小额贷款、商业保理和融资租赁公司对比
融资租赁vs贷款了解两者的区别
融资租赁vs贷款了解两者的区别融资租赁vs贷款：了解两者的区别融资租赁（Financial Leasing）和贷款（Loan）是两种常见的企业融资方式，它们在实质和操作上存在着一些区别。
本文将介绍融资租赁和贷款的定义、特点、优缺点以及适用场景，以帮助读者更好地了解这两种融资方式的差异。
1. 定义和特点融资租赁是指租赁人（出租方）购买特定设备、机械或其他固定资产，并将其租借给承租人（租赁方），以期获得长期租金流入。
在此过程中，承租人享有特定的权利，例如在租期结束时可以选择购买租赁资产的所有权。
贷款则是指银行或其他金融机构向借款人发放一定的金额，借款人需按约定的利率和期限进行还款。
在贷款的过程中，借款人通常需要提供担保物或抵押物，以确保贷款的安全性。
融资租赁与贷款在特点上存在以下差异：融资租赁：- 租赁人为了获得金融收入而购买资产，出租给承租人使用；- 租赁人一般为专业租赁公司或金融机构；- 租期一般较长，根据租赁资产寿命周期安排，通常超过3年；- 租金支付周期一般较为灵活，可以根据承租人的经营现金流情况进行约定；- 租赁人通常负责资产的维护和管理，承租人享有一定购买权益，如租赁期满可以选择购买资产。
贷款：- 贷款人直接向借款人发放资金，借款人可以根据经营和资金需求自由支配；- 贷款人一般为银行或其他金融机构；- 贷款期限和利率一般较为固定，根据借款用途和借款人信用等因素进行设定；- 还款方式一般为等额本息或等额本金方式；- 借款人需按时还款，并根据实际情况向贷款人提供担保或抵押物。
2. 优缺点比较融资租赁和贷款各自具有如下优点和缺点：融资租赁的优点：- 提供灵活的融资方式，适应承租人的经营现金流；- 租金支出可以作为税前支出进行抵扣，降低了承租人的税务负担；- 租赁人负责购买、管理和维护租赁资产，减轻了承租人的后顾之忧。
融资租赁的缺点：- 租赁成本通常较贷款高，租金支付周期较长；- 租赁期间无法完全享有资产的所有权；- 租赁合同的解除和变更相对复杂。
小额贷款商业保理和融资租赁公司对比
小额贷款商业保理和融资租赁公司对比首先，小额贷款公司是指以提供小额贷款为主要业务的金融机构。
它主要面向个体经营者、小微企业等，为他们提供较小额度的贷款。
小额贷款公司通常有较为灵活的审批标准和快速的审批流程，可以更好地满足个体经营者和小微企业的融资需求。
这种公司的融资方式主要是通过提供贷款来获得资金。
其次，商业保理是指保理公司通过买断企业的应收账款，为企业提供短期融资的一种方式。
商业保理公司可以对企业的应收账款进行垫付，提前收取一定的费用，并在应收账款到期时由债务人支付。
商业保理公司可以为企业提供立即的资金，并有助于企业加快现金流转。
商业保理适用于有稳定的应收账款的企业，对企业的信用评估相对严格。
最后，融资租赁公司是指提供融资租赁服务的金融机构。
融资租赁公司将资产租赁作为主要业务，通过租赁方式向企业提供资金。
融资租赁公司一般会购买或租赁企业所需的设备、机械等资产，并将其租赁给企业，企业支付租金获得资产使用权。
融资租赁适用于需要购买大型设备、机器等资产的企业，能够帮助企业分散资金压力，提高资金利用率。
综合来看，小额贷款公司、商业保理和融资租赁公司在提供融资服务的方式、适用范围和运营模式等方面存在一定的差异。
小额贷款公司主要通过提供贷款来满足个体经营者和小微企业的融资需求；商业保理主要通过买断企业的应收账款来为企业提供短期融资；融资租赁公司主要通过租赁方式向企业提供购买大型设备、机器等资产的资金支持。
选取何种方式需根据所需资金的额度、融资对象的特点和项目本身的特点等因素来决定。
上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引
上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引一、引言上海市融资租赁公司和商业保理公司作为金融机构，扮演着重要的角色。
为了加强对这些机构的监管，上海市金融监管机构发布了《上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引》，该指引对融资租赁公司和商业保理公司进行了评级和分类监管的规定。
本文将介绍该指引的主要内容。
二、评级等级与准则1. 评级等级根据上海市金融监管机构的规定，融资租赁公司和商业保理公司的评级等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C等9个等级。
