浅析乡村振兴背景下的农户融资难问题
乡村振兴背景下农村金融需求变化及其应对
乡村振兴背景下农村金融需求变化及其应对随着乡村振兴的推进，农村经济结构也在逐步优化，农民的收入水平和生活质量愈发提高。
然而，农村金融的供给与需求之间仍存在差距，尤其在贷款的需求方面。
为满足农民的金融需求，需要相应改变金融服务的提供方式和机构设置，以更好地满足农村经济的需求。
一、农村金融需求变化随着乡村振兴的推进，农村经济市场化程度不断提高，人们的消费观念和需求也在不断改变。
在这个过程中，农村金融需求不断变化，主要表现在以下方面：1.信贷需求增加。
乡村经济发展需要一定的资金支持，其中贷款需求也随之增加。
主要包括农业生产、养殖业、农村旅游等行业的资金需求，以及农民个人消费和房屋装修等方面的贷款需求。
2.保险需求增加。
随着农村经济的发展，农民的风险意识逐渐增强，需要更多的保险来保障农民在意外情况下的生计。
如农户住房火灾、自然灾害影响农作物、家庭主要收入者死亡等风险。
3.储蓄需求降低。
农村经济在快速发展的同时，人们的理财需求也不断变化。
一些农民倾向于用现金来购买收益更高的理财产品，而非储蓄。
1.推进农村金融市场化改革。
需要加快推进市场化改革，进一步拓宽农村金融业务范围，满足农民的多样化金融需求。
2.完善金融服务网络。
应进一步完善金融服务网络，建立更多的农村信用社，并引入更多的大型商业银行、小贷公司等金融机构，以提供更加优质的金融服务。
3.提高金融服务透明度。
应加快农村金融信息化建设，提高金融服务的透明度和可靠性，防止金融服务记录造假等问题。
4.加强金融产品创新。
相应应用科技创新，为农民引入更多创新型的金融产品，满足农民各种金融需求。
5.加强金融教育普及。
应提高农民的金融素质，加强对农民的金融教育普及，帮助他们更好地了解金融产品和服务，依据自身需求选购合适的金融产品。
结语：随着乡村振兴的推进，农村经济发展需求不断变化，各种金融需求也在发生变化。
为满足农民的金融需求，需要一系列的应对措施，在完善金融服务网络、金融产品创新、金融教育普及等方面下于功夫，来更好的满足农民的金融需求，帮助农村经济更加健康，快速的发展。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略随着我国农村经济的快速发展，农村金融也成为了我国金融体系中不可或缺的一部分。
与城市金融相比，农村金融在发展过程中仍然存在诸多问题，如融资渠道不畅、利率水平偏高、金融服务水平不足等。
本文将从这些问题出发，探讨我国农村金融存在的问题及相应的应对策略。
一、融资渠道不畅在我国农村地区，融资渠道不畅一直是农村金融领域的痛点。
农村金融受制于地理位置、信息不对称等因素，导致农民融资难、融资贵的问题突出。
大部分农村金融机构只在县城或乡镇设立分支机构，对偏远地区的农民几乎没有金融服务。
由于农村市场信息不对称、金融机构难以了解农户的实际经营状况，使得农村企业和个体经营者很难获得贷款支持。
解决农村融资渠道不畅问题的关键是加强金融服务体系的建设。
一方面，可以通过建设农村信用社、农村合作金融机构等，增加对农村地区的金融服务覆盖面，实现“银行下沉”。
可以通过发展互联网金融、移动支付等新型金融技术，改变传统金融服务模式，提高农村金融服务的便捷性和覆盖面。
政府还可以通过出台一系列政策扶持和引导金融机构加大对农村地区的金融服务力度，推动农村金融渠道畅通。
二、利率水平偏高传统上，农村金融机构对农村地区的贷款利率水平相对较高，这无疑增加了农民的融资成本，加重了农民的经济负担。
