信用卡催收的详细流程
信用卡催收公司_管理制度
一、总则第一条为规范信用卡催收公司的管理，提高催收效率，保障公司合法权益，根据国家相关法律法规和行业规范，特制定本制度。
第二条本制度适用于信用卡催收公司的全体员工及合作伙伴。
第三条信用卡催收公司应遵循合法、合规、高效、诚信的原则，维护债务人合法权益，确保公司利益最大化。
二、组织架构第四条信用卡催收公司设立催收管理部门，负责制定催收政策、监督催收工作、处理催收纠纷等。
第五条催收管理部门下设以下岗位：（一）催收部经理：负责催收部门整体工作，制定催收计划，协调各部门工作。
（二）催收主管：负责所辖催收团队的管理，指导催收员工作，提高催收效率。
（三）催收员：负责具体催收业务，包括电话催收、上门催收、短信催收等。
（四）法务专员：负责处理催收纠纷，维护公司合法权益。
三、催收流程第六条信用卡催收公司应按照以下流程进行催收：（一）催收通知：催收员在债务人逾期后，及时向债务人发送催收通知，告知逾期情况及还款方式。
（二）电话催收：催收员通过电话与债务人沟通，了解逾期原因，提醒还款，催促还款。
（三）上门催收：对于电话催收无效的债务人，催收员可上门催收，现场了解逾期原因，要求债务人立即还款。
（四）短信催收：对于不便电话沟通的债务人，催收员可发送短信进行催收。
（五）委外催收：对于难以自行催收的债务人，可委托外部催收机构进行催收。
（六）法律途径：对于逾期时间长、催收难度大的债务人，可依法采取法律途径进行催收。
四、管理制度第七条信用卡催收公司应建立健全以下管理制度：（一）催收管理制度：明确催收流程、催收方式、催收期限等。
（二）绩效管理制度：制定合理的绩效评估体系，对催收员进行绩效考核。
（三）信息安全保密管理制度：保护债务人信息，确保信息安全。
（四）应急事件处置制度：应对突发事件，保障公司正常运营。
（五）稽核管理制度：定期对催收工作进行稽核，确保催收合规。
（六）合规风险保障管理制度：防范合规风险，确保公司稳健发展。
（七）投诉预警管理制度：及时处理客户投诉，防范潜在风险。
催收工作制度
催收工作制度一、目的和原则1.1 目的为了规范催收工作流程，提高催收工作效率，确保催收工作的合规性和客户满意度，特制定本制度。
1.2 原则（1）合规性原则：催收工作应严格遵守国家法律法规、公司规章制度及行业规范。
（2）客户至上原则：在催收过程中，应尊重客户权益，耐心沟通，确保客户满意度。
（3）效率优先原则：优化催收工作流程，提高催收工作效率，降低坏账损失。
二、催收范围和对象2.1 催收范围本制度适用于公司各类逾期贷款、信用卡、消费分期等金融产品的催收工作。
2.2 催收对象逾期贷款、信用卡、消费分期等金融产品的客户。
三、催收工作流程3.1 逾期预警（1）设立逾期预警机制，对即将逾期客户进行提前提醒。
（2）通过短信、电话、邮件等方式发送预警信息，提醒客户按时还款。
3.2 逾期初期催收（1）逾期1-30天：采取电话、短信等方式进行初期催收，了解客户逾期原因，提醒客户尽快还款。
（2）记录客户反馈信息，如有特殊原因，及时反馈给相关部门处理。
3.3 逾期中期催收（1）逾期31-60天：加大催收力度，采取电话、短信、邮件等多种方式进行催收。
（2）与客户进行沟通，了解逾期原因，协助客户制定还款计划。
（3）定期跟进客户还款情况，确保催收效果。
3.4 逾期后期催收（1）逾期61-90天：采取更严格的催收措施，如发送律师函、上门催收等。
（2）与客户进行深入沟通，了解逾期原因，协助客户制定还款计划。
（3）对仍未还款的客户，依法采取诉讼等手段，维护公司权益。
3.5 催收记录与归档（1）催收过程中，应详细记录客户沟通情况、还款情况等，确保催收工作的可追溯性。
（2）将催收记录及时归档，便于后续查询和管理。
四、催收团队管理4.1 催收团队建设（1）选拔具备良好沟通能力和职业素养的催收人员。
