风险管理和保险规划方案设计
风险管理与保险规划
期内死亡给付 保险金
期满生存，不给 付不退费
保险期限
2.生存保险
生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年 龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果 被保险人期内死亡，保险人毋须给付保险金，也 不退还保险费。
期内死亡不给 付不退费
期满生存给付保 险金
保险期限
3.生死两全保险
生死两全保险指无论被保险人在保险期内死亡或 保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同 给付约定保险金的一种人寿保险。 生死两全保险在某种程度上，较大地满足了投保 者取得生命的保障和投资的愿望。
风险管理与保险规划
本章内容
1
2 3
风险管理
保险产品介绍
保险规划
第一节 风险管理
个人面临的风险分析 风险管理 保险的概念和原理
一、个人面临的风险分析
人身风险
活得太长
活得太短 活得太惨
财产风险
财产损失风险
个人风险
责任风险 信用风险
从理财角度分析
个人风险及风险管理
风险 个人事件 无能力 丧失收入 丧失服务 增加的开支 其他开支 疾病 丧失收入 增进健康 健康保险 健康关怀 其他资源 财务影响 个人资源 储蓄、投资 降低财务影响的策略 私人部门 无能力保险 其他策略 公共部门 无能力保险
风险的特征
风险是客观存在的 风险是相对的和可变的 风险是可以测度的 风险与收益是对立统一的
投资风险与获利机 会并存，人们追求 更高的收益的同时 不断强调控制风险 的重要性
要正确认识风险与理财收益之间的关系
认识风险
风险的定义
风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间 内，某种损失发生的可能性。
如何合理规划个人理财中的保险规划与设计
如何合理规划个人理财中的保险规划与设计在个人理财的版图中，保险规划与设计是一块至关重要的拼图。
它不仅能为我们的生活提供保障，还能在意外来临时为我们遮风挡雨，成为家庭财务的稳定器。
然而，要做好保险规划并非易事，需要我们综合考虑诸多因素，制定出合理且适合自己的方案。
首先，我们要明确自己的保险需求。
这就像是给自己的财务状况做一次全面体检，找出可能存在的风险点。
比如，如果你是家庭的主要经济支柱，那么一旦你遭遇意外或疾病导致无法工作，家庭的经济来源可能会受到严重影响。
这时，一份足额的寿险和重大疾病险就显得尤为重要。
如果你有年幼的子女，教育金保险可以为他们的未来教育提供一定的资金保障。
而对于有房产等大额资产的人来说，财产保险可以降低因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
在确定保险需求后，接下来要评估自己的经济承受能力。
保险费用是一项长期的支出，不能因为购买保险而给自己的日常生活带来过大的经济压力。
一般来说，保险费用的支出不宜超过家庭年收入的 10% 20%。
同时，还要考虑到未来收入的变化情况，确保在经济状况发生变化时，仍能够按时缴纳保费，维持保险的有效性。
选择合适的保险产品也是关键的一步。
市场上的保险产品琳琅满目，让人眼花缭乱。
但大致可以分为寿险、健康险、意外险和财产险等几大类。
寿险主要保障的是被保险人的生命，在被保险人去世后为其家人提供经济补偿。
健康险则包括重大疾病险、医疗险等，用于应对疾病带来的医疗费用和收入损失。
意外险则针对突发的意外事故提供保障。
财产险则涵盖了房屋保险、车辆保险等，保障个人财产的安全。
在选择具体的保险产品时，要仔细研究保险条款。
了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容。
比如，有些重大疾病险可能对疾病的定义和理赔标准有严格的限制，购买时一定要看清楚，避免在需要理赔时出现纠纷。
同时，还要关注保险公司的信誉和实力。
选择一家经营稳健、口碑良好的保险公司，可以增加我们获得及时、足额理赔的可能性。
如何进行风险管理和保险规划
如何进行风险管理和保险规划在如何进行风险管理和保险规划方面，需要综合考虑个人和企业的需求，有效识别和评估风险，制定相应的风险管理和保险规划策略。
