基金代理销售流程图

了解银行代销理财全流程

了解银行代销理财全流程中间业务是银行除了资产业务和负债业务外，第三大业务。

中间业务的交易量大小不影响银行的资产负债表，所以可以突破监管上对银行资产负债相关指标的限制，尽情的发展起来。

银行的中间业务主要是收取一些手续费收入。

比如，代销其他机构的产品，收取其中一定比例的代销手续费；提供财务顾问服务，收取财务顾问费；提供基金托管业务，收取一定比例的托管费用。

这些通过中间业务收取的费用，统一称为中间业务收入。

本篇文章介绍银行中间业务之一，代销业务。

银行为了吸引客户，自身会研发许多产品面向客户，比如理财产品、存款产品等等。

国有大行和成熟的股份制银行的产品一般比较丰富，就不怎么代销其他银行的产品。

还有一些城商行，专注某个领域。

比如唐山银行，光是存款产品就有100多种。

对于一些成立较晚或者规模较小的城商行或着股份制银行，因为自身系统和人员的问题，产品较少，客户量少，但又要赚钱，就可以通过代销其他机构的产品来赚取中间业务收入。

银行代销业务，根据代销产品的来源，我把它分为两类。

一类是代销基金公司、信托公司、保险公司等其他金融机构的产品，比如基金产品、信托计划、保险产品等等。

银行代销这类产品主要是为了更加丰富自身的产品，满足客户多样化的理财需求。

现在我国的高净值人群越来越庞大，客户需要进行全方位的资产配置，包括理财需求、保障需求、投资需求。

因此，银行为了给这部分人群提供更好的理财服务，就需要不断地引进信托产品、保险产品等等，满足他们的各类需求。

这里我延申再说一下资产管理业务和理财业务的区别。

资产管理业务是个大概念，就是帮助客户进行资产打理，并让资产保值增值的过程。

银行、基金公司、信托公司、保险公司、证券公司都有资产管理业务，他们对应的资产管理产品就是银行理财、基金产品、信托产品、保险产品、券商资管计划。

银行的资产管理业务在银行又被称为理财业务。

所以实际上，理财业务就是银行的资产管理业务。

资产管理业务包括银行的理财业务。

基金运作流程图

基金运作流程图1.1.1私募股权投资的概念私募股权投资(Private Equity,简称PE)是指私募股权基金管理公司针对有投资价值的项目,主要是具有发展潜质的非上市企业,通过以非公开方式向少数私募股权投资者或个人募集资金,然后进行权益性投资,并提供资金和各类增值服务,以帮助企业成长,使企业的资产得到增值,最终通过被投资企业上市、并购或管理层回购等方式退出获利的一类投资。

它的精髓是资本的最大化增值。

1.1.2私募股权投资的特点(1)高收益兼高风险收益与风险就像一对孪生兄妹一样,要想获取高收益,就必须承担高收益所附带的高风险。

私募股权投资也不例外,投出去的资金要实现价值增值总是需要很长的时间;再者,即使受资企业如期实现了价值增值,但是私募股权投资的退出又难以掌控,能否获取高回报仍然还是个未知数。

然而,就像赌博一样,一旦赌赢,就能获得丰厚的回报,私募股权投资也是一样,一旦投资成功,获得的投资收益足以让一个人连做梦都会笑醒。

因此,在我们看到投资高收益的同时,也应该看到局收身后的尚风险。

(2)投资期限在投资期限上,PE投资一般是3-5年,甚至需要的时间更长,并且流动性较差,一般在投资期内不能退出,因此PE属于中长期投资。

(3)投资专业性强PE投资具有很强的专业性,这主要体现在PE运作的各个环节。

在私募股权基金的成立阶段,要求具备一定的投资专业技能,再到投资项目的选择,更需要各行各业专业人才的支持,融资、投资更需要专业的指导,后续监督管理也同样需要经营管理人才,直到最后的退出都需要专业的策划和指导。

只有做到专业,才能做出正确的投资决策,获得预期的投资收益。

(4)投资灵活性高PE投资较其他投资方式,具有较高的灵活性。

首先体现在私募股权基金的成立对组织形式的选择,有有限合伙制、公司制、契约制等多种组织形式可以选择;其次是投资项目的选择,可以对各行各业,处于各不同生命周期的企业进行选择;在融资方式上,融资渠道有很多可供选择,而不是单一的金融机构贷款;在投资方式上,也有联合投资、分阶段投资、一次性投资等多种方式可供参考;有退出方式,更是有IPO、股权转让和清算等方式,都可根据具体情况进行选择。

