中国保险业的发展沿革与现状分析
(完整word版)在我国保险业的现状
在我国保险业的现状纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。
第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。
第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。
第三，中国保险市场结构分布不均衡。
第四，中国保险业的专业经营水平还不高。
第五，保险市场还未形成完整体系。
第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。
纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。
第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。
从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。
而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。
中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。
而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。
这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。
第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。
按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。
从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。
按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。
当然，我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。
因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
第三，中国保险市场结构分布不均衡。
从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。
我国保险监管改革历程和现状
我国保险监管改革历程和现状我国保险监管改革历程和现状中经未来产业研究中心（一）保险监管的历史沿革1、行政管理期（建国后-1979年）中国的保险业源于海上通商贸易，第一家保险公司是1805年英国人在广州设立的谏当保安行（或广州保险会社），60年后国人创办的首家保险公司位于上海，是德盛号设立的义和公司保险行。
在资本主义的萌芽期，民族保险公司发展壮大，银行业也相继投资设立保险公司，1911-1925年，陆续设立了39家，其中经营寿险业务的19家，在1931年，中国华安合群保寿险股份有限公司已具备与外商公司抗衡的实力。
1948年底，全国保险业总、分机构为602家，上海中、外保险公司最多达275家。
1949年10月20日，中国人民保险公司成立，中国人民银行作为其主要代理人，此后的30年间，中国的保险市场只有一家保险公司，处于垄断地位。
建国后，保险业务经历了两次停办。
第一次是在1954年取消经纪人制度和私营保险代理人及公估人制度后，在1958年12月的武汉财政会议上，宣布立即停办国内保险业务，这是由于对人民公社化和对商品经济直接否定导致的。
第二次是中国“文化大革命”运动，1966-1976年的十年间，所有国内保险业务也都全部停止开办。
中国效仿苏联的保险监管模式，在《中国人民银行试行组织条例》中规定，保险行业由中国人民银行领导和管理，1952年6月，将保险监管工作划归财政部。
从建国至1979年，中国处于计划经济时代，保险业是政府履行职能的一个风险补偿部门，无论中国人民银行还是财政部，扮演的都是行政领导角色，并未涉及行政管制和价格管制的监管行为。
2、监管雏形期（1979-1998年）随着市场体制改革的不断深入，1979年11月，全国保险工作会议上宣布，自1980年恢复已停办20余年的国内保险业务。
1983年中国人民保险公司从中国人民银行分设出来，成立隶属国务院的独立经济单位。
虽然在1992-1994年间，批准了太平洋、平安等国有股份制保险公司和友邦等一些外资保险公司的在华代表处，但保险市场仍然以中国人民保险公司独家垄断经营为主。
保险业的发展现状
保险业的发展现状
保险业是一个复杂的系统，它是专业性的经济活动，为社会的安全和