以下是一些关键步骤和方法，可帮助实现有效的风险管理和保险规划。
一、了解风险管理和保险规划的基本概念1. 风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制和监测的过程，旨在减少风险对个人和企业的不利影响。
2. 保险规划是指通过购买适当的保险产品来转移风险，并确保在发生意外情况时能够得到经济上的保障。
二、识别和评估风险1. 个人和企业需要识别并分类风险，包括生命健康风险、财产风险、责任风险等。
2. 对每种风险进行评估，考虑其概率、严重程度和影响范围，以确定优先级。
三、制定风险管理策略1. 风险管理策略应基于具体风险类型和评估结果，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等方法。
2. 风险规避是指采取措施避免风险发生，例如加强安全管理、遵守法律法规等。
3. 风险减轻是指通过采取措施降低风险的发生概率或严重程度，例如培训员工、加强设备维护等。
4. 风险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给第三方，以减轻个人或企业的经济负担。
5. 风险接受是指对风险的存在和后果有清醒的认识，并采取相应措施应对风险。
四、制定保险规划策略1. 根据评估结果和风险管理策略，选择合适的保险产品进行购买。
2. 考虑购买寿险、医疗保险、意外伤害保险、财产保险、责任保险等，以满足个人和企业的风险保障需求。
3. 了解和比较不同保险公司的产品和条款，选择信誉良好、服务优质的保险公司。
五、定期审查和调整1. 风险管理和保险规划是动态的过程，需要定期审查和调整。
2. 随着个人和企业风险状况的变化，以及保险市场和法规的变化，需要及时调整保险计划。
六、寻求专业建议1. 对于复杂的风险管理和保险规划问题，可以寻求专业的金融顾问或保险经纪人的建议。
2. 金融顾问或保险经纪人能够根据个人或企业的需求，提供个性化的风险管理和保险规划解决方案。
风险管理与保险规划课件(PPT 235张)
• 3、 选择对付风险的方式 • 在对风险进行识别和衡量以后，风险管理 者接下来需要做的事情就是选择应付风险 的各种方法。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 例如： • 风险控制——安装避雷针以防雷击 · 风险回避——酒后驾车危险，不喝酒 · 风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里 · 风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险 了。 · 风险转移——保险：人身、财产、责任
• （二）风险特征 • 1、客观性 • 客观存在的、可用客观尺度来测度（用概 率来度量风险发生的概率大小）
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 2、普遍性
• 3、不确定性 • 是否发生、发生的时间、发生的地点、损 失或收益的大小、损失或收益承担的主体 是不确定的。
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理财规划师
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• 4、可测性 • 在概率论和数理统计的基础上，利用损失 分布的方法来计算风险损失发生的概率、 损失大小、损失的波动性。
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Chinese Financial Planner
• 5、发展性 • 风险的性质可以改变、风险发生的概率可 以发生改变、风险的种类会发生变化。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 5、风险转移 · 通过一定的方式，将风险从一个主体转 移到另一个主体 · 较为常见的有以下几种： (1)公司组织 ---在公司这种组织形式中，企业是一个独 立的法人，股东的个人财产与企业的财产 是分离的。企业如果经营失败，股东的损 失仅限于他们在该企业的投资部分.