（2）定期进行催收培训，提高催收人员业务水平和综合素质。
4.2 团队协作与考核（1）建立催收团队协作机制，确保催收工作的顺利进行。
（2）设立催收考核指标，对催收人员的工作绩效进行评估。
信用卡逾期催收方案
信用卡逾期催收方案在信用卡使用过程中，逾期还款是一种常见的情况。
为了保证借款人的信用记录，银行或金融机构需要采取适当的催收措施。
本文将介绍信用卡逾期催收方案，以确保及时追回欠款并维护金融系统的正常运作。
一、逾期提醒阶段当借款人逾期还款时，银行或金融机构首先会通过电话、短信或电子邮件等方式提醒借款人还款。
逾期提醒的目的是让借款人意识到逾期情况，并督促其尽快还款。
提醒内容应清晰明了，包括逾期金额、逾期天数以及还款日期等信息。
此阶段的时间一般为逾期后的24小时内。
二、催收通知阶段如果借款人在逾期提醒阶段未能还款，银行或金融机构将进入催收通知阶段。
催收通知可以通过电话、信函或上门催收等方式进行。
通知内容应明确要求借款人还款，并提醒其后果，如利息累计、信用记录降低等。
催收通知的时间一般为逾期后的48小时内。
三、法律救济阶段如果借款人在催收通知阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取法律救济措施。
此阶段通常包括以下步骤：1. 申请判决：银行或金融机构向法院提起民事诉讼，要求判决借款人还款。
法院将根据双方提供的证据和相关法律规定来做出判决。
2. 执行程序：如果判决确认借款人确实逾期未还款，银行或金融机构可以向法院申请执行程序。
执行程序可以采取冻结借款人的银行账户、扣押借款人的财产或要求借款人提供担保等方式来确保债务的履行。
四、催收代理机构阶段银行或金融机构可以委托催收代理机构进行逾期催收工作。
催收代理机构专门从事催收业务，拥有丰富的经验和专业技能。
他们会与借款人进行有效的沟通，寻求和解方案，并帮助借款人制定还款计划。
催收代理机构可以通过电话、信函、短信等方式与借款人保持联系，并提供适当的还款建议。
五、逾期追偿阶段如果借款人在催收代理机构阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取逾期追偿措施。
逾期追偿可以通过拍卖借款人的财产、请求法院扣押借款人的工资或债权转让等方式来实施。
银行或金融机构会根据借款人的还款能力和情况来选择合适的逾期追偿措施，以最大程度地保护借款人的权益。
银行信用卡欠款业务上门催收流程
银行信用卡欠款业务上门催收流程上门催收是律师事务所在接受XXX项目业主委托的信用卡透支客户业务后，根据适时的催收进程，确定派上门催收专员前往信用卡客户家庭或单位催收的过程。
第一条、上门催收管理
1.1.建立2-3人的上门催收团队：设催收主管一名，是整个上门催收的管理人员；设上门催收专员一名，是催收工作的主力人员。
1.2.在上门催收前催收专员应整理催收对象的资料，确定家庭地址、单位地址、携带透支信用卡的资料、掌握已经起动的催收进度。
1.4.上门催收采取合法方式，除非律师事务所安排，催收人员不得一人进行上门催收，必须实行两人监督制度，严禁涉嫌非法进入住宅。
1.5.在上门准确的找到信用卡客户时，应采用适中语调，不准与对方产生争吵或肢体冲突，如果被允许进入居所内，现场停留时间应控制在20分钟内，达到目的后立即离开。
1.6.在上门无法找到信用卡客户时，可以通过物业、居委会、邻居查明客户居住情况，以确定找到信用卡客户，无法找到信用卡客户时，及时终结上门催收流程。
1.7.在上门催收时，应根据催收情况，有必要时可以前往信用卡客户工作单位催收。
1.8.上门催收结束后，电话催收主管应将本阶段上门催收情况制作催收报告1份，向项目负责报告人，以适时调整整个催收方案，并移交项目资料工作人员备案。
信用卡催收服务方案