这主要是由于农村金融市场竞争不充分，农村金融机构获得资金的成本相对较高，由于信息不对称，导致农村金融市场存在垄断现象，贷款利率自然偏高。
解决农村贷款利率偏高问题的关键是推动农村金融市场竞争充分化。
可以鼓励民营资本等社会资金进入农村金融领域，增加农村金融市场的竞争力。
可以逐步实施利率市场化改革，让市场力量在一定程度上决定农村贷款利率。
可以通过引导农村金融机构降低运营成本、提高服务效率，降低贷款利率，从而减少农民融资成本。
三、金融服务水平不足农村金融服务水平不足同样是农村金融面临的难题。
农村金融机构在农村地区主要提供存贷款、支付结算等传统金融服务，金融产品和服务缺乏个性化、差异化。
浅析金融支持乡村振兴的难点与对策
浅析金融支持乡村振兴的难点与对策乡村振兴是当前国家战略的重要内容，也是国民经济发展的重要方向。
而金融支持是乡村振兴的重要手段之一，但是在实施过程中存在着一些难点和问题。
本文将针对这些问题进行分析，并提出相应的对策。
一、难点分析1. 乡村金融需求巨大，但是金融资源有限，难以满足需求。
2. 乡村金融市场缺少竞争，金融产品和服务单一，难以满足不同层次的需求。
3. 乡村金融市场信息不对称，存在信息不透明和信息不完备现象，导致乡村居民难以获得对自己的利益最有利的金融产品和服务。
4. 金融机构对乡村市场的了解不足，缺乏相关的经验和技能，也缺乏与乡村居民建立良好的信任关系，难以满足他们的需求。
5. 土地抵押难度大，土地权属不清晰，难以满足金融机构的风险控制要求。
二、对策分析1. 各级政府部门要加大对乡村金融的支持力度，加大投入，通过金融政策、资金扶持等手段，支持乡村金融机构的创新发展，提高金融服务的质量和便利性。
2. 坚持市场化原则，鼓励竞争，促进乡村金融市场的多元化和专业化发展，推动金融机构创新金融产品和服务，满足不同层次和不同需求的金融需求。
3. 改善金融市场信息状况，加强对乡村居民的金融教育和宣传，提高他们对金融市场的认识和理解，同时建立完整的信息共享机制，让各类信息更加透明。
4. 增强金融机构对乡村市场的了解和认识，更好地了解乡村居民的特点和需求，加强培训和技术支持，提高服务水平和专业能力，同时建立良好的信任关系。
5. 完善土地使用权制度和土地信息管理系统，加强土地权属证明，简化土地信息查询和审批流程，提高土地抵押的便利性和可行性，为金融机构提供更加完善的风险控制手段。
三、结论乡村振兴需要金融支持，但在实施过程中也存在一些难点和问题，政府有责任加大对乡村金融的支持力度，同时金融机构也要不断创新和完善自身的服务，以满足乡村居民不断增长的金融需求，为乡村振兴贡献更大的力量。
浅析金融支持乡村振兴的难点与对策
浅析金融支持乡村振兴的难点与对策随着乡村振兴战略的深入实施，金融支持乡村振兴成为了一项重要的任务。
金融支持乡村振兴在实际操作中会碰到一些难点，需要采取相应的对策进行解决。
本文将从几个方面浅析金融支持乡村振兴的难点及对策。
一、资金短缺金融支持乡村振兴面临的一个主要难点就是资金短缺。
许多乡村地区的基础设施、产业发展和农民生活水平都需要大量的资金支持，而这些地区往往缺乏足够的资金来源。
这就给金融机构提供乡村振兴资金带来了一定的难度。
针对资金短缺的问题，我们可以采取一些对策。
可以通过政府引导基金等形式，引导社会资本进入乡村振兴项目，增加项目的筹资来源。
可以引导金融机构加大对乡村振兴项目的信贷支持力度，为乡村振兴项目提供更多的融资渠道。
可以通过发展乡村金融，建立乡村金融体系，为乡村振兴项目提供更多的金融支持。
二、风险较大金融支持乡村振兴面临的另一个难点是风险较大。
由于乡村地区的经济发展水平相对较低，市场风险、信用风险等风险因素较多，这就给金融机构提供乡村振兴资金带来了较大的风险。