设计保险方案
六、合规经营与风险管理
1.严格遵守国家法律法规，确保保险方案的合法合性。
2.加强内部培训与管理，提高员工合规意识，规范销售行为。
3.定期对保险方案进行审查与评估，确保方案的有效性及风险控制。
七、总结
本保险方案立足于客户需求，结合其风险承受能力，为客户提供全面、专业的保险保障。在合规经营的基础上，我们致力于优化保险产品与服务，为客户带来安全、便捷的保险体验。通过本保险方案的保驾护航，客户将能够在不确定的世界中，获得一份安心与保障。
2.财产保险产品：
（1）家财险：保障客户家庭财产损失，包括火灾、盗窃等风险。
（2）车险：为客户提供车辆损失、第三者责任等保障。
四、保险方案设计
1.针对不同年龄段和职业特点的客户，为客户量身定制人身保险和财产保险组合。
2.根据客户需求和风险承受能力，为客户选择合适的保险产品。
3.合理规划保险金额，确保客户在风险发生时得到充分保障。
2.优化保险产品结构，提高保险服务水平，满足客户多样化需求。
3.合规经营，确保保险方案的合法性和有效性。
三、保险产品选择
1.人身保险产品：
（1）意外伤害保险：为客户提供意外伤害身故、残疾和医疗等保障。
（2）健康保险：为客户提供重大疾病、住院医疗等保障。
（3）人寿保险：为客户提供身故和生存保险金等保障。
第2篇
设计保险方案
一、引言
在当前社会经济环境下，风险无处不在，合理的保险规划成为降低不确定性、保障个人及家庭财产安全的重要手段。本方案旨在为客户提供全面的保险规划，确保在面临不同风险时，能够获得及时有效的经济补偿与支持。
二、保险需求分析
1.客户基本信息：根据客户年龄、职业、家庭状况等因素，评估其保险需求。
保险计划方案
-车辆保险：包括车辆损失、第三者责任、盗抢险等。
-家庭财产保险：保障火灾、自然灾害等导致的财产损失。
-企业财产保险：覆盖企业固定资产、存货、营业中断等风险。
3.责任保险
-公众责任保险：保障因意外事故造成第三方人身伤亡或财产损失的责任。
-产品责任保险：保障因产品缺陷导致第三方损害的赔偿责任。
-分析被保险人的法律责任风险，确定责任保险的需求。
-选择合适的责任保险产品，制定责任保险计划。
五、保险服务与支持
1.投保服务
-提供专业的投保咨询，帮助被保险人理解保险条款和责任。
-协助被保险人完成投保手续，确保信息的准确无误。
2.理赔服务
-提供详尽的理赔指南，简化理赔流程。
-快速响应理赔申请，保证理赔款项的及时支付。
1.意外伤害保险：根据被保险人的职业、年龄、风险偏好等因素，选择合适的保额和保障期限。
2.健康保险：根据被保险人的健康状况、家庭负担等因素，合理配置医疗保险、重疾保险等。
3.寿险：结合被保险人的家庭责任、财务状况等因素，选择合适的保额和保障期限。
（二）财产保险方案
1.车辆保险：根据被保险人的车辆类型、使用年限、行驶区域等因素，选择合适的保险产品。
八、结论
本保险计划方案立足于被保险人的实际需求，结合专业知识和市场经验，为被保险人提供全面、精准的保险保障。通过本方案的实施，将有效降低被保险人面临的风险，提升其生活质量和企业运营的稳定性。我们将持续关注保险市场的变化，不断完善和优化保险服务，为被保险人提供持久、可靠的支持。
第2篇
保险计划方案
一、引言
在当前社会经济环境下，风险无处不在，合理的保险规划对于个人和企业的财产安全及人身安全具有重要意义。本保险计划方案旨在为被保险人提供全面的保障，有效转移风险，确保其在面临不测时得到及时的经济支持。
如何制定风险控制策略和保险规划
如何制定风险控制策略和保险规划随着社会的不断发展，人们的生活水平也随之不断提高。
但是，生活中的各种风险也变得越来越多，包括意外损失、财产损失、人身伤害等。
因此，我们需要制定一些风险控制策略和保险规划来应对这些风险。
一、了解风险在制定风险控制策略和保险规划之前，我们需要先了解并识别可能存在的风险。
这包括个人、家庭、企业、社会等多个方面的风险。
只有了解风险才能制定相应的措施来应对。
比如，个人可能会遭受突发的意外或重疾，家庭可能会受到火灾、水灾等自然灾害的侵袭，企业可能会面临市场风险、经营风险等等。
根据不同的风险，我们需要采取不同的措施进行防范。
二、制定风险控制策略制定风险控制策略是为了降低风险损失，使人们和企业在最短的时间内从潜在损失中恢复过来。