繁荣发展提供了重要的服务。
近几年来，中国保险业发展迅速，并成为世
界保险业发展的典范。
一、保险业发展历程
中国保险业的发展可追溯至清朝，但真正开始发展是在20世纪70年
代中期。
1978年，中国开放以来，保险业也在加快发展，从此历经发展、企业体制、董事制度和股份制的完善，保险业经过20多年的发展，已经
发展成为一个成熟的行业。
二、保险业发展现状
（1）业务规模较大
截至2024年12月，中国保险业总规模达到21.7万亿元，其中，人
身保险市场占比约71％，财产险市场占比约29％。
目前，中国保险业已
经成为全球最大的保险市场之一
（2）投资创新加快
伴随着中国经济的发展，保险公司正在加快投资创新。
保险公司不仅
在建立现代和可持续的投资组合，而且正在扩大非传统投资的比例，以满
足客户的需求，获得更多的投资收益。
（3）业务范围不断扩大
此外，保险公司正在不断地扩大自身的业务范围，开发更多的新型保
险产品，以满足客户的不同需求。
中国保险行业介绍
29
走进保险业
这是一个黄金的时代，是一个充满无限机遇的时代 你的成功，源于你的选择！
30
人寿保险——
走进保险业
阳光保险——
31
朝
阳
的
行
业
32
1980 年 恢 复 保 险业务以来，保险业 保持高速增长； 2003-2014 年年均 增长20%
截 止 20 1 4 年 ， 我国保险业总资产超 过 10 万亿，是 2002 年的15倍
截 止 201 4 年 ， 我国保险市场已有保 险公司 160 家，保险 资产管理公司超过18 家
12
保险密度（人均保费）
前总理温家宝：“一定要加强保险的宣传和普及力度，让更多的家庭拥有保 险保障！” 李克强总理：“……新国十条将开启人人“学保险、懂保险、用保险”的大保 险时代。”
“购买商业健康保险给予个人所得税优惠”（李克强总理主持 2015年5月国
务会议）
19
国家普及保险教育
中小学课外读本
第三章
中国保险业 的广阔前景
各国年长期寿险投保率(%):
第二章
中国保险业 的发展现状
700% 420%
18%%？ 110% 竞猜
中国 韩国 美国 日本
数据来源：中国保险监督管理委员会
14
从业人员数量
中国从业人员少， 成为制约中国保险业发展的重要因素之一
980人 1301人 1304人
第二章
中国保险业 的发展现状
每万人中保险从业人数
1980年：恢复财产保险业务 1982年：恢复人寿保险业务 ……
古代镖局
7
美好事业
第二章 中国保险业的发展现状
8
市场主体
中国保险业发展现状
中国保险业发展现状
近年来，中国保险业取得了显著的发展。
根据统计数据，中国保险业总体保费收入呈现稳步增长的趋势。
在2019年，中国保险业原保险保费收入达到了3.97万亿元人民币，同比增长了16.6%。
这些数据表明了中国保险市场的潜力和活力。
中国的保险市场在结构上也呈现出了一些积极的变化。
传统的人身保险仍然是中国保险市场的主力，但财产保险、意外伤害保险、健康保险等其他类型的保险也在逐渐增长。
特别是在健康保险领域，中国保险公司推出了多样化的产品，满足了人们对健康保障的需求。
同时，中国保险业也面临着一些挑战。
其中之一是保险产品的创新和差异化发展。
虽然一些新型保险产品在市场上得到了一定的认可，但与发达国家相比，中国的保险产品种类和创新水平还有待提高。
另一个挑战是保险行业的监管环境。
为了保护消费者的权益，中国监管机构对保险公司的销售行为和产品设计进行了加强监管。
但一些保险公司仍存在一些违规销售和欺诈行为，这给整个行业的信用造成了一定的负面影响。
尽管面临一些挑战，中国保险业的发展前景依然广阔。
中国政府一直致力于加强保险行业的监管和改革，鼓励保险公司创新和发展新产品。
同时，随着人们对保险需求的增加和保险文化的普及，中国保险市场有望继续稳步增长。
因此，中国保险业将继续为国民经济的发展和人民生活的改善做出重要贡献。
我国保险行业现状与发展趋势
我国保险行业现状与发展趋势
一、中国保险行业现状
在近几年的发展中，我国保险行业的经济总量呈现出增长迅速的势头，保险市场发展活跃，保险业非常发达。
从政府部门发布的统计数据来看，
截至2024年，我国保险业规模达到8.3万亿元，保险公司保费收入达到6.7万亿元，净利润达到3.4万亿元，保险市场占据着国民经济的重要地位。
此外，我国保险行业也在经历着一定的变革。
从上世纪90年代开始，我国保险行业开始。
实施了一系列措施，包括保险监督管理体制、保险公
司改制、金融产品等，积极推进了保险行业的发展。
二、中国保险行业发展趋势
1.保险服务模式不断创新，数字化发展明显。
在这一过程中，保险服
务模式不断发生变化，从传统的面对面服务模式发展到网上销售及虚拟服
务模式，保险公司积极推进数字化发展。
同时，保险公司与新进入市场的
分布式计算技术，例如区块链技术，也在不断探索深入合作，不断探索新