为了应对风险较大的问题，我们可以采取一些对策。
可以加强对乡村振兴项目的风险评估，通过科学的风险评估工具，对乡村振兴项目的风险进行科学评估，帮助金融机构更好地把握乡村振兴项目的风险状况。
可以建立风险补偿机制，为乡村振兴项目提供一定的风险补偿，降低金融机构参与乡村振兴项目的风险。
可以加强对乡村地区的风险管理工作，建立健全的风险管理体系，有效防范和化解各类风险。
三、信息不对称金融支持乡村振兴还面临着信息不对称的问题。
由于乡村地区信息不畅、信息传递成本较高，很多乡村振兴项目的信息并不完全对称，这就给金融机构提供乡村振兴资金带来了一定的难度。
为了解决信息不对称的问题，我们可以采取一些对策。
可以加强对乡村振兴项目信息的采集和整合，建立健全的信息系统，提高乡村振兴项目信息的透明度和准确性。
可以加强对乡村地区的金融知识宣传和普及，提高乡村居民对金融知识的了解和把握能力，为金融机构提供更加全面、准确的乡村振兴项目信息。
农业产业融资难的问题与建议
农业产业融资难的问题与建议农业产业作为国民经济的重要组成部分，承载着保障国家粮食安全和农民生计的重要使命。
然而，在发展农业产业过程中，农业产业融资难成为阻碍其可持续发展的一个重要问题。
本文将从农业产业融资难的原因、影响以及解决建议等方面进行探讨，帮助读者更全面地了解这一问题。
一、农业产业融资难的原因分析农业产业融资难主要源于以下几个方面原因：1. 农业经营风险高：由于受自然灾害、市场价格波动等因素影响，农业经营风险较高，导致金融机构对农业项目的投资风险较大，不愿意给予贷款支持。
2. 抵押物不足：农业资产凭证化程度低，农民土地所有权不明确，导致农业产业难以提供足够的抵押物来获取融资支持。
3. 农业产业链条长：农业产业链条相对于其他行业较长，涉及到耕种、养殖、加工、销售等多个环节，导致融资难度较大。
4. 农民融资主体地位低：相比于大型农业企业，农民作为农业主体的融资渠道相对有限，信用评估困难，获得融资较困难。
二、农业产业融资难的影响农业产业融资难带来的影响主要体现在以下几方面：1. 技术创新和产业升级受阻：由于融资难度大，农业产业无法获得足够的资金支持，从而限制了农业产业的技术创新和产业升级的步伐。
2. 农业产业竞争力下降：受限于资金，农业产业无法进行规模化经营，从而导致竞争力不足，无法与其他行业竞争。
3. 农民收入增长缓慢：融资难导致农业产业的发展受阻，使得农民的收入增长缓慢，生活水平提升受限。
三、解决农业产业融资难的建议为了解决农业产业融资难的问题，需要采取以下一系列的措施：1. 政府支持政策：加大对农业产业的金融支持力度，采取税收优惠政策、购买农产品补贴等方式，引导金融机构更多地向农业产业倾斜。
2. 农业产权改革：推进农村土地流转，提高农民土地产权的流动性和可抵押性，为农民融资提供更多选择。
3. 农业保险机制：建立完善的农业保险制度，减轻农业经营风险，提高金融机构对农业项目的信心，降低农业融资的风险。
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策摘要：乡村振兴战略是集产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴以及组织振兴等“五位一体”的系统性工程，而金融支持则是影响乡村振兴战略实施的关键。
新时代，乡村经济发展进入新的发展阶段，乡村振兴战略的实施对农村金融产生了新的需求，金融产品多元化，金融服务方式多元化已成为中国乡村的普遍需求。