具体来说，我们需要采取以下措施：1. 风险管理风险管理是指通过调整资产配置、保险购买、投资组合等方式，降低风险的影响，确保对风险的掌控。
风险管理可以帮助个人、家庭、企业在经济利益方面进行风险控制。
2. 风险评估风险评估是指对风险进行定量或定性评价，以找出其造成的潜在损失。
通过风险评估，可以找出可能的风险点，为制定相应的风险控制策略提供基础数据。
3. 风险防范风险防范是在风险管理和风险评估的基础上，制定相应的防范措施，以降低在风险发生时的损失，同时提高风险应对能力。
比如，家庭可以加强门窗的防盗措施、安装燃气警报器等。
企业可以加强人员素质培训、加强设备维护等。
三、保险规划保险作为风险管理的一种方式，可以有效地降低风险损失，提高风险承受能力。
根据不同的情况，我们需要制定相应的保险规划：1. 人身保险人身保险包括寿险、意外险等。
对于个人，尤其是家庭来说，寿险和意外险都是必备的。
寿险可以保障受赡养人的生活，并解决后事；意外险则可以在发生意外时提供赔偿。
2. 车辆保险车辆保险涵盖了交强险、商业险等。
车辆保险可以保障车辆的道路安全，并在车辆受到损害时提供对车辆的赔偿。
3. 财产保险财产保险通常分为房屋保险、财产保险等。
家庭风险管理及保险规划精品课件
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
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家庭背景
妻子刘鹃： 是一家医院的妇产科医生作
为家庭辅助的经济支柱，身体体 质较弱，在5岁时曾患哮喘病，经 过积极治疗，于13岁左右基本治 愈，后未复发，现在身体健康， 无不良嗜好。
5
家庭背景
其所在单位为职工投保了社会 养老保险、医疗保险和失业保险 ，除此之外自己没有补充投保商 业人身保险，
6
家庭背景
项目 任务
5.2
风险管理与保险规划 方案设计
目录页
CONTENTS PAGE
1 家庭风险识别 2 家庭风险衡量分析 3 保险需求额度测算 4 设计理财规划方案
— *—
任务资料：家庭背景
丈夫
爷爷 奶奶
客户 服务
妻子
儿子
家庭背景
方正良： 是当地一家化工企业实验室
检验员，是家庭主要的经济支柱 ，身体健康，无既往病史，但每 天吸烟约15支，有8年的吸烟史 了，经常喜欢交际应酬经常饮酒 ，无社会保险保障，之前也没有 投保商业人身保险
方先生、太太以及儿子的健康险规划
健康险需求
客户根据自己家 庭的经济状况估 计自己需求额度
缺口=总需求-社保报销额度-已购买的商业保险
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任务三：保险需求诊断
保险需求诊断的健康险计算方法
❖每日健康保险缺口＝每住院日支付总额×（1－社会医疗保险住院报销％） －已有商业保险每日保险金额
20
任务三：保险需求诊断
保险需求诊断的寿险计算方法
= 方先生的寿险 保障缺口
= 方太太的寿险 保障缺口
- 方先生的寿险 保障需求
- 方太太的寿险 保障需求
方先生的已有 资源
方太太的已有 资源
保障缺口比例 ＝
寿险保障缺口 寿险保障需求
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任务三：保险
家庭背景
家里主要的财产： 2012年购买汽车一部，主要用
于方先生上下班代步，，另方先生 对投资情有独钟，目前主要投资股 票和基金，有20万元的股票投资， 和10万元的基金投资。2007年购买 一套120平米的住房，目前房贷已 经还清。
9
任务一：家庭风险识别
220 #
1 方先生面临主要风险
1、职业病 2、工伤 3、失业 4、疾病 5、酒驾 6、投资亏损风险
家庭保险规划
任务一：家庭风险识别
220 #
2 方太太面临主要风险
1、疾病风险 2、责任风险
家庭保险规划
任务一：家庭风险识别
220 #
3 小展浩面临主要风险
1、疾病风险 2、人身意外风险
家庭保险规划
任务一：家庭风险识别
220 #
4 爷爷奶奶主要面临风险
1、疾病风险 2、人身意外风险 3、养老金不足风险
体质比较 弱，有患 病的可能 性
风险较小
防范能力 差，风险 相对中等
意外伤害 疾病 死亡 养老
风险比较 大
抵抗能力 差，疾病 风险比较