的数字保险服务模式。
2.互联网保险销售快速发展。
随着互联网的普及，网上保险销售也在
迅速发展。
保险业发展历程及现状
一、我国保险业发展历程及现状新中国成立后，我国保险业可以分为创建发展期、国内保险业务停办期、恢复重建期、全面发展期等几个阶段。
（一）保险业发展历程我国的保险业发展可以分为 1949-1958年的创建发展期、1959-1978年国内保险业停办期、1979年-1991年的恢复重建期、1992年后的快速发展期。
1949年8月，由陈云同志主持召开的上海财经会议通过了建立中国人们保险公司的议案。
经中共中央批准，由中国人民银行总行召开的第一次全国保险工作会议于1949年9月25日至10月6日在北京举行。
至1950年6月，中国人民保险公司已下设区公司5个，分公司31个，支公司8个，办事处75个，营业部及派出所4个，代理处564个。
从1949年10月至1950年5月，全国保险公司收入保费的比例为，中国人民保险公司占70%，私营保险公司占8%，外资保险公司占22%。
1958年开始，我国历经了三年“大跃进”、三年自然灾害和十年“文化大革命”的剧烈动荡，经济发展受到严重影响，保险业作为国民经济的一个组成部分，也不能幸免。
1958年10月，在西安召开的全国财贸工作会议正式提出“人民公社化后，保险工作的作用已经消失，出国外保险业务必须办理外，国内保险业务应即停办。
”12月在武汉召开的全国财政会议正式作出了立即停办国内保险业务的决定，同时，财政部发出了停办国内保险业务的通知。
改革开放后，中国人民银行全国分行行长会议于1979年2月在北京召开，作出了恢复国内保险业务的决定。
1992年春天邓小平进行南巡讲话之后，我国经济发展进入一个新阶段，市场化进程和对外开放明显加快。
1992年10月，美国国际集团下属的友邦保险有限公司获准在上海设立分公司，成为首家进入中国市场的外资保险公司。
同时，对国内保险公司进行深化改革的步伐也越来越快。
1993年《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》和国务院《关于金融体制改革的决定》发布，要求中国人民银行转变为真正的中央银行，强化对金融机构的监管，同时要求保险业与证券业、信托业。
近年来中国保险行业的发展分析
近年来中国保险行业的发展分析近年来，中国保险行业经历了快速发展和不断创新。
本文将从市场规模、产品创新、科技应用和监管环境等方面进行分析，以揭示中国保险行业的最新动态。
一、市场规模的扩大近年来，中国保险行业的市场规模逐年扩大。
根据统计数据显示，中国保险业保费收入呈现持续增长的趋势。
截至2019年底，中国保险行业的保费收入达到了4.7万亿元人民币，同比增长7.9%。
这一增长主要得益于经济的稳定增长和人民收入的提高，进一步推动了人们对保险需求的增加。
二、产品创新的推动为满足市场需求，中国保险行业积极推动产品创新。
传统的人寿险和财产险仍然是主要产品，但近年来，保险公司开始加大在健康、养老、意外险等新兴领域的投入。
例如，健康险产品通过提供全方位的保障，满足了人们在健康管理方面的需求；养老险产品则为人们的退休生活提供了长期的生活保障。
此外，一些保险公司还推出了具有创新性的产品，如共享经济险、绿色险等，以适应社会发展的需求。
三、科技应用的推进科技的发展为保险行业带来了新的机遇。
近年来，中国保险行业积极探索科技的应用，以提升服务水平和效率。
例如，保险公司通过大数据分析和人工智能等技术手段，实现了风险评估的精准化和风险管理的智能化，提高了保险产品的定价准确性和保险理赔的效率。
同时，在销售渠道方面，保险公司积极借助互联网、移动端等新兴平台，推出了线上销售和服务模式，为客户提供更加便捷的保险购买体验。
四、监管环境的改善中国保险行业的发展受益于监管环境的不断优化。
为保障保险市场的稳定发展，中国保险监管部门加大了监管力度，加强了对保险公司的监管。
监管部门出台了一系列的政策和规定，从市场准入、产品审核、资本约束等方面进行规范，提高了整个行业的运行质量和风险防范能力。
这为保险公司提供了有力的监管保障，增强了市场信心。
综上所述，近年来中国保险行业经历了快速发展和不断创新。
市场规模的扩大、产品创新的推动、科技应用的推进和监管环境的改善都为保险行业的繁荣发展提供了有力支撑。
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2010-3-28 5Allianz-Lehrstuhl
保险业的恢复与繁荣
人民保险 1979 中华联合 1986 太平洋 1987 平安保险 1988 友邦保险 1992
天安保险 1994
东京海上 1994
2003年赔款和给付合计 年赔款和给付合计61.97亿元(+24.01%) 亿元( 年赔款和给付合计 亿元 )
14Allianz-Lehrstuhl
