金融理财基础知识(超实用).
金融理财知识普及小常识
金融理财知识普及小常识金融理财知识普及小常识1、安全是收益的先决条件很多理财者一开始犯的一个错误就是看到了高收益，却没有看到高风险。
一般来说，高收益伴随着高风险。
所以在选择理财之前，一定要了解理财产品的特点和风险程度，有个大概的了解再投资。
如果你想以安全为主要因素来管理你的钱，那么例如购买货币基金、银行理财产品R1和R2、债券基金都是不错的选择。
这些都是低风险的，虽然收益不高，但基本不会造成损失，收益比较稳定，时间一长就是大收益。
2、投资的时候不要集中投资，分散投资更加保险很多新手看中一只基金，比如股票型基金，就看着别人买，赚了。
然后他们观察它一段时间。
的确，这个基金还在比较高的水平上涨，所以他们可能会一次性投入一大笔钱。
基金行情不好就跌，从而集中投资同一只基金，结果亏损很大。
如果是多只基金的分散投资，那么很有可能这只基金跌的时候，那只基金在涨，不会一直亏很多。
3、学会降低预期收益俗话说，不抱太大希望，就不会失望。
所以在投资理财的时候，首先要有一个良好的心态，然后学会降低预期收益，在投资的时候更加理性。
适当放松心态，以平均收理财带给我们的好处有哪些一、达到财务目标，平衡一生中的收支差距人生有很多梦想，很多梦想的实现需要经济上的支撑，例如累积足够的退休基金以安享晚年，建立教育基金为子女的将来考虑，积累一定的资金购车买房，或者积累一笔资金用于到世界各地旅游，有些人还打算创立自己的事业，等等。
这些目标的实现都需要你进行财务规划，对收支进行合理的平衡。
理财规划的核心目的是平衡现在和未来的收支，使人的一生中的收入和支出基本平衡，不会因为某个时期缺乏收入而陷入放弃某项支出的“饥荒”。
如果一个人在任何时期都有收入，而且在任何时候赚的钱都等于用的钱，那么就不需要去平衡收支间的差异，理财规划对这个人来说就不是必须的。
可是实际上，人的一生中大约只有一半的时间有赚取收入的能力。
假如一个人能活80岁，前18年基本是受父母抚养，是没有收入的;65岁以前则必须靠自己工作养活自己和家人;而退休后如果不依赖于子女，而此时又没有工作收入，那么靠什么来养老呢?如果你有理财意识，在65岁退休以前这长达47年的岁月中，每个月挤出200元，购买成长性好的投资品，假设年收益率为12%，那么，47年后会积累多少财富呢?是5453748 12元，接近550万，这是一笔不小的数目，这样的话，你就可以享受比较富裕的晚年生活了。
金融理财基础知识
金融理财基础知识1. 什么是金融理财金融理财是指在金融市场中通过各种方式，进行投资理财、风险管理和财富积累的行为。
金融理财主要包括储蓄、投资、保险、退休规划等方面，可以帮助人们实现财富增值和风险控制，以达到财务自由的目标。
2. 储蓄储蓄是金融理财的基础步骤，是指将闲置资金存入银行或其他金融机构，以赚取利息收益。
储蓄是最安全、最稳健的理财方式之一，而且具有流动性高、安全性高等优点。
3. 投资投资是指将资金投入到股票、基金、债券、期货等金融产品中，以获得资本增值和投资回报。
投资需要投资者具备一定的市场分析和判断能力，能够通过对市场信息的分析和把握，实现收益最大化。
4. 保险保险是指购买保险产品，以对未来某些风险进行保障和防范。
保险产品主要包括人身险、财产险等，能够为投保人在面临意外、疾病、灾害等时提供经济保障和支付赔偿。
5. 退休规划退休规划是指根据自己的年龄、收入水平、职业特点等因素，制定一个个性化的退休计划。
这样可以在退休时，不仅不会出现经济问题，而且可以过上自己想要的生活。
6. 投资组合投资组合是将多种投资方式和资产类别进行组合，以达到风险、收益平衡的目的。
通常包括股票、债券、基金、房地产等。
投资组合的核心是要充分考虑风险和预期收益，以获得最优的投资回报。
7. 风险控制风险控制是金融理财的一项核心能力，意在使投资者在金融市场中尽可能地降低风险。
具体措施包括分散投资、设置止损等，以确保投资者能够在市场中稳定盈利。
8. 金融市场金融市场是指在其中各类金融产品进行交易和价格形成的市场。
金融市场主要包括货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等。
投资者需要根据自己所处的市场情况，制定相应的投资策略和方案。
9. 税收规划税收规划是指根据税法规定和自身情况，对个人或企业的税负进行调整和优化。
可以通过合理的税收规划，有效减少税费支出，提高财务状况。
10. 金融科技金融科技是指金融业与科技融合和创新的产物，主要包括移动支付、在线理财、智能投顾、区块链等。
金融投资理财基础知识
金融投资理财基础知识金融投资理财基础知识1知识点NO.1：投资应规避的三大风险低收益风险任何一笔投资，风险和收益应该对等。
相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。
另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投资也是不可取的。
不保本风险很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。
部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。
您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。
不可赎回风险一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。
到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。
到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。
知识点NO.2:四大定律定律一：合理配置稳健投资如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。
银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。
