齐齐哈尔市中小企业信贷培育监测调查制度
银行中小企业信贷业务经营管理办法
中国ⅩⅩ银行中小企业信贷业务经营管理办法（试行）第一章总则第一条为规范中小企业信贷业务的经营管理，促进小企业信贷业务的良性发展，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称的中小企业，包括：一、符合《中小企业界定标准》（详见附件）规定的中小企业；二、从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体ⅩⅩ户。
第三条以下企业不作为本办法所称的中小企业：一、房地产企业；二、纳入合并报表的集团成员企业；三、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；四、符合我行未评级客户条件的企业（生产流通企业类未评级客户除外）。
第四条本办法所称贷款行指办理中小企业信贷业务的县级支行或城区支行。
本办法所称信贷业务是指贷款行为中小企业办理的贷款、贸易融资、贴现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。
第五条为中小企业办理信贷业务应遵循总量控制、逐笔归还、防范风险、提高效率的原则。
第二章中小企业的认定和分类第六条在我行目前有融资余额的企业和新开户的企业，按照第二条和第三条的规定认定中小企业，并在信贷管理系统（CM2002）中进行标识。
已经认定为中小企业的企业，由于经营规模增大而需要调出中小企业的，经贷款行行长或主管信贷副行长批准后，在信贷管理系统（CM2002）中修改标识。
大型企业由于生产经营恶化，规模缩小而符合中小企业标准的，不得认定为中小企业，也不得在信贷管理系统（CM2002）中使用中小企业相关标识。
由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的，经一级（直属）分行（含三峡、苏州分行，下同）批准后，可认定为中小企业，并在信贷管理系统（CM2002）中进行标识。
第七条中小企业分为1999年以来有新增贷款（不含因兼并、重组、贷款划转而新增的贷款，下同）的中小企业和1999年以来没有新增贷款的中小企业。
两类中小企业分别在信贷管理系统（CM2002）中进行标识。
信贷业务贷款调查制度
肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司贷款调查管理制度第一章总则第一条 为加强公司信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理法》、《民法通则》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律法规以及《中华人民共和国公司法》、中国银行业监督管理委员会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》、广东省人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》、省金融办等《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》等文件精神的有关规定，制定本制度。
第二条 本制度中所指信贷业务是本公司为客户提供的各类信用的总称，包括办理各项小额贷款和其他经批准的信贷业务。
第三条 信贷经营管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。
第四条 本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员。
第五条 信贷经营和管理应当遵循国家法律法规，执行国家区域经济政策和产业政策，围绕公司为个人及中小企业 服务的宗旨，促进辖区经济发展。
第二章 信贷管理制度的总体要求第六条 实行信贷业务授权管理制度。
总经理对信贷业务部经理进行授权，信贷业务部经理对信贷员授权，各受权人在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
第七条 实行具体业务主责任人、经办责任人制度。
(一)在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的人员为经办责任人。
其中，调查主责任人对信贷业务贷前调查的真实性及贷后管理负责；审查主责任人对信贷业务审查的合规合法性和审查结论负责；审批主责任人对信贷业务的审批负责。
(二)不同权限业务的主责任人界定如下：1．属于信贷人员权限范围内的信贷业务，信贷人员为调查、审批责任人；信贷业务部经理或指定审查岗人员为审查主责任人。
