标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)通用课件

定期检视与调整资产配置
01 定期评估家庭财务状况
每年至少进行一次家庭财务评估，了解家庭收入 、支出、负债和资产情况。
02 调整资产配置
根据家庭财务评估结果，适时调整四大账户的配 置比例，以实现家庭财务目标。
03 关注市场动态
及时了解市场动态和投资机会，以便更好地调整 资产配置。
提高金融素养，合理规划家庭财务
覆盖家庭经济支柱的生命周期，通常包括身故、残疾、重大疾病等风险。
保障金额
根据家庭经济需要和生活质量要求，确定适当的保额，以覆盖家庭负债、子女 抚养费用、配偶生活费用等。
保险产品选择与注意事项
保险产品选择
根据家庭经济状况、风险承受能力和保险需求，选择适合自 己的保险产品，如定期寿险、终身寿险、两全保险等。
标准普尔家庭资产象 限图讲解(四大账户)
通用课件
目录
• 标准普尔家庭资产象限图简介 • 紧急储备账户 • 保命保障账户 • 投资收益账户 • 长期收益账户 • 标准普尔家庭资产象限图实践建议
标准普尔家庭资产象限图简
01
介
定义与目的
定义
标准普尔家庭资产象限图是一种家庭财务规划工具，根 据标准普尔公司（Standard & Poor's）的研究，将家 庭资产分为四个账户，分别为要花的钱、保命的钱、生 钱的钱和保本增值的钱。
02
紧急储备账户
定义与特点
01
紧急储备账户
用于应对突发事件和意外支出，保障家庭财务安 全。
02
特点
高流动性，随时可取，低收益或无收益。
储备目的与金额
目的
应对突发事件，如失业、疾病、意外事故等。
金额
一般为家庭3-6个月的生活支出。
管理方式与工具
管理方式
将资金存入活期存款、货币市场基金等高流动性的理财产品。
02 在选择投资工具时，需要注意工具的风险、收益 和流动性等方面，以及与个人风险承受能力和投 资目标相匹配。
02 此外，还需要注意分散投资的重要性，以降低整 体风险。
标准普尔家庭资产象限图实
06
践建议
根据自身情况调整四大账户配置
紧急储备账户
根据家庭收入和支出情况，合理确定 紧急储备金额，以应对突发事件和生
01 资产配置
根据家庭风险承受能力和 收益需求，合理配置不同 类型的投资产品务
状况，定期调整投资组合
。
02 风险分散
选择多种投资产品，降低
单一产品的风险。
04 风险监控
密切关注市场动态和家庭
财务状况，及时调整风险
管理策略。
05
长期收益账户
定义与特点
长期收益账户是指用于长期投资和理财的账户，旨在实 现长期的投资回报和资产增值。
01 学习金融知识
通过阅读书籍、参加金融课程等方式，学习基础 的金融知识，提高对投资理财的认识。
02 制定家庭财务规划
根据家庭实际情况和财务目标，制定合理的家庭 财务规划，包括预算、储蓄、投资等方面。
03 避免盲目跟风
在投资理财过程中，避免盲目跟风和过度交易， 保持冷静理性的态度。
THANKS
感谢观看
活计划外支出。
投资收益账户
根据风险承受能力和投资目标，合理 配置投资收益账户，如股票、基金、
债券等，以实现资产增值。
杠杆账户
根据个人和家庭负债情况，合理配置 杠杆账户，如房贷、车贷等，以降低 财务负担。
长期储蓄账户
根据未来生活计划和目标，如养老、 子女教育等，合理配置长期储蓄账户 ，如保险、年金等。
投资收益账户的目的是通过合理的资产配置，实 03 现家庭财富的增值。
投资方式与选择
股票投资
投资于股票市场，追求长期资本增值。
基金投资
投资于基金，分散风险，获取相对稳定的 收益。
债券投资
投资于债券市场，获取固定收益。
其他理财产品
如信托、保险等，根据家庭风险承受能力 和收益需求进行选择。
风险管理策略
工具
银行活期存款、货币市场基金、短期理财产品等。
03
保命保障账户
定义与特点
定义
保命保障账户是用于提供生命保 障的专项账户，旨在确保家庭经 济支柱在不幸身故时，家庭能够 获得足够的经济保障。
特点
以保障生命为首要目标，通常选 择低风险、稳定收益的保险产品 ，如定期寿险、终身寿险等。
保障范围与金额
保障范围
注意事项
了解保险条款和细则，确保保险产品符合个人需求和预算； 选择知名保险公司和正规保险代理人，避免遭受保险诈骗和 不必要的损失；及时缴纳保费，保持保险合同的效力。
04
投资收益账户
定义与特点
投资收益账户是指通过投资理财产品获取收益的 01 家庭资产账户。
该账户的主要特点是追求高收益，同时承担相应 02 风险。
长期收益账户的特点是投资期限较长，投资策略注重稳 健和持续的收益，同时需要避免过度风险。
投资目标与期限
01 长期收益账户的投资目标主要是实现资产的长期
增值和稳定的收益。
02
投资期限通常较长，需要长期持有投资工具，以 等待投资回报的实现。
投资工具选择与注意事项
01 长期收益账户可以选择的投资工具包括股票、债 券、基金、房地产等。
目的
帮助家庭合理配置资产，分散投资风险，实现长期财务 目标。
四大账户的划分
要花的钱
短期消费账户，满足 家庭日常开支、短期 消费需求。
保命的钱
保险账户，用于购买 保险、应对突发风险 。
生钱的钱
投资账户，用于投资 股票、基金等高风险 高收益产品，追求长 期资本增值。
保本增值的钱
长期稳健账户，用于 投资债券、信托等低 风险低收益产品，确 保本金安全并获得长 期稳定收益。