2012年广东省理财规划师(必备资料)
广东省助师专业题
助理理财规划师专业知识一、单选题（1-30题，每题1分，共30分）1、下列哪一项正确描述了净现金流量？（）A．净现金流量=收入-支出B．净现金流量=工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量C．净现金流量=工作收入-工作支出D．净现金流量=工作储蓄+理财储蓄2、下列关于居住规划，哪一项说法正确？（）A．进行居住规划，就是为了未来能买房B．居住规划的目的是为了自己能买上理想的住房C．居住规划首先要分析客户买房换算还是租房换算D．居住规划的作用不大，关键是资金实力3、李小姐最近租了一套位于北京海淀某小区的二手房房租每月3千元，押金1万元。
李小姐租房年成本是多少？李小姐的年平均投资回报率是4%。
（）A．36000元B．46000元C．36400元D．52000元4、关于负债，下列哪像说法不正确？（）A．负债是对家庭财富的要求权，在总资产一定的情况下，负债越大，净资产越低。
B．短期负债比重越大，客户的流动性资产的比重也越高C．对于个人或家庭而言，应尽量少欠债D．适当负债，可以提高个人或家庭的生活质量5、现金规划的目的是（）。
A．确保有足够的资金来支付计划中和计划外的费用B．确保有足够的资金来实现未来的各项财务目标C．保留满足日常开支的现金即可，其他资金用于投资，获取更大的收益率D．保证所有资金的安全性6、下列哪一项不属于现金规划考虑的范畴？（）A．持有现金的成本B．因失业或其他原因使得工作能力丧失而导致收入中断C．因紧急医疗或意外灾害而导致超支费用D．小孩3年后上大学所需的学费7、下列哪种情况下，可以适当减少现金的持有？（）A．收入不稳定，时好时坏。
B．3年期国债即将到期C．小孩即将出生D．经常在危险环境中工作8、下列哪项不能充当紧急备用金？（）A．活期存款B．货币市场基金C．3个月定期存款D．股票9、对于一些自然灾害，如洪水、地震等突发事件，客户的灾害承受能力较低，这时通过什么方式是改善意外或灾害承受能力的最佳途径？（）A．准备3个月固定开支的紧急备用金B．人身保险和财产保险C．增大对证券市场的投资D．时刻留意当地的天气、灾害情况，并做好撤退的准备10、关于子女教育规划，下列哪一项是错误的？（）A．子女教育规划越早越好B．子女教育规划是一项追求安全的规划C．子女教育规划要遵循资金充裕的原则D．子女教育规划是一项追求投资收益的规划11、在进行子女教育规划时，理财规划师的哪项做法欠妥？（）A．调查客户希望子女未来接受教育的目标B．预测教育费用的增长率C．把奖学金作为教育资金的来源之一D．采用定期定额的投资方法储备教育金12、下列哪些投资工具，不能作为子女教育投资工具？（）A．银行存款B．国债C．基金D．股票权证13、高先生的女儿5年后上大学，目前大学费用8万元。
广东省寿险理财规划师考试试题
广东省寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.根据以往一定时期内各个年龄人的死亡统计资料编制的统计表被称为__。
A．生命表B．调查表C．抽样表D．测算表2.分红产品的定价假设比较保守，而在实际分红时则基于__的假设。
A．更加保守B．更加实际C．更加个性化D．更加开放性3.长期寿险合同中，如果保险单失效了，保险单上的现金价值所有权归__。
A．被保险人B．投保人C．保险公司D．国家4.______以有生命的动物为保险标的，在投保人支付一定的保险费后，对被保险人在饲养期间遭受保险责任范围内的自然灾害，意外事故和引起的损失给予补偿。
A．养殖业保险B．种植业保险C．畜禽养殖保险D．牲畜保险5. 从保险的实施方式来看，我国机动车辆保险中的第三者责任保险属于______。
A．强制保险B．社会保险C．自愿保险D．互助保险6. 人身保险的保险标的是______。
A．伤残或疾病B．死亡或生存C．年老或疾病D．生命或身体7. 一只价值5万元的钻戒。
张山全家都喜欢旅行，曾一起在欧洲、南美、日本度过假。
张山家有三辆汽车，其中包括一辆价值30万元的奥迪A4，所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。
张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险，选择年缴方式，每年的10月1日缴费。
由于笔误，张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁，保险公司审核时，并未发现这一问题。
2007年遭遇冰雹，张山对汽车进行了及时救助，车辆未全损，但花费了救助费用6000元。
则保险公司按__进行赔付。
A．保额B．车辆的损失金额加上救助费C．车辆实际价值D．车辆购买价加上救助时的花费8. 根据我国家庭财产综合保险条款的规定，保险人对于室内财产的损失采用的赔偿方式是______。
A．比例责任赔偿方式B．限额责任赔偿方式C．顺序责任赔偿方式D．第一危险赔偿方式9. 保险营销员与保险公司的关系是__。
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、我国以1982年作为基础的价格计算出来的2012年全部最终产品的市场价值称为2012的()。
A.名义GDPB.名义GNPC.实际GDPD.实际GNP【答案】 C2、强调了在职业选择过程中个人观念重要性的职业规划理论是()。
A.Ginsberg,Ginsburg,AxelredandHerma理论B.Super理论C.职业象征论D.社会认识职业理论【答案】 B3、中间业务是指银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务，以下不以属于银行的中间业务的是( C )。
A.汇兑B.代理C.发行商业票据D.代客买卖【答案】 C4、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是()。
A.实际利率B.市场利率C.公定利率D.官方利率【答案】 D5、证券市场线表明，在市场均衡条件下，单个证券（或组合）的收益由两部分组成，一部分是无风险收益，另一部分是()。
A.对总风险的补偿B.对放弃即期消费的补偿C.对系统风险的补偿D.对总风险的补偿【答案】 C6、接上题，如果房屋首付款中金小姐也投入了5万元，婚后二人共同还贷10万元，则离婚后金小姐可以分得()万元的房屋资产。
A.30B.15C.19D.0【答案】 C7、()属于防守型股票。
A.港口股票B.航空股票C.房地产股票D.农业股票【答案】 D8、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的()。
A.回报B.超额回报C.收益D.平均回报【答案】 B9、从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。
A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】 A10、以下对理财规划的理解错误的是()。
理财规划师课件(现金规划)
现金规划
建立紧急储备金：
紧急储备金的额度以维 持三个月至六个月的 日常生活的支出为限 度
编制现金流量表
• 现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每 月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金 规划的资金额度
• 编制原则 ➢ 真实可靠原则 ➢ 充分反映原则 ➢ 明晰性原则 • 现金流量表结构 ➢ 收入 ➢ 支出 ➢ 结余
比重 5 15 10 20 25 15 10
合计
100
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心： 满足客户的短期需求
• 现金：流动性最强、收益最低 • 相关储蓄品种 • 货币市场基金
相关储蓄品种
➢ 活期储蓄 ➢ 定活两便储蓄 ➢ 整存整取定期储蓄 ➢ 零存整取定期储蓄 ➢ 整存领取储蓄 ➢ 存本取息储蓄 ➢ 个人通知存款 ➢ 定额定期储蓄
货币市场基金
• 货币市场基金投资对象 ➢ 现金 ➢ 1年以内的银行定期存款、大额存单 ➢ 剩余期限在397天以内的债券 ➢ 期限在1年以内的债券回购 ➢ 期限在1年以内的中央银行票据 ➢ 央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 • 货币市场基金不得投资 ➢ 股票 ➢ 剩余期限超过397天的债券 ➢ 信用等级在AAA级以下的企业债券 ➢ 央行禁止的投资工具
信用卡融资 存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资
信用卡融资
• 银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在 指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片， 是一种信用凭证