投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。
保证适宜的流动性和收益性。
但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。
定律二：适当降低收益期望想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。
据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。
所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。
理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。
定律三：学会有效保障财富调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。
这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。
但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。
金融理财知识要点
第一章绪论1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财内含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财方式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大内容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与内容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环周转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
金融理财基础第1章
企业理财
机构理财
针对企业的财务需求，制定企业投资、融 资、资金管理等方案，以实现企业的经营 目标。
针对机构投资者，如保险公司、养老基金 等，制定投资策略和风险管理方案，以实 现机构投资者的财务目标。
02
金融理财工具
储蓄存款
储蓄存款
是指个人或企业将闲置资金存入 银行或其他金融机构的一种投资
方式。
储蓄存款的特点
高风险、高收益、可以套期保值。
期货的种类
商品期货、金融期货等。
其他金融理财工具
• 其他金融理财工具包括房地产投资、黄金投资等。
03
金融理财策略
资产配置策略
资产配置原则
分散投资，降低风险。
资产配置方法
根据个人风险承受能力、投资期限和目标，合理分配资产。
资产配置工具
股票、债券、基金、保险、房地产等。
风险控制策略
01
02
03
风险识别
了解投资风险，评估风险 大小。
风险评估
根据风险大小，确定投资 策略。
风险应对
采取措施降低风险，如分 散投资、止损等。
投资组合管理策略
投资组合构建
根据个人投资目标和风险 承受能力，构建投资组合。
投资组合调整
根据市场变化和投资组合 表现，适时调整投资组合。
投资组合监控
长期投资降低风险
长期投资可以降低市场波动的短期影 响，有利于投资者实现长期收益目标。
风险管理工具
投资者可以利用风险管理工具，如止 损、对冲等，来降低投资风险，保护 自身利益。
感谢您的观看
THANKS
保障。
保险的特点
02
保障性强、长期规划、收益稳定。
保险的种类
金融理财基础知识要点
⾦融理财基础知识要点⾦融理财基础知识要点 ⾦融的本质是价值流通。
⾦融产品的种类有很多，其中主要包括银⾏、证券、保险、信托等。
那么，下⾯是⼩编为⼤家整理的⾦融理财基础知识要点，欢迎⼤家阅读浏览。
⼀、银⾏理财基础知识 1、银⾏理财就是客户委托银⾏来投资，也有风险，并不是存款; 2、银⾏理财产品透明度⽐较低，尤其是结构型产品和挂钩类产品; 3、银⾏理财规模⽬前位于第⼀，增长速度50%左右; 4、银⾏牌照价值⼏个亿左右，牌照可申请。
5、银⾏未来会⾯临严重挑战，存贷款利差的缩⼩以及民营银⾏和⽹络银⾏的竞争等等; ⽬前常见的银⾏理财主要分为保本、固收、保本浮动、⾮保本浮动四⼤类。
对应的常见银⾏储蓄个⼈存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三⼤类。
⼆、信托基础知识 信托业务是⼀种以信⽤为基础的法律⾏为，⼀般涉及到三⽅⾯当事⼈，即投⼊信⽤的委托⼈，受信于⼈的受托⼈，以及受益于⼈的受益⼈。
信托业务是由委托⼈依照契约或遗瞩的规定，为⾃⼰或第三者(即受益⼈)的利益，将财产上的权利转给受托⼈(⾃然⼈或法⼈)，受托⼈按规定条件和范围，占有、管理、使⽤信托财产，并处理其收益。
信托就是受⼈之托，履⼈之嘱，代⼈理财。
信托可分为固定收益类和浮动收益类。
1、固定收益类： 1.质押融资类产品 2.结构⾦融类产品 3.房地产信托等。
2、浮动收益类： 1.PE 2.阳光私募 3.对冲基⾦ 数据显⽰，⽬前全国有68家信托公司，⽐较⼤的如平安信托、中信信托等等;⽬前信托规模将近⼗⼏万亿，信托⾏业在中国已经发展38年⾮常成熟，属于三有⾏业(有牌照⽽且很值钱、有法律、有监管)。
当年第⼀家信托公司成⽴于1979年，由时任国家副主席荣毅仁创办。
总的来说信托具有以下特点： 1、信托是银⾏理财产品最重要的产品源头; 2、⽬前信托理财规模近⼗⼏万亿，仅次于银⾏; 3、通过银⾏买信托都会少获得⼀部分收益(银⾏要赚差价) 4、信托是唯⼀可以横跨货币、资本和实业三⼤投资领域的⾦融机构 5、⽬前为⽌，信托⾏业的“刚性兑付”⼀直存在; 6、信托牌照价值⾄少⼏⼗亿 7、信托公司背景都很⽜，央企背景、地⽅政府或⾦融机构背景各种⾼⼤上; 8、信托兜底是指信托公司或其股东等相关⽅对产品垫付，保证产品的如期兑付; 9、信托具有债务隔离、避税，最适合财富传承，家族信托最受超级富豪喜欢。
金融基本常识
金融基本常识金融基本常识金融常识是每个人都应该了解的内容，因为这些知识能够影响每个人的财务决策和个人金融健康。