2．属于权限范围内的信贷业务，信贷人员为调查责任人；信贷业务部经理或所指定的审查岗人员为审查责任人；总经理为审批责任人。
第八条 中小企业贷款实行客户统一授信制度。
关于开展中小企业金融服务调研的通知（精简篇）
关于开展中小企业金融服务调研的通知关于开展中小企业金融服务调研的通知中国人民银行XX市中心支行辖内各支行，XX市农村信用合作社联合社，XX市区农村信用合作联社，XX县大众村镇银行股份有限公司：根据中国人民银行XX分行的工作部署，我中心支行准备开展中小企业金融服务调研工作，现将有关事项通知如下：一、调研对象法人机构：XX辖内各农村信用联社、村镇银行。
二、调研内容（一）中小企业信贷业务开展情况。
包括：2016-2016年银行机构中小企业贷款客户数、贷款余额、新增贷款、利率水平、贷款风险等（见附件1）。
（二）中小企业信贷服务情况。
包括：信贷审批权限及时间、市场竞争优劣势、业务流程创新、信贷产品创新等（见附件1）。
三、调研安排（一）人民银行XX市中心支行辖内各支行工作要点。
1．请各支行高度重视该项调研工作，组织辖内农村信用联社、村镇银行做好调查问卷的发放、填写和回收工作。
2．指导和督促当地农村信用联社、村镇银行如实填报调查问卷，对农村信用联社、村镇银行填报数据和文字信息的准确性、完整性进行审核，对问卷填报质量予以评价。
3．根据当地经济金融的实际情况，在中小企业信贷资产质量变动情况及原因、部分行业景气发生变化对中小企业信贷服务的影响、部分银行机构中止与部分融资性担保公司合作对中小企业融资的影响、中小企业信贷专营机构运作情况、服务科技创新型小微企业等问题中选择2-3项，组织辖内银行机构开展调研，撰写专题调研报告。
（二）农村信用联社、村镇银行工作要点。
1．统计中小企业信贷数据，梳理中小企业金融服务的制度、做法，填报《中小企业金融服务调查问卷》附件1。
2．如实、完整地填报调查问卷（附件1），保证调查数据的连续性、可比性。
对于可进行准确估算的数据，要按本单位实际情况科学估算。
3.围绕以下问题开展调查研究，将调研报告及典型案例报送所在地人民银行分支行：一是中小企业信贷资产质量变动情况及趋势。
2016年末中小企业不良贷款余额比2016年末增加或不良贷款率上升的银行机构，应当深入分析中小企业信贷资产质量变化的原因及影响，并对今后一段时期中小企业信贷资产质量的变动趋势进行研判。
商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告
商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告一、中小企业面对的融资问题如今中小企业发展尤其迅速，在我国经济体系中占据很大的地位，中小企业占据了我国企业之中的99%，其数量超过了4000多万家，它们创造的总价值占我国GDP的60%以上，根据这些历史数据可见，中小企业早已成为我国经济体系的“大头”，但是对于中小企业来说融资一直是艰难的问题。
中小企业相比于那些大企业来说，中小企业大部分为民营企业，多由私人操办，在社会上的背景较小，社会竞争力弱，这样就很难吸引社会中那些优秀的技术人才以及管理人才，导致中小企业内部的经营管理模式较为简单，缺乏科学性。
这样的情况下中小企业的经济效益不高，同时也就增加了经营风险，容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。
经营风险提高了，融资也就难了，这是一个很难解决的恶性循环。
信用观念不强，信用较低，很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系，内部一些财务制度比较混乱，更严重的是有些中小企业存在财务报表造假的情况甚至缺乏财务报表，这也就导致了中小企业在社会上的信用较低，而且由于私人企业的原因，企业高层对于这方面的知识比较缺乏，企业本身对信用的观念也就不强，这个因素严重影响着企业的融资。
抵押物和担保人的缺乏：除了信用，企业的融资同时还需要有抵押物和担保人的支持，但是中小企业内部本来资产的价值就低、社会背景不大、发展潜力也比较小，很难得到社会的关注，金融机构也难以提供融资帮助。
金融机构及资本市场的因素：由于信用不强、缺乏担保和抵押物的原因，各种金融机构很少采用信用的方式向中小企业发放贷款，即使金融机构发放贷款，他们也会通过提高基础贷款利率来弥补贷款资金安全风险，虽然暂时得到了融资，但是这样相当于加重了企业的财务负担，最终影响到企业的利润，阻碍企业的发展。
