王广谦第三版中央银行学期末考试重点整理

中央银行学考试题型：1.名词解释（7*3’）Eg.专业术语：最后贷款人、窗口指导等2.判断并改错（10*2’）3.简答题（6*6’）简要论述、要点明确、适当展开4.论述题结合实际，分析现实案例，如何解释5.案例分析结合材料，回答知识点，理论与实践相结合1、中央银行的性质中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构；是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

2、中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”★中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。

（二）中央银行是“银行的银行”★中央银行是银行的银行，是指：1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：1. 集中存款准备金。

（“余额宝是”否能算作银行机构？）2. 充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

3. 组织、参与和管理全国的清算。

（三）中央银行是“政府的银行”★中央银行是政府的银行是指：1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

★中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现：1. 代理国库。

2. 代理政府债券的发行。

3. 为政府融通资金，提供特定信贷支持。

4. 为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。

5.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

6.制定和实施货币政策。

7.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

8.为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

3、中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度★单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

又分为两种情况：1.一元式中央银行制度（只设统一的央行，总分行制，垂直隶属。

英法日中）2.二元式中央银行制度（中央与地方两级，货币政策方面统一，但中央级是决策机构，地方有相对独立性，美、德）（二）复合式中央银行制度★复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

（苏联、90年代东欧、1983年前的中国）（三）准中央银行制度★准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

（中国香港、新加坡、马尔代夫、斐济、沙特、阿拉伯联合酋长国等）（四）跨国中央银行制度★跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

★这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

（欧元区、西非、中非货币联盟、东加勒比海货币区）4、中央银行的资本组成（一）全部资本为国家所有的中央银行★目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所有的。

这有两种情况：◆一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权；◆二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本金。

（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日、墨西哥、巴基斯坦等）（三）全部股份非国家所有的中央银行★这类中央银行，国家不持有股份,全部资本由其他股东投入，由法律规定执行中央银行职能。

（美、意、瑞）（四）无资本金的中央银行（韩国）（五）资本为多国共有的中央银行★货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有权。

（欧洲央行）5、中央银行分支机构的设置★中央银行的分支机构是中央银行体系中的重要组成部分，是中央银行全面行使职能和履行规定职责所必需的组织保证。

★中央银行分支机构的设置大致有三种情况：1.按经济区域设置分支机构。

（美英）2.按行政区划设置分支机构。

（前苏联、1998年底前的中国）3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。

（日德意匈、中国1998年底）6、中央银行的独立性（如何衡量、类型）中央银行的独立性问题◆涵义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

◆中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

如何理解和政府之间的相对独立性中央银行作为一国货币政策的制定者和执行者，其政策关系到整个国民经济能否顺利进行。

但是要使这种作用更好地发挥和体现，其独立性必不可少。

中央银行作为政府的银行，在为政府提供服务的同时，还要接受政府一定程度的控制，经常体现或者实现着政府的某种意图，包括在金融管理中承担一定的责任。

中央银行不能完全独立于政府之外，而不受政府约束，或凌驾于政府机构之上，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立的制定、执行货币政策。

中央银行与政府关系的实质表现为既不能视中央银行为一般政府机构，也不能使之完全独立于政府之外，不受政府约束，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。

中央银行与政府关系的三种类型◆从中央银行对政府独立性的强弱看，中央银行与政府的关系，目前大致有三种类型：1.独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行等。

2.独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰西银行等。

3.独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行等。

中国人民银行的独立性◆按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

7、中央银行不能做的事情（中央银行的法定业务限制）❖为了确保中央银行认真履行职责，各国中央银行法都对中央银行的业务活动进行必要的限制。

❖各国中央银行的法定业务限制主要有以下几项：1.不得经营一般性银行业务或非银行金融业务；2.不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款；3.不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务；4.不得从事不动产买卖业务；5.不得从事商业性证券投资业务；6.一般不得向财政透支，不得直接认购包销国债和其他政府债券。

8、中央银行业务活动的一般原则❖与商业银行和其他金融机构相比，中央银行的业务活动不仅拥有特定的权力、特定的业务范围和限制，而且在业务活动中所遵循的原则也不相同。

❖目前，各国中央银行的业务活动原则基本一致。

❖首先，从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。

❖其次，在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行四个原则。

1.非盈利性2.流动性3.主动性4.公开性9、中央银行的资产负债表10、中央银行存款业务的特点1.存款原则具有特殊性中央银行吸收存款时，往往遵循一国的金融法规制度，具有一定的强制性。

2.存款动机具有特殊性中央银行吸收存款时出自金融宏观调控和监督管理的需要，是执行中央银行职能的需要3.存款对象具有特殊性中央银行不直接面对个人和工商企业，而是吸收商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款4.存款当事人关系具有特殊性中央银行和存款当事人之间除了经济关系外，还有行政性的管理者和被管理者的关系11、中央银行货币发行的原则★垄断发行的原则（指法定货币，对社区货币和网络货币等难以规定）★要有可靠信用作保证的原则★要具有一定的弹性原则12、发行基金的含义发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

13、央行发行债券的目的以及其优缺点1.减少商业银行的超额储备，调节货币供应量2.以此作为公开市场操作的工具之一优点：1既可以实现宏观调控目标，期限短，又可以上市交易，赋予持券机构自我调节流动性的权利。

2不受外在因素影响，可以及时有效调节货币供应量，迅速主动实现货币政策缺点：期限短，集中兑付时候冲击大14、中央银行资产负债方项目的变化和表结构P93《中华人民共和国中央人民银行法》明确了中国人民银行运作过程中出现的亏损全部由中央财政拨款弥补，这实际上通过立法做出了维持中国人民银行正资本的承诺，但没有明确正资本的具体指标。

15、中央银行对金融机构贷款的意义和用途（用途见书P105）意义：（1）中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证，是履行最后贷款人职能的具体手段。

（2）中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款是其提供基础货币的重要渠道。

用途（1）流动性贷款（2）转向政策性贷款（3）金融稳定贷款（4）“支农再贷款”项目16、正回购：是中央银行向交易对手卖出有价证券收回市场流动性，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。

逆回购：中央银行向交易对手购买有价证券向市场上投放流动性，并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易对手的交易行为。

17、中央银行支付清算服务的含义★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。

（与支付相关的货币资产的转移）➢从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结算两类。

➢从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类；★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。

★支付：是付款人对收款人进行的当事人可接受的货币债券转让。

支付是最普遍发生的，用以实现债券债务清讫或价值转移的经济行为。

结算与清算的区别：都是社会范围内债权债务得以清偿、资金得以转移的必要手段，只不过两者发生的作用层面有所不同。

在社会生活中，几乎所有商业交易都需要结算，因而结算具有广泛的社会性；而清算更具专业性，参与者主要是商业银行等金融机构以及提供支付服务的其他中介组织。

18、主要国际性支付系统及相关中央银行（一）欧洲支付体系及欧元清算系统➢欧洲银行协会清算系统（EBA）➢欧洲法兰克福清算系统（EAF）➢欧洲间实时全额自动清算系统（TARGET）（二）纽约清算所同业银行支付系（CHIPS）CHAPS:英国伦敦；CNAPS：中国19、国库制度及其优缺点两种基本的国库制度：➢独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。