而农村金融生态环境仍需改善，金融排斥问题仍然存在，体制尚不完善，农村金融改革工作大有可为。
因此，农村金融发展应着重治理体系以及治理能力提升，提升农村金融服务乡村振兴工作的能力。
关键词：乡村振兴背景；农村金融发展；问题；对策为了解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾，实现全体人民共同富裕，党的十九大提出了乡村振兴战略的总部署。
在乡村振兴战略的执行过程中，农村金融是研究和解决农村金融发展问题的首要前提，是完成乡村振兴战略目标的关键环节。
1乡村振兴背景下农村金融发展的问题1.1农村互联网金融的薄弱随着互联网在金融领域的渗透，一些农村地区强化农村金融机构建设，从战略和实践上对相关产品、服务进行升级和优化，填补了当前农村金融发展的缺失。
但由于起步晚、战略定位和产品定位不明确等因素，当前的农村金融机构在网点数量、发展规模、服务质量等方面还有很大发展空间。
从当前发展的实际内容来看，农村基础产业发展相对较快。
与此同时，各方面需求的建设也导致了农业金融的不断发展和建设。
但是，在实际发展过程中不难发现，现有金融服务与农村产业之间仍存在一定差距，因此，它将在实际工作过程中受到市场因素的动态影响。
在发展过程中，传统农业应继续引进新技术、补充新元素，但是，在引入新技术的过程中，可能会出现技术差距，这将导致项目失败和业务中断。
项目审批期间发生了各种问题。
这在一定程度上抑制了农村金融服务的发展。
1.2金融产品单一乡村地区因整体经济条件及综合条件相对于市区较差，因此人才短缺，产品创新能力差，金融服务产品及服务模式单一，金融产品目前多是传统信贷产品及保险服务，盈利能力较差，持续发展基础薄弱；信贷产品中对抵押品要求较高，而农村房屋、土地等产权制度尚不完善，难以被金融机构接受为抵押品，而农民可支配较多的农业机械、农产品等尚未纳入农村金融的抵押品范畴，导致农村金融的信贷发展受限，难以扩大规模；另外，理财产品目前更多地为传统的定活期存款，收益较低，可选择范围较少。
乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策
乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策随着我国乡村振兴战略的不断推进，农村经济发展成为各级政府和农业部门的重要工作内容。
面对农村经济发展的诸多问题，农村普惠金融的发展显得尤为重要。
当前农村普惠金融发展仍面临着诸多困境，需要采取相关对策加以解决。
一、农村普惠金融发展困境1. 融资难题农村大多数居民以种植业、畜牧业为主要生计来源，然而由于生产经营规模小、财务状况不明、缺乏抵押品等原因，很难从传统金融渠道获得融资支持。
这导致了农村经济的发展受限，农民的生产意愿受到影响。
2. 金融知识匮乏相比城市居民，农村居民对金融知识的了解程度要低很多，很多农村居民甚至都不了解金融工具的基本使用。
这导致了农村居民在金融市场上难以参与，也增加了金融诈骗的风险。
3. 金融服务不足农村地区金融机构的数量和服务覆盖率相对较低，很多地方甚至没有金融机构营业点。
由于交通不便，很多农村居民难以享受到金融服务，导致他们无法享受到金融的便利。
4. 风险防范不足农村地区的金融市场监管力度相对较弱，金融风险防范机制不够完善，经常发生一些金融诈骗和金融乱象，给农村居民带来了经济损失和心理困扰。
二、农村普惠金融发展对策1. 完善金融服务体系在乡村振兴的背景下，金融机构应当加大对农村地区的金融服务力度，增加服务点、加强对农村居民的金融宣传教育等措施，提高农村居民获得金融服务的便利性和舒适性。