以下是一些应该了解的金融基本常识。
1. 存款和储蓄账户存款账户是一种人们用来存储现金的账户。
这些账户有许多种，例如储蓄账户、支票账户和现金账户。
开设储蓄账户可以帮助节省和积累资金，而支票账户则用于管理常规支出和交易。
2. 贷款和信用贷款和信用是另一种金融常识。
人们可以通过贷款获得资金来购买房屋、车辆和其他消费品。
信用则是人们使用信用卡进行消费的能力。
3. 投资与投资组合投资是一种让资金获得回报的良好途径。
人们可以将资金投入股票、债券或其他财务产品中来获得收益。
投资组合是一种基于人们的投资目标和风险承受能力的组合式投资。
4. 退休储蓄和退休计划退休储蓄也是人们所了解的金融常识。
这些储蓄用于在退休后的生活中实现财务独立。
雇主提供的退休计划和个人退休计划是将退休储蓄投入长期投资的方式。
5. 税收和报税税收是国家政府从公民和企业中征收的一种税款。
纳税人必须按时缴纳所需税款，并报告其个人或企业的收入、花费和财务记录。
缴纳税款对于维持公共服务和国家支出至关重要。
6. 保险保险是一种金融产品，用于为人们在未来可能遭受的风险提供保障。
这些风险包括疾病、意外事故和房屋财产损失。
购买适当的保险可以保护人们免受不可预测的风险所带来的严重损失。
7. 理财理财是指管理、增加和保护个人或企业的财务资产的过程。
这个过程包括规划财务目标、掌握基本财务知识、制定预算和投资、避免陷入负债之类的进一步的财务风险。
总结了解金融基本常识是人们维护自己财务健康的一种重要方式。
无论是在日常生活中，还是在做出处理个人或企业财务问题的重要决策时，掌握这些知识都能够为人们提供必要的帮助和指导。
无论您是年轻人还是退休人士，了解这些金融知识都亟待加强掌握。
金融理财基础(第1章)
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
6.养老规划
内容： 内容：保证退休后稳定的生活水平 理财要点：通过较早储备退休基金，实现一生的平衡消 理财要点：通过较早储备退休基金， 购买较高收益率的投资基金，较快积累足额养老金； 费；购买较高收益率的投资基金，较快积累足额养老金； 安排足量人寿、意外伤害保险，降低风险发生时的损失。 安排足量人寿、意外伤害保险，降低风险发生时的损失。
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
个人生命周期与金融理财活动全生涯规划来自住房安居 乐业
事业
成家 立业
家庭
退休
金融理财目标
贷款
投资
保险
节税
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
个人生命周期与金融理财活动
个人生命周期分为四个时期六个阶段： 个人生命周期分为四个时期六个阶段： 成长期（15-44岁 成长期（15-44岁） 求学成长期（15-24岁 求学成长期（15-24岁） 成家立业期（25-34岁） 成家立业期（25-34岁 子女成长、中年期（35-44岁 子女成长、中年期（35-44岁） 维持期（45-54岁 维持期（45-54岁） 空巢老年期（55-64岁 空巢老年期（55-64岁） 退休老年期（65岁以后） 退休老年期（65岁以后） 岁以后
根据财富数量、风险承受能力， 根据财富数量、风险承受能力， 构建储蓄、股票、 构建储蓄、股票、国债和基金 投资组合； 投资组合；兼顾流动性和收益性
上海市金融理财师专业技术水平认证 上海市金融理财师专业技术水平认证
3.子女成长、中年期 子女成长、 子女成长 （35-44岁） 岁
子女中小学阶段
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什么是理财？
理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
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什么是理财？
理财示意图
金融机构 金融工具
挣
开源
财
赚
富
省
防
节流
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什么是理财？
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增加财富
流动性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
安全性 应急资金 安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
闲置资金 收益性
【理财=投资】
理财误区
【赚钱比省钱重要】
【没有合理的预期】
【冲动】
-18-
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP
国内生产总值
VS
CPI
消费者物价指数
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如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
保护财富
生钱
护钱
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积累财富
•量入为出
•用现金支付
•强制储蓄
积累 财富
•控制使用信用卡
•坚持记账
•控制透支
金融理财基础知识
主讲：彭晓燕 经济学副教授 会计、保险双硕士
-1 -
课程目的
金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员
用理财技巧做客户需求分析 把理财知识融入销售流程 用理财观念设计营销话术 从理财视角审视上市产品 用理财方法设计行销工具
-2 -
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推 他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句 话，金融理财培训是为了拉动销售。