风险较小
活泼好动， 意外伤害 风险较大 疾病
任务三：保险需求诊断
保险需求诊断的计算原理
A 计算家庭保险总需求额
需求额是指客户各项支 出的总和
B 审视自身已有资源 C 确定需求保障缺口
生活费用 可能有明 显的缺口
体质比较 弱，年老 容易生病
死亡风险 较大，但 经济影响 小
风险较大， 疾病
影响自己 意外伤害
主要是医 疗费用
养老 死亡
自己独立 身强力壮，风险较小， 经常外出，意外伤害
还有结余。 但是仍然 但是影响 风险较大 疾病
有患重大 较大 疾病的可 能
死亡 养老
自己能独 立，可能 有结余
选择不同等级的医院，收费可以参照国家和 地方卫生部门颁布的标准！
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任务三：保险需求诊断
保险需求诊断的健康险计算方法
❖重大疾病保险缺口＝重大疾病治疗费用×（1－社会医疗保险住院报销％） －已有商业重大疾病保险保险金额
如果有专家提供重大疾病治疗费用经验数据就 更准确了！
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可保风险
投资亏损 人身意外 养老金不足 责任风险
投机风险 纯粹风险 纯粹风险 纯粹风险
分散、转移 不可保风险
控制、转移 可保风险
控制
可保风险
转移
可保风险
15
经济地 生活费 健康 死亡 意外 风险暴
位
用
露
爷爷和 奶奶 丈夫
妻子
孩子
辅助的经 济支柱， 贡献较小
主要的经 济支柱。
辅助的经 济支柱，
纯支出
已有资源主要包括社保补贴、 客户已经购买的寿险等等
C=A-B
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任务三：保险需求诊断
保险需求诊断的寿险计算方法
方先生的寿险 保障需求
方太太的寿险 保障需求
方太太的年生活费用× 生存年限
小展浩的年生活费用× 抚养年限
房屋费用
方先生的年生活费用× 生存年限
小展浩的年生活费用× 抚养年限
儿子方展浩： 处于纯支出的经济地位。目前
在上幼儿园中班，天生好动，幼儿 园就在马路对面，因此每天步行去 幼儿园，喜欢跳舞，有表演天赋， 在幼儿园经常参加演出活动。
7
家庭背景
爷爷奶奶： 爷爷今年65岁，奶奶今年62
岁，都退休在家，除了照顾孙子之 外，喜欢户外运动，经常去小区旁 边公园跳舞，和小区的老人们一起 爬山旅游。
家庭保险规划
任务一：家庭风险识别
220 #
5 家庭财产主要面临风险
1、责任风险 2、盗抢风险险
家庭保险规划
任务二：风险衡量分析
风险类别
职业病、工伤 疾病 酒驾 失业
风险性质
纯粹风险 纯粹风险 纯粹风险 纯粹风险
风险管理 是否可保风险 方法
控制、转移 可保风险
控制、转移 可保风险
控制
不可保风险
转移
房屋费用
其他
小方教育费用 其他费用
其他
小方教育费用 其他费用
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任务三：保险需求诊断
问题说明
方先生、太太寿险需求
先生的寿险保障需求=太太的（年生活费用*保障年数）+ 子女的（年生活费用*保障年数）+房屋费用+子女教育费+
其他费用
寿险规划的最重要假设就是万一一方身故，对 整个家庭的影响，因而需考虑配偶的状况
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任务三：保险需求诊断
保险需求诊断的养老险计算原理
❖家庭养老保障缺口＝家庭退休后总需求－家庭退休后总收入
退休之后除了有社会保险收入之外， 还有房租收入、其他投资收益和子女 赡养费，想保持退休前的生活水平，
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任务三：保险需求诊断
保险需求诊断的寿险计算方法
方先生的已有 资源
方太太的已有 资源
方太太的年收入× 职业年限
方先生的年收入× 职业年限
方太太的社会收入× 退休年限
方先生的社会收入× 退休年限
其他
方先生的已有寿险保 单
其他资产
方太太的已有寿险保 单
其他
其他资产
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