2. 增加贷款偏好度政府可以通过各种激励措施，引导金融机构加大对农村地区的贷款支持力度，降低贷款门槛，提供更多金融产品和服务，满足农村居民多样化的金融需求，鼓励农村居民积极参与农村经济建设。
3. 完善金融法规政府应当加强对农村金融市场的监管力度，完善金融法规，提高农村金融市场的透明度和规范性，建立健全的金融风险防范机制，杜绝金融乱象的发生，确保农村居民的合法权益。
4. 加强金融宣传教育政府和金融机构应当加大对农村居民的金融知识宣传力度，通过开展各种形式的金融宣传教育活动，提高农村居民对金融市场的了解和参与度，增强他们的金融风险防范意识和金融管理能力，避免出现金融诈骗等问题。
银行乡村振兴存在的主要问题及对策
银行乡村振兴存在的主要问题及对策银行乡村振兴存在的主要问题及对策随着中国农村发展的进步，银行乡村振兴成为推动农村经济发展的重要手段。
虽然银行在支持农村发展方面已经取得了一些进展，但仍然存在一些问题需要解决。
本文将探讨银行乡村振兴存在的主要问题，并提出相应的对策。
银行乡村振兴的主要问题之一是信贷不畅。
农村企业和农民面临着较高的融资成本和难以获得信贷的问题。
首先，农村市场规模相对较小，风险相对较高，这使得银行对农村企业的融资需求缺乏充分的了解和信心。
其次，由于农村居民收入较低，还款能力受限，银行无法放松对农村居民的贷款要求。
因此，信贷不畅成为银行乡村振兴的阻碍之一。
解决信贷不畅问题的对策之一是加大对农村市场的深入调研。
银行应该加强对农村市场的了解，包括了解农村居民的收入水平、消费需求以及农村企业的发展状况和需求。
通过了解农村市场的具体情况，银行可以制定出更合理、更灵活的信贷政策，满足农村市场的融资需求。
除了加大调研外，银行还应该加强对农村企业和农民的金融知识培训。
提高农民的金融素养，增强农民对金融产品和服务的理解和认知，可以帮助农民更好地了解金融市场和金融产品，减少金融风险，提高金融效率。
同时，银行还可以为农村企业提供一定的财务培训，帮助他们了解金融管理知识，提高贷款使用和还款能力。
银行乡村振兴的另一个主要问题是金融服务不完善。
在一些偏远地区，银行服务设施不完备，金融服务难以满足农村居民的需求。
例如，一些小农户常常无法享受到银行的贷款服务，这限制了他们的农业生产和经营发展。
此外，由于缺乏金融服务设施，农村居民的存款和支付需求也无法得到满足。
因此，金融服务不完善成为银行乡村振兴的另一个亟待解决的问题。
解决金融服务不完善的对策之一是加大农村金融服务设施的建设。
银行可以投资建设更多的农村分支机构，提供更便捷的金融服务。
此外，银行还可以借助现代科技手段，如移动支付、互联网金融等，为偏远地区的农民提供更灵活、更便捷的金融服务。
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浅析乡村振兴背景下的农户融资难问题
作者：陈雨丽
来源：《商业经济》2020年第05期
[摘要] 根据CHFS2017数据分析发现农户融资需求旺盛，正规融资难，大多通过非正规渠道融资，融资规模较小。
这是由于农村金融机构少、设施落后、农户缺乏抵押物，以及农户金
融素养低、对正规融资渠道缺乏了解等原因。
为解决农户融资难问题，提出加强农村金融设施建设、深化农村土地改革、明确农地产权归属、依托互联网大数据增信等建议。
[关键词] 农户融资;正规融资;金融服务供给
[中图分类号] F832.43 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2020）05-0121-02
解决三农问题，实施乡村振兴战略，关乎国计民生。