一张图看懂PE基金运作模式及流程

一张图看懂PE基金运作模式及流程
私募股权基金运作模式：
一支PE基金会投资于多个项目，有限合伙制私募股权基金的运作模式如下图所示。

私募股权基金的运作流程：
PE基金的运作流程可以细分为四个环节：募资、投资、管理、退出。

募资：PE的资金来源广泛而复杂，在国外PE资金主要包括养老金、保险基金、捐赠基金、大公司、金融机构的投资、富裕个人资金，甚至是政府资金、基金中的基金等。

投资：PE在筹足资金成立后，即进入投资阶段。

他们先从投资银行、经纪人、投资顾问、律师和会计师方面获得投资信息，然后进行尽职调查，根据对创业者的素质、市场前景、产品技术、公司管理等方面的判断，选择认为可靠的目标企业，确定投资类型、投资规模、投资策略、投资阶段，并与被投资企业就股份分配、绩效评价、董事会席位分配等达成投资协议后再进行投资，最后真正能够得到PE资本支持的项目仅在1%左右。

管理：不同PE基金对于企业投资后的管理要求有区分，多数PE 不希望干预企业的日常经营管理，只是在企业决策时积极出谋划策。

基金公司一般会指派专门的股权管理负责人入驻企业的董事会，并要求企业董事会不能过于庞大，以免基金公司无法对企业发展决策起作用。

PE基金与企业会签订对赌协议（又称估值调整协议）、反稀释条款（后进投资人不能稀释之前投资人的股权）、优先清偿条款（企业管理人不得先于基金公司退出企业）等。

退出：PE投资一个重要的特征是基金都是有存续期限的，存续期满基金就会解散，投资者应得到支付。

因此，在投资伊始PE就开始考虑套现退出的问题。

一般而言，PE投资的退出有四种方式：境内外资本市场公开上市、股权转让、将目标企业分拆出售、清算。

基金代销流程

基金代销流程基金代销是指基金公司委托银行、证券公司、保险公司等金融机构销售其发行的基金产品。

基金代销流程是指金融机构在代销基金产品时所需遵循的一系列操作步骤和规定。

下面将就基金代销流程进行详细介绍。

首先，金融机构需要与基金公司签订代销协议。

在签订代销协议之前，金融机构需要对基金公司的产品进行全面了解，包括产品的特点、风险收益特征、销售对象等。

签订代销协议是基金代销流程中的第一步，也是最为重要的一步。

只有签订了代销协议，金融机构才能获得基金公司的授权，正式开始代销基金产品。

其次，金融机构需要进行内部培训。

基金产品的销售需要专业的知识和技能，金融机构需要对销售人员进行相关的培训，包括基金产品知识、销售技巧、风险提示等。

只有经过培训，销售人员才能够对客户提供专业的咨询和建议，提高销售效率和质量。

接着，金融机构需要设计销售方案。

销售方案是指根据基金产品的特点和市场需求，制定相应的销售策略和方案。

销售方案需要包括产品推介、销售目标、销售渠道、营销活动等内容。

销售方案的设计需要结合实际情况，既要考虑产品的特点，也要考虑市场的需求，以及金融机构自身的销售能力和资源。

然后，金融机构需要进行销售推广。

销售推广是基金代销流程中的重要环节，包括产品宣传、推介会、营销活动等。

通过各种方式和渠道，金融机构可以将基金产品推介给客户，提高产品的知名度和认可度。

销售推广需要全面考虑，既要注重宣传效果，也要注重成本控制，提高销售效率。

最后，金融机构需要进行客户服务和管理。

基金产品的销售不仅仅是一次性的交易，还需要进行后续的客户服务和管理。

金融机构需要及时回应客户的咨询和投诉，提供专业的服务和建议。

同时，金融机构还需要对客户进行管理，包括客户信息的管理、投资组合的管理等，以提高客户满意度和忠诚度。

在整个基金代销流程中，金融机构需要严格遵循相关法律法规和监管要求，保障客户利益，提高销售质量。

同时，金融机构还需要不断优化基金代销流程，提高销售效率和服务质量，促进基金产品的健康发展。

十三基金销售业务操作流程4日清算流程

日清算流程日清算流程是公司基金销售交易管理系统中预先设定好的一个流程。

它起到数据的汇集、处理、传输、汇总的作用，完成系统信息流、资金流的内部归集与预处理以及与外部相关机构、部门间的业务数据传递。

