中央银行学复习思考题

【中央银行学】一、概念解释1.跨国型中央银行制度：若干国家联合组成一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。

2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

3.准中央银行制度：设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。

4.复合式中央银行制度：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行和商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

5.最后贷款人：是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩6.中央银行的独立性：中央银行不受政府干预、独立地掌管货币政策的程度和能力。

7.公开市场业务：中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

8.再贴现：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

9.银行性业务：是中央银行作为发行的银行，银行的银行所从事的业务，包括有负债业务（资金来源业务）、资产业务（资金运用业务）与清算与代理。

10.管理性业务：是中央银行作为政府的银行所从事的业务，包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。

11.货币发行：若从货币发行的过程来看，货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；若从货币发行的结果来看，是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

12.存款准备金：商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。

13.货币发行的准备制度：中央银行在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产联系起来。

14.适应性预期：人们在对未来会发生的预期是基于过去（历史）的。

15.理性预期：是在有效地利用一切信息的前提下，对经济变量作出的在长期中平均说来最为准确的，而又与所使用的经济理论、模型相一致的预期。

16.总供给曲线：描述的是生产方的行为，指在其他条件不变时，在每一价格水平下，社会所有厂商愿意且能够供给的产量。

17.总需求曲线：产品市场对产出的需求总量与物价水平的对应关系。

二、简答题1.中央银行负债业务主要有哪些？与商业银行比较，中央银行负债业务有何特点？中央银行的负债业务主要由存款业务、货币发行业务及其他负债业务构成。

存款业务是中央银行主要负债业务之一。

中央银行性质、职能和地位的特殊性，决定了其存款业务不同于一般商业银行的存款业务。

与一般商业银行的存款业务相比，中央银行的存款业务具有以下四个方面的特点：（1）存款的强制性。

从存款原则看，商业银行一般遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。

而中央银行收存存款，往往遵循一国的金融法规制度，具有强制性。

（2）存款动机的非盈利性。

商业银行吸收存款是利润最大化。

而中央银行是为了达到稳定币值等方面的目的。

（3）存款对象的特定性。

商业银行主要是吸收社会个人、工商企业的存款，而中央银行的存款业务主要是收存商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款。

（4）存款当事人关系的特殊性。

商业银行与当事人是纯粹的经济关系，而中央银行除了经济关系外，还有管理者与被管理者的关系。

【（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。

商业银行均无此项负债，并且与此相反，先进在商业银行的资产负债表中属于资产项目。

（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。

不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象。

（3）其存款业务具有一定的强制性。

不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。

（加上前面2、4两条比较具体了。

）】2.中央银行资产业务主要有哪些？与商业银行比较，中央银行资产业务有何特点？中央银行资产业务主要由再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他一些资产业务构成。

【（1）作为“银行的银行”，中央银行一方面吸收商业银行等金融机构的存款，另一方面又以再贴现和贷款为主要方式为后者提供资金融通。

另外，再贴现和贷款业务也是中央银行投放进出货币的重要途径。

（2）中央银行采用信用放款或者抵押放款的方式，对商业银行等金融机构、政府以及其他部门进行贷款。

（3）中央银行具有公开市场买卖的业务，进行宏观调控，调控货币供应量或市场利率。

证券买卖成为中央银行的主要比率和结构资产业务。

（4）中央银行的资产流动性高。

中央银行持有具有较高流动性的资产（现金、短期公债、部分能随时变现的有价证券等），旨在灵活调节货币供求，确保经济金融运行的稳定。

（5）作为国家的银行，它在业务上与政府的关系，主要是列于负债方的接受国库等机构的存款和列于资产方的通过持有政府债券融资给政府，以及为国家储备外汇、黄金等项目。

】3.简要分析中央银行贷款与商业银行贷款区别。

中央银行贷款业务是指中央银行采用信用放宽或者抵押放宽的方式，对商业银行等金融机构、政府以及其他部门进行贷款。

它是主要的资产业务之一，也是中央银行向社会提供基础货币的重要渠道。

中央银行，既具有—般贷款的基本特征，又同专商业银行贷款有重大区别，主要表现在：(1)贷款对象不同。

中央银行贷款是对商业银行等金融机构、非货币金融机构、政府以及其他的放款。

而商业银行的贷款对象是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或者具有中华人民共和国国籍有完全民事行为能力的自然人。

(2)制约贷款总量的因素不同，中央银行贷款不能象普通银行一样按资金来源多少确定贷款总量，而应根据国家货币政策目标和经济情况确定贷款的增加或减少；(3)贷款的职能作用不同。

