多措并举不断加强单用途商业预付卡管理
县商务局开展单用途预付卡专项检查工作总结
溆浦县商务局开展单用途预付卡专项检查工作总结为了规范我县单用途预付卡市场，做好预付卡检查工作，防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的行为发生，切实维护消费者权益。
按照《怀化市商务局关于开展单用途预付卡专项检查的通知》（怀商发[2011]71号）文件要求，在全县范围内开展单用途预付卡检查工作。
现将我局工作开展情况总结如下：一、加强领导，制定工作方案。
局领导高度重视，成立了单用途预付卡专项检查工作领导小组。
由分管领导梁礼泽同志任组长，张莉蓉、陈勇、邓绍福等同志为成员。
局里召开专题会议，部署安排专项检查工作，结合我县实际制定单用途预付卡专项检查工作方案，并向各大型商场、超市，大型餐饮、电子商务企业、美容、保健、洗浴等生活服务企业下发了《关于开展单用途预付卡专项检查的通知》（溆商发[2011]18号）。
二、全面摸排，掌握企业信息。
专项检查组对全县的相关企业进行了全面摸排，初步掌握了发卡企业的数量。
并将发卡规模大、用卡占比高、消费者数量多的重点发卡企业，特别是大型商场、超市、餐饮、美容、保健、洗浴等生活服务企业，以及在同一连锁品牌下跨法人发卡的企业，列入重点发卡企业目录，建立工作联系机制。
掌握了重点发卡企业在发行、受理、服务、系统保障、资金管理、有效期设置等方面情况。
同时，建立重点发卡企业的业务报告、定期检查等制度。
三、重点检查，落实三项制度。
通过对重点发卡企业的专项检查，规范落实好三项制度。
检查主要内容包括：一是购卡实名登记制度。
对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。
二是非现金购卡制度。
单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的，要通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。
三是限额发行制度。
不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元；为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。
论我国单用途商业预付卡的现状问题及应对
论我国单用途商业预付卡的现状问题及应对我国单用途商业预付卡的发展已经有相当长的一段时间了，它在很大程度上推动了我国的商业发展和经济增长。
随着我国经济的不断发展和社会的不断进步，单用途商业预付卡也暴露出了一些问题，这些问题需要我们认真对待和解决。
本文将就我国单用途商业预付卡的现状问题及应对进行讨论。
让我们来看看我国单用途商业预付卡的现状问题。
在我国，单用途商业预付卡的发行数量和使用范围都是相当广泛的，它们涉及到了众多的行业和领域，比如餐饮、零售、旅游、娱乐等等。
随着单用途商业预付卡的使用范围不断扩大，一些问题也逐渐浮出水面。
单用途商业预付卡的安全性问题。
由于单用途商业预付卡是预付款方式，它的安全性一直备受关注。
一些不法分子利用技术手段和漏洞，盗刷、伪造单用途商业预付卡，给消费者带来了不小的损失。
单用途商业预付卡的合规性问题。
目前，我国的单用途商业预付卡市场尚未有相关的监管法规和标准，导致一些不法商家和机构无法律可依可循的情况频发。
单用途商业预付卡的使用便利性问题。
一些单用途商业预付卡只能在特定的商家和场所使用，给消费者带来了不便，也限制了单用途商业预付卡的发展空间。
针对以上问题，我们可以有一些应对措施。
加强单用途商业预付卡的安全性。
