参加保险的单位或个人按照保险合同的约定交纳，强调等价交换和权利义务对等原则；社会保险的保费由国家、企业、个人三方面负担，不特别强调权利义务对等，具有一定的转移分配性质。
(4) 保障对象不同。
商业保险的保障对象是符合保险条件并交纳了保险费的被保险人；社会保险保障的对象是社会劳动者，有的国家甚至扩大到全体国民。
(5)保障程度不同商业保险的保障程度完全取决于投保人、被保险人与保险公司协商确定，可高可低，一般不受限制;社会保险的保障程度由国家事先规定，只能满足劳动者最基本的生活需求。
（6）保险范围不同社会保险包括劳动保险、失业保险、养老保险，其中劳动保险又包括医疗保险、工伤保险、生育保险，商业保险包括财产保险、责任保险、信用保险、人身保险联系：（1）从功能上看，两者都是社会风险化解机制（2）社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分（3）社会保险产生晚于商业保险，它所使用的术语与计算、预测方法很多与商业保险有关二、保险学的研究对象和研究内容包括哪些？（1）研究对象：保险学是以商业保险为研究对象，揭示其本质及运行管理的内在规律，阐述保险险种及其经营管理实务知识的一门科学。
（2）研究内容：保险基本原理（保险的本质与职能、保险的历史沿革、保险合同、保险的基本原则）、保险实务（财产保险、责任保险、信用保险、人身保险、再保险）、保险经营管理保险经营特征、原则.保险承保与理赔、保险产品定价、保险投资三、分析商业保险与社会保险的互补性:1）实施方式上的互补性2）作用3）服务对象4）具体业务范围5)资金来源6）满足需求第一章、风险与保险一.风险的含义:风险是指损失发生的不确定性。
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第一章风险与保险（构成要素、风险因素、性质分类、最有效的手段、可保风险、构成要件）1.风险构成要素：风险因素、风险事故、损失2.风险因素：足以引起和增加风险事故发生可能性的条件，也包括风险事故发生时促使损失增加、扩大的条件。
分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种类型。
（注意辨别）3.性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）投机风险（既有损失机会又有获利可能）4.风险管理的最有效手段之一：保险。
5.可保风险：可以用保险的方式来分散、减轻或转移的风险，亦符合保险人承保条件，愿意承保的保险。
其构成要件：风险不是投机的②风险必须是偶然的③风险必须是以外的④同质的风险必须是大量的⑤风险应有发生重大损失的可能性⑥风险所致的损失必须是可以用货币来衡量的6.风险管理与保险的关系：风险管理与保险研究的对象都是风险保险是风险管理的有效方法之一风险管理是提高保险企业经济效益的重要手段第二章保险概述（产生发展的条件、功能（基本、派生）、分类、信用和保证保险、重复和共同保险）1.保险产生发展的条件：①自然基础：自然灾害和意外事故的客观存在②经济基础：剩余产品的出现和商品经济的发展③法律环境：宪法法律法规④数理基础：大数法则概率论2.功能：基本功能：分散风险功能、组织经济损失补偿功能派生功能：积蓄基金功能、监督风险功能、社会管理功能、3.性质分类：商业保险、社会保险、政策保险、4.法定保险：又称强制保险，指国家或政府根据法律、法令或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立起的保险关系。
可以是全国性的，也可是地方性的。
5.信用保证保险：以信用风险作为保险标的的保险，是具有担保性质的保险，信用保险和保证保险两种业务是根据投保人的不同来区分的，当债权人作为投保人向保险人投保债务人的信用风险时就是信用保险，当债务人作为投保人向保险人投保自己记的信用风险时就是保证保险。
6.重复保险：指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
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一、单选题1.( )是风险管理过程中最关键的一个环节。
A、风险识别B、风险衡量C、风险管理技术选择D、风险管理效果评价答案： C2.某律师担心由于其工作或过失给第三者造成损失依法应承担民事损害赔偿责任的，他可以投保（）A、意外伤害保险B、职业责任保险C、公众责任保险D、雇主责任保险答案： B3.汽车刹车系统失灵属于（）A、道德风险因素B、逆选择风险因素C、物质风险因素D、心理风险因素答案： C4.保险合同特有的原则是( )A、最大诚信原则B、保险利益原则C、公平互利原则D、守法原则答案： B5.被保险人的代表是( )。
A、投保人B、保险代理人C、保险人D、保险经纪人答案： D6.股市的波动属于( )性质的风险。
A、自然风险B、投机风险C、社会风险D、纯粹风险答案： B二、 多选题7.生、老、病、死、残属于( )。
A 、人身风险B 、疾病风险C 、社会风险D 、意外风险答案： A8.某人向甲、乙、丙三家保险公司重复投保，保险金额分别为10万元、8万元和7万元。
如果保险标的发生事故损失9万元，由于保险合同约定采用保额比例责任制分摊，所以甲、乙、丙三家保险公司应分别赔付（ ）A 、3.2万、2.56万 、 2.24万B 、3.6万 、2.88 万、 2.52万C 、3万、3万、3万D 、6万、2万、1万答案： B1.下列有关保险的陈述的正确的是( )。
A 、保险是风险处理的传统有效的措施B 、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C 、保险体现的是一种民事法律关系D 、保险不具有商品属性E 、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损答案： A B C2.下列属于采用风险避免的方法是( )。
A 、怕坠落不坐飞机B 、买保险C 、小心翼翼的从事活动D 、避免爆炸不从事危险品生产答案： A D3.受益人遇有下列情形，失去受益权( )。
A 、受益人先于被保险人死亡B 、受益人故意杀害被保险人来遂的C 、受益人放弃受益权D 、受益人被指定变更的E 、被保险人先于受益人死亡答案： A B C D4.保险合同的争议处理主要有以下方式( )。
