李健《金融学》课后习题及详解(存款类金融机构)【圣才出品】
李健《金融学》课后习题及详解(资本市场)【圣才出品】
李健《金融学》课后习题及详解第9章资本市场1．比较资本市场与货币市场的功能与特点。
答：（1）资本市场与货币市场的功能比较①筹资与投资平台资本市场是企业筹集中长期投资性资金的平台；资本市场也是投资者进行金融资产配置组合的平台。
②资源有效配置的场所资本市场的产生与发展适应了社会化商品经济发展的需要，同时也促进了社会化大生产的发展。
③促进购并与重组资本市场建立和发展以后，企业介入资本市场。
从各方筹集资金，必须要触及企业的产权关系，企业可以通过发行股票组建股份公司，也可以通过股份交易实现公司的重组，以调整公司的经营结构和治理结构。
④促进产业结构优化升级产业结构能否从低级向高级转化，是决定一个国家经济能否获得充分的增长后劲和强大的国际竞争力的关键因素。
（2）资本市场与货币市场特点的比较①资本市场交易工具的期限长；货币市场交易期限极短。
②资本市场筹资目的是满足投资性资金需要；货币市场主要是解决临时性资金短缺的问题。
③资本市场筹资和交易的规模大；货币市场的筹资和交易的规模较小。
④资本市场二级投资交易的收益具有不确定性；货币市场期限短，流动性强，因此风险比较小，收益具有相对确定性。
2．如果你在宏观经济管理部门工作，你认为资本市场具有什么经济和政策意义？答：资本市场是现代金融市场的重要组成部分，资本市场不但具有一定的融资筹资功能，并且具有一定的经济和政策意义，主要表现在以下几方面：（1）融资功能。
资本市场通过融资为投资者筹集资金，使企业的规模扩大，促进经济的快速发展；（2）资源配置功能。
在社会经济中，收入盈余的部门一般会将自己的剩余资金通过投资或者储蓄的方式投入到资本市场。
而资金短缺部门可以通过资本市场间接的向资本盈余部门举债，然后进行生产。
这样剩余资本通过资本市场达到了有效的配置，有利于经济的快速发展。
（3）产权功能。
通过对企业经营机制的改造、为企业提供资金融通、传递产权交易信息和提供产权中介服务而在企业产权重组的过程中发挥着重要的作用。
李健《金融学》课后习题及详解(金融机构体系)【圣才出品】
李健《金融学》课后习题及详解第11章金融机构体系1．为什么现代经济社会中需要存在金融机构？答：金融机构是商品经济发展的产物，因而随着商品经济的发展，其在现代经济体系中的地位和作用也越来越突出。
具体表现在如下方面：（1）金融机构是一国资金活动的总枢纽，它通过筹集和融通资金，引导资金流向并优化资源配置，提高生产要素的利用效率，促进经济发展。
（2）金融机构是金融产业的载体，它们以自有资本为基础，充分运用社会资本，吸纳各种人才就业，在为社会创造金融工具、提供金融服务的过程中创造价值，获取利润。
它们不仅是第三产业最重要的部分，也成为各国经济发展中的支柱产业。
（3）金融机构是一国政府调节、管理经济活动的主要对象，是一国经济健康、有序、稳定运行的保证。
2．请列举出金融机构有哪几个基本功能。
答：金融机构是适应商品经济发展内生的多样化金融需求而产生的，因此，金融机构在其产生时就具有服务于经济社会的多种功能。
（1）便利支付结算金融机构提供有效的支付结算服务是其适应经济发展需求而较早产生的功能。
（2）促进资金融通促进资金融通指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进各种社会闲置资金的有效利用。
（3）降低交易成本降低交易成本是指金融机构通过规模经营和专业化运作，适度竞争，可以合理控制利率、费用、时间等成本，取得规模经济和范围经济的效果，并使得投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行，从而满足迅速增长的投融资需求。
（4）改善信息不对称由于金融机构利用自身的优势能够及时搜集、获取比较真实、完整的信息，通过专业分析判断，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控。
（5）转移与管理风险转移与管理风险是指金融机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制或减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。