可以通过技术手段和管理手段，不断提升单用途商业预付卡的安全性，保障消费者的权益。
建立单用途商业预付卡的监管制度。
可以借鉴国外的相关经验和做法，建立健全单用途商业预付卡的监管制度，保障单用途商业预付卡市场的健康有序发展。
拓展单用途商业预付卡的使用范围。
可以鼓励商家和机构创新，拓展单用途商业预付卡的使用范围，提升其使用便利性，满足消费者的不同需求。
我国单用途商业预付卡的现状问题需要我们认真对待和解决。
通过加强安全性、建立监管制度和拓展使用范围等措施，可以有效解决单用途商业预付卡的问题，保障消费者的权益，推动我国单用途商业预付卡市场的健康有序发展。
希望我国的单用途商业预付卡能够不断完善和发展，为我国的商业发展和经济增长贡献更多的力量。
单用途商业预付卡治理工作方案
单用途商业预付卡治理工作方案前言：单用途商业预付卡是一种普遍使用于零售、餐饮、娱乐等领域的支付方式。
然而，由于其特殊的监管性质和风险问题，对其进行有效的治理显得尤为重要。
本文将提出一个全面的单用途商业预付卡治理工作方案，旨在保护消费者权益，规范市场秩序，并促进行业的健康发展。
一、法规与准入管理1.修订相关法律法规：制定或修订法律法规，明确单用途商业预付卡行业的监管权限和规范要求，并对违反规定的行为进行严厉处罚。
2.建立准入管理制度：对单用途商业预付卡发行机构实行准入制度，要求其具备一定的资本实力、稳定的运营能力和风险控制能力，并设立专门的部门对其进行监督和审核。
二、信息披露与公示1.完善信息披露机制：制定信息披露规范，要求单用途商业预付卡发行机构公开披露其产品的基本信息、风险提示、收费标准等，并定期更新。
2.建立公示平台：建立单用途商业预付卡发行机构的公示平台，向公众公示其资质、经营状况和资金运作情况，提高行业透明度。
三、资金监管与风险防范1.资金隔离管理：要求单用途商业预付卡发行机构将用户的充值资金与自身经营资金进行严格隔离，确保用户资金安全。
2.强化信用风险管理：建立单用途商业预付卡发行机构的信用评估机制，对其进行信用评级，并根据评级结果确定其业务范围、交易规模等限制。
3.加强风险监测与处置：建立专门的风险监测机构，负责对单用途商业预付卡市场进行监测，发现问题及时采取措施进行处理，并加强风险防范和打击非法行为。
四、消费者权益保护1.建立客户服务机制：要求单用途商业预付卡发行机构建立完善的客户服务体系，包括投诉渠道、快速响应机制和客户培训等，确保消费者权益得到保护。
2.加强风险告知和教育：要求单用途商业预付卡发行机构加强风险告知和教育工作，向消费者清晰、明确地说明产品特点、使用规则、风险提示等。
3.建立投诉处理机制：建立单用途商业预付卡发行机构的投诉处理机制，及时受理和处理消费者投诉，并对投诉结果进行公示，增加市场的透明度和公信力。
2023年单用途商业预付卡治理工作方案
2023年单用途商业预付卡治理工作方案一、引言预付卡是一种便捷、安全的支付工具，对于促进消费、增加企业收入、推动经济发展具有重要意义。
然而，预付卡市场也存在一些问题，包括滥用、欺诈、资金风险等。
为了规范和发展预付卡市场，我们制定了2023年的单用途商业预付卡治理工作方案。
二、总体目标1. 规范行业发展：建立健全的预付卡市场秩序，维护消费者的合法权益，确保预付卡行业可持续发展。
2. 防范风险：加强监管力度，提升预付卡的风险防范和监控能力，防范预付卡市场的资金风险和欺诈行为。
3. 提升服务水平：推动预付卡商户提供更加便捷、安全、高效的服务，增加消费者的满意度。
三、具体措施1. 加强监管（1）制定和完善预付卡行业准入制度，加强对预付卡发行机构的资质审核和监管，确保发行机构的资金实力和风控能力。