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2010-3-28
人身保险市场的基本情况
目前,我国寿险市场中共有 家人寿保险公司 家人寿保险公司, 目前,我国寿险市场中共有32家人寿保险公司,其中 中资寿险公司10家 中外合资公司 家 外资公司5家 中资寿险公司 家,中外合资公司17家,外资公司 家 沿海地区是寿险的经营中心, 家寿险公司中 家寿险公司中, 沿海地区是寿险的经营中心,32家寿险公司中,有7家 家 公司的总部设立在北京, 家在上海 家在上海, 家在广州 家在广州, 公司的总部设立在北京,17家在上海,4家在广州,3 家在深圳, 家在大连 家在深圳,1家在大连 2001年我国寿险业务的保险密度 美元,保险深度为 年我国寿险业务的保险密度7.8美元 年我国寿险业务的保险密度 美元, 1.34%,同期世界平均水平分别为235美元和 ,同期世界平均水平分别为 美元和4.68% 美元和
保险中介机构
保险经纪公司 保险公估公司 已批准 开业 待批准 开业 合计 保险代理公司 合计
88
121
532
741
115
70
338
523
203
191
870
1264
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2010-3-28
10Allianz-Lehrstuhl
16Allianz-Lehrstuhl
浙江 辽宁 河南
2010-3-28
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2003年人身保险保费: 2003年人身保险保费: 年人身保险保费 3010.99亿元 亿元
14.34% 8.01% 3.32%
74.28%
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2010-3-28 4Allianz-Lehrstuhl
新中国保险业的探索
1949.10.10. 中国人民保险公司 . 1952. 中国人民保险公司已有 中国人民保险公司已有3000多代理网点,1300 多代理网点, 多代理网点 多分支机构,34000名职工 多分支机构, 名职工 1953. 停办农村保险业务 1955. 停办铁路,粮食,邮电,地质,水利,交通 停办铁路,粮食,邮电,地质,水利, 6个系统的保险 1957. 停办所有强制性保险 1959.5. 停办国内保险业务 (个别城市除外) 个别城市除外)
寿险
2010-3-28
意外险
健康险
养老金
17Allianz-Lehrstuhl
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2003年人身保险保费同比增长 2003年人身保险保费同比增长
31.54%
26.51%
97.58%
13%
0%
20%
40% 养老金
2010-3-28
2Allianz-Lehrstuhl
保险行业的发展沿革
保险业的起源( 保险业的起源(1805~1948) ) 新中国保险业的探索( 新中国保险业的探索(1949~1978) ) 保险业的恢复与繁荣( 保险业的恢复与繁荣(1979~) )
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上海保险市场概况
2003年,全年共实现保费收入 年 全年共实现保费收入290.10亿元,列全国第 亿元, 亿元 增幅21%.其中: 三,增幅 .其中: --财产险: 亿元( --财产险:57.61亿元(+29.62%) 财产险 亿元 ) --人身险:232.49亿元 +20.28%) 亿元( --人身险:232.49亿元(+20.28%) 人身险 截至2003年底,共有各类保险机构102家.其中: 年底,共有各类保险机构 截至 年底 家 其中: --保险公司 家 --保险公司41家 保险公司 财产险公司20家 财产险公司 家 人寿险公司20家 人寿险公司 家 集团公司1家 集团公司 家 --保险中介机构 家 --保险中介机构61家 保险中介机构 保险经纪公司20家 保险经纪公司 家 保险代理公司26家 保险代理公司 家 保险公估公司15家 保险公估公司 家
大众保险 1995
华泰保险 1996
泰康人寿 1996
新华人寿 1996 2010-3-28
中宏人寿
金盛保险
安联大众
信诚保险
6Allianz-Lehrstuhl 1996 1999 1999 1999 (海量营销管理培训资料下载,文件版权归原作者所有)
保险企业的经营现状
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2010-3-28
20Allianz-Lehrstuhl
寿险公司的经营环境
政治法律环境