（6）创造信用与存款货币金融机构在其业务活动中可以创造各种信用工具，中央银行的资产业务可以直接授信给金融机构，负债业务可以直接发行信用货币。
李健《金融学》章节练习及详解(信用与信用体系)【圣才出品】
李健《金融学》章节练习及详解第4章信用与信用体系一、概念题1．商业信用（东北师范大学2008研；中国海洋大学2002研、2003研；深圳大学2009研）答：商业信用是指企业之间以赊销商品（或预付货款）的形式提供的信用。
在这里，信用关系的形成过程就是商品的买卖过程。
商业信用产生的基础，是各企业之间生产时间和流通时间的不一致，使商品运动和货币运动在时空上脱节。
在买方暂时缺乏可用资金，而卖方对其资信比较了解或通过某种方式可以信任的前提下，同意买方延期支付，即按商业票据约定的期限到期付款。
商业信用通过加速商品的形态变化，加速资本周转而促进经济发展。
但商业信用也有受个别企业资金规模限制、商品流向的限制等局限性。
此外，商业信用通过票据贴现可以转化为银行信用，所以，它是银行信用的基础之一。
2．消费信用（北师大2000研；南京理工大学2002研；中南财大2005研；东北财大2006研）答：消费信用指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。
消费信用与商业信用和银行信用并无本质区别，只是授信对象和授信目的有所不同。
从授信对象来看，消费信用的债务人是消费者，即使用生活资料的个人和家庭。
从信用目的来看，是为了满足和扩大消费者对消费资料的需求。
现代消费信用的方式多种多样：商人直接以赊销的方式，特别是分期付款的赊销方式，对顾客提供信用；银行和其他金融机构直接贷款给个人用以购买耐用消费品、住房以及支付旅游等费用；银行和其他金融机构对个人提供信用卡，客户只需持信用卡，便可以在接受该种信用卡的商店购买商品，定期与银行结账等。
3．信用答：信用是指未来偿还商品赊销或商品借贷的一种承诺，是关于债权债务关系的约定。
它以商品货币的使用权为交易标的，以还本付息为条件，以信任为基础，以利益最大化为目标，是价值运动的特殊形式。
信用经历了高利贷信用，资本主义信用和社会主义信用三个阶段。
目前主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。
李健《金融学》课后习题及详解(金融发展)【圣才出品】
李健《金融学》课后习题及详解第20章金融发展1．金融与经济之间存在着什么关系？为什么说经济发展对金融有决定性作用？答：（1）金融与经济之间的关系在现代市场经济中，金融既是经济体系的核心组成部分，又对所有社会经济活动产生重要影响。
从整体上看，经济决定了金融的产生与发展，决定着金融的发达水平；同时，金融是经济活动顺利进行的基本条件，是推动经济发展的重要因素。
金融失衡将严重影响正常的经济活动，引起经济失衡。
（2）经济发展对金融起决定性作用的原因①金融产生于经济活动并随之发展金融是依附于商品经济的一种产业，是在商品经济的发展过程中产生并随着商品经济的发展而发展的。
②经济发展水平决定金融规模、层次和结构经济发展的不同阶段对金融发展提出不同的要求，同时，在不同经济发展时期，金融的发展条件也不同，由此决定了金融发展的规模、层次和结构。
2．怎样理解现代经济发展中金融的地位与作用？答：金融在随着经济发展而日益发展的过程中，在经济发展中的作用日益增大，重要性日益提高，地位越来越突出。
（1）金融是国民经济的核心现代经济是市场经济，市场经济从本质上讲就是—种发达的货币信用经济或金融经济；金融是现代经济活动的纽带，现代一切经济活动几乎都离不开货币资金运动；金融是现代经济的重要调节杠杆。
（2）金融对经济发展的推动作用金融对经济发展的推动作用主要是通过以下四条途径实现的：①金融活动为经济发展提供基础条件；②金融促进社会储蓄，并促进储蓄转化为投资；③金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展；④金融业的发展直接为经济发展作出贡献。
经济发展是全社会各产业的均衡发展，金融作为第三产业，既是现代经济的重要组成部分，又是现代经济发展的重点产业。
现代经济的发展，既是经济总量的增加，又是经济结构的优化。
3．现代经济发展中金融可能出现哪些不良影响与副作用？应如何防范？答：（1）金融活动可能对经济发展所产生的不良影响现代金融业的快速发展在有力推动经济发展的同时，其出现不良影响和副作用的可能性也越来越大。