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-9 -
一个值得我们关注的现象
中国家庭
工薪收入
美国家庭
工薪收入
98%
2%
理财收入
50%
50%
理财收入
一旦失业 生活困难
-10-
生活富足 不怕失业
收入
收 入
支 出
支出
25岁
35岁
45岁
55岁 60岁
年龄
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
你不理财
财不理你
-7 -
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民 走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂 挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板 下海经商的人发了财 杨百万 办乡镇企业的人发了财 华西村 胆子大的人发了财 傻子瓜子
十二五
十一五 十五
添加文本 九五
八五
七五
六五
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30以后再重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-15-
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每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额 最后十年 财富金额
•绝大多数的财富都 是后期创造的 •从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心 •赚15万与赚1万5同 样简单
现金规划
-28-
现金规划
-29-
现金规划
立项
原则
短期现金需求可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
起草
审核
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-30-
消费支出规划
-31-
消费支出规划
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-32-
消费支出规划
建
议
贷款购房的房价最好控制在年收入
的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额
度较为适宜。
-33-
消费支出规划
-34-
建
议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。
如：以每月收入的固定比例进行教育费用的
规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
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理财规划的主要内容
风险管理与 保险规划
现金规划
消费支出规划
教育规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
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现金规划
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10
15645
15645
20
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-17-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【不控制风险】 迷信 【高风险高收益】
-8 -
十二五规划来了，你该怎么办？
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了；
九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；
十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了；
十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
消费支出规划
等额本息还款
贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的 本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递 减，适用于目前还款能 力较强而未来收入不确 定的家庭。
vs
-35-
-36-
-37-
，
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-39-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
-3 -
课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-4 -
-5 -
人生可能遭遇的困境
事业 变动
婚姻 解体 通货 膨胀 高昂 房价
遗产 争执 退休 养老 高额 教育费
人生 困境
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
-6 -
为什么要理财？
人生需要规划
钱财需要打理
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
பைடு நூலகம்-22-
金融理财规划的目标
必要的资产流动性
积累财富
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排 完备的风险保障
实现教育期望
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