2012年广东省理财规划师(三级)考试重点考试技巧与口诀
1、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上2、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金3、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷4、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．205、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde6、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定7、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．888、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断9、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险10、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
2012年理财规划师考试复习
2012年理财规划师考试复习普通人寿保险定期保险的保险期间，通常为1年期、5年期、10年期、15年期、20年期或30年期。
一般地，定期保险的被保险人在合同期满时不超过65周岁。
保险人也可应投保人的要求，为特定的被保险人提供保险期间短于1年的定期保险，如保险期间为几个月或几个星期的定期保险。
终身死亡保险简称为终身寿险或终身保险，是一种不定期的死亡保险。
终身保险的保险期间自保险合同生效时起至被保险人死亡时为止，保险人须对被保险人的终身负责，不论被保险人何时死亡，保险人均依照保险合同的规定给付死亡保险金。
通常被保险人的年龄以100岁或105岁为限，若被保险人在100岁或105岁时仍生存，也可以领取终身保险金。
终身死亡保险的最大优点是使被保险人得到永久性的保障。
死亡保险死亡保险是指以人的死亡为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。
死亡保险目的是避免由于被保险人死亡而使其家属或依赖其收入生活的人陷于困境。
死亡保险根据保险期间的不同，可分为定期死亡保险和终身死亡保险。
定期死亡保险习惯上称为定期保险，是指在保险合同约定的期间内，被保险人如发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定给付保险金。
如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险人无给付义务，也不退不已交的保险费。
定期保险的保险期间，通常为1年期、5年期、10年期、15年期、20年期或30年期。
一般地，定期保险的被保险人在合同期满时不超过65周岁。
保险人也可应投保人的要求，为特定的被保险人提供保险期间短于1年的定期保险，如保险期间为几个月或几个星期的定期保险。
定期保险的保险条款大多规定，保险人承担的保险责任自保险人同意承保、收取首期保费并签发保单的次日零时开始，至合同约定终止时止。
由于定期的保费主要是依据被保险人的死亡概率计算出来的，储蓄因素极少，且保险人承担死亡风险责任的期限是确定的，在保险金额相等的条件下，定期保险的保险费，低于其他任何一种人寿保险，从而投保定期保险可以以较低廉的保险费获得较大的保障。
2012年广东省理财规划师考试《基础知识》考试重点和考试技巧
1、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施2、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．883、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右5、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右6、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性7、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”8、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职9、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A2. 如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。
A.1B.1.5C.3D.5【答案】 A3. 某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为（）件。
A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】 C4. 下列有关相互继承的说法错误的是()。
A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C5. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B6. 如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。
A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】 B7. 法律上的亲子关系不包括()。
A.父母与婚生子女B.父母与非婚生子女C.养父母与养子女D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】 D8. 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。
()不属于买车时应缴纳的费用。
A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】 B9. 何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。
2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。
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1、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
（C）绝对稳定性（D）利益相关性
2、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
3、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）
（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养
5、关于合作，正确的说法是（）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
6、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权
7、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
8、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
9、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％
10、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
11、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
12、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）
（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养
13、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元
14、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
15、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本。