李健《金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解
李健《金融学》笔记和课后习题（含考研真题）详解第1章生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起1.1复习笔记一、居民理财与金融1.货币收入与支出（1）货币收入城乡居民、企业通过生产经营，提供劳务和经营性资产等各种渠道获得收入。
从形式上看，收入可分为货币收入与非货币收入。
（2）货币支出支出是指家庭为了满足日常生活需要的付出行为。
支出可分货币支出与非货币支出。
（3）盈余与赤字居民的货币收入大于支出产生盈余；反之，则产生赤字。
居民的货币盈余是其进行货币储蓄与投资的前提，而居民的赤字则需要通过消费信贷或民间信用来弥补。
2.居民盈余的使用（1）储蓄我国居民除了现金储蓄外，大部分居民盈余通过储蓄存款形成金融部门的资金来源，又通过金融部门的贷款，满足非金融企业的资金需求，实现金融平衡。
（2）投资居民货币盈余另一重要使用方式是进行投资，以获取收益。
居民投资可分为金融投资与实物投资。
3.居民赤字的弥补居民赤字较正规的弥补方式是消费信用。
消费信用是指居民为满足自身的消费需求而向消费品出售方申请赊销或分期付款。
二、企业财务活动与金融1.企业经营与财务（1）企业经营与资金运动企业是从事生产、流通、服务等经济活动，以生产或服务满足社会需要，实行自主经营、独立核算、依法设立、具有经济法人资格的营利性经济组织。
从实物形态看，企业在其经营过程中，通过采购、生产加工、销售等环节，完成了从投入到产出的再生产过程。
从资金形态看，则通过资产、负债、所有者权益、成本、利润和现金流等指标变化，完成资金筹集、资金运用、资金回收的循环周转过程。
（2）企业财务与财务管理①企业财务活动及其体现企业的生产经营活动过程也是企业的资金活动过程，即企业财务活动过程。
企业财务报表是会计主体对外提供的反映自身财务和经营状况的会计报表，主要包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
②企业财务管理企业财务管理主要体现在负债管理、资产管理和盈余分配三个方面，其中每个方面都与金融体系息息相关。
李健《金融学》课后习题及详解(货币均衡)【圣才出品】
李健《金融学》课后习题及详解第17章货币均衡1．你是如何理解货币均衡和社会总供求均衡之间关系的？它们是单方向影响的吗？答：（1）货币均衡与总供求均衡之间的关系从形式上看，货币均衡是货币领域内因货币供给与货币需求相互平衡而导致的一种货币流通状态，但其实质则是社会总供求均衡的一种反映。
总供给是一国在一定时期内提供的全部最终消费的商品和劳务的总和。
货币不仅是社会再生产可持续进行的条件，也是总供给实现的媒介。
总需求是一国在一定的支付能力条件下全社会对生产出来供最终消费和使用的商品和劳务的需求总和。
任何需求都是以一定的货币量作为载体的，故总需求取决于货币的总供给。
（2）货币均衡与总供求均衡不是单方向影响的。
货币均衡与总供求均衡不过是一个问题的两个方面。
以AS表示总供给，AD代表总需求，箭头表示主导性的作用，货币供求与总供求之间的相互关系可用图17-3表示。
图17-3货币均衡与总供求均衡图17-3的四边联动关系表明，社会总供求均衡与货币供求均衡密切相关：①总供给决定货币需求，总供给决定了需要多少货币来实现价值，从而引出货币需求；②货币需求是货币供给的决定依据；③货币供给形成了社会总需求，成为总需求的载体；④总需求对总供给有决定性的影响。
2．货币供给可以通过哪些途径影响投资、消费和净出口？答：货币供给量可以通过以下途径影响投资、消费和净出口：（1）通过利率来影响。
货币供给量发生变化直接就影响了利率的变化。
利率与投资又呈反向的关系，所以影响了投资；（2）通过对价格水平的影响。
通过对国民收入和价格水平之间的关系的总结，可见M S是可以通过影响总供给和总需求来影响价格水平的，但是更加直接的方式就是流动性增加对价格水平的直接影响。
（3）由于各自的前提假设不同，影响传导过程就不同，因而得出的总供给曲线的形状不同，M S的变动对国民收入和价格水平各自的影响程度不同。
实质上就是，在不同的市场的价格的变动和调节效率不同使得经济体调节的效率不同，不能反映真实的价格和货币的信号，使得货币中性并不完全。
李健《金融学》课后习题及详解(货币的时间价值与利率)【圣才出品】