（2）建立预付卡市场风险监测机制，定期对预付卡市场进行风险评估和监测，及时发现和处置风险事件。
（3）制定和强化预付卡行业的守则和规范，明确商户和消费者的权益与责任，引导预付卡市场健康发展。
2. 提升风险防范和监控能力（1）加强对预付卡交易的监测和风险评估，建立风险提示和控制系统，及时发现和处置异常交易。
（2）推动预付卡发行机构建立风险管理体系，包括内部控制和风险防范措施，提升风险管控能力。
（3）加强预付卡数据的管理和分析，利用大数据分析技术，发现潜在的风险信号和异常交易模式。
3. 加强信息公示和披露（1）要求预付卡发行机构对发行的预付卡产品进行公示和披露，包括产品费率、使用范围和期限等信息，提高消费者的知情权。
（2）推动预付卡商户公开发布与预付卡相关的承诺和规定，明确商户的服务承诺和责任。
4. 增强服务水平（1）推动预付卡商户提供多样化、个性化的服务，满足消费者不同需求。
（2）加强预付卡消费者投诉处理和纠纷解决机制，确保消费者的合法权益得到保护和维护。
（3）推动预付卡商户开展消费者教育活动，提高消费者的预付卡安全意识和知识水平。
2023年单用途商业预付卡治理工作方案
2023年单用途商业预付卡治理工作方案一、背景和目标随着网络支付和线上购物的广泛应用，预付卡作为一种方便、快捷的支付工具，也逐渐成为商业活动中的重要组成部分。
然而，预付卡市场存在一定的乱象，包括资金安全风险、消费者权益受损等问题。
针对这些问题，制定2023年的单用途商业预付卡治理工作方案，旨在规范市场秩序，保护消费者权益，促进预付卡市场的健康发展。
二、治理内容和措施1. 加强监管建立健全预付卡市场的监管机制，加强对预付卡发行、销售和使用环节的监管。
加大对预付卡机构的政策引导和监督检查力度，严厉打击违法违规行为。
2. 落实实名制推动预付卡实名制的落地。
要求预付卡发行机构对用户身份信息进行认证，并与实际持卡人进行绑定。
同时，完善用户身份核验机制，加强对预付卡购买、充值环节的监管，防止匿名预付卡的存在。
3. 提高风险防控能力加强预付卡机构的风险管理和防控能力。
要求预付卡发行机构建立健全风险评估和监测机制，及时发现和处理风险事件。
加强对资金存管的监督，确保用户预付资金的安全。
4. 设立消费者维权渠道建立完善的消费者维权渠道，加强对预付卡消费者权益的保护。
要求预付卡机构设立专门的客服团队，及时解答用户疑问和投诉，并建立预付卡消费者维权专项基金，为消费者提供赔偿和救助。
5. 加强信息披露和公示要求预付卡机构向公众披露关键信息，包括发行机构的基本情况、资金存管机构、业务范围等。
同时，建立预付卡机构的公示制度，定期公布机构的业务运营情况和财务状况，增加透明度。
6. 建立合作机制加强预付卡机构与监管机构、金融行业协会和技术平台的合作。
建立信息共享和违规行为处罚机制，加强跨部门协作，形成联防联控的工作机制。
7. 加强宣传教育加大预付卡市场的宣传教育力度，提升公众对预付卡的认识和风险意识。
开展针对不同群体的宣传活动，普及预付卡的正确使用方法，提醒公众警惕不法分子的诈骗行为。
三、治理效果评估制定完善的预付卡市场监管指标体系，定期对预付卡市场进行评估。
北京市商务委员会关于进一步加强单用途商业预付卡管理工作的通知