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保险学复习资料保险学名词解释1、纯粹风险：是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
2、投机风险：是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
3、信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方的违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
4、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
5、保险：是指保险双方（投保人和保险人）通过订立保险合同以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或者意外事故而受到的经济损失或者对人身伤亡丧失工作能力给付保险金。
6、共同海损：是指在航海中如船货发生共同危险，为了保护处于危险中的财产，主动且合理地采取措施而产生的任何特殊牺牲或费用。
7、自愿保险：亦称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
8、强制保险：又称法定保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。
9、重复保险：是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
10、共同保险：是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。
11、定值保险：是指保险合同当事人双方事先约定好保险标的的保险价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的保险。
12、不定值保险：是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而于保险事故发生后再估算其价值确定损失的保险。
13、明示保证：是指以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。
14、默示保证：一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。
15、最大诚信原则：是指保险合同要求保险双方高度诚信，投保人应向保险人如实申报标的的危险情况，不能隐瞒有关签订保险合同的任何重要事实，否则，保险合同无效。
即使投保人非故意的、错误陈述某些重要事实，保险人也有权解除合同。
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保险学复习资料1.风险的基本要素探讨和分析风险因素、风险事故和损失这三个与风险密切相关的概念，可以加深对风险的定义及其本质的认识。
（⼀）风险因素风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发⽣时致使损失增加的条件。
因此，风险因素是就产⽣或增加损失频率与损失程度的情况来说的。
（⼆）风险事故风险事故也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实，以致引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发⽣才能导致损失。
风险事故是损失的媒介物。
（三）损失损失作为风险管理和保险经营的⼀个重要概念，是指⾮故意的、⾮计划的和⾮预期的经济价值的减少。
以上三者之间的关系，即风险因素引发风险事故，⽽风险事故导致损失。
2.保险的定义（《保险法》）《中华⼈民共和国保险法》(简称《保险法》)第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。
”根据以上定义可知，⾸先商业保险⾏为是⼀种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律⾏为，不同于以国家⽴法为基础的社会保险；其次投保⼈必须根据合同约定，履⾏交费义务，才可享有保险事故发⽣时的索赔权和经济补偿，不同于以单⽅给予为基础的社会救济；第三，保险⼈的赔偿给付义务的履⾏(⼈寿保险除外)是不确定的，有赖于合同约定的事故(⼈⾝保险也称事件)的发⽣与否，不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。
3.保险合同的主体与客体（⼀）保险合同的主体。
保险合同的主体⼀般包括保险合同的当事⼈和保险合同的关系⼈。
保险合同的当事⼈通常是投保⼈和保险⼈，保险合同的关系⼈主要是被保险⼈和受益⼈。
（⼆）保险合同的客体。
保险合同的客体不是保险标的本⾝，⽽是投保⼈或被保险⼈对保险标的的可保利益。
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名词解释：
1.法定公积金：指保险公司为满足保险经营业务的发展需要而保留的盈余，它由资本公积金和盈余公积金两部分构成，是保单所有者权益的重要组成部分。
2.保险合同复效：经保险人和投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。
但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除活动。
3.第一损失赔偿方式：也称第一危险赔偿方式。
是在保险金额范围内，按照保险标的的实际损失金额来计算赔偿金额。
4.委付：指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，申请将该标的的所有权转移给保险人，要求保险人按全损赔偿的法律行为。
5.既存状况条款：在保单签发前的特定时期内（通常为两年）已经发生的伤残或者首次出现或被证实的疾病，并且未曾在投保单中披露，保单生效后的约定时期（通常为两年），保险人对被保险人的既存状况不负责给付保险金。