李健《金融学》课后习题及详解第5章货币的时间价值与利率1．如何认识货币的时间价值与利息以及利率之间的关系？答：（1）货币的时间价值就是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。
利息是货币时间价值的体现。
（2）利息是借贷关系中资金借入方支付给资金贷出方的报酬。
正是因为货币具有时间价值，所以在未来一段时间之后进行偿还时，需要在本金之外附加一定数额的利息，这样利息也就成了货币时间价值的具体体现。
（3）由于本金数量会对利息总额产生重要影响，这使得我们无法通过比较利息额来衡量货币时间价值的高低，在对不同信用活动中的货币时间价值进行比较时，我们需要剔除本金数量多少对其产生的影响。
由此，我们引入了另一个衡量货币时间价值的概念——利率。
利率是利息率的简称，它是指借贷期满的利息总额与贷出本金总额的比率。
由于利息率能够剔除本金数额多少对利息总额的影响，亦即给出了单位货币的时间价值，所以相对于利息而言，利率是一个衡量货币时间价值的更好的指标，它使得各项信用活动中货币时间价值的高低变得可以相互比较。
2．如何认识利息的来源和本质？什么是收益的资本化？答：（１）利息的来源和本质西方经济学家对利息实质问题的分析散见于各个不同的利率理论之中，概括起来可以区分为非货币性因素和货币性因素两个不同的分析视角。
①从非货币因素对利息实质的考察。
古典学派以利息产生于借贷资本为基础，从影响储蓄和投资的实际因素来考察利息的来源。
一切利息都来源于同种和同量物品价值上的差别，而这种差别又是由二者在时间上的差别造成。
资本生产的费时性决定了现在物品与未来物品的差额，利息在实质上即来源于这种差额。
②从货币因素对利息实质的考察。
20世纪以来，随着西方国家经济货币化程度的加深，经济学家们越来越关注货币性因素，凯恩斯的流动性偏好利息论颇具代表性。
凯恩斯把利息定义为是对人们放弃货币流动性的报酬。
他认为人们得到货币收入后要作两种选择：一是对时间偏好的选择，即在既定收入下对现期消费和未来消费的分配；二是对灵活偏好的选择，指在既定收入下对持有货币与债券的选择。
李健《金融学》章节练习及详解(资本市场)【圣才出品】
李健《金融学》章节练习及详解第9章资本市场一、概念题1．信用交易（首都经贸大学2009研）答：信用交易是证券流通市场的一种交易方式。
购买证券者先付证券价款一部分，或称保证金，其余部分由经纪人垫付。
由于这种交易是取得了经纪人信用购买的，所以称为信用交易。
这种交易方式在美国被称作“垫头”交易。
当购买证券者想购买一定数额的某种股票而无足够的货币资本时就往往采用这种办法。
由于信用交易下证券购买者仅支付部分证券价款，大部分价款是由经纪人垫款购买的，因此购买证券者在归还垫款之前，这种交易的证券抵押权归经纪人。
经纪人可以用这些有价证券作抵押从银行取得贷款，作为其垫款的资金来源。
证券购买者在这种情况下不但要支付给经纪人代买证券的佣金，而且要支付经纪人垫款的利息，垫款利息高于经纪人向银行贷款利息的差额为经纪人的收益。
当购买者不能偿还贷款时，经纪人有权出卖这些证券。
2．国外债券与欧洲债券（人行1996研）、国际债券（上海财大1996研）、欧洲债券（南开大学2000研）答：国外债券与欧洲债券都属于国际债券。
国外债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在另一国发行的以当地国货币计值的债券。
其中，在美国发行的国外债券叫做扬基债券，在日本发行的国外债券叫武士债券，在英国发行的国外债券叫做猛犬债券。
欧洲债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在国外债券市场上以第三国货币为面值发行的债券。
欧洲债券的发行人、发行地以及面值货币分别属于三个不同的国家。
在国际债券市场上，欧洲债券所占比重远远超过了国外债券。
欧洲债券的特点是：①债券的发行较为自由灵活，既不需要向任何监督机关登记注册，又不受利率管制和发行数额限制，还可以选择多种计值货币。
②发行欧洲债券筹集的资金数额大、期限长，对财务公开的要求不高。
③欧洲债券发行面广，手续简便，发行费用较低。
④欧洲债券的利息收入通常免交所得税。
⑤欧洲债券以不记名方式发行，并可以保存在国外，适合一些希望保密的投资者需要。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