而且，银行等金融机构对于信用、绩效等方面的判定比较片面，可能就简简单单的根据企业的历史存贷款信息就判定中小企业的信用，但是中小企业的贷款具有单笔贷款数额较小、贷款次数不多的特点，这使得银行等金融机构对批准中小企业贷款申请的积极性不高，商业银行更倾向于向不良贷款水平较低的大型企业发放贷款。
黑龙江省统计局关于印发《黑龙江省统计局企业统计信用管理办法》的通知-黑统规〔2017〕4号
黑龙江省统计局关于印发《黑龙江省统计局企业统计信用管理办法》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------黑龙江省统计局关于印发《黑龙江省统计局企业统计信用管理办法》的通知黑统规〔2017〕4号各市（地）统计局，省农垦总局统计局，局机关各专业处室、事业单位：按照国家统计局要求，我局制定了《黑龙江省统计局企业统计信用管理办法（试行）》，现印发给你们，请认真贯彻执行。
黑龙江省统计局2017年12月4日黑龙江省统计局企业统计信用管理办法（试行）第一条为贯彻落实中央和我省关于深化统计管理体制改革提高统计数据真实性的意见，推进统计领域诚信建设，引导企业依法统计、诚信统计，提高统计数据真实性，根据国家统计局《企业统计信用管理办法》，制定本办法。
第二条本办法所称企业统计信用管理是指县级以上人民政府统计机构对企业统计信用信息开展的采集、认定、公示和共享等管理活动。
企业统计信用信息是指县级以上人民政府统计机构在统计调查、业务管理和执法检查等履职过程中获取或制作的企业信息，具体是指：（一）企业基本信息，包括企业名称、地址、统一社会信用代码、法定代表人或主要负责人；（二）遵守统计法律法规规章和国家有关规定情况；（三）提供统计工作的组织、人员和工作条件保障情况；（四）执行统计调查制度情况；（五）依法提供统计资料及其质量情况；（六）统计违法行为及处理情况；（七）其他与统计信用相关的信息。
第三条本办法适用于承担法定的政府统计资料报送义务的企业。
第四条企业统计信用管理应当遵循真实准确、客观公正的原则。
第五条黑龙江省统计局（以下简称省统计局）负责建立健全我省企业统计信用信息管理制度，组织、规范和监督我省企业统计信用信息的采集、认定、公示和共享等工作。
企业贷款调查报告
企业贷款调查报告企业贷款调查报告11、基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
2、财务状况：（1）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。
负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。
所有者权益，资产负债比率。
（2）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。
成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
3、企业贷款的可行性分析：（1）资产负债分析；（2）生产周期与流动资金分析；（3）现金流量分析；（4）生产与销售分析；这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。
5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。
6、第一还款来源：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。
企业贷款调查报告2一、农村信用社小企业贷款的基本情况（一）全市小企业概况。
我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。
规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。
中小企业贷款难的制度分析
市场制度 的制度 环境的缺失 （ 如信 用环
险 从而使得 国企 尤其是 国有 大型企业 使得 国有 商行 的信贷 员产生 恐贷 心 境 、法 制 环 境 ） 。以 及 新 产 生 的市 场 经
的信 用可 得 性 普 遍 较 高 而 以 非 国有 经 理 几乎丧失开展 贷款业务 的动力 ；二 济与公有 制 （ 而非私有 制）的结合 问题
权 却 加 剧 了 非 国 有 企 业 的信 息 不 对 称 风 约束机 制的同 时缺 乏相 应的激励机 制 ．
总 的说来 ，我国始于 １７ 年底 的渐 ８ ９
企 融 资 的信 息 不 对 称 风 险 而 非 国有 产 励不足 在实施 信 贷终身责任 制 的 进式改革道路 ，意味着我 国非 自然演进
