早会5：平安福核保知识篇

业务员训练部 2013年10月
2013年9月
仅供内部培训使用
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险种基本信息
简称 代码
投保年龄
平安福
平安福 重疾
1118 1119
趸交： 18-65岁 10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-55岁 30年交，18-45岁
10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-55岁 30年交，18-45岁
职业加费规则：
➢ 平安福（1118）对五、六级职业，需进行职业加费，五级职业加费20元/万元 基本保额，六级职业加费50元/万元基本保额；
➢ 平安福重疾（1119），无需职业加费； ➢ 长期意外13（1120）对五、六级职业，需进行职业加费，五级职业加费20元/
万元基本保额，六级职业加费50元/万元基本保额；7类职业拒保； ➢ 职业加费会下发核保函
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风险保额的计算
风险保额计算：
➢ 平安福： − 趸交时：按基本保额的0.3倍计寿险风险保额； − 非趸交时：按基本保额的1倍计寿险风险保额；
➢ 平安福重疾： − 按基本保额的1倍计重疾责任保额；
➢ 长期意外13： − 按基本保额的1倍计意外风险保额； − 按基本保额的1倍计残疾风险保额；
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职业加费规则
长期意 外13
1120
趸交： 18-65岁 10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-50岁 30年交，18-40岁
交费期 保险期间 自垫功能 小缴别
终身
有
有
10年
15年 20年
终身
无
有
30年
至70岁
无
有
2
一般规则
最低保额规则：
➢ 平安福： − 趸交时：最低保额100万； − 非趸交时：最低保额为20万；
人员处理，系统不支持打印。） 4、需即时取体检函或函件无法打印等特殊情况，可与片区核保专家联系 5、财务函处理完成之后，正常打包给片区核保专家
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Thank you！
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产品组合规则
保额配比规则：
➢ 平安福重疾： – 平安福重疾的基本保额不得超过主险平安福的基本保额； – 当平安福重疾的基本保额小于主险平安福的基本保额时，必须附加附加豁免重疾 C12（1103）；
➢ 长期意外13： – 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不能超过平安福 （1118）基本保额的5倍； – 长期意外13（1120）的基本保额＞1000万时，其基本保额不能超过平安福 （1118）基本保额的2倍；
• 资料录入完成后，点击“提 交”，本单前置咨询申请表 将上传至系统。同时系统生 成一一对应的1091开头的条 形码。
• 系统自动生成申请书pdf文档， 点击“保存申请书”可进行 查看或保存至本地。
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核保前置咨询E化流程—进度查询
• 已提交的咨询，通过交单日期、条形码 已提交咨询件进度查询：
（1091条码）、被保险人姓名、证件类 型或证件号码进行已提交申请表查询。 • 未提交的申请表可由此进入申请流程， 继续填写。 • 查询结果释义：
• 点击“前置咨询”，开始填写 投保资料，所有环节(投、被保 险人、受益人信息，险种信息， 健康告知等)的录入与MIT智慧 正式投保流程相同
• 提示：本前置咨询仅作代理人 为准客户设计保险计划时事先 咨询批复意见使用，本申请非 正式投保要约，公司不承担咨 询期间的保险责任
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核保前置咨询E化流程—提交
已提交：指代理人已提交申请机构未初审。 未提交咨询件进度查询：
审核中：指机构已提交或中心审核中 补充资料：指下发函件。 中止：即不再进行前置咨询，该任务被撤销。
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核保前置咨询E化流程—前置函件自助打印
• 路径：MIT智慧<<工具中心，前置咨询<<已提交申请进度查询 • 函件状态： 1、提交成功后2-3个工作日会有函件下发；没有函件时显示为“未下发函件”； 2、如存在未回销函件的，则显示为“函件未回销”，已经回销的显示“函件已回销”； 3、点击“打印”，将文件保存在本地电脑上，再进行函件打印。（注：契调函由公司工作
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人工核保规则
人工核保规则：
➢ 平安福： − 趸交时：EM≤200，标体；EM＞200，正常核保；即：以往拒保单，可尝试投 保平安福趸交 − 非趸交时：正常核保
➢ 平安福重疾、长期意外13：正常核保
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平安福100万以上人身险投保注意事项
平安福100万以上人身险，如达到体检、契调或财务标准， 请先完成高额前置流程； 前置批复完成以后，如客户同意公司核保结果，可以正常 做单； 人身险200万以上，无法当场完成交费，请正常交单后由 公司进行转账。
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险种附加规则
附加规则：
➢ 趸交时： − 平安福（1118）仅能附加长期意外13（1120），不能附加平安福重疾（1119） 及其它长期附加险；
➢ 非趸交时： − 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额为1：1时，仅能附加豁免 定期A12（1101）、豁免重疾B12（1102）、一年期附加险（不含180、 518）； − 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额非1：1时，必须附加豁免 重疾C12（1103），且可以选择附加附加定期（735）、豁免定期A12 （1101）、豁免重疾B12（1102）及一年期附加险（不含180、518）；
➢ 平安福重疾：最低保额15万； ➢ 长期意外13：最低保额20万；
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产品组合规则
趸交时
➢ 平安福可单独投保，也可选择附加长期意外13； ➢ 不能附加平安福重疾，及其它附加险
非趸交时，必须以组合形式投保：
➢ 10年交、15年交时：
–必须组合：平安福+平安福重疾+长期意外13 ➢ 20年交：
–投保年龄18-50岁时，必须组合：平安福+平安福重疾+长期意外13 –投保年龄51-55岁时，必须组合：平安福+平安福重疾 ➢ 30年交： –投保年龄18-40岁时，必须组合：平安福+平安福重疾+长期意外13 –投保年龄41-45岁时，必须组合：平安福+平安福重疾
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核保前置咨询E化流程—路径
• 路径：平安E行销网首页>>MIT智慧>>易售通达>>工具中心>> 前置咨询
注意事项： 为保证咨询质量，前置咨询设置次数限
制，普通代理人1次/月、银奖2次/月、 金奖3次/月。 如代理人当月咨询次数已使用完毕，确 客户需进行申请，可咨询片区核保专家。
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