北京市商务委员会关于进一步加强单用途商业预付卡管理工作的通知【法规类别】支付结算【发文字号】京商务秩字[2016]8号【发布部门】北京市商务委员会【发布日期】2016【实施日期】2016【时效性】现行有效【效力级别】地方规范性文件北京市商务委员会关于进一步加强单用途商业预付卡管理工作的通知（京商务秩字〔2016〕8号 2016年）各区商务委、市商务执法监察大队、市商务举报投诉中心：商务部《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（简称《办法》）实施以来，市、区商务部门积极宣传，认真贯彻，推进发卡企业落实备案管理各项规定，严格预收资金季度审核，防范资金风险，总体看，全市单用途商业预付卡管理未出现较大的风险事件，但也存在不少问题，潜在的风险不容忽视。
现就进一步加强单用途商业预付卡管理工作提出以下意见：一、充分认识当前做好商业预付卡管理工作的特殊意义单用途商业预付卡是企业自主发行的用于商品或服务的兑付凭证，但又兼具融资、集资等类金融属性。
我市单用途商业预付卡发卡企业数量多，规模大，管理不当，极易引发社会风险。
去年全市涉及预付卡的投诉占到全市商务投诉总量的80%，其中的90%都与关门跑路有关，特别是从事美容美发和沐浴行业的发卡企业尤其严重。
由于多数企业涉案金额达不到刑事立案条件，造成管理空白，消费者不断申诉维权，预付卡管理工作面临着举报投诉增多、资金风险增大等多重考验。
中央和市委、市政府高度重视类金融领域非法集资问题，正在组织力量开展打击非法集资专项整治工作。
做好单用途商业预付卡管理工作，对于防范非法集资，维护社会稳定，意义重大。
2015年9月，商务部发出通知，要求各级商务部门切实做好预付卡非法集资风险排查工作。
2016年1月，程红副市长就商业预付卡管理工作做出专门批示，要求进一步强化管理。
各单位要充分认清当前形势，高度重视单用途商业预付卡备案管理工作，依法履职，加大宣传引导和风险排查，切实做好预付卡备。
关于加强单用途商业预付卡监督管理的建议
关于加强单用途商业预付卡监督管理的建议
针对加强单用途商业预付卡监督管理的问题，我有以下建议：
1. 制定全面的监管政策：建立明确的监管责任体系，明确各相关部门的监管职责，并加强跨部门合作，确保监管工作全面、协同、高效。
2. 强化监督执法力度：加大对单用途商业预付卡市场的监督执法力度，加强对发卡机构的全程监管，及时发现和处理违法违规行为。
3. 完善监督机制：建立健全商业预付卡市场准入机制，严格审查发卡机构的资质和经营能力，避免无资质或无信誉的机构进入市场。
同时，加强后续监督，对发卡机构进行定期审核，确保其符合监管要求。
4. 提升透明度和信息公开：要求发卡机构及时向持卡人提供相关信息，包括卡费用、有效期、适用范围等，确保持卡人了解权益和权责。
同时，加强对商业预付卡信息披露的监管，推动发卡机构主动公开必要信息，提高市场透明度。
5. 增加法律法规的科技支持：借助现代科技手段，加强对商业预付卡市场的监测和监管。
利用大数据和人工智能等技术手段，对商业预付卡市场的各类数据进行分析和预测，提前发现市场风险，防范并及时应对。
6. 消费者教育和保护：开展针对商业预付卡的消费者教育，提
高消费者对商业预付卡的了解和风险意识。
建立完善的消费者维权机制，及时处理消费者投诉和纠纷，保护持卡人的合法权益。
总之，加强单用途商业预付卡监督管理需要从政策法规、监督执法、监管机制、透明度与信息公开、科技支持以及消费者教育等多个方面综合施策，以确保市场健康有序发展，保护消费者权益。
山东省商务厅关于进一步做好单用途预付卡管理有关工作的通知
山东省商务厅关于进一步做好单用途预付卡管理有关工作的通知文章属性•【制定机关】山东省商务厅•【公布日期】2011.09.15•【字号】鲁商务秩序字[2011]651号•【施行日期】2011.09.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】商务综合规定正文山东省商务厅关于进一步做好单用途预付卡管理有关工作的通知（鲁商务秩序字〔2011〕651号）各市商务主管部门：省商务厅《关于开展单用途预付卡专项检查的通知》（鲁商务秩序字〔2011〕605号，以下简称《通知》）下发后，各地认真贯彻《通知》要求，加强组织领导，积极部署开展相关工作，青岛、淄博、济宁、泰安、日照、莱芜、菏泽等市已先后召开座谈会，开展调研，建立重点发卡企业目录。