评级等级越高，代表机构风险越小，评级等级越低，代表机构风险越大。
2. 评级准则上海市金融监管机构根据融资租赁公司和商业保理公司的经营情况、资本充足程度、风险管理能力、盈利能力等指标，制定了评级准则。
评级准则主要包括：- 经营情况：评估公司的经营状况，包括经营范围、经营规模、盈利情况等。
- 资本充足程度：评估公司的资本充足情况，包括净资产、资产负债率、准备金覆盖率等。
- 风险管理能力：评估公司的风险管理能力，包括内部控制体系、风险管理制度等。
- 盈利能力：评估公司的盈利能力，包括资产负债利差、经营费用率、净利润率等。
三、分类监管指引1. 分类原则根据评级结果，上海市金融监管机构将融资租赁公司和商业保理公司分为优秀、良好、一般、较差和亟待解决五个类别。
分类原则主要考虑评级等级、风险管理能力、盈利能力等因素。
2. 分类监管要求根据公司的分类结果，上海市金融监管机构制定了相应的分类监管要求。
具体要求包括但不限于：- 优秀类别：要求公司稳健经营，具备较高的风险管理能力和盈利能力。
监管机构将加强对这类公司的监管，并提供优先支持和帮助。
- 良好类别：要求公司经营状况良好，具备一定的风险管理能力和盈利能力。
监管机构将定期对这类公司进行监督检查，并提供必要的指导。
- 一般类别：要求公司进一步加强风险管理能力和盈利能力，并制定相应的整改措施。
一文看懂融资租赁跟金融租赁的区别
一文看懂融资租赁跟金融租赁的区别导读：融资租赁跟金融租赁表面上看其差异不大，但实质上看，不管是经营管理，还是行业监管，区别还是很大的。
本文就两者机构、产业划分和监管等方面进行分析。
金融租赁公司和融资租赁公司两类机构有哪些主要区别？一是机构性质不同。
融资租赁公司是一般工商企业，金融租赁公司是金融机构。
打个简单比方，融资租赁公司与金融租赁公司的区别，类似于小额贷款公司和商业银行的区别。
二是商事属性不同。
融资租赁公司注册资本是认缴制，金融租赁公司注册资本是实缴制，先证后照。
三是业务性质不同。
融资租赁公司资金来源除了资本金以外主要是银行借款，其与商业银行是一般企业和商业银行的关系。
金融租赁公司资金来源除资本金外，还能吸收股东存款、同业拆借、同业借款、发行金融债券等，融资成本低，资金吸纳能力强，其与商业银行属于金融同业的关系。
四是监管主体不同。
融资租赁公司由地方政府监管，金融租赁公司是由国务院银行业监督管理机构依据银监法实施监管。
从产业划分和监管上看，金融租赁与融资租赁存在着巨大的差异。
一、行业划分不同按照行业划分，金融租赁公司属于金融业（J门7120大类）其他金融活动中的金融租赁。
融资租赁公司尚未见到明确的产业归属，只有在租赁和商务服务业（L门7310大类）中见到租赁业中的设备租赁。
二、产业差别金融租赁公司是非银行金融机构。
融资租赁公司是非金融机构企业。
虽然融资租赁公司总想往金融方面靠，但国务院《关于加强影子银行监管有关问题的通知》要求“融资租赁等非金融机构要严格界定业务范围。
融资租赁公司要依托适宜的租赁物开展业务，不得转借银行贷款和相应资产。
”严防租赁公司从事影子银行业务。
金融租赁公司不包括在影子银行嫌疑之内。
金融租赁公司的资金来源虽然多来自同业短期资金市场。
因其已纳入信贷规模管理，不是影子银行，充其量属于类银行的金融业务。
三、监管部门不同金融租赁公司由银监会前置审批和监管，并出台了《金融租赁公司管理办法》。
融资租赁公司与金融租赁公司的区别
融资租赁公司与金融租赁公司的区别（仅供参考）发表时间:2011-5-18 10:55:20文章来源:互联网文章作者:admin 浏览次数:5653融资租赁公司与金融租赁公司的区别1、租赁公司的一般类型在我国，租赁公司一般可分为三种类型，具体情况如下：（1）金融租赁公司金融租赁公司一般由银行或金融企业集团出资设立，这类公司以融资租赁业务为主，其资金来源通常为资本金、同业拆借、发行金融债券和租赁项目专项贷款等。
（2）产业型租赁公司产业型租赁公司一般由大型设备制造商出资设立，其租赁业务往往是配合母公司机器设备的销售，是销售手段的一种补充。
这类租赁公司往往能够给承租人提供比较全面的技术支持、售后服务、配件供应和设备回收等服务。
如长沙中联重工科技发展股份有限公司出资设立的中联重科融资租赁（中国）有限公司等一系列融资租赁公司，就是对其国内外设备销售方式的创新和支持，也成为其新的利润增长来源之一。