其流程图如下：日清算流程操作说明：9:00—9:30 是每日系统初始化的时间。

在这个时间段，主要完成三个方面的操作：日初始化，接收行情，启动交易。

1.日初始化：主要是重新划定时间参数，业务标号重新排序；2.行情数据的接收：行情数据是指由TA 发送的T-1日的基金净值数据和基金状态数据。

通过国政通软件接收行情数据到事先设定好的指定目录中；3.启动交易：意味着当天的交易准备工作已经就绪，销售柜台与结算部门可以正常的进行当天的业务操作。

9:30—15:00 是正常的业务受理时间，销售柜台受理开户、登记、修改资料等账户类申请，以及认购、申购、赎回、基金转换、基金转托管等交易类申请；结算部受理资金的存入、转出、定投操作。

为了严控盘后交易，原则上15:00之后柜台不再受理业务，如果投资者在资金在当日15:00之前到账，15:00之前申请单未录入完毕，则系统自动控制该笔业务需业务主管授权方可受理，且只能算作次日交易。

如投资者资金当日15:00之前未能到账，则15:00之后柜台不受理任何业务。

4.停止柜台交易：结算部网上交易对账完成后，需要在交易管理系统中停止柜台交易，顾名思义，停止柜台交易完成后，则柜台系统除查询外，无法进行任何其他操作。

如果网上交易对账未完成，或者柜台交易有未完成的操作（如柜台录入投资人的申请却未进行复核），也无法停止柜台交易，需根据系统的提示，将未完成的交易完成，才能停止柜台交易。

5.处理前备份：停止柜台交易之后，进入处理前备份，这个步骤的主要作用就是将当天柜台和网上汇总的所有交易申请数据进行备份，以确保如果未来处理该数据时系统出现异常，可以进行数据恢复。

6.交易预处理：处理前备份后，进入交易预处理环节，这个环节是将当天的申请数据和资金记账情况进行匹配，如果匹配无误，则该步骤完成，如果匹配中发现有不匹配的数据，则系统会显示不匹配的数据及原因，操作人员需要根据提示和实际业务情况进行调整，直至当日的申请数据和资金记账匹配无误后，该环节完成。

基金运作流程图

基金运作流程图私募股权投资(Private Equity,简称PE)是指私募股权基金管理公司针对有投资价值的项目,主要是具有发展潜质的非上市企业,通过以非公开方式向少数私募股权投资者或个人募集资金,然后进行权益性投资,并提供资金和各类增值服务,以帮助企业成长,使企业的资产得到增值,最终通过被投资企业上市、并购或管理层回购等方式退出获利的一类投资。

它的精髓是资本的最大化增值。

(1)高收益兼高风险收益与风险就像一对孪生兄妹一样,要想获取高收益,就必须承担高收益所附带的高风险。

私募股权投资也不例外,投出去的资金要实现价值增值总是需要很长的时间;再者,即使受资企业如期实现了价值增值,但是私募股权投资的退出又难以掌控,能否获取高回报仍然还是个未知数。

然而,就像赌博一样,一旦赌赢,就能获得丰厚的回报,私募股权投资也是一样,一旦投资成功,获得的投资收益足以让一个人连做梦都会笑醒。

因此,在我们看到投资高收益的同时,也应该看到局收身后的尚风险。

(2)投资期限在投资期限上,PE投资一般是3-5年,甚至需要的时间更长,并且流动性较差,一般在投资期内不能退出,因此PE属于中长期投资。

(3)投资专业性强PE投资具有很强的专业性,这主要体现在PE运作的各个环节。

在私募股权基金的成立阶段,要求具备一定的投资专业技能,再到投资项目的选择,更需要各行各业专业人才的支持,融资、投资更需要专业的指导,后续监督管理也同样需要经营管理人才,直到最后的退出都需要专业的策划和指导。

只有做到专业,才能做出正确的投资决策,获得预期的投资收益。

(4)投资灵活性高PE投资较其他投资方式,具有较高的灵活性。

首先体现在私募股权基金的成立对组织形式的选择,有有限合伙制、公司制、契约制等多种组织形式可以选择;其次是投资项目的选择,可以对各行各业,处于各不同生命周期的企业进行选择;在融资方式上,融资渠道有很多可供选择,而不是单一的金融机构贷款;在投资方式上,也有联合投资、分阶段投资、一次性投资等多种方式可供参考;有退出方式,更是有IPO、股权转让和清算等方式,都可根据具体情况进行选择。