而农户是乡村振兴的主力军，鼓励农户创业致富，建设美丽富饶的乡村离不开资金投入。
农业生产初期投入大，农产品产量受环境因素影响，价格波动也较大，具有脆弱型经济的特点，收入不稳定导致农户自身资本不充足。
从传统农业向现代化农业迈进是乡村振兴、农民致富的必由之路，不仅需要科技支撑，也需要资本支持。
政府的财政支持毕竟有限，广大农户积极投入资金，进行生产经营活动对促进农村经济发展起着决定性作用。
此外，农户住房、医疗、教育等非生产经营性的资金需求也不容忽视。
但由于金融排斥性，正规金融机构的贷款门槛较高，农户融资难一直是学界讨论的热点。
一、农户融资现状分析
（一）农户融资需求旺盛，非生产经营融资需求较大
数据来自2017年第四轮中国家庭金融调查，其调查范围涉及全国各地的40000多户家庭，本文筛选出农村家庭，共12732户。
利用问卷中有关生产经营借贷和住房、车辆、医疗、教育借贷的问题整理出表1至表5的农户融资相关数据。
表1显示，在12732户农村家庭中，有融资需求的家庭为6303户，占总体的49.5%。
其中3916户具有生产经营融资需求，占比22.9%，有3387户具有非生产经营融资需求，占比26.6%。
可见，农户的融资需求旺盛，非生产经营融资需求大于生产经营融资需求。
将有融资需求农户的融资用途进行分类统计得到表2。
在生产经营分类下，有农业融资需求的为2363户，占比37.5%，大于工商业融资需求。
在非生产经营分类下，住房融资需求最大，占比14.1%，医疗、教育的融资需求也较大，分别为14.0%和11.2%。
可见，很多农户不仅缺乏生产经营性资金，也缺乏生活保障性资金。
（二）农户正规融资难，主要依托非正规融资
将有融资需求农户的获得融资情况进行统计得到表3。
在6303户有融资需求的农户中，未获得融资的有1135户，占比18.0%，获得融资的为5168户，占比82.0%。
将农户的获得融资额与实际需求额进行比较，如果获得融资额未达到需求额，本文称之为融资不足，融资不足农户有1809户，占比28.7%。
如果将融资不足和未获得融资定义为融资困难，则融资困难农户占比达46.7%，比重接近一半。
将获得融资农户的融资渠道分类统计得到表4。
CHFS2017调查中的正规融资渠道指银行/信用社贷款，非正规融资渠道指通过亲朋好友、民间金融组织、网络借贷平台等融资。
获得融资农户中通过正规融资渠道借贷的比重仅占39.5%，大部分
农户通过亲朋好友等非正规融资渠道借贷资金，说明农户通过正规融资渠道融资难度大，正规金融体系对于农户融资确实存在排斥现象。
（三）农户融资规模较小
将获得融资农户的融资规模分类统计得到表5。
农户融资额在1万元至5万元的比重最大，占比34.54%，融资1万元以下的农户也较多，占比29.14%。
融资20万元及以下的农户占比超过90%，融资额超过20万元的农户占比很小。
可见，大部分农户融资规模较小，不及企业和城市居民的融资规模，可能使得正规金融机构不够重视农户贷款业务，忽视此市场的业务承接。
二、农户融资难的原因
（一）农村金融机构少，设施落后，交易成本高
实施乡村振兴战略要求加快推进农村金融体系建设，大力发展农村普惠金融，实现可持续的金融惠农。
但是农村金融基础薄弱是长久以来形成的，最突出的问题是农村的金融机构数量少，基础的金融设施缺乏，且短期内无法解决。
目前，农村地区较常见的金融机构为农村信用社、农商银行、邮储银行、村镇银行等，网点较少且多分布在较大的乡镇中心区域，一些家住偏远的农户难以享受存贷款、结算等基础金融服务。
此外，正规金融机构对于农户贷款审批程序复杂，手续繁多，审核时间长都导致了农户贷款的交易成本较高。