信用卡催收服务方案信用卡催收服务方案一、引言信用卡催收服务是指信用卡机构对于信用卡逾期未还款的客户进行跟踪、催收，并制定合适的还款方案，推动逾期客户尽快还款，保障信用卡机构的资金流动性和风险控制。
本文将介绍信用卡催收服务的目标、策略和流程，以及催收人员的能力需求和培训方案。
二、目标信用卡催收服务的主要目标是最大化还款率，减少不良资产。
1. 提高还款率：通过催收服务，及时发现逾期客户，针对不同类型的客户制定个性化还款方案，提高还款率。
2. 减少不良资产：通过催收服务，尽早解决逾期问题，防止问题恶化，减少不良资产的发生。
三、策略信用卡催收服务应根据客户的不同情况采取不同的策略。
1. 沟通策略：与客户进行有效的沟通是催收服务成功的关键。
催收人员应采用友善、耐心的语言和方式，了解客户的困难和需求，争取客户的理解与配合。
2. 还款方案策略：针对不同类型的客户，制定合适的还款方案。
对于有能力还款的客户，鼓励其自动扣款或灵活调整还款日；对于暂时无力还款的客户，可以考虑分期还款或延期还款等方式。
3. 权益保护策略：催收服务过程中，要确保客户的合法权益不受损害。
遵循相关法律法规，不采取任何激进或侵犯客户权益的方式进行催收。
四、流程信用卡催收服务的流程可以分为以下几个步骤：1. 逾期客户识别：通过系统监控和客户申报等方式，及时发现逾期客户。
2. 客户联系：催收人员与客户进行电话、短信、邮件等多种方式的沟通，了解客户的情况，寻找解决问题的途径。
3. 还款方案制定：根据客户的还款能力和需求，制定个性化的还款方案，包括金额、期限等。
4. 还款跟踪：催收人员对客户的还款情况进行跟踪，并及时与客户沟通，推动客户按时还款或调整还款计划。
5. 结果反馈：对于成功还款的客户，及时反馈还款成功的信息，并对客户给予奖励或优惠；对于仍未还款的客户，根据情况采取进一步的催收措施。
五、人员能力需求和培训方案信用卡催收服务需要专业、具备一定心理素质的人员来开展工作。
催收工作流程范文
催收工作流程范文催收工作是一项关键的金融服务工作，旨在通过协商和催讨，在逾期借款人与债权人之间建立良好的沟通桥梁，确保债权人能够收回逾期款项。
以下是一个典型的催收工作流程的详细解析。
1.逾期分类2.催收通知3.跟进在发送催收通知后，催收团队会不断跟进借款人还款情况。
他们会记录每次跟进的日期、方式、还款情况等相关信息，以便后续分析和决策。
4.沟通与协商如果借款人有还款意愿或者遇到困难无法按时还款，催收团队将与其进行沟通和协商，以找到最适合双方的还款方案。
这可能包括分期付款、延期还款、降低利率或金额等方式。
5.风险评估在协商还款方案之前，催收团队会进行借款人的风险评估。
他们会评估借款人的信用状况、财务状况和还款意愿，以决定是否需要采取更进一步的措施，比如向法庭起诉或采取其他法律手段。
6.还款实施一旦协商达成一致，借款人同意按照还款方案还款，催收团队将进行还款实施。
这可能包括设置自动扣款、发放还款链接、提醒还款截止日期等操作。
7.后期跟踪在借款人还款后，催收团队将继续跟进还款情况，确保还款按时足额。
如果出现还款问题，他们将立即采取相应措施，以防止借款人再次逾期。
8.清收和追诉9.数据分析与优化催收团队将根据催收过程中的数据进行分析和优化。
他们会评估和调整催收策略、还款方案等，以提高催收效果。
10.整理案件和报告催收团队将定期整理案件，并提交相关报告给上级领导。
报告通常包括逾期情况、催收效果、逾期分类、还款情况等，用于评估催收团队的绩效和决策下一步工作计划。
总结起来，催收工作流程包括逾期分类、催收通知、跟进、沟通与协商、风险评估、还款实施、后期跟踪、清收和追诉、数据分析与优化以及整理案件和报告等环节。
每个环节都是为了建立良好的还款沟通渠道，确保债权人能够及时收回逾期款项。
催收工作流程及规范
.