基金代销资金清算流程

基金代销资金清算流程基金代销是指基金公司委托银行、证券公司等金融机构销售其旗下基金产品的一种方式。

这一方式不仅可以扩大基金销售渠道，还可以提高基金公司的品牌影响力和市场份额。

然而，基金代销涉及到大量的资金流转和清算工作，需要一套规范的流程和机制来保证资金的安全性和清算的准确性。

下面将详细介绍基金代销资金清算流程。

1.前期准备阶段：在进行基金代销之前，基金公司和代销机构需要签订代销合同，并明确双方的权益和责任。

双方还需要共同制定基金代销计划，包括销售目标、市场推广策略等。

此外，代销机构还需要获得基金公司授权的销售资格，并进行相关业务培训。

2.资金募集阶段：代销机构在获得基金公司授权后，可以通过线下渠道或线上平台开始销售基金产品。

在客户购买基金产品后，代销机构会收集客户的基本信息和认购资金，并开立基金账户。

3.资金划拨阶段：在客户购买基金产品后，代销机构将客户的认购资金划拨至基金公司指定的银行账户。

同时，代销机构还需要将客户的基本信息和认购金额报备给基金公司进行备案。

基金公司会对划拨的资金进行核验，并根据客户购买的基金产品进行份额确认。

4.资金清算阶段：一般情况下，基金代销商会将代销的基金产品集中存放在指定的基金账户中。

在每个清算日，代销机构需要向基金公司提供基金的销售份额和资金情况。

基金公司根据代销机构提供的数据进行份额确认和资金清算，并将清算的资金划拨至代销机构的账户。

5.结算和报告阶段：基金代销商会定期向基金公司报告销售情况和资金清算情况。

基金公司会根据报告进行结算，并向代销机构支付销售服务费用。

同时，基金公司还需要将基金的净值公告和报告发送给代销机构，供其向客户提供基金投资情况和业绩展示。

6.客户资金赎回阶段：客户在持有基金产品期间，如果需要赎回资金，可以通过代销机构提交赎回申请。

代销机构在收到客户赎回申请后，会向基金公司申请赎回款项，并将赎回的资金划拨至客户指定的银行账户。

总结：基金代销资金清算流程是一个复杂而规范的过程，涉及基金销售、资金划拨、份额确认和资金清算等环节。

产业投资基金的运作模式与管理流程图

产业投资基金的设立、运作与管理流程产业投资基金（以下简称产业基金或基金），是指一种对未上市企业进行股权投资和提供经营管理服务的利益共享、风险共担的集合投资制度，即通过向多数投资者发行基金份额设立基金公司，由基金公司自任基金管理人或另行委托基金管理人管理基金资产，委托基金托管人托管基金资产，从事创业投资、企业重组投资和基础设施投资等实业投资。

投资领域的不同，相应分为创业投资基金、企业重组投资基金、基础设施投资基金等类别。

目前，产业投资基金尚处于试点阶段，市场准入条件较高，而且政府主导性强。

1.产业基金发起设立1.1发起条件1.基金拟投资方向符合国家产业政策；2.发起人须具备3年以上产业投资或相关业务经验，在提出申请前3年持续保护良好财务状况，未受到过有关主管机关或者司法机构的重大处罚。

3.法人作为发起人，除产业基金管理公司和产业基金管理合伙公司外，每个发起人的实收资本不少于2亿元；自然人作为发起人，每个发起人的个人净资产不少于100万元；1.2申报核准要求1. 50亿元以下（含50亿元）规模的产业基金只需在发改委备案。

2. 50亿元以上规模的产业基金由发改委审批。

1.3申报人产业基金的发起人和管理人作为申报人1.4发起人由两类机构构成：一是大型产业集团，二是金融企业，后者中目前只有信托公司和国家开发银行在法律上没有障碍。

证券公司有股票投资和发起设立证券投资基金管理公司的经验，但是产业投资基金与证券投资基金差异很大，根据分业管理的原则，证券公司不宜作为产业投资基金管理公司的发起人。

1.5设立形式产业投资基金可以三种方式设立：契约/信托型、公司型、有限合伙型。

三种形式在法律基础和设立程序方面都已经没有障碍。

2.产业基金的募集2.1 募集方式和规模私募方式募集，且投资者数目不得多于200人。

产业基金拟募集规模不低于1亿元。

2.2 交易方式封闭式基金2.3 存续期限产业基金存续期限不得短于10年，不得长于15年3.产业基金的治理结构3.1 产业基金的部治理结构公司的部治理结构主要是股东、董事会和管理层三者之间的制约和制衡关系。