（二）农户缺乏合格抵押担保物，正规融资受阻
农户一般无固定收入和充足资产，且农地产权制度不明晰，使得农地难以作为抵押物获得抵押贷款，而且农村地区的合作担保体系建设滞后，农户获得担保贷款也较难[1]。
因此，解决农户的贷款抵押担保问题，就需要完善农地产权制度。
2013年两会就已计划深入推进土地改革，提出开展农村土地确权工作。
但是由于历史原因，农村土地权属比较混乱，不少农户间存在土地权属纠纷，且很多农户对此土地确权政策并不了解，未主动申请确权领证，因此还需要进一步加大土地确权工作的开展力度。
（三）农户金融素养低，对正规融资渠道缺乏了解
由于农村地区缺乏优质教育资源，农户受教育程度普遍较低，且很少接受过金融教育，因此金融素养较低。
进入金融市场需要基本的金融知识和技能，金融素养匮乏易使农户对金融市场存在排斥心理，阻碍农户参与金融市场。
对于融资更是如此，由于不了解银行等正规金融机构的信贷流程，农户不得不借助非正规金融渠道来融资。
有研究显示，金融素养的提升能够增强农户融资意愿并促使其选择正规融资[2]。
三、对策建议
（一）加强农村金融设施建设，扩大金融服务供给
相较其他金融机构，农村信用社对农户信贷投放最广泛深入，但是其缺乏严格的信贷风险管控机制，内部管理結构混乱，导致不良贷款率过高。
此外，农信社经营范围狭窄，主要为传统的存贷汇项目，难以满足农户日益增长的金融服务需求。
应该鼓励更多金融机构在乡镇设立网点及ATM机等基础性服务设施。
还要深入调研，根据农户融资特点，设计适合农户的小额信贷产品。
此外，积极引导民间贷款公司规范化运营，加强对民间借贷的监管力度，促进农村金融体系的多元化转型。
（二）深化农村土地改革，明细农地产权归属
农村土地改革需要进一步深化，继续推进农村土地确权和宅基地确权工作。
相关政府部门应设立农地确权绿色通道，简化机构设置和审批流程，提高审核及颁证效率，为农户提供最大程度的便利。
各村委会应当向农户做好政策解读和宣传工作，着力解决农户间遗留的土地纠纷问题，鼓励农户做好自家土地和宅基地的确权申请。
只有明确了农地产权归属，金融机构才能依法处理抵押农地，有利于农户获得正规融资。
（三）依托互联网大数据，发展农户网络贷款
互联网大数据技术正在迅猛发展，可以将大数据技术与农户信贷相结合，发挥科技金融的优势。
一方面，金融机构可利用信息技术开发线上金融服务系统，例如手机银行等应用，大大降低交易成本;另一方面，各银行可以开展网络贷款业务，如农业银行推出的“惠农e贷”、邮储银行推出的“掌柜贷”等。
大数据技术可以挖掘借贷人信用数据来作为农户信贷增信的手段，有效降低金融机构开展农户信贷业务时的信息不对称和道德风险。
“惠农e贷”增信模式是利用核心企业提供的产业链上下游的种植、养殖、购销农户的交易数据，建立农户的信用档案，发放农户网络贷款;而“掌柜贷”则根据电商平台的农户经营规模、交易支付数据为贷款农户增信[3]。
（四）提升农户金融素养，加强金融知识宣传
我国居民金融素养偏低，尤其是农村居民，一些农户未掌握基本的存贷款利率计算技能，不了解投资品种的风险判断等基础金融知识，不利于农户融资和进行投资理财。
基础教育和金融教育是提升农户金融素养的重点，将教育资源向乡镇农村倾斜，缩小城乡教育差距，提高农村教师薪资待遇，留住教育人才，有助于提升农户的受教育水平。
将金融教育融入中小学课程中，从小培养农村居民的金融素养，对于教育体统以外的金融知识普及工作可以借助电视、互联网、报刊等进行。
[参考文献]
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[责任编辑：王凤娟]。