（3）独立的融资租赁公司独立的融资租赁公司类似于渤海租赁，即不依托金融机构和设备制造企业而成立的以融资租赁业务为主营业务的租赁公司。
2、融资租赁公司与金融租赁公司的区别融资租赁公司与金融租赁公司的区别主要是从监管体制来区分。
在我国，融资租赁业务的管理分别归属于银监会和商务部。
两家主管部门管理的融资租赁公司的区别主要表现在：（1）银监会主管的融资租赁公司名称中均有“金融租赁”字样，通常简称金融租赁公司。
而商务部主管的融资租赁公司名称中则不得含有“金融租赁”字样，通常称之为融资租赁试点企业。
（2）适用法规不同。
银监会主管的金融租赁公司主要适用法规为《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》和《金融租赁公司管理办法》，而商务部主管的融资租赁试点企业主要适用《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业务有关问题的通知》、《商务部、国家税务总局关于加强内资融资租赁试点监管工作的通知》。
（3）业务范围和融资方式不同。
融资租赁公司的名词解释
融资租赁公司的名词解释融资租赁公司是一类独特的金融机构，它们为企业提供融资和租赁服务，帮助企业实现资产的灵活获取与管理。
融资租赁的概念可以追溯到20世纪50年代，当时它在美国得到了广泛应用，并逐渐传入世界各地。
本文将对融资租赁公司的定义、业务模式、与传统商业银行的区别以及市场前景等进行深入探讨。
首先，融资租赁公司是一种提供“除权益类融资之外的其他一切”融资服务的机构。
它们与传统的商业银行相比，更注重对实物资产的租赁融资，而非传统的借贷融资。
融资租赁公司通过购买或租赁各种设备、机械、船舶、飞机等资产，再以租赁形式向企业出租，收取租金，从而实现对企业的融资支持。
这种融资模式在企业需要大量资金购买设备或扩大产能时非常有吸引力，因为它能够将资产和借款解耦，减轻企业的财务压力。
其次，融资租赁公司与商业银行在业务模式上存在明显的区别。
商业银行主要通过存款与贷款的放贷利差来赚取利润，而融资租赁公司则主要通过租赁业务获得收益。
融资租赁公司通常会与制造商或供应商建立合作伙伴关系，通过直接购买或委托制造商生产设备，从而降低融资成本。
然后，它们将资产以租赁形式提供给客户，收取租金，并按照租期形成稳定的现金流入。
这种业务模式有助于降低风险，因为资产是实物，具有稳定可预测的价值。
此外，融资租赁公司还在某种程度上扮演着金融中介的角色。
它们与企业之间建立了双边关系，既能为企业提供资金支持，又能为投资者提供投资项目。
融资租赁公司通常会通过发行证券或证券化方法将租赁资产转化为金融产品，从而通过证券市场筹集更多的资金。
这不仅有助于提高融资租赁公司自身资金的充实程度，还可以向广大投资者提供多元化的投资渠道。
对于市场前景来说，融资租赁公司具有非常广阔的发展空间。
首先，随着经济的快速发展，许多企业追求快速扩大规模，但受限于资金短缺，很难实现这一目标。
融资租赁公司的出现填补了这一空白，为企业提供了灵活的融资渠道，有助于促进经济的持续增长。
融资租赁与传统贷款的区别
融资租赁与传统贷款的区别融资租赁和传统贷款是商业领域常见的两种融资方式。
尽管它们都能满足企业的资金需求，但在许多方面存在明显的区别。
本文将分析和比较融资租赁和传统贷款的特点以及各自的优缺点。
一、定义和基本原理融资租赁是指企业向金融机构租赁商业设备、机械或其他资产，同时支付一定的租金。
这种租赁方式通常由公司自己来管理和维护所租赁的资产。
传统贷款是指企业向银行或其他贷款机构申请贷款，由贷款机构提供一定金额的资金给企业，企业需要按照合同中的安排分期偿还该贷款。
二、所有权与使用权融资租赁的一大特点是，在租赁期间，租赁公司拥有所租设备或资产的所有权，而租赁企业只拥有使用权。
这意味着，企业在租赁期间并不需要将这些资产纳入到自己的资产负债表中，并且也不需要对这些设备进行折旧和维护。
传统贷款则是一种以借款方式获得资金，企业将借到的资金用于购买设备或其他资产，并将这些资产作为抵押或担保提供给贷款机构。
因此，企业在借款期间拥有这些设备的所有权，并需要对设备进行折旧和维护。
三、税务和会计处理由于所有权和使用权的不同，融资租赁和传统贷款在税务和会计处理上也有所不同。
在融资租赁中，租金支出通常可以作为企业的经营费用，可以在报税时从应纳税额中扣除。
而在传统贷款中，借款所需的利息支出可以在报税时扣除。