断的金融体制 。国有大型金融机构 天生 来 化 解 。 而 在 贷 款 给 非 国 有 的 中小 企 业 就不 适合为 中小企业和 民营经济服务 ． 难 问题 一般认 为其成 因主要 在于 中小 企 业 与 金 融 机 构 之 间 的 信 息 不 对 称 。 为 时 ． 由于 产 权 归属 的不 同 ．银 行 不 能 将 这 就 不 可 避 免 地 造 成 我 国 中 小 企 业 和 民 防范风险 ，银 行对 中小企业 单位贷款 的 风 险 转嫁 给 政 府 （ 中国 现行 法 规规 营经济的融 资困境 。尽管经济格局现 已 如 信息成本 、监 督成 本通常 比对 大企业 的 定 ．对外 资企业 、私营 企业的呆坏账不 发 生巨变 国有经 济仅 占三分之一 ，但
■ 黄 育
贷款 难 是 我 国 中小 企 业 融 资 难 的 主
一
方 面 ，我 国 现行 的银 行 体 制
现 行 的 利 率 浮 动 范 围 并 不 国 中小 企 业 融 资 主 在某种 程度上强化 了银 行在对 中小企 业 的风 险提供足够 的补偿 ，贷款预期 收益
关于中小企业融资情况的调查报告
沁源县中小企业服务中心关于中小企业融资情况的调查报告近年来，我县中小企业不断实施产业转型，在项目建设上空前加大了新型产业项目和传统工业提升项目的投资力度，在融资工作中也出现了更大的需求。
但是，在县委、县政府的正确领导下，在市县主管部门的认真协调下，全县各类重点项目基本都能够按照预定的进度顺利实施。
但是，对于一些小型企业特别是新型产业项目，融资难的问题仍是是制约发展的一大瓶颈。
为了进一步搞好中小企业融资工作，为上级政府及主管部门搞好融资决策提供较为真实的决策依据，现将我县中小企业融资工作调研情况报告如下：一、2010年以来中小企业融资基本情况我县现有金融机构五家，分别是工行、农行、商行、农发行及农村信用社，农发行因重点扶持“三农”发展事业，故对中小企业信贷工作未列入主要任务。
其余四家金融机构均有专门机构服务于中小企业信贷工作，如农行的“三农事业部”、商行的“小企业部”和“零售部”、工行的“业务部”、农村信用社的“客户服务部”，并建立有相应的长效机制为中小企业信贷工作服务，配套有创新性金融产品如共有的商品库存抵押及工行的固定资产融资、发票融资和商品融资等，并已逐步开展此类金融产品业务。
经过与各金融部门密切协调，2010年我县总的信贷规模比往年有较大增长幅度，四个金融机构信贷规模共计198600万元，其中农行50600万元、信用社14000万元、商行75000万元、工行59000万元（附表）；当年已融资97300万元，其中农行50600万元（黄土坡公司16000万元、马军峪公司34600万元），信用社27200万元（沁新集团11000万元、通州集团11000万元、黄土坡公司3800万元、明源焦化800万元、灵空山绿色食品公司600万元），商行9500万元（黄土坡公司3000万元、马军峪公司5500万元、康伟公司1000万元），工行10000万元（沁新集团），还有50000万元固定资产融资正在办理中。
2011年，我县中小企业的资金总需求不是很突出，原因是主要煤炭、焦炭生产企业因政策变化所致正在并购或整合期间，相关手续还在申报中，技改、扩建项目正在立项或审批需要一段时间，资金需求较大，（共需资金13亿元，如通州集团甲醇项目需3亿元，黄土坡煤矿技改需4亿元，马军峪煤矿扩建也需3亿元，明源焦化需3亿元）。
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附件1：
齐齐哈尔市中小企业信贷培育监测调查制度
为及时掌握辖区中小企业的生产经营及资金供需状况，建立中小企业信贷培育计划数据库，培育新型银企信息交流和业务合作关系，市人民银行、市经委联合制定中小企业信贷培育监测调查制度。
一、培育监测调查的覆盖范围
（一）纳入数据库企业的数量。
在全市范围内选取200户中小型企业（标准见国家统计局相关要求）列入中小企业信贷培育计划数据库，并开展定期景气监测分析，由齐齐哈尔市各银行业金融机构、人民银行各县（市）支行分别承担，共同构成中小企业信贷培育暨景气监测调查体系。
（二）企业培育监测任务分解。
一是市区选取110户。
其中，农行、中行、建行、交行各承担15户，城商行承担25户，工行、农发行各承担10户、农信社承担5户培育监测任务。
二是县域选取90户。
人民银行各县（市）支行各承担10户培育监测任务。
（三）企业进入数据库的标准。
进入培育监测数据库的中小企业要具备以下几方面的条件：一是在承担培育监测任务的金融机构开立基本开户行；二是与承担培育监测任务的金融机构有信贷关系或有潜在的信贷需求；三是要原则上，资产规模在500万元以下，500万元至1000万元，1000万元以上的企业各占1/3；四是对培育监测工作能够给予理解和配合，并真实地提供相关报表及资料；五是企业应主要涉及农林牧副渔业、制造业、建筑业、批发零售业、交通运输仓储业、住宿和餐饮业、信息咨询及技术服务业等各个行业。