稳定的政治环境吸引众多投资者加入寿险业 完善的法律环境利于寿险公司的规范经营
1995年人大颁布《保险法》(2002年修订), 年人大颁布《保险法》 年修订) 年修订 2001国务院颁布《外资保险公司管理条例》 国务院颁布《外资保险公司管理条例》 国务院颁布
客
再保险公司
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2010-3-28 8Allianz-Lehrstuhl
中国保险市场概览
保险公司61家 保险公司 家( 2003年) 年
产险公司24家 产险公司 家 寿险公司32家 寿险公司 家 再保险公司5家 再保险公司 家
பைடு நூலகம்
60% 健康险 意外险
80% 寿险
100%
120%
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2010-3-28
18Allianz-Lehrstuhl
2003年人身保险月度保费变化 2003年人身保险月度保费变化
400 350 300 250 200 150 100 50 0 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 10 月 11 月 12 月 保费收入(亿元) 保费收入 ( 亿元 ) 同比增速(%) 同比增速 (%) 其中:新单(亿元) 其中 : 新单 ( 亿元 )
2003年 2003 年 25.4 21.7 26.6 25.8 23.9 32.2 28.7 30.3 33.2 28.8 41.8 45.7 2002年 2002 年 23.3 17.3 26.7 32.3 24.5 41.9 23.9 19.6 18.2 17.1 24.9 32.7 2003年 2003 年 2002年 2002 年
11Allianz-Lehrstuhl
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保费收入的增长情况
4500 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
中国保险业的发展沿革 与现状分析
张庆洪 教授 2004年 2004年4月
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演讲议程
保险行业的发展简史 保险企业的经营现状 保险行业亟待完善 保险行业亟待完善
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中资保险公司24家 外资保险公司37家 中资保险公司24家,外资保险公司 家 24 公司 专业保险中介机构705家 专业保险中介机构 家 保险从业人员150多万人 保险从业人员 多万人
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2010-3-28 9Allianz-Lehrstuhl
保费收入
1990年以来保费收入年均增长 年以来保费收入年均增长27.19%,而1990~2000年世界保 年以来保费收入年均增长 , 年世界保 险业的平均增长速度为6% 险业的平均增长速度为 总体规模偏小,与经济发展仍不相称. 总体规模偏小,与经济发展仍不相称.2002年,保险密度世界 年 排名第71位 保险深度排名第48位 排名第6位 排名第 位,保险深度排名第 位,而GDP排名第 位 排名第
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2010-3-28
19Allianz-Lehrstuhl
2002-2003年月度人身保险 2002-2003年月度人身保险 赔付给付对比
50 40 30 20 10 0 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10 11 12
保险市场概览 寿险公司的经营状况 财险公司的经营状况 再保险公司的运作情况
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2010-3-28
7Allianz-Lehrstuhl
保险市场主体
顾 客
寿险 代理人 经纪人 公司 产险 公司
再保险经纪公司
顾
公估人
同比增 长(%) ) 40.87 20.58 22.52 33.34 24.54 26.59 25.76 37.72
地区 河北 四川 黑龙江 陕西 新疆 甘肃 宁夏 青海
保费收 入(亿 元) 135.48 105.22 102.49 57.88 43.08 28.14 7.77 4.82
同比增 长(%) ) 60.36 40.65 47.80 23.12 22.20 18.62 22.61 20.88