四、拨打持卡人的手机
１、手机如系本人接听,了解什么原因没有按时还款并讲明欠 款严重性,督促抓紧时间还款.（具体用语同上）
２、手机如是其朋友或亲属接的,了解持卡人目前的工作与生 活状况（包括对方持卡人是否在使用该手机号码××，是否还 在××单位上班，目前的住址是××，是否结婚等），并可向 其宣讲欠款将给持卡人带来的不良后果和诸多不便,使之尽快 联系持卡人与我回话。
３、在手机易主情况下，也要委婉的询问手机号码的来源,简 单点出欠款的不良后果,观察机主是否感兴趣,仔细分析,发现机 主和持卡人是否有联系,是否在说谎。如对持卡人相关情况特 别感兴趣,可告之欠款银行名称和信用卡透支的危害性,使之尽 快通知持卡人回话.但不要透露持卡人具体情况,避免资料外泄, 要以多宣讲法律法规的形式与其沟通.
.
同时以法制教育为切入点，以1万元为界定标准，如果欠款1 万元以下，根据惩治破坏金融秩序的决定，我机构报案后，你 将面临15日以下的拘留，并处5千元以下的罚款，同时承担还款 义务；如果欠款1万元以上，我机构将根据我国刑法196条第四 款恶意透支、涉嫌信用卡诈骗，将你的相关材料报案至太原市 公安局经侦部门，追究你的刑事责任，如数额较大，将面临五 年以下有期徒刑或拘役，并处罚现金两万到二十万。
.
说完之后，请他慎重考虑，尽快还款并请他记住我机构联系 电话××××××××，传真××××××××。
如有问到“帐务管理中心”是做什么的，应回答：是受银行 委托，专门从事涉嫌信用卡欺诈案件前期信息核实及还款提醒 和后期协助银行做报案、立案工作的机构。
.
2、持卡人不在,单位同事接听时,确认其工作情况（包 括是否在职、单位的性质）以及手机号码是否发生变 化，尽量不要透露持卡人的欠款详细信息,只声明是我 中心有同事面前给持卡人造成影响, 致使持卡人不愿还款。
信用卡催收话术
信用卡催收话术一.的基本步骤1.面对催收案件，催收人员必须先自行整理分类、熟悉案例的总体情况和债务人基本资料，做到心中有数；2.催收开始时，一般致电次序是线单位电话再到家庭电话最后到本人手机；当联系不上这些时，就转向致电联系人（或亲属/单位）落实情况并通过联系人转告债务人还款；３.通过以上方式还找不到债务人时，通过案件资料库的资料到网站（或１１４）查找或通过手机、固定电话核查；４.通过以上方式还找不到债务人时，公司将派外访人员上门，带回所需资料以利催收；另外，在催收过程中外访人员作用很大，可以说催收成败在于外访；５.得知债务人资料，依次发催收涵和律师函到其家、工作单位，已告知欠款；6.催收过程中，外勤人员将负责送达信函、上门催收、实地落实债务人资料，主要给债务人施加压力。
2二．催收流程 1.身份表达话术：开场白 XX先生/小姐你好，你招商银行的信用卡目前有欠费的情况，你知道吗?你什么时候去处理？我姓X，你的这件事由我负责处理，有什么事请和我联络，电话是XXX。
（以后再和该客户联络即以我是X先生/小姐，是处理你XX银行信用卡开场）2.当卡员对我方身份有质疑时 XX先生/小姐，你这张信用卡是XX年XX月XX日开始使用，你的最后一次缴款日期是XX年XX月，你的身份证号是XXXX，你的账单地址是XXX （运用银行提供的卡员资料打消卡员质疑）3.当卡员询问我方是何部门时我这里是账务处理组/法务组当卡员询问我方是何公司或是银行吗我们是XX银行的委外事务所，和XX银行联络关系非常紧密，帮助XX银行处理账务欠款提醒通知工作。
4.你们事务所名字是什么有关这个问题，你可以致电XX银行客服电话：XXXX，和银行做核实。
就算我告诉你事务所名字，你对我们身份还是有质疑，请你现在就此问题做核实，我在XX时间再和你联系。
5.你们是不是讨债公司 XX先生/小姐，这样说话很难听。
（将话带过）我是账务处理人员，负责核实你的状况，你是否有诚意处理？6.你们的地址在哪？我要上门当面和你们谈 XX先生/小姐，电话里面和当面谈是一样的，就算你现在提出还款方案，我们也一样要报到卡中心，卡中心同意后我们才能做出答复。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
0时段：就是最后缴款日的第二天到下一个账单日。
该时间段银行记录几乎不损，但是会收取滞纳金与全额的利息。
该时段银行一般不催收，只会通过短信平台提示超过还款期!