李健《金融学》课后习题及详解
第12章存款类金融机构
1．存款类金融机构有哪些种类？其共同的业务特点是什么？
答：（1）存款类金融机构的种类
①按照业务活动的目标不同，可以将存款类金融机构分为管理性、商业性和政策性三类。
②按照投资者的国别或业务范围不同，可分为国际性、全国性和地方性三类。
（2）共同的业务特点
①公众性
存款类金融机构的自有资本比例很低，具有高杠杆的经营方式，资金来源主要通过吸收广大公众存款和发行货币性金融工具获得。
②风险性
银行经营活动的特殊性，使得在激烈的竞争中产生出信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险、市场风险、操作风险等诸多风险。
③服务性
提供金融服务便利是存款类金融机构的业务宗旨，不仅表现在资产负债业务中的中介服务，还通过开展大量表外业务提供各种服务便利。
2．在一国金融机构体系中，为什么存款类金融机构的作用十分重要？在金融混业经营的趋势下，存款类金融机构的作用发生变化了吗？
答：（1）存款类金融机构的主要功能
①充当信用中介，实现对全社会的资源配置
通过信用中介职能，存款类金融机构将社会闲置资金积少成多、续短成长，并使其充分发挥作用，实现全社会储蓄向投资的转化，对社会资源配置及其效率具有决定性作用。
②充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用
通过支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，尤其是电子支付系统和银行卡的使用，进一步加速了结算和货币资金周转的效率，对经济稳定和增长具有重要的意义。
③创造信用与存款货币，在宏观经济调控中扮演重要角色
存款类金融机构承担着货币供给和向社会提供流动性的重要任务，在货币供求均衡和社会总供求均衡过程中具有重大影响，成为宏观经济调控的主要对象。
④转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行
存款类金融机构可以利用其特有的专业优势，通过创造各种金融工具和融资方式，为自身和其他各部门转移与管理风险。
⑤提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服务需求
存款类金融机构所提供的金融服务种类最多，受益面最宽，服务群体最大，在提高社会经济的便利度和人民生活的质量方面起到了积极的作用。
综上所述，存款类金融机构的业务运作具有其他金融机构无法替代的作用。
也正因为如此，存款类金融机构历来是各国金融体系中最重要的构成部分。
（2）没有发生变化。
3．如果你能够开设一家存款类金融机构，你认为这家机构正常运行和长远发展的基本要求是什么？你最关注的问题是什么？
答：（1）存款类金融机构能够开展业务并发挥作用基于三个必要的前提。
①具有公信力
公信力是指获得公众信任的能力。
只有公众对存款类金融机构有信心，存款类金融机构才能正常开展业务
②具有流动性
存款类金融机构需要保持足够的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及支付的需要。
③具有收集、辨识、筛选信息的能力
存款类金融机构通过收集、筛选潜在借款人的信息来确定他们偿还贷款的能力。
但相对于机构，借款人更清楚他们的现状与前景，这就使得机构与借款人之间存在信息不对称，由此导致逆向选择和道德风险等问题，从而带来风险或造成损失。
（2）我最关注的问题是：流动性问题。
存款类金融机构需要保持足够的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及支付的需要。
存款类金融机构的流动性要求既是其业务运作的基本保证，也是其存在的重要意义。
—方面存款类金融机构通过变现资产或增资或负债获得流动性；—方面通过合理安排资产负债的期限结构，尽量避免借短贷长，以降低流动性风险。
4．商业银行的组织形式有哪些？各自的利弊在哪里？
答：商业银行的组织形式以及各自的利弊
（1）总分行制。
总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
利：经营范围广、规模大，分工细，专业化程度较高，资金调度灵活，能够有效运用资金并分散风险；信息充分、服务种类多，具有较强的市场竞争力。