此外，融资租赁在会计处理上，租赁支付由于作为经营租金，因此计入利润表的营业成本，对企业的财务指标有一定的影响。
而传统贷款不会对利润表有直接影响，但需要计入负债表以及相关的利息支出。
四、灵活性和使用期限融资租赁通常比传统贷款更具有灵活性。
租赁合同可以根据企业的需求进行定制，包括租期、租金以及其他条款的灵活调整。
企业可以根据市场需求进行设备的更新和替换。
相比之下，传统贷款通常对企业的灵活度较低。
贷款金额和期限通常是固定的，而且贷款的用途也受到限制。
企业需要按照合同的规定按时偿还贷款，且在贷款期间无法更改。
五、融资成本和风险分担融资租赁和传统贷款在融资成本和风险分担方面也存在不同。
37种融资模式解析
37种融资模式解析目录一、民间融资1、企业向员工借贷。
2、企业向特定非员工借贷。
3、企业向非金融企业借贷。
4、让与担保5、网络借贷（p2p）6、融资性贸易7、托管式加盟二、类金融融资1、商业保理2、融资租赁3、典当4、小额贷款公司5、私募股权基金6、股权众筹7、股权质押8、动产浮动质押9、仓单质押10、保单质押贷款三、金融融资1、银行贷款2、信托贷款3、银行承兑汇票4、信用证5、内保外贷6、公司债7、金融租赁8、银行保理9、存单质押10、企业债11、优先股12、资产证券化13、上市公司14、新三板企业15、商业承兑汇票16、前海跨境人民币贷款17、福费廷18、贸易融资19、应收账款质押贷款20、上海自贸区跨境人民币境外借款企业因股东出资而成立，企业的日常运营离不开现金流，企业的发展壮大亦离不开资金的支持，故融资行为贯彻企业始终。
现总结企业融资的方式如下，以供读者参考。
本文将企业融资区分为民间融资、类金融机构融资、金融机构融资三类。
一、民间融资1、企业向员工借贷。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十二条：法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
法律风险：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
2、企业向特定非员工借贷。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
法律风险：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条：违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。
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行调查。银行主要考查贷款者的个人 信用情况以及个人收入状况等相关 内容，以确定是否予以放款。第三， 通过银行的调查，审批后，与银行签 订贷款合同。 第四，银行放款，贷 款者成功拿到贷款。
行接到贷款者的申请后，对贷款者进
第一、销售方提出保理业务申请，业 务部门进行审核， 第二、签订保理合 同，根据约定预付融资比例发放融资 款，第三、销售方或保理公司催收应 收账款，第四、收妥款项后，扣除融
第一、承租人选择供货人和选定租赁物； 第二、出租人根据承租人的要求与供货人 签订供货合同；第三、承租人与出租人签订 融资租赁合同； 第四、供货人向承租人
小额贷款、商业保理和融资租赁公司对比
公司
小额贷款公司
商业保理公司
中外合资融资租赁公司
注册资本
不低于5000万人民币
不低于1000万美兀
审批单位
市、区金融办
地市级及以上地方人民政府商务主管 部门（暂试点地区）（）
省级商务主管部门
公司定位
是由自然人、企业法人与其社会组织 投资设立，不吸收公众存款，经营小 额贷款业务的有限责任公司或股份 有限公司。与银行相比，小额贷款公 司更为便捷、迅速，适合中小企业、 个体工商户的资金需求；与民间借贷 相比，小额贷款更加规范、贷款利息 可双方协商
1、更为便捷、灵活，融资额度可大可小， 融资期限可长可短，还款方式可灵活分期。
2、担保措施多样化确保借款更安全。3、优
化借款企业财务账目，降低了负债率。4、
企业可以通过融资租赁方式，在三年以内将 原有设备加速折旧。
劣势
1、小贷公司资金来源渠道较窄，小 贷公司主要以股东投入的自有资本 放贷，按照规定只能在注册区域范围 内开展业务活动，放贷资金有限。2、 小贷公司盈利水平较低，税收负担沉 重。从财税政策看，没有针对小贷公 司的税收优惠政策，小贷公司税收参 照一般工商企业执行，须缴25%所得 税和5.56%的营 业税及附加。3、 监管薄弱，不到位。按照现有政策规 定，小贷公司为非金融机构，从事类 金融业务，未纳入银监会或人民银 行系统监管，基本由地方金融办牵 头。4、个别小贷公司存在违法行为， 内控管理水平低。