二、培育监测调查的主要内容
培育监测调查的内容主要包括：企业财务状况调查分析、企业融资构成监测和企业景气问卷调查三部分。
其中，企业财务调查、企业融资构成由被培育监测企业财务部门负责人负责填写和报送；企业景气问卷调查的问卷原则上由企业董事长（或总经理）填写，如确有困难，可由熟悉企业生产经营和财务状况的副总经理填写，由企业财务部门报送。
（一）各金融机构、人民银行各县（市）支行应尽量保持培育监测企业的基本稳定。
确因特殊原因需要调整培育监测企业的，必须事前征得市人民银行、市经委的同意，按照统一要求和部署进行调整。
（二）各被培育监测企业要在每季后23日内将企业财务状况调查表（附件1）、企业融资构成统计表（附件2）、企业家问卷调查表（附件4）审核无误后，连同本企业运营、市场变化、行业状况等分析材料，一并上报至与本企业对应的承担培育监测任务的金融机构、人民银行县支行。
再由金融机构汇总后，于当季季后26日前上报至市人民银行。
三、培育监测调查的基本要求
（一）各金融机构要与被培育监测的企业建立长期稳定的战略合作关系，加强对企业金融知识的辅导，特别是在理财、融资、信息等方面发挥金融顾问的作用，及时了解掌握企业的生产经营和资金需求状况，确实符合贷款条件的，要采取灵活有效的方式给予信贷支持，加大对企业的金融支持力度。
（二）各金融机构、人民银行各县（市）支行要建立中小企业监测报表档案，对企业报送的财务数据及其他相关信息，要严格执行保密制度，不得擅自对外提供单个企业的数据与信息，确保监测
资料的连续性、完整性和安全性。
（三）进入培育监测数据库的中小企业要恪守诚信，依法经营，及时提供真实准确的财务报表和相关信息资料。
一经发现有弄虚作假的，市人民银行、市经委核实认定后，将取消其培育监测资格，并在全市金融机构间建立失信黑名单，予以联合制裁。
（三）市人民银行、市经委采取现场检查与非现场检查相结合的方式，加强对中小企业培育监测调查工作的考核监督，定期通报各单位的工作情况。
对工作不力的，将依据《金融统计管理暂行规定》等法律法规及行政规章予以相应处罚。
附表：
1、企业财务状况调查表
2、企业融资构成统计表
3、企业基本情况汇总表
4、企业家问卷调查表
中国人民银行齐齐哈尔市中心支行
齐齐哈尔市经济委员会
二OO九年五月三十一日
附表1 企业财务状况调查表
附表2
企业融资构成统计表
企业名称年月单位：万元
附表3
企业基本情况汇总表
注：1、企业行业：①农林牧副渔、②制造业、③建筑业、④批发零售业、⑤交通运输仓储业⑥住宿和餐饮业、⑦信息咨询及技术服务业
2、企业性质包括①私营、②股份制、③外商独资、④中外合资、⑤国有和集体
3、企业规模：①500万元（含）②500至1000万元（含）③1000万元至3000万元
4、企业代码：市工行10001-10020，市农行11001-11020，市中行12001-12020，市建行13001-13020，市交行14001-14020，城商行15001-15030,市农发行16001-16020，市农联社17001-15010,富裕支行20001-20020，依安支行21001-21020，讷河支行22001-22020，克山支行23001-23020，克东支行24001-24020，拜泉支行25001-25020，甘南支行26001-26020，龙江支行2701-27020，泰来支行28001-28020。
5、本表于2009年7月10日前上报人民银行齐齐哈尔市中心支行
6
附表4
企业家问卷调查表
尊敬的总经理：
为及时掌握企业景气状况，了解企业经营管理者对经济形势的判断及预测情况，为有关方面制定和实施货币信贷政策提供及时、准确的信息，着力改善中小企业发展环境和融资环境，中国人民银行齐齐哈尔市中心支行、齐齐哈尔市经济委员会联合制定本调查问卷。
请您根据本人经验填写本问卷。
我们将逐级汇总，并把分析结果反馈，谢谢您的合作。
中国人民银行齐齐哈尔市中心支行
齐齐哈尔市经济委员会
企业代码
企业名称
填报人
职务
填报时间年月日
寄回地址：
邮政编码：
联系人：
联系电话：
填报问卷说明:
1、本问卷为季度调查，调查时点为每年的3、6、9、12月的中旬。
2、问卷由企业的总经理，或掌握企业全面情况的副总经理负责填写，上述人员由于特殊原因填写确有困难的，也可由企业财务负责人填写。
3、问卷由企业财务部门指定的专人负责向填写人发送和收回。
4、请用“√”号将选项标明在[ ]内。
企业经济景气问卷（年季度）。