6.两全保险：又称生死保险，它是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。
7.保险公估人：指接受保险合同当事人的委托，专门从事保险标的的评估、勘察、鉴定、估计、推算等业务的单位。
8.保证保险：保险人接受被保证人的请求来担保其信用，如果由于被保证人的原因给权利人造成损失，在被保证人不能赔偿权利人经济损失的前提下，由保险人代替被保证人履行赔偿义务。
9.标准体：指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。
对标准体保险公司可不附加任何条件，而依标准保险费率承保。
在保险公司承保的被保险人中，标准体应占绝大多数。
问答题：
1. 机动车辆保险赔款处理怎么计算的，以及赔偿规则（P104）
1）绝对免赔率
根据车辆驾驶员在事故中所负的责任大小实行绝对免赔率，标准是：全责免赔20%，主责15%，半责10%,次责5%，单方肇事事故20%。
2）有关车辆全损的赔偿计算
当保险金额≤实际价值，赔偿=（保险金额—残值）×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚当保险金额＞实际价值，赔偿=（实际价值—残值）×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚3﹚有关车辆部分损失的赔偿计算
①保险金额按投保时新车购置价确定
赔偿=（实际修理费用—残值）×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚
②保险金额低于投保时新车购置价确定
赔偿=（实际修理费用—残值）×保险金额／新车购置价×事故责任比例×﹙1－免赔率﹚
4﹚有关施救费用的赔偿计算。
施救费用的赔偿比例和车辆损失赔偿比例相同，只是保险金额不同。
5）有关第三者责任保险的赔偿计算
当被保险人所负的第三者责任超过保单载明的赔偿限额，则
赔偿=赔偿限额×﹙1－免赔率﹚
当被保险人所负的第三者责任低于保单载明的赔偿限额，则
赔偿=应负第三者责任的赔偿限额×﹙1－免赔率﹚
6）有关车辆多次部分损失赔偿。
只要没有超过保险金额，保险人对每次事故都赔偿。
一次达到或者超过保险金额，保险人赔偿后则责任立即终止。
2. 不可抗辩条款内容（P138）
在保险人生存期间，从人寿保险合同订立之日起满两年后，除非投保人停交续期保险费，否则保险人不得以投保人在投保时误告、漏告或隐瞒事实为理由主张合同无效或拒绝给付保险金。
3.保险合同有哪些部分组成？（P49）
保险合同由主体、客体和内容组成。
a.主体包括合同当事人、关系人和辅助人。
合同当事人包括：保险人和投保人。
关系人包括被保险人和受益人。
辅助人则包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。
b.保险利益是保险合同的真正客体，而保险标的只是保险利益的载体
c.保险合同的内容
①由五个部分构成。
1.声明事项2.保险责任3.除外责任4.条件事项5.其他事项
②保险合同的基本条款和特约条款
基本条款包括：保险人的名称和住所；投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险金额；保险费及其支付办法；保险金赔偿或给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日。
特约条款包括附加条款和保证条款。
4.用需求弹性理论来说明保险费率变动对保险收入变动的影响。
由于不清楚保险产品需求量的变化率对于保险费率的变化的反应程度，即保险产品的需求的价格弹性大小，所以以下分情况讨论。
若e d >1，则为富有弹性商品，降低费率会增加保险收入；相反，提高费率则会减少保险收入，即保险收入与保险费率成反方向变动。
若e d =1，则为单位弹性的商品，降低费率或提高费率对保险收入都没有影响
若e d <1，则为缺乏弹性的商品，降低费率会使保险收入减少；相反，提高费率会使保险收入增加，即保险收入与保险费率成同方向变动。
5.比较我国保险投资与其他西方发达国家的区别。
P165
国际保险市场的保险投资形式主要有银行存款、债券（包括政府债券、金融债券、黄金债券）、股票、抵押贷款、保单质押贷款、不动产等，保险资金还可以投资于各类基金、同业拆借、黄金、外汇等
我国保险资金运用于以下投资：银行存款；买卖债券（政府债券、金融债券）、股票、证券投资基金份额等有价证劵；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
我国保险资金的运用于较发达的国家相比有所不同。
发达国家主要的投资对象多，资产结构复杂，有价证劵占重要的地位，而我国资产结构主要为银行存款、债券，其中银行存款一直占重要地位。
6.分红保险的红利来源，分配原则，分配方式。
P119
（一）红利来源：死差异、费差异、利差异
（二）分配的原则：效率性原则公平性原则简单性原则
（三）分配方式：累积生息抵交保险费购买缴清增额保险
7.人身意外伤害保险构成意外伤害的构成条件。
P125
构成条件可以概括为外来的、非故意的、剧烈的。
外来的是指来源于身体外部的原因造成身体的伤害，而不是人体内部生理机制作用或新陈代谢的结果，如食物中毒、失足落水等
◆非故意的是指事故发生以及其导致结果都是事先不能预见的或者很难预见的，如飞机坠
落、车祸等
◆剧烈的是指事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关系，在瞬间造成伤害，来不及
预防。
8.保险和风险自留各自的优势和劣势。
P15
1.保险的优势和劣势
优势：1.未来损失将由保险公司承担，是企业现金流相对稳定2.增加企业的安全感
劣势：1.承担风险的预期损失2.承担额外费用，或附加保费3.企业不能支配或运用，且有可能永远失去这笔资金4.由于保险存在道德风险，增加了投保人的保费支出5.保险价格会随着保鲜环境的改变而波动，导致组织财务状况的冲击。
2.风险自留的优势和劣势
优势：1.节省附加保费2.可增加额外收益3.可避免道德风险和逆向选择风险4.减小由于保险市场不稳定带来的财务冲击5.有利于企业的整体风险管理
劣势:1.增加财务的不稳定性 2.使企业在外界声誉降低，使信用级别下降。
3。
使企业不得不放弃一些好的投资机会4.是企业减少税盾的好处。