1、商业保理机构注册受试点机制限 制，2、行业监管和配套机构缺乏，3、 外部环境不完善
1、资金成本较咼；2、不能享有设备的残 值；3、固定的资金支付构成一定的负担；4、 相对于银行贷款，风险因素较多。
办理贷款流程
第一，由借款者向开办小额贷款的银 行网点提出申请。在申请时，借款者 要携带身份证等相关资料，如果是商 户还需要携带营业执照。第二，银
（一）注册资本金，（二）规定限额内的银 行贷款，（三）租赁款保理融资，（四）境外 融资，享受一定外债额度，额度上限为净资 产的10倍与风险资产之差
业务范围
（一）业务范围限定在注册所在区、 县行政区域内发放贷款。（一）在
试点阶段，每年向三农方面发放的贷 款金额不得低于全年累计放贷金额 的70%（三）应坚持“小额、分
资金来源
（一）股东缴纳的资本金、（二）捐 赠资金、（三）来自不超过两个银行 业金融机构的融入资金及经国家有 关部门同意的其他资金来源。小额贷 款公司从银行业金融机构获得融入 资金的余额，不得超过资本净额的50%融入资金的利率、期限由小额 贷款公司与相应银行业金融机构自 主约定
（一）注册资本金，（二）规定限额内 的银行贷款，（三）企业杠杆率不超过10倍。
散”的原则，鼓励小额贷款公司面向 农户、微型企业、中小企业提供信贷 服务，同一借款人的贷款余额不得超 过小额贷款公司资本净额的3%
（一）出口保理；（二）国内保理；（三） 与商业保理相关的咨询服务；（四）信 用风险管理平台开发；（五）经审批部 门许可的其他相关业务。
融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租 赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁 交易咨询和担保（上海和天津自贸区可以兼 营与主营业务相关的商业保理业务）。
融资租赁公司的盈利模式是灵活多样的。 目 前市场上主流的盈利模式主要分为六种，包 括：债权收益、余值收益、 服务收益、运 营收益、节税收益和风险收益等。
贷款额度
1、对同一借款人的贷款余额不得超 过资本净额的10%对单一集团企业 客户的授信余额不得超过资本净额 的15% 2、对个人、个体户、小作 坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。
一般不超过发票实有金额90%（实有 金额是指发票金额扣除销售方已回笼 货款后的余额），受让同一债务人的应 收账款，不得超过风险资产总额的50%
融资租赁公司融资手段更为便捷、灵活，融 资额度可大可小，融资期限可长可短，还款 方式可灵活分期。
申请成立步骤
区政府（金融办）初审申报材料后报 市金融办复审，合格后发给批文，办 理工商登记
试点地区政府商务主管部门审核申报 材料，合格后发给批文，办理工商登 记（各试点地区政策有差异）。
向拟注册企业所在地商务主管部门提出设 立申请。省级商务主管部门和国家级开发区 自收到全部申请文件之日起14日内，予以 批准的，颁发《外商投资企业批准证书》。
优势
1、有效遏制民间借贷，2、放贷速度 快，
1、风险保证，销货进货方的风险由保 理公司承担。2、节约成本，各种资 信调查、应收账款管理由保理公司负 责。3、简化手续，免除了一般信用 证交易的繁琐手续。
金融功能
信用贷款、抵压贷款，担保贷款
一般有上下游供应链。保理公司提供 有实物的应收账款贷款
集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新［型金市场原则自主确定。2、上
限---放开，但不得超过同期银行贷 款利率的四倍。3、下限---人民银 行公布的贷款基准利率0.9倍
向客户收取利息及保理费（利率在银 行利率的基础上合理确定）
卖方将货物卖给头方，卖方可将贸易 过程中销售或合同所产生的应收账款 转让给保理公司，再由保理商为卖方 提供现金流提前用于采购、生产等， 以避免应收账款产生到收回期间企业 资金周转的难题。
出租人购买承租人选定的设备，并将它出
租给承租人在一定期限内有偿使用的一种 具有融资、融物双重职能的租赁方式。承租 人在租期结束后，向出租人支付一定的产权 转让费，租赁设备的所有权转移给承租人。