弊：因管理层次多而可能出现经营成本高、管理不灵活、效率不高等问题。
（2）单一制。
单一制是不设任何分支机构的银行制度。
利：地方性强，经营自主灵活，便于鼓励竞争，限制银行垄断。
弊：在业务经营与发展方面受限较多，整体实力相对薄弱，在同业竞争中常会处于不利的地位。
（3）控股公司制。
控股公司制是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。
利：控股公司控制下的各银行具有互补性，使整体经营实力增强；规避跨州设立分支机构的法律限制；通过设立子公司来实现业务多元化，有利于实现银行的综合经营。
（4）连锁银行制。
连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
利：为弥补单一银行制度的不足、规避对设立分支行的限制而实行的。
弊：连锁银行制下的大银行对其他银行的控制不如控股公司制下的大银行控制力强，因为单个银行的资金实力一般要小于一个股份公司的资金实力。
5．简述商业银行资产负债表的组成，说明商业银行的主要业务类型。
答：（1）商业银行资产负债表的组成
表内业务：
①资产业务是商业银行的资金运用项目，包括现金资产、信贷资产、证券投资等业务；
②负债业务是指形成商业银行资金来源的业务。
包括主动负债、被动负债、其他负债；
③银行资本即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。
表外业务：
①中间业务是商业银行最古老的服务性业务。
早期主要集中于货币的鉴定、兑换、保管、汇兑等种类，现代发展为结算、代理、信托、理财、信息咨询等业务；
②创新的表外业务是指不直接列入资产负债表内。
（2）商业银行的业务按是否进入资产负债表可分为表内业务和表外业务。
表内业务包括负债业务和资产业务，表外业务包括服务性的中间业务和创新性的表外业务。
商业银行的业务反映出其全部的经营活动，体现出商业银行的职能作用和组织管理能力。
6．商业银行为什么要发展表外业务？表外业务对商业银行的安全具有怎样的影响？
答：（1）表外业务是指不直接进入资产负债表内的业务，主要有中间业务和创新的表外业务两大类。
中间业务的基本特点是业务活动不需要动用资金，与客户之间不发生借贷性的信用关系，而是利用自身的技术、信誉和业务优势为客户提供金融服务，并从中获利。
故这类业务的风险小、收益稳定，还有利于扩大表内业务并巩固客户关系。
创新的表外业务既满足客户对金融服务的新要求，又使其本身获得收益。
（2）表外业务的风险小、收益稳定，还有利于扩大表内业务并巩固客户关系，确保了对商业银行的安全。
7．简述商业银行经营原则。
如何准确把握其内在的关系？
答：（1）商业银行的业务经营原则
①安全性原则
安全性是指商业银行在经营中要尽量减少经营风险，保证资金的安全。
安全性是银行资产正常运营的必要保障，它要求商业银行在经营活动中尽可能防范和降低各种风险。
②流动性原则
流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及贷款需求的能力。
流动性是商业银行所具备的一种不损失价值情况下的变现能力，—种能应付各种需求的资金可调用能力。
③盈利性原则
盈利性是指追求利润最大化，是商业银行的经营目的。
资产收益水平取决于资产规模、盈利资产比率以及资产收益率等，资产损失主要由资产经营过程中各种风险和防范风险的能力所决定。
（2）商业银行经营原则的内在关系
商业银行经营的“三性”原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。
其中，流动性与安全性是相辅相成的，流动性强则安全性高；而盈利性与流动性、安全性存在冲突，一般而言，流动性强安全性高的资产盈利性低，而高盈利性往往伴随高风险性。
一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。
8．简述商业银行经营管理理论的历史变迁。
这种变迁说明商业银行发生了怎样的变化？
答：（1）商业银行经营管理理论的变迁与发展
①资产管理理论
资产管理注重资产运用的管理，重点关注流动性管理。
资产管理理论主要经历了三个不同的发展阶段：一是真实票据理论；二是可转换理论；三是预期收入理论。
②负债管理理论
负债管理理论认为，银行可以通过调整负债项目实现“三性”原则的最佳组合。