1时段：是M0时段的延续，即在未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日之间，信用记录会有影响，但只进入过一次M1时段不会影响问题，但到购房贷款之类的问题，但同样会收取滞纳金，如果是在第二个缴款日之前则只会收取到一次滞纳金，否则收取到2次，利息同样是按全额收取！该时段银行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收员打电话提醒还款！也有的银行在该时段不进行催收，目的是想多赚取滞纳金和利息。
2时段：是1的延续，即在未还款的第三个账单日到第三次账单的最后缴款日之间，信用记录有较大影响，在银行业征信记录中会存在污点，对以后的贷款，以及在较大型企业找工作有很大影响。
会收取滞纳金，如果是在第三个缴款日之前则会收取到2次滞纳金，否则三次，利息按全额利息收取。
该时段银行一般采取引导式还款，有相关的催收员打电话告知信用记录的影响，等等不还款的后果，而且在该时段会联系欠款人亲属，朋友，协助提醒欠款人还款。
有些银行催收强硬的，甚至会有催收员伪装成相关律师给欠款人施压，但有些银行催收力度轻的在该时段也只是进行提醒式催收！
3时段：是2的延续，即在未还款的第四个账单日到第四次账单的最后缴款日之间，信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。
会收取滞纳金，如果是在第四个缴款日之前则会收取到3次滞纳金，否则四次，利息按全额利息收取。
该时段银行一般采取强压式还款，有资深的催收员会通过电话，短信，以及律师函要求欠款人还款，而且律师函会寄往户籍地以及申请信用卡时所填写的单位地址，但在该阶段还不会向公安局报案，一般都是需要向法院部门起诉才可以经由公安部门介入，但该阶段法院不会受理信用卡类起诉！
4时段，是3的延续，即在未还款的第五个账单日到第五次账单的最后缴款日之间，信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。
会收取滞纳金，如果是在第五个缴款日之前则会收取到4次滞纳金，否的、则五次，利息按全额利息收取。
该时段停止电话催收，银行会进行账户分类：第一种情况是金额较小的，银行可能委托给第三方外包公司，也就是专门替金融机构收债款的公司，一般这类公司以律师事务所居多，会上门，但该种情况下也会有银行的分中心的工作人员催收，不过都是进行面谈还款。
第二种情况， 4+时段：超过4时段的逾期账户称为4+，该情况的账户多为银行无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，但也有一部分是涉嫌金额过小，但当金额在经过一段时间的滚叠，达到法院可以接受起诉的金额，银行会再次进行起诉！
信用卡相关名词解释：1：滞纳金：就是对逾期账户的一种罚金，一般按最低还款未还款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的银行按百分之三收取，最低30元
2：利息：所有银行一样，按日息万分之五计算，按月计算复息!
3：超限费：按超过额度计算，不同银行收取百分比不同，最低几乎都是5元
催收流程：
一、一般银行将逾期三个月和三个月以上信用卡持卡人详细登记资料按逾期时间段分配给与银行有催收合同的单位。
逾期时间段分为：
1、提前委案（持卡人消费后被怀疑有超限消费、套现等可能。
催收提成15%）
2、一手委案（逾期3个月不还款。
催收提成20%）
3、二手委案（逾期3-6个月不还款。
催收提成25%）
4、三手委案（逾期6-9个月不还款.催收提成30%。
）
5、长账龄委案（逾期9个月以上不还款。
催收提成35%）
6、临时打包委案（催收提成35-50%）。