但部分市工作进展缓慢，未按照省厅《通知》要求及时开展工作，影响到全省工作的整体推进。
国庆节前是又一发卡高峰期，为保证我省按期完成国家和省政府对单用途预付卡管理工作的要求，推动相关工作有序开展，现就进一步做好单用途预付卡管理有关工作提出以下要求，请认真贯彻执行。
一、切实提高思想认识，增强工作责任感。
加强单用途预付卡管理，规范发卡秩序，是防范风险、预防腐败行为的重要措施，也是国家赋予商务主管部门的一项新的重要职责。
各市商务主管部门要学习领会《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门规范商业预付卡管理的通知》（国办发〔2011〕25号）、《山东省人民政府办公厅关于贯彻国办发〔2011〕25号文件规范商业预付卡管理的通知》（鲁政办发〔2011〕34号）和商务部、省商务厅有关文件精神，从讲政治、顾大局的高度，进一步提高思想认识，增强责任感和紧迫感，加强组织领导，尽快建立健全工作机制，认真履行承担的工作任务，迅速推动各项工作如期开展。
二、突出重点，全面掌握重点发卡企业情况。
各市要按照省厅《通知》要求，尽快确定本市重点发卡企业，建立重点发卡企业目录（每个市不低于30家企业），组织人员对确定的重点发卡企业进行逐一调研，全面摸清重点发卡企业实名登记、限额发行、非现金购卡三项制度的落实执行情况，了解掌握发卡企业在发卡、受理、服务范围、系统保障、资金管理、有效期设置等方面的基本情况。
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多措并举不断加强单用途商业预付卡管理
一、加强宣传，形成共识
一是加强对企业的宣传引导。
通过走访调研、执法检查、召开座谈会等形式，主动向备案发卡企业宣传政策、答疑解惑，动员、督促、指导其合规发卡。
把每次执法检查作为预付卡相关规定的再宣传再教育，把每次学习调研作为发现问题、研究问题、解决问题的有效途径，帮助企业完善制度、执行规定，解决问题。
我们还印制《单用途商业预付卡管理办法及实施细则相关问答》小册子发给大家，把政策法规及上级要求落实到每个发卡企业。
二是组织相关部门搞好教育培训。
通过以会代训形式，组织商务及相关部门分管预付卡工作的同志学习《管理办法》、《实施细则》和备案操作程序。
每次请县（市）区商务主管部门和金融办、银行、工商、税务等相关部门来局开会、讨论问题时，我们都会见缝插针做些简要培训，把上级对预付卡的最新精神及时通报大家，把备案工作中遇到的问题提出来一起商量，力求活学活用。
今年上半年，全市累计参加培训的人数达到1000多人次，媒体刊发宣传报道10多条，举行各种宣讲活动20多场，发放宣传手册500多本。
三是主动接受全社会监督。
通过行业协会、金融机构和新闻媒体，面向广大民众，宣传规范预付卡的意义、管理规定及使用中的基本常识，对发卡企业备案、资金管理、预付卡发行等问题进行重点解释，努力提升公众对政策的认知度和知晓率，增强消费者的维权意识，强化社
会民众对预付卡管理的监督。
我们还把全市备案企业名单在商务局诚信平台上予以公布，对发现问题和拒不改正的备案企业提出风险预警，提醒市民正确使用预付卡。
二、规范备案，提高质量
一是制定贯彻意见，提出工作要求。