中央银行贷款在个别银行贷款中处于“总闸门”的地位，它是其他银行初始资金的来源。

(4)贷款期限不同。

中央银行贷款期限为20天以内，3个月以内，6个月以内和一年期四个档次。

商业银行贷款期限分短期（期限在一年及一年以内），中期贷款（一年以上5年及5年以下），长期贷款（5年以上）(5)贷款方式上：中央银行贷款包括信用放款、抵押放款和票据再贴现等。

商业银行贷款方式包括信用贷款，担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）和票据贴现等。

4.法定存款准备金制度包括那几个方面的基本内容？1)准备金制度的实施对象2)存款准备金的计提范围3)可作为准备金的资产项目4)存款准备金比率及其可调整的范围5)准备金的计提方法6)罚则5.简述美国法定存款准备金的计提方法。

1）确定应提准备金的存款余额平均余额计算法2）确定计算期和管理期时差与无时差计算a.计算期：星期二至14天后的星期一b.管理期：星期四至14天后的星期三6.简述我国对金融机构法定存款准备金考核方法。

各金融机构，当旬第五日至下旬第四日每日营业终了时，各行按统一法人存入的准备金存款余额，与上旬末该行全行一般存款余额之比，不低于法定要求。

各金融机构法人按旬（旬后5日内）将汇总的全行旬末一般存款余额表，报送人民银行。

7.什么是货币发行准备制度？发行准备制度有哪些基本类型？货币发行准备制度就是中央银行在发行货币时，需要以某种贵金属或几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某种形式的资产建立起联系和制约的饿关系。

发行准备制度的基本类型：1)现金准备发行制2)证券保证准备制3)弹性比例制4)保证准备限额发行制5)比例准备制8.中央银行公开市场业务与市场利率间有什么关联？中央银行在公开市场买卖证券使证券需求变化，首先引起证券价格和证券市场利率的变化。

其次，引起存款货币机构准备金数量变化，通过乘数作用导致货币供应变化，也影响市场利率。

再次，中央银行通过买卖不同期限的证券，也可以改变市场对不同期限证券的需求，使利率结构发生变化。

9.国际储备有什么作用？国际储备是指一国货币当局能随时用来干预外汇市场、支付国际收支差额的资产。

构成国际储备的资产主要是黄金、外汇和国际货币基金组织的储备头寸以及未动用的特别提款全。

国际储备的作用：1)稳定币值2)稳定汇价3)调节国际收支10.决定一国最佳国际储备数量要考虑哪些因素？1)进口规模与贸易差额的波动2)外债余额3)汇率制度（固定汇率制度下，需要的外汇储备量多）4)持有储备的机会成本5)国际货币合作状况6)国际资金流动状况11.简述中央银行在金融系统支付清算体系中的作用。

1)集中办理票据交换2)办理异地跨行清算3)为私营清算机构提供差额清算服务4)提供证券和金融衍生工具交易清算服务5)跨国支付服务12.简述中央银行的职能。

P17-24：（一）中央银行的基本职能1．发行的银行。

指中央银行接受国家政府的授权集中和垄断货币发行，是国家唯一的货币发行机构。

2．银行的银行。

集中存款准备金；最后贷款人；票据交换和清算3. 政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金、提供信贷支持（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表国家参加国际金融组织和国际金融活动（6）制定和实施货币政策（7）金融监管（8）向政府提供信息和决策建议（二）中央银行的综合职能调控职能；服务职能；管理职能13.简述中央银行职能的历史演进路径与未来趋势。

历史途径：货币发行管理——集中结算——调控与监管职能未来趋势：调控职能强化、监管职能退化。

14.简述中央银行体制变革的趋势。

1)更强的独立性2)更高的透明度3)监管职能从中央银行分离15.简述确保中央银行独立性的机制。

1)优化货币政策决策者的选择、任命和授权2)明确货币政策的首要乃至于唯一目标是稳定价格水平3)明确谁制定货币政策以及央行和政府冲突的解决机制4)限制央行对政府融资16.简述测度中央银行独立性的基本方法。

（一）独立性的法律指数（如Cukierman指数）这种基于中央银行法规的四个方面特征而构建的：①央行首脑或委员会的任免程序和任期②在货币政策决策中政府参与程度③法律对货币政策目标的规定④法律对政府从央行融资的限制。

（二）央行首脑更换频率（如需补充见书本P48—49）。

17.简要分析选择货币政策中介目标的思路。

a)可供选择的变量有：（1）规模变量：货币量和贷款量（2）价格型变量：利率b)理论上难以同时控制货币供应量和利率：（1）以货币量为控制目标会导致利率的波动（2）以利率为控制目标会导致货币量的波动c)选择哪一个变量作为中介目标变量，要具体比较这些变量与最终目标的相关性、可测性及可控性的强弱。