认真学习领会《江苏省商务厅关于贯彻落实规范商业预付卡管理意见的通知》精神，依据商务部《单用途商业预付卡管理办法（试行）》和《江苏省单用途商业预付卡管理办法（试行）实施细则》，拟定无锡市关于贯彻落实规范商业预付卡管理意见及《无锡市单用途商业预付卡管理办法》，对企业备案、发行与服务、资金管理、监督管理、应急处置及法律责任等提出明确要求。
二是加强备案规范，做到应备尽备。
做好企业备案工作是商务部门首要任务，我们将《无锡市单用途商业预付卡备案管理办案指南》印发各市（县）区商务主管部门，要求各地健全备案工作机制，完善相关工作制度和流程，全面梳理辖区内符合备案条件的集团发卡企业、品牌发卡企业、规模发卡企业和其他发卡企业名单，按照备案范围、期限和程序，严格审核备案要件，做到应备尽备。
对积极主动要求备案的企业，加大宣传推广力度，做好服务工作；对仍有疑虑的发卡企业，做好耐心细致的动员工作，提高其备案的积极性；对不符合备案条件的发卡企业，及时做好解释说明工作。
三是创新管理模式，用足用活政策。
在资金管理上，我们大胆尝试采用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式来冲抵全部存管资金。
去年底商务部、保监会联合印发《关于规范单用途商业预付卡履约保证
保险业务的通知》下发仅一个月，中银保险有限公司江苏分公司就找到我们，商量企业备案资金可以使用保证保险冲抵，开始我们也有顾虑，担心保证保险没有存管资金那么实在，不想调整原有企业预存资金的管理方式。
但经过与保险公司、发卡企业多次协商沟通，并请示省厅后确认采用这种新的资金担保方式，受到了企业的好评。
目前，无锡已经有家乐福、三阳百盛2家规模发卡企业开始使用保证保险冲抵存管资金。
在企业备案上，我们在检查时发现无锡同庆楼备案主体在安徽安庆，作为品牌企业，使用安徽总部的预付卡就可以了，就不需在无锡、安庆两头备案并两处均缴存存管资金。
我们立即告知同庆楼可以在无锡取消备案。
仅此一举，就为同庆楼节省资金10多万元。
三、督促检查，落实整改
一是组织企业自查。
建立预付卡备案制度时间不长，我们在检查中发现，发卡企业或多或少在备案上存在这样那样的问题。
政策不了解，备案不规范，制度不落实的现象还客观存在。
这些问题都需要通过企业自身努力才能解决。
为此，我们召开企业分管预付卡工作的负责人会议，请企业组织开展经常性自查自纠工作，并把重点放在实名登记、非现金购买、限额发行等“三项制度”落实上，切实提高企业发现问题、解决问题的能力。
二是突出专项整治。
除了共性问题通过企业自查自纠外，对重点问题、倾向性问题采取专项整治进行解决。
对个别缴存资金不足的企业，我们一方面加强与合作监管银行的沟通，请银行承担监管责任，督促企业及时足额缴存存管资金；另一方面，我们请执法支队加强执法，对没
有缴存资金或缴存不足的企业采取约谈企业负责人或发出整改通知书，责令整改。
专项工作期间，全市缴存不足的共有11家企业，通过整改，除个别目前还没发卡的企业外，基本上都按要求缴存存管资金。
对未备案即发卡的绿羊温泉酒店、上海人家等符合单用途商业预付卡发行条件的企业，我们在加大政策宣传的同时，寄送责令改正（停止违法行为）通知书，责令其限期改正并尽快备案。
三是落实边整边改。
专项整治活动期间，商务执法支队重点对商业大厦、百盛、家乐福、八佰伴等近20家大型商业零售企业进行集中执法。
本着发现问题、研究问题、解决问题的原则，对个别发卡企业
在“实名购卡”和“限额购卡”等方面不规范的现象，已责令改正；对存管资金缴存不足的企业督促及时缴存，对拒不整改的违规企业实施重点整改。
先后对6家企业发出整改通知书，对4家企业约谈企业负责人。
通过我们强有力的工作措施，无锡备案发卡企业落实相关制度规定都比较好。